Лицензия на обмен криптовалют в Монако

Княжество Монако все шире использует биткоин и альтернативные ему криптовалюты для операций и совершенствует сферу их регулирования. На территории государства выпускается инновационная карта VISA, на счет которой можно положить Bitcoin, Etherium и другие нефиатные средства, которые можно переводить и тратить. На местный рынок выходят платежные и торговые платформы, которые национальный регулятор AMF обязывает получать лицензии на криптовалюту. Власти княжества официально регулируют финансовые продукты на базе криптосредств как деривативы, операции с которыми требуют разрешения.

Позиция местных регуляторов в отношении криптоактивов

Комиссия по надзору за финансовой деятельностью акцентирует внимание на том, что работа с криптоактивами осуществляется на территории Монако исключительно в рамках действующего законодательства, без специальной регуляции. Эта деятельность также является высокорисковой, поскольку она не подкреплена никакими гарантиями.

Регулятор не преуменьшает значения блокчейн-технологии, но в то же время акцентирует внимание лиц, которые намереваются инвестировать в криптоактивы, на необходимости:

• удостовериться в надлежащей репутации эмитента криптоактивов (его регистрации, местонахождении, наличии разрешений на работу, размера учредительного капитала, репутации менеджмента и т.д.);
• сформировать понимание природы криптоактивов, операции с которыми будут осуществляться;
• проводить оценку рисков, которые связаны с криптоактивами;
• оценивать меры защиты криптоактивов, которые находятся на хранении;
• анализировать потенциал ликвидности криптоактивов, а также связанные с ней риски.

Общие правила криптовалютного лицензирования

Монако при контроле FinTech-бизнеса опирается на европейские директивы и принципы ближайшего соседа — Франции (как и при решении широкого спектра других финансовых и правовых вопросов). Поэтому для лицензирования криптобиржи, обменника или поставщика виртуальных финансовых продуктов/услуг понадобится открыть в княжестве компанию. При регистрации фирмы или приобретении действующего бизнеса понадобится обратиться к правительству — оно выдает разрешения и согласие на смену владельцев. Уставный капитал создаваемой организации (партнерства, компании с ограничением ответственности, АО и т.д.) должен быть не менее 150 тыс. евро.

Европейские директивы и внутренние правила обязывают нерезидентов открывать «физические» офисы, арендовав или купив помещение. Для получения лицензии на обмен криптовалют, по требованию ЕС, собственники обязаны:

• нанять в штат сотрудников и директоров — для последних обязателен опыт и образование в финансовой области;
• открыть счет в банке для транзакций, каждодневной деятельности;
• нанять сотрудников для контроля выполнения требований AML-законодательства — для противодействия преступному отмыванию денег и финансированию террористов;
• подготовить описания технического и программного оснащения, чтобы подтвердить, что мощностей достаточно для работы;
• составить и предоставить регулятору документацию по KYC.

Процесс получения лицензии на обмен криптовалют в Монако охватывает следующие приблизительные этапы:

1. Открытие местной компании.
2. Сбор данных об учредителях, менеджменте и бенефициарах криптокомпании.
3. Составление плана работы и политик для компании, в том числе по вопросам комплаенса.
4. Оформление и формирование пакета документов для регистрации лицензии на криптовалюту в Монако, оплата соответствующих пошлин.
5. Подача пакета документов на регистрацию с последующим предоставлением дополнительной информации по запросу.
6. Получение лицензии в случае положительного решения по вопросу.

Этот перечень этапов приблизительный. Юристы «Прифинанс» будут рады рассмотреть каждый конкретный случай отдельно и составить для него индивидуальный план действий для получения лицензии на обмен криптовалют в Монако.

Открытие криптокомпании

Для того, чтобы получить лицензию на обмен криптовалют в Монако, необходимо сначала зарегистрировать юридическое лицо. Этот процесс охватывает следующие этапы:

1. Определение бизнес-целей деятельности будущей криптокомпании.
2. Подбор и проверка наименования для юридического лица.
3. Сбор данных об учредителях, бенефицирах и менеджерах компании, в том числе данных, которые подтверждают их надлежащую репутацию и отсутствие проблем с законом.
4. Поиск юридического адреса для будущей криптокомпании.
5. Формирование уставного капитала компании.
6. Составление и оформление учредительных и регистрационных документов.
7. Подача пакета документов на рассмотрение.
8. Регистрация компании и получение разрешения на ведение бизнес-деятельности.

После завершения процедуры регистрации созданная компания может претендовать на получение лицензии на обмен криптовалют в Монако. В дальнейшем от нее будет требоваться осуществление ряда обязательных действий.

Основы комплаенса

Действующие в Европе AML-нормы предусматривают, что биржи и фирмы, получившие лицензию на криптовалюты, должны комплексно анализировать риски (проводить due dilligence), вести отчетность по «подозрительным» транзакциям и уведомлять о них правоохранителей. Для работы нужны внутренние регламенты по снижению опасности преступного отмывания средств и политики безопасности.

В целом, перечень требований в этой сфере достаточно широк. Но каждая компания-получатель лицензии на обмен криптовалют в Монако должна, среди прочего:

• оценивать риски в отношении продуктов, с которыми она работает, ориентируясь в первую очередь на природу активов и характер операций, которые будут с ними проводиться;
• разрабатывать внутренние политики для работы с криптоактивами;
• назначать лиц, уполномоченных на соблюдение норм профильного законодательства, в том числе в отношении выявления подозрительных операций;
• осуществлять постоянный мониторинг операций с криптоактивами;
• запрашивать и хранить данные о клиентах криптокомпании;
• определять подозрительные операции и проводить в отношении них более тщательные проверки;
• информировать контролирующие органы о случаях операций, в отношении которых есть обоснованный риск отмывания денег, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;
• проводить регулярное обучение сотрудников, которые работают с криптоактивами.

Это приблизительный перечень действий, которые должна осуществлять любая компания, работая с криптоактивами в Монако. Юристы «Прифинанс» будут рады разработать конкретный план действий с учетом специфики Вашего бизнеса.

Помощь экспертов «Прифинанс»

Компания «Прифинанс» поможет их составить, зарегистрировать бизнес и получить лицензию на обмен криптовалют в Монако, а также на территории других юрисдикций. Мы предоставим весь спектр поддержки, поможем без затрат времени и сил развернуть перспективное дело. «Прифинанс» берет на себя подготовительные действия, сбор и оформление необходимых документов, открытие компании и банковского счета для нее, а также дальнейшее сопровождение деятельности компании в Монако и за рубежом. Будем рады разработать конкретные решения для решения Ваших бизнес-задач.