Nikolai Timofejev
15 años en FinTech y pagos. Traslada su modelo de negocio al alcance de licencia adecuado y dirige el expediente hasta la resolución de la Superintendencia Financiera, incluidas las conexiones bancarias y de pago.
Obtenga una licencia de pago en Colombia.
Colombia construyó una licencia para monederos en 2014: la Sociedad Especializada en Depósitos y Pagos Electrónicos, una entidad vigilada que capta depósitos electrónicos, hace pagos y traspasos y envía giros sin prestar - autorizada por la Superintendencia Financiera, capitalizada con COP 5.846 millones indexados a la inflación, asegurada por Fogafín y ahora conectada al sistema instantáneo Bre-B del banco central en un mercado de cincuenta y dos millones de personas.
27 años
en el mercado internacionalen el mercado
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Colombia en breve
Una licencia de captación sin crédito, asegurada como un banco.
La respuesta de Colombia al monedero fue un nuevo tipo de entidad financiera. La Ley 1735 del 21 de octubre de 2014 creó la Sociedad Especializada en Depósitos y Pagos Electrónicos, la SEDPE, con un objeto exclusivo: captar recursos a través de depósitos electrónicos, hacer pagos y traspasos, tomar préstamos para su propia liquidez, y enviar y recibir giros - y nada más, sin crédito a los clientes. El artículo 2 fija el capital mínimo en COP 5.846.000.000, ajustado cada enero por el índice de precios al consumidor del DANE desde 2015, y deja los límites de saldo y débitos mensuales de los depósitos electrónicos a los decretos del Gobierno. El parágrafo 2 del artículo 1 hace obligatoria la inscripción en Fogafín, el fondo de garantías de depósitos - el saldo de un monedero en una SEDPE está asegurado como un depósito bancario. Los recursos mismos deben mantenerse en el Banco de la República o en depósitos a la vista en establecimientos de crédito, verificados diariamente según las instrucciones de la Superintendencia.
El Decreto 1491 de 2015 escribió las reglas operativas - apalancamiento, liquidez, gestión de riesgos - en el Decreto 2555, y la Circular Externa 50 de 2016 de la Superintendencia añadió gobierno, protección al consumidor y seguridad. La Superintendencia Financiera autoriza la constitución de la sociedad y después su funcionamiento, evaluando accionistas y administradores como para cualquier entidad vigilada. Lo que abre la licencia son cincuenta y dos millones de personas, una economía donde los monederos bancarios ya tienen decenas de millones de cuentas, el sistema de pagos instantáneos Bre-B del Banco de la República al que se unen las SEDPE, y los flujos de remesas y transfronterizos de la región andina. El impuesto es del 35% de sociedades con IVA del 19% y el gravamen del 4 por mil a los movimientos financieros. La SFC es minuciosa - cuente un año - y lee un plan de negocio como supervisor bancario. Construimos el expediente para esa lectura desde nuestra mesa de las Américas, en español.
La Ley 1735/2014 creó la SEDPE: depósitos electrónicos, pagos, traspasos y giros, sin crédito (art. 1). Capital COP 5.846.000.000 a valores de 2014, indexado al IPC cada enero (art. 2). Inscripción en Fogafín obligatoria; fondos en el Banco de la República o en depósitos bancarios a la vista, verificados a diario. Autorizada por la Superintendencia Financiera en dos etapas.
52 millones de personas, pagos instantáneos Bre-B, Decreto 1491/2015 y Circular 50/2016 para la operación. 35% de impuesto, GMF 4×1000, IVA 19%. Doce a dieciocho meses realistas. Construimos desde nuestra mesa de las Américas.
Las rutas
SEDPE - o un rol en el sistema de pagos sin la licencia de captación.
Una licencia hecha a medida y un conjunto de roles más ligeros: la SEDPE para monederos y depósitos electrónicos bajo supervisión plena de la Superintendencia, y la participación en sistemas de pago de bajo valor o la iniciación para modelos que no mantienen saldos. Fijamos primero la ruta - y construimos una sola vez.
SEDPE para depósitos - roles en el sistema de pagos sin ellos.
01 - SEDPE
Sociedad Especializada en Depósitos y Pagos Electrónicos
La licencia de monedero: depósitos electrónicos, pagos, traspasos y giros sin crédito, autorizada por la Superintendencia Financiera bajo la Ley 1735, capitalizada con COP 5.846 millones indexados a la inflación, asegurada por Fogafín, fondos en el banco central o en depósitos bancarios.
La licencia de monedero: depósitos electrónicos, pagos, traspasos y giros sin crédito, autorizada por la Superintendencia Financiera bajo la Ley 1735, capitalizada con COP 5.846 millones indexados a la inflación, asegurada por Fogafín, fondos en el banco central o en depósitos bancarios.
- ✓Depósitos electrónicos, pagos, traspasos, giros
- ✓Capital COP 5.846M a valores de 2014 · indexado al IPC
- ✓Seguro de depósitos Fogafín - obligatorio
- ✓Fondos en el Banco de la República o depósitos a la vista
- ✓Sin crédito a los clientes
- ✓Límites de saldo y débitos por decreto
02 - ROLES EN EL SISTEMA DE PAGOS
Sin mantener saldos - SFC / BanrepSistemas de bajo valor · iniciación · pasarelas
Los roles para modelos que mueven dinero sin mantenerlo - participación en sistemas de pago de bajo valor bajo el Decreto 1692 de 2020, iniciación de pagos y servicios de pasarela - vigilados o registrados por la SFC sin el capital ni las reglas de depósito de la SEDPE.
Sistemas de bajo valor, iniciación y pasarelas: mover dinero sin mantenerlo; sin Fogafín; capital más ligero; ruta de mejora.
- ✓Participación en sistemas de pago de bajo valor
- ✓Iniciación de pagos y pasarelas
- ✓Conectividad a Bre-B a través de participantes
- ✓Sin captación, sin Fogafín
- ✓Capital y supervisión más ligeros
- ✓Ruta de mejora a la SEDPE más adelante
Costes y plazos se confirman para su caso antes de empezar cualquier trabajo. El capital está en el artículo 2 de la Ley 1735 y se reindexa cada enero; la cifra para su año de presentación, el coste del expediente y la sustancia se detallan en su presupuesto.
Por qué Colombia
Una licencia hecha para monederos, asegurada como un banco, sobre un nuevo raíl instantáneo.
Colombia es un mercado de destino con un estatuto escrito para depósitos de dinero electrónico, un fondo de garantías detrás y un banco central que acaba de construir pagos instantáneos.
✓
Un estatuto a medida
La Ley 1735 define el objeto exclusivo de la SEDPE en un artículo - depósitos, pagos, traspasos, giros, sin crédito - así que la licencia es exactamente tan amplia como necesita un monedero.Exactamente tan amplio como necesita un monedero.
✓
Fogafín detrás de cada saldo
La inscripción en el fondo de garantías de depósitos es obligatoria - el saldo del monedero de un cliente está asegurado como un depósito bancario, un argumento que ningún competidor sin licencia puede dar.Saldos asegurados como depósitos.
✓
Fondos en el banco central
Los depósitos están en el Banco de la República o en depósitos a la vista en establecimientos de crédito, verificados a diario - un régimen de salvaguarda tan fuerte como cualquiera de Europa.Banrep o depósitos bancarios, a diario.
✓
Bre-B
El sistema de pagos instantáneos del Banco de la República entró en operación en 2025 y las SEDPE participan - un monedero licenciado mueve dinero en segundos por todo el sistema.Pagos instantáneos desde 2025.
✓
Cincuenta y dos millones de personas
Un mercado donde los monederos bancarios ya tienen decenas de millones de cuentas y donde el efectivo sigue siendo grande - el margen de crecimiento es la razón para licenciarse.Margen para crecer.
✓
Capital indexado a la inflación
COP 5.846 millones a valores de 2014, reindexados cada enero - un listón que escala con la economía, publicado antes de cada año de presentación.Publicado antes de cada año de presentación.
Comparativa
En qué se diferencia Colombia de otras rutas.
Colombia cambia el impuesto de sociedades más pesado de la región por una licencia asegurada, salvaguardada y conectada a pagos instantáneos. La comparación honesta está abajo.
Colombia frente a otras jurisdicciones
| Característica |  Colombia | Otras jurisdicciones |
|---|---|---|
| Seguro de depósitos | Fogafín - obligatorio | Ninguno para dinero electrónico |
| Salvaguarda | Banco central o depósitos bancarios, verificación diaria | Cuentas segregadas |
| Raíl instantáneo | Bre-B - las SEDPE participan | A través de un banco |
| Impuesto de sociedades | 35% | 25-30% |
Seguro de depósitos
ColombiaFogafín - obligatorio
Otras jurisdiccionesNinguno para dinero electrónico
Salvaguarda
ColombiaBanco central o depósitos bancarios, verificación diaria
Otras jurisdiccionesCuentas segregadas
Raíl instantáneo
ColombiaBre-B - las SEDPE participan
Otras jurisdiccionesA través de un banco
Impuesto de sociedades
Colombia35%
Otras jurisdicciones25-30%
País por país
| País | Tipo de licencia | Fiscalidad | Requisitos |
|---|---|---|---|
| Colombia | SEDPE (SFC) | 35% | COP 5.846M indexados · Fogafín |
 Perú | EEDE (SBS) | 29,5% | S/ 2,89M · 100% en fideicomiso |
 México | IFPE (CNBV) | 30% + PTU 10% | 500k / 700k UDIs · segregación |
 Chile | Emisor de tarjetas de prepago (CMF) | 27% | ≥ 25.000 UF · reserva de liquidez |
ColombiaTipo de licenciaSEDPE (SFC)
Fiscalidad35%
RequisitosCOP 5.846M indexados · Fogafín
PerúTipo de licenciaEEDE (SBS)
Fiscalidad29,5%
RequisitosS/ 2,89M · 100% en fideicomiso
MéxicoTipo de licenciaIFPE (CNBV)
Fiscalidad30% + PTU 10%
Requisitos500k / 700k UDIs · segregación
ChileTipo de licenciaEmisor de tarjetas de prepago (CMF)
Fiscalidad27%
Requisitos≥ 25.000 UF · reserva de liquidez
Antes de solicitar
Requisitos de la autorización SEDPE.Requisitos de la autorización.
La Superintendencia autoriza una SEDPE como cualquier entidad vigilada - constitución primero, funcionamiento después - y lee el expediente como supervisor bancario. La lista de abajo es lo que contiene una solicitud que pasa.
01
Una sociedad anónima colombiana con el objeto exclusivo del artículo 1 de la Ley 1735 - depósitos electrónicos, pagos, traspasos, giros - y sin crédito a los clientes.
02
Capital mínimo bajo el artículo 2: COP 5.846.000.000 a valores de 2014, ajustado por el índice de precios al consumidor del DANE cada enero - acreditado en la cifra del año de presentación.
03
Inscripción en Fogafín, el fondo de garantías de depósitos, bajo el parágrafo 2 del artículo 1 - con las primas presupuestadas.
04
Accionistas y beneficiarios finales identificados con origen de fondos y capacidad financiera, y administradores de buena reputación con la experiencia que la SFC evalúa para entidades vigiladas.
05
Un plan de negocio y proyecciones financieras que la Superintendencia pueda estresar: productos, volúmenes, ingresos, apalancamiento y liquidez bajo las reglas del Decreto 1491.
06
Salvaguarda: depósitos mantenidos en el Banco de la República o en depósitos a la vista en establecimientos de crédito, con la verificación diaria que instruye la SFC.
07
Diseño de producto dentro de los límites del Gobierno de saldo y débitos mensuales de los depósitos electrónicos, incluidas las reglas de apertura simplificada.
08
Gobierno, gestión de riesgos, protección al consumidor y seguridad según la Circular Externa 50 de 2016 y las circulares básica jurídica y contable de la SFC.
09
Marco PLD/FT bajo el SARLAFT: identificación de clientes, monitorización, reportes a la UIAF y un oficial de cumplimiento residente.
10
Conectividad a Bre-B y a los sistemas de pago de bajo valor que el producto necesita, planificada con la licencia y no después.
01
S.A. colombiana, objeto exclusivo del art. 1.
02
Capital COP 5.846M (2014) indexado por IPC.
03
Inscripción en Fogafín.
04
Titulares y administradores evaluados por la SFC.
05
Plan con apalancamiento y liquidez según Decreto 1491.
06
Fondos en Banrep o depósitos bancarios, verificación diaria.
07
Productos dentro de los límites del decreto.
08
Gobierno según Circular 50/2016.
09
SARLAFT con oficial residente (UIAF).
10
Conectividad a Bre-B y sistemas de bajo valor.
Refleja la Ley 1735 de 2014 (artículos 1, 2, 6, 7), el Decreto 1491 de 2015 incorporado al Decreto 2555 de 2010, la Circular Externa 50 de 2016 y la práctica de autorización de la Superintendencia, a 2026.Ley 1735/2014 (arts. 1, 2, 6, 7); Decreto 1491/2015 en el Decreto 2555; CE 50/2016.
Cómo funciona
De la primera llamada al registro de la SFC.
01
Ruta y estrategia
SEDPE o un rol en el sistema de pagos; productos dentro de los límites de depósito; plan Bre-B - la ruta y el presupuesto fijados por escrito.SEDPE o rol de sistema - por escrito.
02
Autorización de constitución
La solicitud de constitución presentada ante la SFC - accionistas, administradores, capital y plan evaluados; la sociedad constituida tras la aprobación.Titulares, administradores, capital, plan.
03
El expediente de funcionamiento
Gobierno, sistemas, salvaguarda, SARLAFT e inscripción en Fogafín documentados para el certificado de funcionamiento - completos antes de presentar.Completo antes de presentar.
04
Examen de la SFC
Rondas de preguntas respondidas e inspecciones superadas - cuente de doce a dieciocho meses de principio a fin.12-18 meses realistas.
05
Autorización y lanzamiento
Certificado de funcionamiento emitido, Fogafín y Bre-B operativos, fondos en el banco central - y el calendario de reporting en marcha.Fogafín, Bre-B, fondos en Banrep.
Datos clave
ReguladorSuperintendencia Financiera
LeyLey 1735/2014 · Decreto 1491/2015
LicenciaSEDPE · objeto exclusivo
CapitalCOP 5.846M (2014) · indexado al IPC
Seguro de depósitosFogafín
Fondos de clientesBanrep · depósitos bancarios · verificación diaria
Plazo12-18 meses realistas
Impuesto de sociedades35% · IVA 19% · GMF 4×1000
El estatuto es corto y el supervisor es minucioso. Un expediente que se lee como el de un banco - apalancamiento, liquidez, salvaguarda - es lo que mantiene el examen en un año, y nuestro trabajo.
Su mesa de Colombia
Desde nuestra mesa de las Américas.
Prifinance - mesa de las Américas
Madeira (Portugal) · coordinación de mandatos colombianos en español
Rua da Alegria 31, 1F, Madeira
01
Constitución de la sociedad colombiana
Constitución de la S.A. con el objeto exclusivo de la SEDPE, capital hasta la cifra indexada y la capa societaria que espera la SFC - estructurada para la autorización desde el primer día.S.A., objeto exclusivo, capital indexado.
02
El expediente de la SFC
Plan de negocio, modelo de apalancamiento y liquidez, diseño de salvaguarda y documentación SARLAFT según las circulares de la Superintendencia - redactados por nosotros y defendidos en las rondas de preguntas.Se lee como el de un banco.
03
Fogafín y Bre-B
La inscripción en el fondo de garantías y la conectividad a pagos instantáneos se dimensionan con la licencia para que el monedero se lance asegurado y conectado.Asegurada y conectada al lanzamiento.
04
Sustancia en Colombia
Administradores residentes, un oficial de cumplimiento y locales en Bogotá o Medellín - la presencia que vigila la SFC, reclutada de la cantera fintech de mayor crecimiento de la región.Administradores en Bogotá, cumplimiento, locales.
También tenemos oficinas en
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Conviene saber
Fiscalidad de las empresas de pago en Colombia.
El tipo general más pesado de la región, un gravamen a cada movimiento financiero, un impuesto municipal sobre ingresos e IVA del 19% - una estructura para planificar, con zonas francas al 20% para operaciones que califiquen.
Sociedades 35%
El tipo general sobre los ingresos por comisiones y margen de una SEDPE - el más alto de los grandes mercados de la región, con las entidades financieras cargando históricamente sobretasas encima.El más pesado de la región.
GMF 4×1000
El gravamen a los movimientos financieros de cuatro por mil sobre cada débito - existen exenciones para ciertas cuentas y el modelo de comisiones se construye alrededor de ellas.Sobre cada débito.
IVA 19%
El tipo general; muchos servicios financieros están excluidos mientras que los ingresos tecnológicos y por comisiones pueden no estarlo - la mezcla de productos se mapea antes del lanzamiento.Mapeado por producto.
ICA
El impuesto municipal de industria y comercio sobre ingresos al tipo de la ciudad - el de Bogotá es el que pagan la mayoría de los licenciatarios.Impuesto municipal sobre ingresos.
Dividendos al extranjero
Retención del 20% sobre dividendos a accionistas extranjeros antes del alivio por convenio - la estructura de grupo se modela con la licencia.Aliviado por convenio.
Zonas francas
Las operaciones que califiquen en zonas francas pagan el 20% - relevante para las sociedades tecnológicas y de servicios de un grupo de pagos.Operaciones que califican.
Resumen fiscal
Impuesto de sociedades35%
Movimientos financieros (GMF)4×1000
IVA19%
ICAMunicipal · sobre ingresos
Retención sobre dividendos20% · aliviada por convenio
Zonas francas20% para operaciones que califican
*Cifras a 2026 según la DIAN. Las sobretasas y la elegibilidad de zona franca se evalúan por estructura.
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La licencia de pago colombiana, respondida.
¿Qué licencia necesita un negocio de pagos en Colombia?+
Para monederos y depósitos electrónicos, la autorización de la Superintendencia Financiera como Sociedad Especializada en Depósitos y Pagos Electrónicos bajo la Ley 1735 de 2014. Los modelos que mueven dinero sin mantener saldos toman roles en sistemas de pago de bajo valor, iniciación o pasarelas.
¿Cuánto capital se exige?+
Artículo 2 de la Ley 1735: COP 5.846.000.000 a valores de 2014, ajustados cada enero por el índice de precios al consumidor del DANE desde 2015. La cifra indexada para su año de presentación se confirma por escrito en el alcance.
¿Qué puede hacer una SEDPE?+
El objeto exclusivo del artículo 1: captar recursos a través de depósitos electrónicos, hacer pagos y traspasos, tomar préstamos para su propia liquidez, y enviar y recibir giros. No puede prestar a los clientes.
¿Cómo se protegen los fondos de clientes?+
Dos veces: los depósitos se mantienen en el Banco de la República o en depósitos a la vista en establecimientos de crédito con verificación diaria, y toda SEDPE debe inscribirse en Fogafín, así que los saldos tienen seguro de depósitos como los de un banco.
¿Cuánto tarda la Superintendencia?+
La SFC autoriza primero la constitución y después el funcionamiento, evaluando accionistas, administradores, capital y plan en cada etapa. Cuente de doce a dieciocho meses de principio a fin; un expediente que se lee como el de un banco es la palanca.
¿Puede una SEDPE usar pagos instantáneos?+
Sí - las SEDPE participan en Bre-B, el sistema de pagos instantáneos del Banco de la República lanzado en 2025, y en los sistemas de pago de bajo valor regulados bajo el Decreto 1692 de 2020.
¿Hay límites en los depósitos?+
Sí - la Ley 1735 deja los límites de saldo y débitos mensuales al Gobierno, fijados por decreto en salarios mínimos, con reglas de apertura simplificada para saldos pequeños. Los productos se diseñan dentro de esos límites desde el principio.
¿Cómo tributan las empresas de pago?+
Sociedades al 35%, el gravamen del 4 por mil a los movimientos financieros, IVA del 19%, ICA municipal sobre ingresos y retención del 20% sobre dividendos al extranjero, con zonas francas al 20% para operaciones que califiquen.
¿Qué sustancia espera la SFC?+
Una sociedad colombiana dirigida desde Colombia: administradores residentes que pasen la evaluación de la SFC, un oficial de cumplimiento que reporta a la UIAF, locales reales y la actividad licenciada ejercida en el país.
¿Por qué Colombia y no Perú o México?+
Colombia es el mercado con la ley de monederos más fuerte - asegurada, salvaguardada en el banco central, conectada a Bre-B - y el impuesto más pesado. Perú es más barato de capitalizar; México es el corredor de remesas. Los grupos andinos suelen tener dos; nosotros fijamos el orden.
¿Qué licencia?+
SEDPE bajo la Ley 1735; roles de sistema sin depósitos.
¿Capital?+
COP 5.846M a valores de 2014, indexado al IPC cada año.
¿Qué puede hacer?+
Depósitos, pagos, traspasos, giros - sin crédito.
¿Fondos de clientes?+
Banrep o depósitos bancarios, verificación diaria; asegurados por Fogafín.
¿Cuánto tarda?+
Dos etapas; 12-18 meses.
¿Pagos instantáneos?+
Sí - participación en Bre-B.
¿Límites?+
Por decreto, en salarios mínimos.
¿Impuestos?+
35%, GMF 4×1000, IVA 19%, ICA.
¿Sustancia?+
Administradores residentes, cumplimiento (UIAF), locales.
¿Frente a Perú / México?+
La ley de monederos más fuerte, el impuesto más pesado.
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