Nikolai Timofejev
15 años en FinTech y pagos. Traslada su modelo de negocio al alcance de licencia adecuado y dirige el expediente hasta la resolución de la SBS, incluidas las conexiones bancarias y de pago.
Obtenga una licencia de pago en Perú.
Perú escribió una ley de dinero electrónico antes que la mayoría de la región: la Ley 29985 define el dinero electrónico, reserva su emisión a las empresas del sistema financiero y a un nuevo licenciatario - la Empresa Emisora de Dinero Electrónico autorizada por la SBS - y pone cada sol en fideicomiso. El capital es de S/ 2,89 millones actualizado cada trimestre, y el mercado son 34 millones de personas cuyas billeteras el banco central hizo interoperables.
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Perú en breve
Una ley de dinero electrónico, un fideicomiso por cada sol y un capital que se mueve con los precios.
La Ley 29985 de Perú, de 2013, hizo tres cosas en pocos artículos. Definió el dinero electrónico - valor monetario almacenado electrónicamente, aceptado como medio de pago por terceros distintos del emisor, emitido por un valor igual a los fondos recibidos, convertible a efectivo, que no constituye depósito y no genera intereses. Nombró quién puede emitirlo: las empresas del sistema financiero ya supervisadas por la SBS, y una nueva institución creada para ello, la Empresa Emisora de Dinero Electrónico, una EEDE, con objeto exclusivo y autorización de la SBS. Y protegió el dinero: los fondos detrás del dinero electrónico emitido se mantienen en fideicomiso por el importe total, fuera del patrimonio del emisor, con los límites de transacción dejados a los reglamentos de la SBS. Los reglamentos de la SBS de 2013 sobre operaciones con dinero electrónico y sobre las EEDE completaron el resto, y el Banco Central de Reserva añadió las normas de interoperabilidad que en 2023 conectaron las billeteras del país entre sí.
El capital lo fija la ley general del sistema financiero, la Ley 26702, y se actualiza cada trimestre por los precios al por mayor: la circular de la SBS para enero-marzo de 2026 sitúa el capital mínimo de una EEDE en S/ 2.893.600 - frente a S/ 31,8 millones para un banco y S/ 1,45 millones para una empresa de transferencia de fondos. La autorización corre en las dos etapas que la ley general prescribe para cualquier empresa financiera, organización primero y funcionamiento después, con la SBS evaluando accionistas, directores y plan y el BCRP dando su opinión. Lo que abre la licencia es un mercado de 34 millones de personas donde las billeteras de los bancos ya llevan la mayoría de los pagos cotidianos, una economía de remesas y un banco central que hizo de la interoperabilidad una norma y no una petición. El impuesto es del 29,5% de sociedades con IGV del 18%. La SBS es cuidadosa - cuente un año - y construimos el expediente desde nuestra mesa de las Américas, en español.
La Ley 29985 define el dinero electrónico - valor almacenado, aceptado como pago, emitido por los fondos recibidos, convertible, no depósito, sin intereses - y reserva la emisión a empresas del sistema financiero y a las EEDE autorizadas por la SBS. El 100% del flotante en fideicomiso. Capital S/ 2.893.600 para el I trimestre de 2026 (Circular SBS G-231-2026), actualizado trimestralmente.
Autorización en dos etapas bajo la Ley 26702 con la opinión del BCRP. 34 millones de personas, billeteras interoperables. 29,5% de impuesto, IGV 18%. Doce a dieciocho meses realistas. Construimos desde nuestra mesa de las Américas.
Las rutas
EEDE - o empresa de transferencia de fondos.
Dos licencias de la SBS a dos profundidades: la emisora de dinero electrónico para billeteras y valor almacenado con cada sol en fideicomiso, y la empresa de transferencia de fondos para corredores de remesas sin saldos almacenados. Fijamos primero la ruta - y construimos una sola vez.
EEDE para dinero electrónico - empresa de transferencia de fondos para remesas.
01 - EEDE
Empresa Emisora de Dinero Electrónico
La licencia de dinero electrónico bajo la Ley 29985: emitir, almacenar y mover dinero electrónico como sociedad de objeto exclusivo autorizada por la SBS, con S/ 2.893.600 de capital a comienzos de 2026, todo el flotante en fideicomiso y los límites de transacción que fija la SBS.
La licencia de dinero electrónico bajo la Ley 29985: emitir, almacenar y mover dinero electrónico como sociedad de objeto exclusivo autorizada por la SBS, con S/ 2.893.600 de capital a comienzos de 2026, todo el flotante en fideicomiso y los límites de transacción que fija la SBS.
- ✓Emisión de dinero electrónico, billeteras y valor almacenado
- ✓Capital S/ 2.893.600 (ene.-mar. 2026) · actualización trimestral
- ✓100% del flotante en un fideicomiso
- ✓No es depósito · sin intereses por ley
- ✓Límites según reglamento de la SBS
- ✓Autorización de la SBS en dos etapas
02 - EMPRESA DE TRANSFERENCIA DE FONDOS
Remesas - SBSEmpresa de transferencia de fondos
La licencia más ligera de la SBS para mover dinero sin mantenerlo - pago de remesas y transferencias bajo la Ley 26702, con capital de S/ 1.446.800 a comienzos de 2026 y la misma autorización en dos etapas.
Empresa de transferencia de fondos: capital S/ 1.446.800 (I trim. 2026); sin saldos almacenados; misma ruta de dos etapas de la SBS; ruta de mejora.
- ✓Transferencias y pago de remesas
- ✓Capital S/ 1.446.800 (ene.-mar. 2026)
- ✓Sin saldos almacenados para clientes
- ✓Supervisión de la SBS y reportes PLD
- ✓Socios de corredor y agentes
- ✓Ruta de mejora a la EEDE más adelante
Costes y plazos se confirman para su caso antes de empezar cualquier trabajo. El capital se reedita por circular de la SBS cada trimestre bajo los artículos 16 a 18 de la Ley 26702; la cifra de su trimestre de presentación, la constitución del fideicomiso y la sustancia se detallan en su presupuesto.
Por qué Perú
La ley de dinero electrónico más temprana de la región, y el capital más barato para entrar.
Perú es un mercado de destino con un estatuto que define el producto, un fideicomiso que lo protege y un listón de capital por debajo del de sus vecinos.
✓
Un estatuto para el dinero electrónico
La Ley 29985 dice qué es el dinero electrónico, quién puede emitirlo y dónde está el dinero - cinco puntos que el dictamen legal de una billetera puede citar en lugar de inferir.La Ley 29985 define el producto.
✓
S/ 2,89 millones
El capital más bajo entre las licencias de dinero electrónico de la región - un cuarto del de Colombia, una fracción del de un banco - reeditado cada trimestre para que nunca sea una sorpresa.El listón de capital más bajo de la región.
✓
Cada sol en fideicomiso
El flotante se mantiene en un fideicomiso por el importe total, fuera del patrimonio del emisor - una protección más fuerte que la segregación y que los inversores reconocen.Cada sol fuera del patrimonio del emisor.
✓
Billeteras interoperables
Las normas de interoperabilidad del BCRP conectaron las billeteras del país entre sí en 2023 - los usuarios de un licenciatario pagan a cualquiera desde el primer día.Por norma del BCRP desde 2023.
✓
34 millones de personas
Una población joven, móvil, con hábitos de billetera ya formados por las apps de los bancos - la demanda que sirve una licencia está presente y sigue saliendo del efectivo.Móviles, saliendo del efectivo.
✓
Un supervisor predecible
La SBS aplica la misma autorización en dos etapas a cada empresa financiera, publica sus tablas de capital y lee un expediente como supervisor bancario - minuciosa, y conocible.Dos etapas, tablas de capital públicas.
Comparativa
En qué se diferencia Perú de otras rutas.
Perú cambia una economía menor por el listón de capital más bajo y la protección de fondos más fuerte de la región. La comparación honesta está abajo.
Perú frente a otras jurisdicciones
| Característica |  Perú | Otras jurisdicciones |
|---|---|---|
| Capital | S/ 2,89M - tabla trimestral | Más alto, fijo o indexado anualmente |
| Protección de fondos | 100% en fideicomiso por ley | Cuentas segregadas |
| Interoperabilidad | Por norma del banco central desde 2023 | Esquema por esquema |
| Impuesto de sociedades | 29,5% | 27-35% |
Capital
PerúS/ 2,89M - tabla trimestral
Otras jurisdiccionesMás alto, fijo o indexado anualmente
Protección de fondos
Perú100% en fideicomiso por ley
Otras jurisdiccionesCuentas segregadas
Interoperabilidad
PerúPor norma del banco central desde 2023
Otras jurisdiccionesEsquema por esquema
Impuesto de sociedades
Perú29,5%
Otras jurisdicciones27-35%
País por país
| País | Tipo de licencia | Fiscalidad | Requisitos |
|---|---|---|---|
| Perú | EEDE (SBS) | 29,5% | S/ 2,89M · 100% en fideicomiso |
 Colombia | SEDPE (SFC) | 35% | COP 5.846M indexados · Fogafín |
 Chile | Emisor de tarjetas de prepago (CMF) | 27% | ≥ 25.000 UF · reserva de liquidez |
 México | IFPE (CNBV) | 30% + PTU 10% | 500k / 700k UDIs · segregación |
PerúTipo de licenciaEEDE (SBS)
Fiscalidad29,5%
RequisitosS/ 2,89M · 100% en fideicomiso
ColombiaTipo de licenciaSEDPE (SFC)
Fiscalidad35%
RequisitosCOP 5.846M indexados · Fogafín
ChileTipo de licenciaEmisor de tarjetas de prepago (CMF)
Fiscalidad27%
Requisitos≥ 25.000 UF · reserva de liquidez
MéxicoTipo de licenciaIFPE (CNBV)
Fiscalidad30% + PTU 10%
Requisitos500k / 700k UDIs · segregación
Antes de solicitar
Requisitos de la autorización de la SBS.Requisitos de la autorización.
La Ley 26702 fija el procedimiento en dos etapas para toda empresa financiera y la Ley 29985 el producto; el oficio está en un expediente que responde a ambas en orden. La lista de abajo es lo que contiene una solicitud que pasa.
01
Una sociedad anónima peruana con el objeto exclusivo de emitir dinero electrónico bajo la Ley 29985, organizada con la autorización de organización de la SBS.
02
Capital mínimo en la cifra trimestral de la SBS - S/ 2.893.600 para enero-marzo de 2026 - suscrito y pagado, con la actualización del trimestre siguiente presupuestada.
03
Accionistas y beneficiarios finales identificados con origen de fondos y capacidad financiera, y directores y gerentes de buena reputación con la experiencia que evalúa la SBS.
04
Un estudio de factibilidad y plan de negocio que la SBS y el BCRP puedan interrogar - productos, volúmenes, proyecciones y la tecnología detrás.
05
El fideicomiso: un fideicomiso que mantiene el 100% de los fondos detrás del dinero electrónico emitido, fuera del patrimonio del emisor, con un fiduciario y términos que la SBS acepte.
06
Diseño de producto dentro de los límites de transacción de la SBS y el reglamento de dinero electrónico de 2013 - tipos de cuenta, topes y reglas de identificación.
07
Gobierno, control interno y gestión de riesgos según los estándares de la SBS, con las reglas de riesgo operacional y seguridad de la información aplicables a empresas supervisadas.
08
Marco PLD/FT bajo las normas de la SBS: identificación de clientes, monitorización, reportes a la UIF-Perú y un oficial de cumplimiento residente.
09
Interoperabilidad y conectividad a raíles bajo las normas del BCRP planificadas con la licencia, para que la billetera pague a cualquiera al lanzamiento.
10
Preparación para la autorización de funcionamiento: locales, sistemas, personal y el fideicomiso en su sitio para la verificación previa de la SBS.
01
S.A. peruana, objeto exclusivo bajo la Ley 29985.
02
Capital S/ 2.893.600 (I trim. 2026), actualizado trimestralmente.
03
Titulares y directores evaluados por la SBS.
04
Estudio de factibilidad y plan para SBS y BCRP.
05
Fideicomiso por el 100% del flotante.
06
Productos dentro de los límites de la SBS.
07
Gobierno, riesgo operacional, seguridad de la información.
08
PLD con oficial residente (UIF-Perú).
09
Interoperabilidad del BCRP planificada.
10
Preparación para la verificación previa.
Refleja la Ley 29985 (2013), la Ley 26702 (artículos 16-18 y el procedimiento de autorización), los reglamentos de la SBS de 2013 sobre dinero electrónico y EEDE, la Circular SBS G-231-2026 y las normas de interoperabilidad del BCRP, a 2026.Ley 29985; Ley 26702 arts. 16-18; reglamentos SBS de e-money 2013; Circular G-231-2026; interoperabilidad BCRP.
Cómo funciona
De la primera llamada al registro de la SBS.
01
Ruta y estrategia
EEDE o empresa de transferencia de fondos; productos dentro de los límites de la SBS; plan de interoperabilidad - la ruta y el presupuesto fijados por escrito.EEDE o empresa de transferencia - por escrito.
02
Autorización de organización
La solicitud bajo la Ley 26702 con accionistas, directores, capital y estudio de factibilidad - evaluada por la SBS con la opinión del BCRP.Titulares, directores, capital, estudio.
03
El expediente de funcionamiento
Gobierno, sistemas, el fideicomiso, PLD e interoperabilidad documentados para la autorización de funcionamiento - completos antes de presentar.Fideicomiso, sistemas, PLD - completo.
04
Examen de la SBS
Rondas de preguntas respondidas y verificación previa superada - cuente de doce a dieciocho meses de principio a fin.12-18 meses realistas.
05
Autorización y lanzamiento
Autorización de funcionamiento emitida, fideicomiso fondeado, raíles conectados - y el calendario de reporting en marcha.Fideicomiso fondeado, raíles conectados.
Datos clave
ReguladorSBS · opinión del BCRP
LeyLey 29985 · Ley 26702
LicenciaEEDE · objeto exclusivo
CapitalS/ 2.893.600 (I trim. 2026)
Fondos de clientes100% en fideicomiso
Dinero electrónicoNo es depósito · sin intereses
Plazo12-18 meses realistas
Impuesto de sociedades29,5% · IGV 18%
La ley es corta y la tabla de capital es pública. Un expediente que responde a las dos etapas de la Ley 26702 y al fideicomiso de la Ley 29985 en orden es lo que mantiene el examen en un año, y nuestro trabajo.
Su mesa de Perú
Desde nuestra mesa de las Américas.
Prifinance - mesa de las Américas
Madeira (Portugal) · coordinación de mandatos peruanos en español
Rua da Alegria 31, 1F, Madeira
01
Constitución de la sociedad peruana
S.A. organizada con la autorización de la SBS, capital hasta la cifra trimestral y la capa societaria que espera el supervisor - estructurada para la licencia desde el primer día.S.A., capital trimestral, capa societaria.
02
El expediente de la SBS
Estudio de factibilidad, plan de negocio, diseño del fideicomiso y documentación PLD según los reglamentos de la SBS - redactados por nosotros y defendidos en las rondas de preguntas y la opinión del BCRP.Dos etapas respondidas en orden.
03
El fideicomiso
El fideicomiso por todo el flotante negociado con un fiduciario que la SBS acepte, para que la protección que exige la Ley 29985 esté viva antes de emitir el primer sol.Vivo antes del primer sol.
04
Sustancia en Perú
Directores y gerentes residentes, un oficial de cumplimiento y locales en Lima - la presencia que la SBS verifica antes de la autorización de funcionamiento.Directores en Lima, cumplimiento, locales.
También tenemos oficinas en
Tallin
Estonia
Roseni 13
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Gedimino pr. 2
Praga
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Estambul
Turquía
Perpa Ticaret Merkezi, A Blok
Conviene saber
Fiscalidad de las empresas de pago en Perú.
Un tipo de sociedades del 29,5%, IGV del 18%, una retención del 5% sobre dividendos y un pequeño impuesto a las transacciones financieras - una de las estructuras más ligeras de la región.
Sociedades 29,5%
El tipo general sobre los ingresos por comisiones y margen de un emisor - por debajo de Colombia y México, por encima de Chile.Media tabla regional.
IGV 18%
El impuesto general a las ventas; los servicios financieros están en gran parte exentos mientras que los ingresos tecnológicos y por comisiones pueden no estarlo - la mezcla de productos se mapea antes del lanzamiento.Servicios financieros en gran parte exentos.
Dividendos 5%
Retención sobre dividendos a los accionistas del 5% - una de las más bajas de la región y la razón por la que las holdings peruanas distribuyen limpiamente.Entre los más bajos de la región.
ITF
El impuesto a las transacciones financieras a una pequeña fracción de un por ciento sobre los movimientos por el sistema financiero - una línea en el modelo de comisiones, no una sorpresa.Fracción de un por ciento.
Nómina
Las gratificaciones, la CTS y EsSalud hacen que la nómina peruana cueste por encima de los salarios nominales - el presupuesto operativo los incluye.Gratificaciones, CTS, EsSalud.
Convenios
Una red compacta de convenios y la decisión de la Comunidad Andina sobre doble tributación - los flujos salientes se planifican con la licencia.Compacta; decisión andina.
Resumen fiscal
Impuesto de sociedades29,5%
IGV (IVA)18%
Retención sobre dividendos5%
Transacciones financieras (ITF)Fracción de un por ciento
NóminaGratificaciones · CTS · EsSalud
Convenios fiscalesCompacta · Comunidad Andina
*Cifras a 2026 según la SUNAT. Las posiciones de convenio y régimen se evalúan por estructura.
Acompañamiento profesional llave en mano
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Ofrecemos acompañamiento integral, desde la constitución de la sociedad y el expediente de solicitud hasta la interlocución con el regulador y la supervisión del compliance, con un enfoque individual para cada cliente.
Oleksii Kindratenko
Elabora la propia solicitud: S.A. peruana, paquete de políticas de PBC/KYC, estructura de capital y altas fiscales. Sus juegos documentales son la razón de que los exámenes terminen en meses, no en años.
Eugeniu Bevziuc
Primer punto de contacto para fundadores internacionales. Dirige todo el proceso en remoto, entre husos horarios e idiomas, desde la primera llamada hasta una entidad con licencia y en marcha.
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¿Qué licencia necesita un negocio de pagos en Perú?+
Para billeteras y valor almacenado, la autorización de la SBS como Empresa Emisora de Dinero Electrónico bajo la Ley 29985 - una sociedad de objeto exclusivo. Para transferencias sin saldos almacenados, la licencia de empresa de transferencia de fondos bajo la Ley 26702. Los bancos y otras empresas del sistema financiero pueden emitir dinero electrónico con sus licencias existentes.
¿Cuánto capital se exige?+
La SBS actualiza el capital mínimo cada trimestre bajo los artículos 16 a 18 de la Ley 26702 por la variación de los precios al por mayor. La Circular G-231-2026 fija el capital de una EEDE en S/ 2.893.600 para enero-marzo de 2026, y el de una empresa de transferencia de fondos en S/ 1.446.800.
¿Cómo se protegen los fondos de clientes?+
La Ley 29985 exige que los fondos detrás del dinero electrónico emitido se mantengan en fideicomiso por el importe total - un fideicomiso fuera del patrimonio del emisor. El dinero electrónico no es depósito y no genera intereses por ley.
¿Cuánto tarda la SBS?+
La Ley 26702 prescribe dos etapas - autorización de organización, después autorización de funcionamiento - con la opinión del BCRP y la evaluación de la SBS de accionistas, directores y plan en cada una. Cuente de doce a dieciocho meses de principio a fin.
¿Hay límites de transacción?+
Sí - la Ley 29985 los deja a la SBS, cuyo reglamento de dinero electrónico fija tipos de cuenta, topes y reglas de identificación. Los productos se diseñan dentro de esos límites desde el principio.
¿Puede la billetera de un licenciatario pagar a otras billeteras?+
Sí - las normas de interoperabilidad del Banco Central de Reserva conectaron las billeteras del país en 2023, y un licenciatario se une en las mismas condiciones. La conectividad a raíles se planifica con la licencia.
¿Cómo tributan las empresas de pago?+
Sociedades al 29,5%, IGV al 18% con exenciones para servicios financieros, retención del 5% sobre dividendos y el pequeño ITF sobre transacciones financieras.
¿Qué sustancia espera la SBS?+
Una sociedad peruana dirigida desde Perú: directores y gerentes residentes que pasen la evaluación de la SBS, un oficial de cumplimiento que reporta a la UIF-Perú, locales reales en Lima y el fideicomiso en su sitio antes de la autorización de funcionamiento.
¿La licencia pasaporta a algún sitio?+
No - Perú es una licencia de destino para su propio mercado. Los grupos andinos la emparejan con Colombia o Chile; nosotros fijamos el orden.
¿Por qué Perú y no Colombia o Chile?+
Perú tiene el listón de capital más bajo y la protección de fondos más fuerte de los tres - un fideicomiso en lugar de una cuenta - con un impuesto de media tabla. Colombia es el mercado mayor, asegurado y con más impuesto; Chile el más predecible. Los grupos que construyen en los Andes suelen empezar aquí.
¿Qué licencia?+
EEDE de la SBS bajo la Ley 29985; empresa de transferencia para remesas.
¿Capital?+
S/ 2.893.600 (I trim. 2026); S/ 1.446.800 para transferencias.
¿Fondos de clientes?+
100% en fideicomiso; no depósito; sin intereses.
¿Cuánto tarda?+
Dos etapas; 12-18 meses.
¿Límites?+
Fijados por reglamento de la SBS.
¿Interoperabilidad?+
Sí - normas del BCRP desde 2023.
¿Impuestos?+
29,5%, IGV 18%, dividendos 5%.
¿Sustancia?+
Directores en Lima, cumplimiento (UIF-Perú), fideicomiso en su sitio.
¿Pasaporte?+
No - licencia de destino.
¿Frente a Colombia / Chile?+
Capital más bajo, protección más fuerte.
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