Лицензия на обмен криптовалют в Панаме

Панама стремительно модернизирует финансовое законодательство и рассматривается на международном уровне как перспективное для FinTech-бизнеса государство. Кроме лояльного налогообложения и поддержки блокчейн-технологии на официальном уровне, страна активно поддерживает криптовалютные стартапы — более 30 компаний уже получают платежи в нефиатных деньгах. Панамские власти разрабатывают десятилетний государственный проект по обновлению финансовой системы, в рамках которого биржи и фирмы, занимающиеся куплей-продажей и обменом криптовалют, получают юридический статус. Соответствующий законопроект, который регулирует на правовой статус криптовалют, а также предоставляет льготы для отрасли, был представлен в 2021 году.

Ожидаемые нововведения

Бизнесмены, которые думаю на перспективу, могут иметь вопрос, есть ли смысл инвестировать в юрисдикцию сейчас. Позиция местных государственных органов в отношении криптовалюты однозначно в пользу криптобизнеса. Законопроект, представленный в 2021, ставит перед собой цель создание тысяч рабочих мест, новых источников для инвестирования, а также обеспечение большей прозрачности регулирования в отрасли. В частности, предполагается признание криптоактивов, в том числе Биткойна, альтернативными глобальным средствами платежа в рамках любых гражданских или коммерческих операций, которые не запрещены законодательной системой Республики Панама. Такие операции считаются низкозатратными.

От операторов рынка требуется наличие следующих элементов деятельности:

• уведомления о начале работы;
• коммерческой лицензии;
• регистрации в Публичном реестре;
• размещения на сайте информации относительно коммерческого наименования компании, адреса ее физического офиса, доменного(-ых) имени(-ен), электронных адресов для контактов, условий пользования сайтом, политики конфиденциальности.

Компания-оператор, среди прочего, обязана:

• информировать о целях своей бизнес-деятельности;
• собирать от клиентов информацию, которую требует законодательство, о природе их профессиональной или коммерческой деятельности;
• разрабатывать процедуры для проверки деятельности, которую осуществляют клиенты;
• предоставлять информацию о высокорисковом характере осуществляемых операций и технических характеристиках активов;
• уведомлять уполномоченные законом органы о случаях подозрительных операций.

Текущая регуляция криптодеятельности

Надзорный и регулирующий орган страны, Главное управление банков, обязывает предпринимателей уведомлять инвесторов и пользователей о рисках, связанных с блокчейном и криптосредствами, и призывает принимать «меры должной осмотрительности».

В рамках модернизации финансовой системы Панамы регулятор выделяет эмитентов и провайдеров крипто-кошельков, обменники, биржи и подобные организации в категорию SFI (специализированных фининститутов) и обязывает их получать лицензии на криптовалюты в Панаме. SFI будут отнесены к юрлицам и смогут разрабатывать собственные внутренние методики и правила предоставления обменных услуг в нефиатных деньгах. Руководствоваться при этом необходимо панамскими и международными правилами и принципами защиты активов и данных.

Условия лицензирования

Чтобы оформить лицензию на обмен криптовалют в Панаме, предпринимателю необходимо зарегистрировать панамское юрлицо с деятельностью, входящей в категорию SFI. Первые три года фирма подчиняется Министерству экономики, затем переходит в ведение главного регулятора. Он будет взимать пошлинные сборы (до 200 тысяч долларов США) и обязательные комиссии.

Для получения лицензии на криптовалюты в Панаме и осуществления деятельности с ними, нужно подать регулятору:

• описания принципов бизнеса, его общий план и перечень предоставляемых услуг;
• бизнес-план на три первых года работы;
• общественный договор SFI (проект);
• копии идентификации личностей и резюме владельцев SFI-бизнеса, дирекции и должностных лиц;
• справки о судимостях физлиц, связанных с фирмой;
• отчет о технических средствах;
• выписку по счету в банке, подтверждающую, что у бизнеса достаточно средств для работы по лицензии на обмен криптовалют;
• документацию о проведении контрольных процедур по выполнению AML/KYC требований, в том числе внутренние политики относительно мониторинга и контроля за проведением операций;
• квитанцию об оплате госуслуг.

Упростить и ускорить получение разрешений помогут эксперты «Прифинанс». Мы возьмем на себя юридическую, организационную, техническую стороны вопроса и поможем с минимальными затратами времени и сил развернуть бизнес.