Nikolai Timofejev
15 años en FinTech y pagos. Traslada su modelo de negocio al alcance de licencia adecuado y dirige el expediente hasta la resolución del BCP, incluidas las conexiones bancarias y de pago.
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Paraguay licencia el dinero electrónico por resolución del banco central y no por ley. Bajo el Reglamento de Medios de Pago Electrónicos de 2014, una Entidad de Medios de Pago Electrónicos queda autorizada por el Banco Central del Paraguay para ese objeto y para nada más. Los fondos de los usuarios se garantizan en su totalidad mediante un patrimonio autónomo o depósitos en el banco central, y el saldo de la cuenta y las acreditaciones mensuales se topean en tres salarios mínimos. Desde diciembre de 2025 un segundo régimen inscribe a los proveedores de servicios de pago en seis roles. Ninguna resolución imprime un capital mínimo.
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Paraguay en breve
Un objeto exclusivo, una garantía total sobre el dinero de los usuarios y ninguna cifra de capital.
La Resolución N° 6, Acta N° 18 del 13 de marzo de 2014, el Reglamento de Medios de Pago Electrónicos, define en su artículo 2 a la Entidad de Medios de Pago Electrónicos como una persona jurídica autorizada cuyo objeto exclusivo es procesar, administrar o prestar servicios relacionados con medios de pago electrónicos. El artículo 8 entrega la autorización al Banco Central del Paraguay, y la Superintendencia de Bancos supervisa lo que viene después. Objeto exclusivo significa lo que dice: una EMPE no hace nada más, y los estatutos tienen que decirlo. El artículo 15, modificado en septiembre de 2024, obliga a la entidad a garantizar en su totalidad los fondos de cada titular, agente y punto de venta, mediante un patrimonio autónomo o depósitos en el banco central, por un importe equivalente al cien por ciento del saldo; las reglas de apertura de 2018 añaden que esos saldos están en un fideicomiso bajo la Ley N° 921/96 y quedan expresamente fuera del seguro de depósitos. El artículo 5, inciso d, topea tanto el saldo de la cuenta como las conversiones o acreditaciones mensuales en tres salarios mínimos para actividades diversas. Ninguna de las resoluciones imprime un capital mínimo, y ninguna imprime un plazo de decisión para la autorización misma.
Los relojes que sí existen son de trámite. La Resolución N° 1, Acta N° 77 del 20 de noviembre de 2018 da al solicitante 60 días para completar un expediente que el banco central encuentre corto, después publica un dictamen favorable en dos diarios de gran circulación tres veces a lo largo de quince días y espera 30 días desde la última publicación por si hay oposiciones de terceros, antes de que el Directorio lo vea; una entidad autorizada tiene 180 días para empezar a operar o pierde la autorización y no puede volver a solicitarla durante un año. Un segundo régimen llegó el 18 de diciembre de 2025. La Resolución N° 25, Acta N° 58 obliga a los proveedores de servicios de pago a inscribirse en el banco central en cualquiera de seis roles - adquirente, emisor, pasarela de pagos, procesador de pagos, proveedor de billetera digital y subadquirente - y una misma empresa puede tener varios, cada uno con sus propios deberes. El artículo 7 hace obligatorias las cuentas segregadas para los roles que tienen dinero de clientes, y el artículo 8 pide auditorías externas anuales bajo ISO/IEC 27001 o equivalente. Hoy hay cinco EMPE supervisadas. Los pagos instantáneos corren sobre el SPI, el subsistema de bajo valor dentro del SIPAP. La fiscalidad es IRE al 10%, IVA al 10% y al 5%, e impuesto a los dividendos del 8% para residentes y del 15% para no residentes. Llevamos el expediente desde Madeira, en español.
Resolución 6, Acta 18 de 2014: una Entidad de Medios de Pago Electrónicos queda autorizada por el Banco Central del Paraguay para un objeto exclusivo. El artículo 15 garantiza el 100% de los fondos de los usuarios mediante un patrimonio autónomo o depósitos en el banco central, mantenidos en un fideicomiso de la Ley 921/96. Ninguna resolución imprime un capital mínimo.
El artículo 5(d) topea el saldo y las acreditaciones mensuales en tres salarios mínimos. Sesenta días para completar el expediente, publicación a lo largo de quince días, treinta días de oposiciones, 180 días para lanzar. Cinco EMPE; el SPI dentro del SIPAP. IRE 10%, IVA 10% y 5%. Lo llevamos desde Madeira.
Las rutas
La autorización EMPE, o el registro de proveedores de servicios de pago.
Dos profundidades desde diciembre de 2025: la autorización plena para una empresa cuyo único negocio son los medios de pago electrónicos, y una inscripción en uno o varios de los seis roles de proveedor. Fijamos primero la ruta - y construimos una sola vez.
La autorización EMPE, o el registro de proveedores de servicios de pago abierto en diciembre de 2025.
01 - ENTIDAD DE DINERO ELECTRÓNICO
Entidad de Medios de Pago Electrónicos
La autorización del artículo 8 del Reglamento de Medios de Pago Electrónicos, para una persona jurídica cuyos estatutos declaren el objeto exclusivo del artículo 2. Los fondos de los usuarios se garantizan en su totalidad bajo el artículo 15, y las resoluciones no imprimen cifra de capital.
La autorización del artículo 8 del Reglamento de Medios de Pago Electrónicos, para una persona jurídica cuyos estatutos declaren el objeto exclusivo del artículo 2. Los fondos de los usuarios se garantizan en su totalidad bajo el artículo 15, y las resoluciones no imprimen cifra de capital.
- ✓Objeto exclusivo: medios de pago electrónicos y nada más (artículo 2)
- ✓Autorizada por el banco central; supervisada por la Superintendencia de Bancos
- ✓100% de los fondos de usuarios garantizado mediante patrimonio autónomo o depósitos en el BCP (artículo 15)
- ✓Saldos en un fideicomiso bajo la Ley N° 921/96, fuera del seguro de depósitos
- ✓Saldo y acreditaciones mensuales topeados en tres salarios mínimos (artículo 5(d))
- ✓180 días desde la autorización para empezar a operar
02 - PROVEEDOR DE SERVICIOS DE PAGO
Registro - seis rolesProveedor de Servicios de Pago
La Resolución N° 25, Acta N° 58 del 18 de diciembre de 2025 creó un registro y no una licencia. El artículo 4 obliga a los proveedores a inscribirse en el banco central, y el artículo 3 define seis roles; un proveedor puede tener más de uno, y cada rol trae sus propias obligaciones.
Seis roles: adquirente, emisor, pasarela, procesador, proveedor de billetera, subadquirente. Inscripción, no licencia; cuentas segregadas donde hay dinero de clientes; auditorías ISO/IEC 27001 anuales.
- ✓Seis roles: adquirente, emisor, pasarela, procesador, proveedor de billetera, subadquirente
- ✓Inscripción, expresamente no una licencia (artículo 4)
- ✓Cuentas segregadas y diferenciadas para los roles con fondos de clientes (artículo 7)
- ✓Trazabilidad y conciliación para los roles sin custodia
- ✓Programa de seguridad y auditorías anuales ISO/IEC 27001 (artículo 8)
- ✓Ni requisito de capital ni tasa de inscripción
Costes y plazos se confirman para su caso antes de empezar cualquier trabajo. Las resoluciones no publican tasa de licencia y el registro de proveedores no cobra ninguna bajo las reglas operativas del 29 de junio de 2026, así que el fideicomiso, las cargas estatales y la sustancia se detallan en su presupuesto.
Por qué Paraguay
Sin capital que reunir, dinero de usuarios garantizado en su totalidad y el tipo más bajo de la región.
Paraguay pide un objeto exclusivo y una garantía total sobre los saldos de los usuarios, y no pide capital alguno. Cinco entidades tienen la autorización y en diciembre de 2025 abrió un registro de proveedores.
✓
Ninguna cifra de capital que financiar
El reglamento de 2014, las reglas de apertura de 2018, la modificación de 2024 y la resolución de proveedores de 2025 se leyeron de punta a punta. Ninguna imprime un capital mínimo.Cuatro resoluciones no imprimen ninguna.
✓
Dinero de usuarios garantizado al 100%
El artículo 15 exige una garantía igual a todo el saldo de cada titular, agente y punto de venta, mediante un patrimonio autónomo o depósitos en el banco central, con el dinero en un fideicomiso de la Ley 921/96.Fideicomiso o depósitos en el banco central.
✓
Un registro que abrió en diciembre de 2025
La Resolución 25, Acta 58 inscribe a los proveedores de servicios de pago en seis roles en vez de licenciarlos, y una resolución de julio de 2026 confirmó que los seis quedan bajo supervisión del banco central.Seis roles de proveedor.
✓
Agentes escritos en el reglamento
Los artículos 17 y 19 reconocen a los agentes y puntos de venta, mantienen a la entidad plenamente responsable por ellos y le prohíben impedir que un agente trabaje con un sistema competidor.La entidad responde por sus agentes.
✓
El SPI dentro del SIPAP
Los pagos instantáneos corren sobre el Sistema de Pagos Instantáneos, un subsistema de bajo valor con horarios más amplios que la pata RTGS; el SIPAP procesó 24.109.344 transacciones en abril de 2025.Pata instantánea, horarios amplios.
✓
IRE al 10%
El tipo societario en el régimen general y en el SIMPLE es del 10%, frente al 25% a 35% del resto de la región.El tipo más bajo del grupo.
Comparativa
En qué se diferencia Paraguay de sus vecinos.
Paraguay junta el tipo societario más bajo del grupo con la garantía más estricta sobre el dinero de los usuarios y un tope duro a los saldos de billetera. La comparación honesta está abajo.
Paraguay frente a otras jurisdicciones
| Característica |  Paraguay | Otras jurisdicciones |
|---|---|---|
| Capital | No impreso en las resoluciones | S/ 2,89M en Perú · R$ 2M en Brasil |
| Fondos de clientes | 100% garantizado · fideicomiso o depósitos en el BCP | Cuentas bancarias, fideicomisos, depósitos en el banco central |
| Tope de billetera | 3 salarios mínimos de saldo y acreditaciones mensuales | Sin tope en Uruguay ni en Argentina |
| Impuesto de sociedades | IRE 10% | 25% a 35% en la región |
Capital
ParaguayNo impreso en las resoluciones
Otras jurisdiccionesS/ 2,89M en Perú · R$ 2M en Brasil
Fondos de clientes
Paraguay100% garantizado · fideicomiso o depósitos en el BCP
Otras jurisdiccionesCuentas bancarias, fideicomisos, depósitos en el banco central
Tope de billetera
Paraguay3 salarios mínimos de saldo y acreditaciones mensuales
Otras jurisdiccionesSin tope en Uruguay ni en Argentina
Impuesto de sociedades
ParaguayIRE 10%
Otras jurisdicciones25% a 35% en la región
País por país
| País | Tipo de licencia | Fiscalidad | Requisitos |
|---|---|---|---|
| Paraguay | EMPE + registro PSP (BCP) | 10% · IVA 10% | Sin capital impreso · 100% garantizado |
 Uruguay | IEDE (BCU) | 25% · IVA 22% | Sin capital impreso · fondos segregados |
 Argentina | Inscripción PSP (BCRA) | 25/30/35% | Sin capital · 100% en cuentas a la vista |
 Bolivia | ESPM (ASFI) | IUE 25% · IVA 13% | Garantía por fideicomiso · cifras de la ASFI |
ParaguayTipo de licenciaEMPE + registro PSP (BCP)
Fiscalidad10% · IVA 10%
RequisitosSin capital impreso · 100% garantizado
UruguayTipo de licenciaIEDE (BCU)
Fiscalidad25% · IVA 22%
RequisitosSin capital impreso · fondos segregados
ArgentinaTipo de licenciaInscripción PSP (BCRA)
Fiscalidad25/30/35%
RequisitosSin capital · 100% en cuentas a la vista
BoliviaTipo de licenciaESPM (ASFI)
FiscalidadIUE 25% · IVA 13%
RequisitosGarantía por fideicomiso · cifras de la ASFI
Antes de solicitar
Requisitos de la autorización del BCP.Requisitos de la autorización.
La Resolución 1, Acta 77 de 2018 fija el expediente y el procedimiento; el reglamento de 2014 fija las reglas del producto; la Resolución 25 de diciembre de 2025 añade el registro de proveedores. La lista de abajo es lo que contiene un expediente que pasa.
01
Una persona jurídica cuyos estatutos declaren el objeto exclusivo del artículo 2 - procesar, administrar o prestar servicios relacionados con medios de pago electrónicos, y nada más allá.
02
Una nómina de accionistas con porcentajes, y por cada accionista persona física una declaración jurada de bienes e ingresos, antecedentes policiales y judiciales, certificado de no interdicción y certificado de cumplimiento tributario.
03
Cada accionista acreditando un patrimonio neto consolidado igual o superior al importe comprometido; los accionistas sociedades presentan tres años de estados financieros.
04
Un certificado de no objeción de Conatel, el regulador de telecomunicaciones.
05
Un plan de negocio con análisis FODA, plan operativo y organizacional, topología de red y esquema de respaldo, y un plan de continuidad.
06
Manuales de control interno y un esquema de gestión de riesgo operacional, con antecedentes policiales, judiciales y tributarios y currículos del equipo directivo.
07
La garantía del artículo 15: el 100% de los saldos de titulares, agentes y puntos de venta, mediante un patrimonio autónomo o depósitos en el banco central, con el dinero en un fideicomiso de la Ley 921/96.
08
Un producto diseñado dentro del artículo 5, inciso d - tres salarios mínimos como techo del saldo de la cuenta y de las conversiones o acreditaciones mensuales.
09
Para una inscripción de proveedor, el programa de seguridad del artículo 8: política de seguridad de la información aprobada por el directorio, clasificación de la información con consentimiento explícito, control de acceso de mínimo privilegio, cifrado en tránsito y en reposo, respuesta a incidentes con procedimiento de notificación al banco central, plan de continuidad y auditorías externas anuales bajo ISO/IEC 27001 o equivalente.
10
Para los roles de proveedor que tienen dinero de clientes, cuentas segregadas y diferenciadas bajo el artículo 7, protegidas de los acreedores propios del proveedor.
01
Estatutos con el objeto exclusivo (artículo 2).
02
Nómina de accionistas con porcentajes.
03
Declaraciones juradas y antecedentes policiales.
04
Patrimonio neto igual o superior al comprometido.
05
Certificado de no objeción de Conatel.
06
Plan de negocio, FODA, topología, continuidad.
07
Manuales de control interno y esquema de riesgos.
08
Garantía del artículo 15 al 100% en fideicomiso.
09
Saldo y acreditaciones topeados en 3 salarios mínimos.
10
Auditorías ISO/IEC 27001 para los roles PSP.
Refleja la Resolución N° 6, Acta N° 18 (2014) modificada por la Resolución N° 9, Acta N° 41 (2024), la Resolución N° 1, Acta N° 77 (2018), la Resolución N° 25, Acta N° 58 (2025) y la Ley N° 7503/2025, a 2026.Res. N° 6, Acta N° 18 (2014, modificada en 2024); Res. N° 1, Acta N° 77 (2018); Res. N° 25, Acta N° 58 (2025); Ley N° 7503/2025.
Cómo funciona
De la primera llamada a la autorización del BCP.
01
Ruta y roles
Autorización EMPE, inscripción de proveedor o ambas; cuáles de los seis roles tiene; la ruta y el presupuesto fijados por escrito.EMPE, registro o ambas.
02
Sociedad y accionistas
Sociedad constituida con el objeto exclusivo, declaraciones juradas, certificados policiales, judiciales y tributarios y prueba de patrimonio neto reunidos por cada accionista.Objeto fijado; declaraciones reunidas.
03
El expediente de solicitud
Plan de negocio, plataforma técnica, documentación de continuidad y control interno, más el certificado de Conatel - completo antes de presentar.Plan, plataforma, certificado de Conatel.
04
Examen y publicación
Sesenta días para completar lo que falte, después publicación tres veces a lo largo de quince días y treinta días de oposiciones antes de que el Directorio decida. Cuente de seis a nueve meses.60 días, publicación de 15, oposiciones de 30.
05
Garantía y lanzamiento
Fideicomiso o depósitos en el banco central por el 100% de los saldos, sistemas conectados al SIPAP y operaciones iniciadas dentro de la ventana de 180 días.Fideicomiso fondeado; 180 días para arrancar.
Datos clave
ReguladorBanco Central del Paraguay
NormasRes. 6, Acta 18 (2014) · Res. 1, Acta 77 (2018)
RutasAutorización EMPE · registro PSP
CapitalNinguno impreso
Fondos de clientes100% garantizado (artículo 15)
DecisiónSin plazo · 60 días para completar
Plazo6-9 meses realistas
Impuesto de sociedadesIRE 10% · IVA 10%
Las resoluciones no imprimen plazo de decisión, solo los 60 días para completar, el ciclo de publicación de quince días y la ventana de oposiciones de treinta. Un expediente que no necesita plazo de completamiento es lo que acorta todo el calendario, y nuestro trabajo.
Su mesa de Paraguay
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Prifinance - mesa de las Américas
Madeira (Portugal) · coordinación de mandatos paraguayos en español
Rua da Alegria 31, 1F, Madeira
01
Constitución de la sociedad paraguaya
Una sociedad cuyos estatutos lleven el objeto exclusivo del artículo 2, con la documentación de accionistas que pide la Resolución 1, Acta 77 reunida antes de presentar.Objeto exclusivo; papeles de accionistas.
02
El expediente del BCP
Plan de negocio con FODA, plan operativo y organizacional, topología de red, respaldo y continuidad, manuales de control interno y el esquema de riesgos - redactados por nosotros y defendidos durante el examen.Plan, plataforma, continuidad, controles.
03
La garantía y el fideicomiso
La garantía del artículo 15 estructurada como patrimonio autónomo o depósitos en el banco central, con el fideicomiso de la Ley 921/96 redactado y el fiduciario designado antes del lanzamiento.Fideicomiso Ley 921/96 antes del lanzamiento.
04
Sustancia en Paraguay
Dirección con los antecedentes y currículos que exige el expediente, el certificado de no objeción de Conatel y la presencia en Asunción sobre la que se construye la autorización.Antecedentes de la dirección; Conatel; Asunción.
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Conviene saber
Fiscalidad de las empresas de pago en Paraguay.
IRE al 10%, IVA al 10% y al 5%, y un impuesto a los dividendos del 8% para residentes y del 15% para no residentes - la carta fiscal más ligera de la región.
IRE 10%
El tipo del impuesto a la renta empresarial en el régimen general y en el SIMPLE, bajo la Ley N° 6380/2019 y el Decreto N° 3182/2019.Régimen general y SIMPLE.
IVA 10% y 5%
Dos tipos. La propia página de la administración tributaria no dice qué operaciones llevan cuál, así que la mezcla de productos se mapea contra los reglamentos antes de ponerle precio.La mezcla se mapea antes del precio.
Dividendos 8% y 15%
El IDU es del 8% sobre distribuciones a residentes y del 15% a no residentes, bajo la Ley N° 6380/2019 y el Decreto N° 3110/19.A residentes.
La diferencia de tipo pesa
Un tipo societario del 10% frente al 25% a 35% de al lado cambia dónde un grupo regional contabiliza sus ingresos de procesamiento. La estructura se acuerda con la licencia, no después de ella.A no residentes.
Nómina
Aportes patronales y retenciones sobre los sueldos de Asunción. El presupuesto operativo los incluye junto con las contrataciones de cumplimiento y auditoría.Aportes + retenciones.
Lo que no está publicado
Los tipos de zona franca y de pymes no constan en las páginas de la administración tributaria que leímos. Si su modelo depende de uno, lo confirmamos por escrito antes de que se comprometa.Tipos de zona franca y pymes.
Resumen fiscal
Impuesto de sociedades (IRE)10%
IVA10% y 5%
Dividendos a residentes8%
Dividendos a no residentes15%
NóminaAportes + retenciones
Tipos de zona franca y pymesNo publicados · confirmados por caso
*Cifras a 2026 según la DNIT. Las posiciones de convenio y régimen se evalúan por estructura.
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La autorización de pago paraguaya, respondida.
¿Qué autorización necesita un negocio de dinero electrónico en Paraguay?+
La autorización del Banco Central del Paraguay como Entidad de Medios de Pago Electrónicos bajo el artículo 8 del Reglamento de Medios de Pago Electrónicos. Los estatutos de la empresa deben declarar el objeto exclusivo del artículo 2, y la Superintendencia de Bancos la supervisa después.
¿Cuánto capital se exige?+
No hay cifra impresa. El reglamento de 2014, las reglas de apertura de 2018, la modificación de 2024 y la resolución de proveedores de 2025 no llevan capital mínimo, y los roles de proveedor tampoco. Lo que las normas sí exigen es la garantía total sobre los fondos de los usuarios del artículo 15.
¿Cómo se protegen los fondos de los usuarios?+
El artículo 15 obliga a la entidad a garantizar en su totalidad los fondos de cada titular, agente y punto de venta, mediante un patrimonio autónomo o depósitos en el banco central, por un importe igual al 100% del saldo. Las reglas de 2018 ponen esos saldos en un fideicomiso bajo la Ley N° 921/96 y establecen que el seguro de depósitos no los cubre.
¿Hay límites a los saldos de billetera?+
Sí. El artículo 5, inciso d, topea el saldo máximo de la cuenta y las conversiones o acreditaciones mensuales máximas en tres salarios mínimos para actividades diversas. El artículo 19 añade topes separados a las transferencias enviadas desde agentes y puntos de venta y a las transferencias entre cuentas de dinero electrónico.
¿Cuánto tarda el banco central?+
No hay plazo de decisión impreso para la autorización misma. Los relojes publicados son 60 días para completar un expediente corto, publicación en dos diarios tres veces a lo largo de quince días y 30 días desde la última publicación para oposiciones. Cuente de seis a nueve meses de principio a fin.
¿Qué pasa una vez concedida la autorización?+
La entidad tiene 180 días para empezar a operar. Si los pierde, la autorización se revoca y queda vedada una nueva solicitud durante un año. El reglamento de 2014 anula por separado una autorización cuando las operaciones no arrancan dentro de seis meses.
¿Qué es el nuevo registro de proveedores de servicios de pago?+
La Resolución N° 25, Acta N° 58 del 18 de diciembre de 2025 obliga a los proveedores de servicios de pago a inscribirse en el banco central en cualquiera de seis roles: adquirente, emisor, pasarela de pagos, procesador de pagos, proveedor de billetera digital y subadquirente. Es una inscripción, no una licencia, y un mismo proveedor puede tener varios roles.
¿Qué seguridad exige el registro de proveedores?+
El artículo 8 pide una política de seguridad de la información aprobada por el directorio, clasificación y minimización de la información con consentimiento explícito, control de acceso de mínimo privilegio, cifrado en tránsito y en reposo, gestión de vulnerabilidades, un plan documentado de respuesta a incidentes con procedimiento de notificación al banco central, un plan de continuidad y auditorías externas anuales bajo ISO/IEC 27001 o equivalente.
¿Cómo tributan las empresas de pago?+
IRE al 10% en el régimen general y en el SIMPLE, IVA al 10% y al 5%, e impuesto a los dividendos del 8% para residentes y del 15% para no residentes. Los tipos de zona franca y de pymes no constan en las páginas de la administración tributaria, así que los confirmamos para su estructura.
¿Por qué Paraguay y no Uruguay o Bolivia?+
Paraguay tiene el tipo societario más bajo de los tres y la regla más clara sobre el dinero de los usuarios, y ahora corre a la vez una autorización y un registro. Uruguay tiene el registro mayor, con doce emisores, y ningún tope de billetera. Bolivia tiene un solo operador licenciado y una recopilación que no pudimos leer, lo que hace más lento dimensionarla. Los grupos que construyen una billetera para un producto masivo con tope empiezan aquí.
¿Qué autorización?+
Autorización del BCP como EMPE (artículo 8).
¿Capital?+
Ninguno impreso en resolución alguna.
¿Fondos de usuarios?+
100% garantizado; fideicomiso Ley 921/96.
¿Límites de billetera?+
Tres salarios mínimos, saldo y acreditaciones mensuales.
¿Cuánto tarda?+
Sin plazo; 6-9 meses realistas.
¿Tras la aprobación?+
180 días para empezar a operar.
¿Registro PSP?+
Seis roles desde el 18 de diciembre de 2025.
¿Seguridad?+
Auditorías ISO/IEC 27001 cada año.
¿Impuestos?+
IRE 10%, IVA 10% y 5%, dividendos 8/15%.
¿Frente a Uruguay / Bolivia?+
El tipo más bajo; billeteras con tope.
Opiniones de clientes
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