Николай Тимофеев
15 лет в финтехе и платежах. Соотносит вашу бизнес-модель с нужным объёмом лицензии и ведёт пакет документов вплоть до решения Superintendencia Financiera, включая банковскую и платёжную инфраструктуру.
Получите платёжную лицензию в Колумбии.
Колумбия построила лицензию для кошельков в 2014 году: Sociedad Especializada en Depósitos y Pagos Electrónicos - поднадзорное учреждение, которое принимает электронные депозиты, делает платежи и переводы и отправляет денежные переводы без кредитования, - разрешаемая Superintendencia Financiera, с капиталом 5 846 млн песо с индексацией по инфляции, застрахованная Fogafín и теперь подключённая к мгновенной системе центрального банка Bre-B на рынке в пятьдесят два миллиона человек.
27 лет
на международном рынкена рынке
60+
штатных специалистовспециалистов
400+
Полученных лицензийполученных лицензий
Обновлено
Коротко о Колумбии
Лицензия на приём депозитов без кредитования, застрахованная как банк.
Ответом Колумбии на кошелёк стал новый вид финансового учреждения. Закон 1735 от 21 октября 2014 года создал Sociedad Especializada en Depósitos y Pagos Electrónicos, SEDPE, с исключительным предметом: принимать средства через электронные депозиты, делать платежи и переводы, брать займы для собственной ликвидности и отправлять и получать giros - и ничего больше, никакого кредитования клиентов. Статья 2 ставит минимальный капитал в 5 846 000 000 песо с корректировкой каждый январь по индексу потребительских цен DANE с 2015 года и оставляет лимиты остатков и месячных списаний по электронным депозитам декретам правительства. Параграф 2 статьи 1 делает обязательной регистрацию в Fogafín, фонде гарантирования депозитов, - остаток кошелька в SEDPE застрахован так же, как банковский депозит. Сами средства должны лежать в Banco de la República или на депозитах до востребования в кредитных учреждениях с ежедневной проверкой по инструкциям Superintendencia.
Декрет 1491 2015 года вписал операционные правила - левередж, ликвидность, риск-менеджмент - в декрет 2555, а внешний циркуляр 50 Superintendencia 2016 года добавил управление, защиту потребителей и безопасность. Superintendencia Financiera разрешает учреждение компании, а затем её деятельность, оценивая акционеров и администраторов, как для любой поднадзорной организации. Что открывает лицензия: пятьдесят два миллиона человек, экономику, где банковские кошельки уже держат десятки миллионов счетов, мгновенную систему Banco de la República Bre-B, к которой подключаются SEDPE, и переводные и трансграничные потоки Андского региона. Налог - 35% на прибыль при НДС 19% и налоге 4 на тысячу на финансовые операции. SFC основательна - закладывайте год - и читает бизнес-план как банковский надзор. Пакет под это чтение собираем с направления Америк, на испанском.
Закон 1735/2014 создал SEDPE: электронные депозиты, платежи, переводы и giros, без кредитования (ст. 1). Капитал 5 846 000 000 песо в ценах 2014 года с индексацией по IPC каждый январь (ст. 2). Регистрация в Fogafín обязательна; средства в Banco de la República или на банковских депозитах до востребования с ежедневной проверкой. Разрешение Superintendencia Financiera в два этапа.
52 миллиона человек, мгновенные платежи Bre-B, декрет 1491/2015 и циркуляр 50/2016 для деятельности. Налог 35%, GMF 4×1000, НДС 19%. Двенадцать-восемнадцать месяцев реалистично. Собираем с направления Америк.
Маршруты
SEDPE - или роль в платёжной системе без депозитной лицензии.
Одна специально построенная лицензия и набор более лёгких ролей: SEDPE для кошельков и электронных депозитов под полным надзором Superintendencia и участие в системах платежей малой стоимости или инициирование для моделей без остатков. Сначала фиксируем маршрут - потом строим один раз.
SEDPE для депозитов - роли в платёжной системе без них.
01 - SEDPE
Sociedad Especializada en Depósitos y Pagos Electrónicos
Лицензия для кошельков: электронные депозиты, платежи, переводы и giros без кредитования, разрешаемая Superintendencia Financiera по закону 1735, с капиталом 5 846 млн песо с индексацией по инфляции, страховкой Fogafín и средствами в центральном банке или на банковских депозитах.
Лицензия для кошельков: электронные депозиты, платежи, переводы и giros без кредитования, разрешаемая Superintendencia Financiera по закону 1735, с капиталом 5 846 млн песо с индексацией по инфляции, страховкой Fogafín и средствами в центральном банке или на банковских депозитах.
- ✓Электронные депозиты, платежи, переводы, giros
- ✓Капитал 5 846 млн COP в ценах 2014 · индексация по IPC
- ✓Страхование депозитов Fogafín - обязательно
- ✓Средства в Banco de la República или на депозитах до востребования
- ✓Без кредитования клиентов
- ✓Лимиты остатков и списаний по декрету
02 - РОЛИ В ПЛАТЁЖНОЙ СИСТЕМЕ
Без хранения остатков - SFC / BanrepСистемы малой стоимости · инициирование · шлюзы
Роли для моделей, которые двигают деньги, не храня их, - участие в системах платежей малой стоимости по декрету 1692 2020 года, инициирование платежей и шлюзовые сервисы - под надзором или регистрацией SFC без капитала и депозитных правил SEDPE.
Системы малой стоимости, инициирование и шлюзы: двигать деньги, не храня; без Fogafín; легче капитал; путь апгрейда.
- ✓Участие в системах платежей малой стоимости
- ✓Инициирование платежей и шлюзы
- ✓Подключение к Bre-B через участников
- ✓Без приёма депозитов, без Fogafín
- ✓Более лёгкие капитал и надзор
- ✓Путь апгрейда до SEDPE позже
Стоимость и сроки подтверждаем для вашего случая до начала работы. Капитал стоит в статье 2 закона 1735 и переиндексируется каждый январь; цифру на год подачи, стоимость пакета и сабстанс считаем по смете.
Почему Колумбия
Лицензия, построенная для кошельков, застрахованная как банк, на новом мгновенном рельсе.
Колумбия - рынок назначения с законом, написанным для депозитов электронных денег, фондом гарантирования за ними и центральным банком, который только что построил мгновенные платежи.
✓
Закон под задачу
Закон 1735 определяет исключительный предмет SEDPE одной статьёй - депозиты, платежи, переводы, giros, без кредитования, - так что лицензия ровно такой ширины, какая нужна кошельку.Ровно такой ширины, как нужно кошельку.
✓
Fogafín за каждым остатком
Регистрация в фонде гарантирования депозитов обязательна - остаток кошелька клиента застрахован как банковский депозит, аргумент, который не сможет привести ни один нелицензированный конкурент.Остатки застрахованы как депозиты.
✓
Средства в центральном банке
Депозиты лежат в Banco de la República или на депозитах до востребования в кредитных учреждениях с ежедневной проверкой - режим сохранности не слабее любого европейского.Banrep или банковские депозиты, ежедневно.
✓
Bre-B
Мгновенная система Banco de la República запущена в 2025 году, и SEDPE в ней участвуют - лицензированный кошелёк двигает деньги за секунды по всей системе.Мгновенные платежи с 2025.
✓
Пятьдесят два миллиона человек
Рынок, где банковские кошельки уже держат десятки миллионов счетов, а наличных всё ещё много, - пространство для роста и есть причина лицензироваться.Пространство для роста.
✓
Капитал с индексацией
5 846 млн песо в ценах 2014 года с переиндексацией каждый январь - планка, растущая вместе с экономикой и опубликованная до каждого года подачи.Опубликован до каждого года подачи.
Сравнение
Чем Колумбия отличается от других маршрутов.
Колумбия меняет самый тяжёлый налог на прибыль в регионе на лицензию, застрахованную, защищённую и подключённую к мгновенным платежам. Честное сравнение - ниже.
Колумбия против других юрисдикций
| Параметр |  Колумбия | Другие юрисдикции |
|---|---|---|
| Страхование депозитов | Fogafín - обязательно | Для e-money нет |
| Сохранность | Центральный банк или банковские депозиты, ежедневная проверка | Сегрегированные счета |
| Мгновенный рельс | Bre-B - SEDPE участвуют | Через банк-спонсор |
| Налог на прибыль | 35% | 25-30% |
Страхование депозитов
КолумбияFogafín - обязательно
Другие юрисдикцииДля e-money нет
Сохранность
КолумбияЦентральный банк или банковские депозиты, ежедневная проверка
Другие юрисдикцииСегрегированные счета
Мгновенный рельс
КолумбияBre-B - SEDPE участвуют
Другие юрисдикцииЧерез банк-спонсор
Налог на прибыль
Колумбия35%
Другие юрисдикции25-30%
Страна за страной
| Страна | Тип лицензии | Налоги | Требования |
|---|---|---|---|
| Колумбия | SEDPE (SFC) | 35% | 5 846 млн COP с индексацией · Fogafín |
 Перу | EEDE (SBS) | 29,5% | S/ 2,89 млн · 100% в трасте |
 Мексика | IFPE (CNBV) | 30% + PTU 10% | 500 / 700 тыс. UDI · сегрегация |
 Чили | Эмитент предоплаченных карт (CMF) | 27% | ≥ 25 000 UF · резерв ликвидности |
КолумбияТип лицензииSEDPE (SFC)
Налоги35%
Требования5 846 млн COP с индексацией · Fogafín
ПеруТип лицензииEEDE (SBS)
Налоги29,5%
ТребованияS/ 2,89 млн · 100% в трасте
МексикаТип лицензииIFPE (CNBV)
Налоги30% + PTU 10%
Требования500 / 700 тыс. UDI · сегрегация
ЧилиТип лицензииЭмитент предоплаченных карт (CMF)
Налоги27%
Требования≥ 25 000 UF · резерв ликвидности
Перед подачей
Требования к разрешению SEDPE.Требования к разрешению.
Superintendencia разрешает SEDPE как любую поднадзорную организацию - сначала учреждение, потом деятельность - и читает пакет как банковский надзор. Ниже чек-лист проходной заявки.
01
Колумбийская sociedad anónima с исключительным предметом статьи 1 закона 1735 - электронные депозиты, платежи, переводы, giros - и без кредитования клиентов.
02
Минимальный капитал по статье 2: 5 846 000 000 песо в ценах 2014 года с корректировкой по индексу потребительских цен DANE каждый январь - подтверждённый на цифре года подачи.
03
Регистрация в Fogafín, фонде гарантирования депозитов, по параграфу 2 статьи 1 - с заложенными в бюджет взносами.
04
Акционеры и бенефициары, раскрытые с источником средств и финансовой состоятельностью, и администраторы с репутацией и опытом, которые SFC оценивает для поднадзорных организаций.
05
Бизнес-план и финансовые прогнозы, которые Superintendencia сможет нагрузить: продукты, объёмы, выручка, левередж и ликвидность по правилам декрета 1491.
06
Сохранность: депозиты в Banco de la República или на депозитах до востребования в кредитных учреждениях с ежедневной проверкой по инструкции SFC.
07
Дизайн продуктов внутри правительственных лимитов остатков и месячных списаний по электронным депозитам, включая правила упрощённого открытия.
08
Управление, риск-менеджмент, защита потребителей и безопасность по внешнему циркуляру 50 2016 года и базовым юридическому и бухгалтерскому циркулярам SFC.
09
Система ПОД/ФТ по SARLAFT: идентификация клиентов, мониторинг, отчётность в UIAF и резидентный комплаенс-офицер.
10
Подключение к Bre-B и системам платежей малой стоимости, нужным продукту, спланированное вместе с лицензией, а не после неё.
01
Колумбийская S.A., исключительный предмет ст. 1.
02
Капитал 5 846 млн COP (2014) с индексацией по IPC.
03
Регистрация в Fogafín.
04
Владельцы и администраторы оценены SFC.
05
План с левереджем и ликвидностью по декрету 1491.
06
Средства в Banrep или на банковских депозитах, ежедневная проверка.
07
Продукты внутри лимитов декрета.
08
Управление по циркуляру 50/2016.
09
SARLAFT с резидентным офицером (UIAF).
10
Подключение к Bre-B и системам малой стоимости.
Отражает закон 1735 2014 года (статьи 1, 2, 6, 7), декрет 1491 2015 года в составе декрета 2555 2010 года, внешний циркуляр 50 2016 года и практику разрешений Superintendencia, по состоянию на 2026 год.Закон 1735/2014 (ст. 1, 2, 6, 7); декрет 1491/2015 в декрете 2555; CE 50/2016.
Как это работает
От первого звонка до реестра SFC.
01
Маршрут и стратегия
SEDPE или роль в платёжной системе; продукты внутри лимитов депозитов; план Bre-B - маршрут и бюджет фиксируем письменно.SEDPE или системная роль - письменно.
02
Разрешение на учреждение
Заявление об учреждении подано в SFC - акционеры, администраторы, капитал и план оценены; компания учреждена после одобрения.Владельцы, администраторы, капитал, план.
03
Пакет на деятельность
Управление, системы, сохранность, SARLAFT и регистрация в Fogafín задокументированы для сертификата на деятельность - полный комплект до подачи.Полный до подачи.
04
Рассмотрение SFC
Раунды вопросов закрыты, проверки пройдены - закладывайте двенадцать-восемнадцать месяцев от начала до конца.12-18 месяцев реалистично.
05
Разрешение и запуск
Сертификат на деятельность выдан, Fogafín и Bre-B работают, средства в центральном банке - и календарь отчётности.Fogafín, Bre-B, средства в Banrep.
Коротко о главном
РегуляторSuperintendencia Financiera
ЗаконЗакон 1735/2014 · декрет 1491/2015
ЛицензияSEDPE · исключительный предмет
Капитал5 846 млн COP (2014) · индексация по IPC
Страхование депозитовFogafín
Средства клиентовBanrep · банковские депозиты · ежедневная проверка
Срок12-18 месяцев реалистично
Налог на прибыль35% · НДС 19% · GMF 4×1000
Закон короткий, а надзор основательный. Пакет, который читается как банковский - левередж, ликвидность, сохранность, - вот что удерживает рассмотрение в году, и это наша работа.
Ваше колумбийское направление
Ведём с направления Америк.
Prifinance - направление Америк
Мадейра (Португалия) · координация колумбийских проектов на испанском
Rua da Alegria 31, 1F, Мадейра
01
Регистрация колумбийской компании
Учреждение S.A. с исключительным предметом SEDPE, капитал до индексированной цифры и корпоративный слой, который ждёт SFC, - структура под разрешение с первого дня.S.A., исключительный предмет, индексированный капитал.
02
Пакет для SFC
Бизнес-план, модель левереджа и ликвидности, схема сохранности и документация SARLAFT по циркулярам Superintendencia - готовим сами и защищаем на раундах вопросов.Читается как банковский.
03
Fogafín и Bre-B
Регистрацию в фонде гарантирования депозитов и подключение к мгновенным платежам прорабатываем вместе с лицензией, чтобы кошелёк запустился застрахованным и подключённым.Застрахован и подключён при запуске.
04
Сабстанс в Колумбии
Резидентные администраторы, комплаенс-офицер и помещения в Боготе или Медельине - присутствие, за которым надзирает SFC, набранное из самого быстрорастущего финтех-кадрового пула региона.Администраторы в Боготе, комплаенс, помещения.
Наши офисы также в
Таллин
Эстония
Roseni 13
Вильнюс
Литва
Gedimino pr. 2
Прага
Чехия
Vlkova 532/8, Žižkov
Лондон
Великобритания
7 Bell Yard
Дубай
ОАЭ
33 Level, Al Saqr Business Tower
Будапешт
Венгрия
Korányi Sándor u. 4
Стамбул
Турция
Perpa Ticaret Merkezi, A Blok
Полезно знать
Налогообложение платёжных компаний в Колумбии.
Самая тяжёлая базовая ставка региона, налог на каждую финансовую операцию, муниципальный налог с оборота и НДС 19% - стек, который планируют, со свободными зонами по 20% для подходящих операций.
Налог на прибыль 35%
Общая ставка на комиссионный и маржинальный доход SEDPE - самая высокая среди крупных рынков региона, а финансовые учреждения исторически несли надбавки сверху.Самая тяжёлая в регионе.
GMF 4×1000
Налог на финансовые операции - четыре на тысячу с каждого списания; исключения есть для некоторых счетов, и модель комиссий строится вокруг них.С каждого списания.
НДС 19%
Стандартная ставка; многие финансовые услуги исключены, а технологический и комиссионный доход может и не быть - продуктовую корзину раскладываем до запуска.Раскладка по продуктам.
ICA
Муниципальный налог на промышленность и торговлю с оборота по ставке города - большинство лицензиатов платят ставку Боготы.Муниципальный налог с оборота.
Дивиденды за рубеж
Удержание 20% с дивидендов иностранным акционерам до льгот соглашений - групповую структуру моделируем вместе с лицензией.Льготы соглашений.
Свободные зоны
Подходящие операции в свободных зонах платят 20% - актуально для технологических и сервисных компаний платёжной группы.Подходящие операции.
Налоги кратко
Налог на прибыль35%
Финансовые операции (GMF)4×1000
НДС19%
ICAМуниципальный · с оборота
Удержание с дивидендов20% · льготы соглашений
Свободные зоны20% для подходящих операций
*Цифры на 2026 год по данным DIAN. Надбавки и право на свободные зоны оцениваем по структуре.
Профессиональное сопровождение под ключ
Опытные юристы и международные консультанты.
Мы ведём проект от начала до конца: регистрация компании, подготовка пакета документов, взаимодействие с регулятором и надзор за комплаенсом - с индивидуальным подходом к каждому клиенту.
Алексей Киндратенко
Собирает сам пакет документов: колумбийская S.A., комплект политик ПОД/ФТ и KYC, структура капитала и налоговая регистрация. Именно его комплекты документов - причина того, что рассмотрение занимает месяцы, а не годы.
Евгений Бевзюк
Первая точка контакта для международных основателей. Ведёт весь процесс удалённо, через часовые пояса и языки - от первого звонка до работающей лицензированной организации.
Колумбия · Superfinanciera
Запустите платёжный проект в Колумбии с профессиональной поддержкой.
Полное сопровождение - от учреждения компании до разрешения SEDPE, регистрации в Fogafín, подключения к Bre-B и текущего комплаенса.
Получить консультацию →Бесплатное правовое заключение
Подходит ли Колумбия вашему проекту?
Наши юристы бесплатно разберут ваш случай и дадут письменное заключение: какая юрисдикция, объём лицензии или маршрут подходит вашему бизнесу.
Письменное заключение за 2-5 рабочих дней
Запросить бесплатное заключение →Вопросы и ответы
Колумбийская платёжная лицензия - в вопросах и ответах.
Какая лицензия нужна платёжному бизнесу в Колумбии?+
Для кошельков и электронных депозитов - разрешение Superintendencia Financiera как Sociedad Especializada en Depósitos y Pagos Electrónicos по закону 1735 2014 года. Модели, которые двигают деньги, не храня остатки, берут роли в системах платежей малой стоимости, инициировании или шлюзах.
Сколько нужно капитала?+
Статья 2 закона 1735: 5 846 000 000 песо в ценах 2014 года с корректировкой каждый январь по индексу потребительских цен DANE с 2015 года. Индексированную цифру на год подачи подтверждаем письменно на этапе оценки.
Что может делать SEDPE?+
Исключительный предмет статьи 1: принимать средства через электронные депозиты, делать платежи и переводы, брать займы для собственной ликвидности и отправлять и получать giros. Кредитовать клиентов она не может.
Как защищены средства клиентов?+
Дважды: депозиты лежат в Banco de la República или на депозитах до востребования в кредитных учреждениях с ежедневной проверкой, а каждая SEDPE обязана зарегистрироваться в Fogafín, так что остатки застрахованы как банковские.
Сколько занимает у Superintendencia?+
SFC разрешает сначала учреждение, потом деятельность, оценивая акционеров, администраторов, капитал и план на каждом этапе. Закладывайте двенадцать-восемнадцать месяцев от начала до конца; пакет, который читается как банковский, - рычаг.
Может ли SEDPE пользоваться мгновенными платежами?+
Да - SEDPE участвуют в Bre-B, мгновенной системе Banco de la República, запущенной в 2025 году, и в системах платежей малой стоимости по декрету 1692 2020 года.
Есть ли лимиты по депозитам?+
Да - закон 1735 оставляет лимиты остатков и месячных списаний правительству, они установлены декретом в минимальных зарплатах, с правилами упрощённого открытия для небольших остатков. Продукты проектируются внутри этих лимитов с самого начала.
Как облагаются платёжные компании?+
Налог на прибыль 35%, налог 4 на тысячу на финансовые операции, НДС 19%, муниципальный ICA с оборота и удержание 20% с дивидендов за рубеж, со свободными зонами по 20% для подходящих операций.
Какой сабстанс ждёт SFC?+
Колумбийская компания, управляемая из Колумбии: резидентные администраторы, прошедшие оценку SFC, комплаенс-офицер с отчётностью в UIAF, настоящие помещения и лицензируемая деятельность, которая ведётся в стране.
Почему Колумбия, а не Перу или Мексика?+
Колумбия - рынок с самым сильным законом о кошельках - застрахованным, защищённым в центральном банке, подключённым к Bre-B - и самым тяжёлым налогом. Перу дешевле капитализировать; Мексика - переводной коридор. Андские группы часто держат две; мы выстраиваем очерёдность.
Какая лицензия?+
SEDPE по закону 1735; системные роли без депозитов.
Капитал?+
5 846 млн COP в ценах 2014, индексация по IPC ежегодно.
Что может?+
Депозиты, платежи, переводы, giros - без кредитования.
Средства клиентов?+
Banrep или банковские депозиты, ежедневная проверка; страховка Fogafín.
Сколько ждать?+
Два этапа; 12-18 месяцев.
Мгновенные платежи?+
Да - участие в Bre-B.
Лимиты?+
По декрету, в минимальных зарплатах.
Налоги?+
35%, GMF 4×1000, НДС 19%, ICA.
Сабстанс?+
Резидентные администраторы, комплаенс (UIAF), помещения.
Против Перу / Мексики?+
Самый сильный закон о кошельках, самый тяжёлый налог.
Отзывы клиентов
Google4.7★★★★★
Основатели, которым важно сделать всё правильно.
Google4.7★★★★★
“As a software development crew at FewMoreTaps OÜ, we've had the pleasure of working with Prifinance on some key financial moves.First of all, navigating the world of corporate banking and finance can be a maze, but Prifinance made it feel like a walk in the park. They helped us set up a corporate bank account without the hassle of jumping on a plane or drowning in paperwork. Everything was done remotely, smoothly…”
Google
“I had their assistance in company registration and I would recommend them. They were answering all my clarification during the process and offering all their supportThank you Daniel and Irinia”
Google
“We found PRIFINANCE COMPANYvia the Internet and asked for help in organizing the opening of their company in Estonia. PRIFINANCE COMPANY specialists helped us a lot with this. Their professional, competent approach and knowledge of their business left us with only the best impressions.”
Google
“I'm thrilled with my experience with PriFinance! They helped me obtain a crypto license in Estonia without any hassle. The team was super understanding and always available to answer my questions and assist. It was great to see how they put effort into preparing the documents to ensure everything went smoothly. I'm delighted with the outcome and highly recommend PriFinance to anyone looking to get a license…”
Google
“Opening an account with Prifinance in a Swiss bank was such an easy and quick process that I was shocked. It all started with the first call, where I received detailed guidance on the required documents and the entire procedure.One of the key highlights was their attention to detail. As someone who usually gets tangled up in paperwork, I was pleasantly surprised when they sent me all the documents and…”
Google
“I recently had the pleasure of working with Boris.. and I must say, it was a fantastic experience. Boris went above and beyond to assist me with my residency needs. His professionalism, knowledge, and dedication truly stood out. I highly recommend working with Boris and the team!”
Google
Начните сегодня
До колумбийского разрешения - одно сообщение.
Получите бесплатное правовое заключение по проекту - наши юристы разберут ваш случай и напишут, какая юрисдикция, объём лицензии или маршрут подходит вашему бизнесу.Бесплатное правовое заключение: какой колумбийский маршрут подходит вашему проекту и во что он обойдётся.
✓Письменное правовое заключение за 2-5 рабочих дней - бесплатно✓Понятная рекомендация по объёму лицензии, а не продажа услуги✓Прозрачные фиксированные тарифы, согласованные заранее✓Команда говорит на английском, русском и испанском
Prifinance - независимая юридическая и консультационная фирма. Мы не являемся регулятором, не аффилированы с Superintendencia Financiera de Colombia или иным государственным органом, не одобрены им и не действуем от его имени. Авторизации выдаются компетентными органами и получаются напрямую у них.