FCA и лицензирование криптовалют в Великобритании: что важно знать бизнесу
Для запуска криптобиржи или предоставления криптовалютных услуг в Великобритании компаниям требуется криптовалютная лицензия, выдаваемая Управлением по финансовому регулированию и надзору (FCA). Это обязательное условие для выхода на британский рынок.
FCA реализовала новый регуляторный режим, направленный на соблюдение стандартов AML (противодействие отмыванию доходов) и CFT (борьба с финансированием терроризма), обеспечение финансовой стабильности и прозрачности бизнес-практик.
Криптовалютная лицензия в Великобритании даёт право:
- оказывать услуги криптообмена;
- предоставлять кастодиальные решения;
- осуществлять операции с виртуальными активами от имени компании или клиентов.
Великобритания активно формирует имидж ведущего финтех- и криптохаба, сочетая строгое регулирование с поддержкой инноваций. Лицензирование построено на прозрачных требованиях, понятной процедуре подачи заявки и чётко прописанных юридических обязанностях.
Наличие лицензии FCA даёт бизнесу:
- репутационные преимущества;
- доступ к регулируемому и проверенному рынку;
- юридическую определённость в долгосрочной перспективе.
Эти факторы делают Великобританию привлекательной юрисдикцией для криптовалютных и финтех-компаний по всему миру.
Британская криптолицензия: перечень регулируемых услуг и ее преимущества
Криптовалютная лицензия в Великобритании, оформляемая через FCA (Financial Conduct Authority), даёт компаниям право легально предоставлять широкий спектр криптовалютных и финтех-услуг. Регистрация осуществляется в статусе «Уполномоченного лица» и сопровождается постоянным надзором со стороны FCA в рамках режима AML/CFT и требований KYC.
| Вид деятельности | Нормативные требования (FCA) |
|---|---|
| Обмен криптовалют (фиат–крипто, крипто–крипто) | Полная регистрация в качестве криптоактивного бизнеса в соответствии с законодательством Великобритании |
| Хранение криптоактивов | Отдельное одобрение FCA требуется для поставщиков кастодиальных кошельков |
| Управление криптоторговой платформой | Лицензирование в качестве биржи и постоянный надзор AML |
| Брокерские услуги и внебиржевые услуги по криптоактивам | Регистрация FCA и постоянная отчетность |
| Предоставление услуг кошелька и счета | Авторизация FCA, соответствие KYC |
| Обработка криптоплатежей | При условии дополнительной регистрации FCA |
| Запуск предложений криптоактивов или токенов | Соблюдение правил проспекта и/или дополнительного лицензирования |
| Маркет-мейкинг и предоставление ликвидности | Особые требования к лицензированию, контроль соответствия |
| Консультационные или управленческие услуги по криптоактивам | Авторизация FCA и соответствие режиму финансовой рекламы |
В Великобритании деятельность, связанная с криптоактивами, трактуется достаточно широко. Все компании, зарегистрированные в FCA, обязаны соответствовать высоким стандартам комплаенса. Лицензия на криптобиржу выдается на основе анализа бизнес-модели, структуры управления и политик AML.
Компании, работающие в сфере обмена, торговли или хранения криптовалюты, подчиняются как местным, так и международным требованиям AML. Получение криптолицензии позволяет законно работать на финансовом рынке, усиливает защиту потребителей и формирует устойчивую основу для развития бизнеса.
Преимущества Великобритании для получения криптолицензии:
- Репутация и доверие. Рынок Великобритании признан одним из самых надёжных благодаря зрелой правовой системе, сложной регуляторной структуре и прозрачным лицензионным процедурам. Криптолицензия FCA усиливает доверие к вашей компании и повышает её деловую репутацию.
- Доступ к финансовой инфраструктуре. Лицензированные компании получают возможность работать с местными банками, поставщиками платёжных решений и выходить на международные финансовые рынки.
- Регулятивная ясность. FCA публикует актуальные руководства и регулярно обновляет свои требования, что обеспечивает юридическую определённость и чёткие ожидания со стороны регулятора.
- Деловая среда. Великобритания остаётся одним из ведущих направлений для финтеха и криптостартапов — благодаря активной инвестиционной экосистеме, доступу к капиталу и дружественному отношению к бизнесу.
- Международные стандарты. Процесс лицензирования строится с учётом глобальных требований по AML/CFT и направлен на предотвращение финансовых преступлений. Это поддерживает трансграничное сотрудничество и правовую защиту компаний.
- Инновационная среда. FCA демонстрирует готовность к работе с новыми технологиями, внедряя регуляторные песочницы, которые позволяют компаниям тестировать финтех- и криптопродукты в контролируемых условиях, снижая барьеры для инноваций.
Сравнительный анализ: криптолицензия Великобритании против MiCA и других юрисдикций
С внедрением Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCA) в Европейском союзе нормативный ландшафт лицензирования криптобирж кардинально изменился. Сегодня Великобритания и ЕС предлагают два принципиально разных подхода к криптолицензированию и соблюдению нормативных требований
| Юрисдикция | Регулирующий орган | Область действия лицензии | Доступ к рынку | Уровень AML/соответствия | Правовая определенность | Налоговый режим | Время подачи заявки |
| Великобритания | FCA (Управление по финансовому поведению) | Криптовалютная биржа, хранение, услуги криптоактивов | Великобритания и международный (без паспортизации ЕС) | Очень строгий | Высокая (устоявшаяся правовая традиция) | 19% корпоративный | 4–6 месяцев |
| Европейский Союз | Национальные регуляторы в соответствии с MiCA | CASP: биржа, торговля, хранение, услуги криптоактивов | Все страны ЕС/ЕЭЗ (единый паспорт) | Строгий (гармонизированный AML в ЕС) | Высокая (новая унифицированная структура) | 15–25% (зависит от страны) | 3–6 месяцев |
| Швейцария | FINMA | Биржа, хранение, криптоброкерство | Швейцария/мировой | Строгий | Очень высокая | 12–18% (зависит от кантона) | 4–8 месяцев |
| Сингапур | MAS | Биржа, оплата, криптохранение | Азия/мировой | Очень строгий | Высокая | 17% | 4–6 месяцев |
| Оффшор (БВО, Сейшельские острова) | FSA/FSC (местный) | Биржа, хранение, торговля | Офшорный/международный (банковские лимиты) | Умеренный | Средняя | 0–15% | 2–4 месяца |
Основные различия:
- Лицензия MiCA (ЕС) позволяет получить единое разрешение CASP на деятельность во всех 27 странах ЕС и ЕЭЗ. Это унифицированные требования по AML/KYC и упрощённый регуляторный процесс — оптимально для компаний, нацеленных на європейский рынок.
- Криптолицензия Великобритании от FCA обеспечивает высокую юридическую определённость и международное признание. Однако после Brexit она не даёт доступа к рынкам ЕС («паспортинга» нет). Для работы в ЕС дополнительно требуется лицензия MiCA CASP.
- Швейцария и Сингапур — уважаемые юрисдикции с высоким уровнем регуляторных требований, но они не входят в систему MiCA и не дают автоматического доступа к рынкам ЕС.
- Офшорные юрисдикции предлагают минимальную нагрузку по соблюдению требований и низкие налоги, но имеют ограниченный доступ к финансовым институтам и несут репутационные риски.
| Особенность | Британская криптолицензия | Лицензия MiCA CASP (ЕС) |
| Регулирующий орган | FCA | Национальные регуляторы (MiCA) |
| Доступ на рынок | UK/глобальная | По всему ЕС/ЕЭЗ |
| Паспортизация | Нет | Да |
| Соответствие AML/KYC | Очень строгое | Строгий, гармонизированный |
| Налогообложение | 19% | 15–25% |
| Правовая определенность | Очень высокая | Высокий, но более новый режим |
| Время подачи заявления | 4–6 месяцев | 3–6 месяцев |
Если приоритет — доступ к развитому финансовому сектору Великобритании и международное доверие — разумным выбором будет лицензия FCA. Если же цель — масштабируемость в рамках ЕС, стоит выбирать лицензию MiCA CASP. Выбор зависит от целевого рынка, бизнес-модели и подхода к соблюдению регуляторных норм.
Ключевые требования: как получить криптолицензию в Великобритании
Получение лицензии на обмен криптовалют в Великобритании — это сложный юридический и организационный процесс, строго регулируемый Управлением по финансовому регулированию и надзору (FCA). Кандидаты должны соответствовать ряду требований, отражающих ключевые цели FCA: прозрачность, защиту прав потребителей и соблюдение норм AML/CFT.
| Требование | Описание |
| Юридическое лицо | Учреждение компании, базирующейся в Великобритании. Иностранные компании должны зарегистрировать дочернюю компанию или филиал в Великобритании. |
| Правильное и надлежащее управление | Назначение квалифицированных директоров, MLRO (сотрудника по отчетности об отмывании денег) и сотрудников по обеспечению соответствия. |
| Акционерный капитал | Хотя для регистрации криптовалюты нет фиксированного минимума, FCA может потребовать доказательства наличия достаточных финансовых ресурсов для текущих операций. |
| Политики AML/KYC | Должны быть внедрены и регулярно обновляться подробные процедуры по борьбе с отмыванием денег (AML) и «Знай своего клиента» (KYC), оценки рисков и руководства по обеспечению соответствия. |
| Бизнес-план | Подача комплексного бизнес-плана, включая сведения о продуктах/услугах, рыночной стратегии и финансовых прогнозах. |
| ИТ и кибербезопасность | Надежная ИТ-инфраструктура и меры кибербезопасности для защиты активов и персональных данных клиентов. |
| Внутренний контроль | Внедрение систем обеспечения соответствия, внутреннего аудита и управления рисками. |
| Нормативная отчетность | Системы мониторинга транзакций, отчетности о подозрительной деятельности (SAR) и постоянные обязательства по отчетности FCA. |
| Физическое присутствие | Требование наличия физического офиса и ключевого персонала в Великобритании. |
| Плата за подачу заявления | Оплата регистрационных сборов FCA. |
| Постоянное соответствие | Постоянное соблюдение правил FCA, включая периодическую отчетность и уведомление об изменениях в бизнес-операциях. |
Для компаний, предлагающих кастодиальные услуги или управляющих многофункциональными криптоплатформами, может потребоваться дополнительное лицензирование. FCA также проводит детальную проверку бенефициарных владельцев и топ-менеджмента. Несоблюдение одного или нескольких требований может привести к отказу или применению санкций со стороны регулятора.
Сроки получения лицензии
| Этап | Предполагаемая продолжительность |
| Первоначальное планирование и регистрация | 2-4 недели |
| Подготовка документов | 4-8 недель |
| Обзор FCA и комплексная проверка | 8-16 недель |
| Итого (в среднем) | 4-6 недель |
Примечание: сроки также могут зависеть от сложности заявки, полноты предоставленной документации, своевременности ответа FCA на последующие запросы и загруженности регулятора в тот момент.
Ключевые факторы, которые повлияют на сроки:
- Качество и полнота первоначальной подачи
- Опыт и репутация директоров и акционеров
- Любые предыдущие нормативные проблемы или меры принудительного характера
- Рабочая нагрузка FCA и рыночные условия в тот момент
Наша команда помогает пройти процесс лицензирования последовательно, без потерь времени и с высокой вероятностью успешного одобрения. Благодаря многолетнему опыту и пониманию требований FCA, мы формируем устойчивую основу для запуска и масштабирования криптопроектов в Великобритании.
Консультанты Prifinance — ваш ориентир в мире регулирования
Команда Prifinance — это специалисты в области международного права, лицензирования, комплаенса и AML. Мы сопровождаем клиентов на всех этапах: от выбора структуры бизнеса до получения одобрения.
Глубокое понимание регуляторных требований и практический опыт позволяют нам эффективно решать задачи любой сложности и добиваться стабильных результатов.
Николай ТимофеевЭксперт с 15-летним опытом в финтехе, платежах и стратегии развития бизнеса.
Алексей КиндратенкоЭксперт в регистрации компаний, лицензировании и консалтинге по AML и налогам.
Евгений БевзюкСпециалист по международному консалтингу с опытом регистрации компаний, удалённой работы и знанием иностранных языков.
Ключевая информация о получении криптолицензии в Великобритании
| Параметр | Краткое описание |
| Юрисдикция | Великобритания |
| Регулирующий орган | FCA (Управление по финансовому поведению) |
| Область действия | Криптообмен, кастодиальные услуги, операции с криптоактивами |
| Доступ к рынку | Великобритания и международный (без ЕС-паспортизации) |
| AML/KYC требования | Очень строгие, соответствие международным стандартам |
| Правовая определённость | Высокая, прозрачное и устойчивое регулирование |
| Налоговый режим | 19% корпоративный налог |
| Юридическая структура | Зарегистрированная в Великобритании компания с местными директорами |
| Срок получения лицензии | В среднем 4–6 месяцев |
| Регистрационные сборы | Оплата при подаче заявки и ежегодные сборы |
Регистрация криптокомпании в Великобритании: процесс, требования, сроки
Получение криптолицензии в Великобритании — это регламентированная процедура, установленная Управлением по финансовому регулированию и надзору (FCA). Лицензия необходима компаниям, предоставляющим услуги обмена, хранения, управления или иных операций с криптоактивами на территории Великобритании.
Ключевые требования:
Регистрация возможна только через юридическое лицо, зарегистрированное в Великобритании. Зарубежные компании должны открыть филиал или дочернюю структуру в стране. Компания обязана назначить квалифицированных директоров, MLRO (офицера по борьбе с отмыванием денег) и сотрудников по комплаенсу. Хотя фиксированный минимальный капитал не установлен, FCA требует доказательства финансовой устойчивости компании.
Документация и внутренние процедуры:
Заявка сопровождается бизнес-планом с описанием услуг, стратегией развития и финансовыми прогнозами. Также требуется подготовка политики по AML/KYC, процедур оценки рисков, внутренней документации, систем внутреннего контроля, включая аудит и управление рисками. Обязательным является наличие физического офиса и ключевых сотрудников на территории Великобритании.
IT-инфраструктура и безопасность:
Компания должна продемонстрировать наличие надёжных IT-систем и мер кибербезопасности для защиты активов и персональных данных клиентов.
Регуляторные обязательства:
После получения лицензии компания обязана подавать отчётность по подозрительным операциям (SAR), своевременно информировать FCA о значимых изменениях в деятельности, а также соблюдать требования по контролю транзакций и ведению документации.
Этапы получения лицензии:
- Регистрация компании — 2–4 недели
- Подготовка документов — 4–8 недель
- Рассмотрение заявки FCA — 8–16 недель
Общий срок получения лицензии составляет от 4 до 6 месяцев, в зависимости от сложности кейса, полноты пакета документов и нагрузки на регулятора.
На сроки влияют:
- качество и полнота поданной заявки;
- опыт и репутация директоров и акционеров;
- наличие прошлых регуляторных нарушений;
- внутренняя загруженность FCA на момент подачи.
Налогообложение для компаний с британской лицензией на криптовалюту
Компании, получившие криптовалютную лицензию в Великобритании, подпадают под стандартный налоговый режим страны. При этом криптоактивы регулируются с учётом специфики отрасли, а правила ведения учёта и отчётности жёстко контролируются HMRC и находятся под постоянным вниманием FCA.
| Категория налога | Описание |
| Корпоративный подоходный налог | Стандартная ставка налога на прибыль корпораций в Великобритании (в настоящее время 19%) применяется ко всей прибыли, полученной от торговли криптовалютой, операций по обмену и связанных с ними услуг. |
| Налог на добавленную стоимость (НДС) | Большинство операций по обмену криптоактивами и торговых услуг в настоящее время освобождены от НДС в соответствии с законодательством Великобритании, хотя некоторые вспомогательные услуги могут облагаться НДС. |
| Налог на прирост капитала | Прирост капитала, возникающий в результате продажи криптоактивов (если они не являются частью торгового запаса), может облагаться налогом на прирост капитала как для компаний, так и для физических лиц. |
| Удерживаемый налог | Платежи зарубежным организациям могут облагаться подоходным налогом в зависимости от характера платежа и соглашений об избежании двойного налогообложения. |
| Налоговая отчетность | Компании, имеющие лицензию на криптовалюту, должны вести точный учет всех транзакций, доходов и расходов, а также регулярно подавать налоговые декларации и обязательную отчетность в HMRC. |
Ключевые аспекты:
- Налоговое регулирование криптоактивов в Великобритании находится в стадии пересмотра и может изменяться по мере публикации новых рекомендаций от FCA, HMRC и участников отрасли.
- Компаниям рекомендуется обращаться к профильным налоговым консультантам и выстраивать свою структуру с учётом требований действующего законодательства, особенно при ведении трансграничного бизнеса с существенным объёмом криптоактивов.
- Невыполнение налоговых обязательств может повлечь серьёзные последствия для владельцев криптолицензии в Великобритании. Налоговая отчётность тесно связана с мониторингом лицензии и соблюдением требований регулятора. Нарушения могут привести к штрафам, отзыву лицензии или запрету на деятельность.
| Юрисдикция | Ставка корпоративного налога | НДС на криптоуслуги | Специальные правила налогообложения криптовалют |
| Великобритания | 19% | Освобожден (в большинстве случаев) | Подробная отчетность, прирост капитала |
| ЕС (государства MiCA) | 15–25% | Освобожден (в большинстве случаев) | Местные вариации, соответствие MiCA |
| Швейцария | 12–18% (кантон/федеральный) | Освобожден | Криптовалюта рассматривается как законный актив |
| Сингапур | 17% | Освобожден | Благоприятно для международного бизнеса |
| Оффшор (БВО) | 0% | Освобожден | Нет местного налогообложения |
Наши специалисты помогают организовать корректный учёт криптоопераций, обеспечить налоговую прозрачность и избежать ошибок, которые могут повлиять на лицензию или финансовую стабильность компании.
FAQ
1. Что такое британская криптолицензия и кто ее выдает?
Криптолицензия в Великобритании — это разрешение от FCA (Управления по финансовому поведению), позволяющее компаниям законно предоставлять услуги по обмену, торговле и хранению криптоактивов, а также иные регулируемые криптоуслуги.
2. Для какой деятельности требуется лицензия от FCA?
Лицензия необходима для управления криптобиржей, хранения активов, предоставления кошельков и счетов, проведения операций обмена и обработки криптоплатежей.
3. Дает ли лицензия FCA доступ к рынкам ЕС?
Нет. После Brexit лицензия FCA не позволяет работать в ЕС. Для выхода на европейский рынок необходимо оформить лицензию CASP в соответствии с MiCA в одной из стран-членов ЕС.
4. Какие этапы включает процесс получения лицензии?
Создание юридического лица в Великобритании, подготовка бизнес-документации и политик AML/KYC, подача заявки в FCA, ее рассмотрение и постоянное соблюдение регуляторных требований после получения разрешения.
5. Сколько времени занимает лицензирование?
Обычно от 4 до 6 месяцев, в зависимости от полноты документов, качества подачи и загруженности FCA.
6. Каковы основные обязанности лицензированных компаний?
Соблюдение требований AML/KYC, функционирующая система внутреннего контроля, регулярная отчетность, подача SAR и информирование FCA о любых существенных изменениях.
7. Есть ли минимальные требования к капиталу?
Фиксированных требований нет, но заявители должны подтвердить финансовую устойчивость и покрытие операционных затрат.
8. Облагаются ли криптооперации НДС и налогом на прирост капитала?
Большинство операций по обмену криптоактивов освобождены от НДС. Прирост капитала может облагаться соответствующим налогом, если активы реализованы вне рамок торговой деятельности.
9. Что грозит за деятельность без лицензии?
Нелицензированная криптодеятельность является уголовным нарушением. Это может повлечь за собой санкции FCA, крупные штрафы, заморозку активов и закрытие компании.
10. Можно ли расширить сферу деятельности после получения лицензии?
Да. Лицензированные компании могут добавлять новые услуги (например, хранение активов, брокерские или консультационные услуги) при условии дополнительного одобрения FCA.
