Nikolai Timofejev
15 años en FinTech y pagos. Traduce su modelo de negocio al alcance de licencia adecuado y conduce el expediente hasta la decisión de la CSSF, incluidos los raíles bancarios y de pago.
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La licencia donde ya está el dinero: autorización de la CSSF como empresa de inversión conforme a la Ley de 1993 - asesoramiento, gestión de órdenes, gestión de carteras y negociación en tramos desde 75 000 €, la regla de cuatro ojos con dos administradores, decisión en un máximo de seis meses desde el expediente completo y el pasaporte hacia treinta Estados desde la capital de los fondos de la unión.
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Luxemburgo en breve
La licencia en el centro del dinero europeo.
Luxemburgo autoriza a las empresas de inversión conforme a la Ley de 5 de abril de 1993 relativa al sector financiero, con la CSSF instruyendo cada expediente. El capital inicial sigue al conjunto de servicios: 75 000 € para modelos de asesoramiento y transmisión de órdenes, 150 000 € para el tramo general de empresa de inversión, y hasta 750 000 € cuando entra la negociación por cuenta propia conforme a la IFD de la UE. Dos rasgos definen el examen: la regla de cuatro ojos -al menos dos administradores de honorabilidad profesional que dirigen efectivamente el negocio- y la administración central, es decir, que la sede real de la firma, la toma de decisiones y la infraestructura deben estar en Luxemburgo. Una vez completo el expediente, la CSSF debe decidir en un plazo de seis meses, y nunca más tarde de doce desde la presentación: el silencio pasado ese punto cuenta como denegación, así que el plazo es real.
El argumento comercial es la proximidad: Luxemburgo es la capital de los fondos de la unión -el mayor centro de fondos de inversión de Europa, con billones bajo administración-, de modo que los clientes de un gestor de activos, los custodios, administradores, auditores y contrapartes principales ya están sobre el terreno. El impuesto de sociedades agrega en torno al 23,9% en la ciudad de Luxemburgo, suavizado por la exención de participación, un impuesto sobre el patrimonio neto del 0,5% que premia los balances ligeros, el IVA general más bajo de la unión, al 17%, con la exención financiera sobre el núcleo, y una red de más de 80 convenios. Para gestores de carteras, casas de asesoramiento y broker-dealers que sirven a fondos, family offices y bancos privados, la licencia sitúa a la firma dentro de la sala donde realmente se gestiona la riqueza europea. Preparamos el expediente de principio a fin.
La licencia donde está el dinero: autorización de empresa de inversión de la CSSF conforme a la Ley de 1993 - tramos de 75 000 €/150 000 €/750 000 €, regla de cuatro ojos con dos administradores, administración central en Luxemburgo, decisión ≤6 meses desde el expediente completo (tope de 12).
Impuesto agregado de ≈23,9% con exención de participación, 0,5% de patrimonio neto, 17% de IVA, 80+ convenios - y el clúster de fondos de la unión sobre el terreno. Construido de principio a fin.
Las dos vías
La firma de asesoramiento y gestión - o el dealer.
Una ley, escalonada por conjunto de servicios: firmas de asesoramiento y gestión de carteras desde 75 000 €, firmas de negociación en los 750 000 € de la IFD. Fijamos primero el perímetro y construimos una sola vez.
La firma de asesoramiento/gestión - o el dealer de 750 000 €.
01 - ASESORAMIENTO · FIRMA DE GESTIÓN
La firma del lado de los activos
Los permisos patrimoniales de la Ley de 1993: asesoramiento de inversiones, recepción-transmisión, ejecución y gestión discrecional de carteras - de 75 000 € a 150 000 € según el modelo, examinados una vez y pasaportados por toda la unión desde la capital de los fondos.
Los permisos patrimoniales de la Ley de 1993: asesoramiento de inversiones, recepción-transmisión, ejecución y gestión discrecional de carteras - de 75 000 € a 150 000 € según el modelo, examinados una vez y pasaportados por toda la unión desde la capital de los fondos.
- ✓Asesoramiento · RTO · ejecución
- ✓Gestión discrecional de carteras
- ✓75 000 € - tramo de asesoramiento
- ✓150 000 € - tramo general
- ✓Clientela del centro de fondos in situ
- ✓Pasaporte europeo a 30 Estados
02 - EL BROKER-DEALER
La firma de negociación
Negociación por cuenta propia y aseguramiento en el tramo de 750 000 € de la IFD - la pila prudencial completa, colegios de la CSSF cuando el grupo cruza fronteras y el prestigio que las contrapartes luxemburguesas descuentan en el precio.
Negociación por cuenta propia con los 750 000 € de la IFD y la pila prudencial completa - custodia y compensación en el clúster, con vía de ascenso incorporada.
- ✓Negociación por cuenta propia
- ✓750 000 € según la IFD
- ✓Pila prudencial IFR/IFD completa
- ✓Gobernanza de cuatro ojos ampliada
- ✓Custodia y compensación en el clúster
- ✓Vía de ascenso desde la firma de activos
Tramos según la Ley de 1993 e IFR/IFD a 2026. Las tasas de examen de la CSSF siguen el reglamento de tasas - se confirman al presentar.
Por qué Luxemburgo
Seis razones por las que los gestores eligen el Gran Ducado.
✓
La bolsa de riqueza de la unión
El mayor centro de fondos de Europa: los fondos, family offices y bancos privados a los que sirve un gestor ya son residentes.Clientes ya residentes.
✓
Un sello en el que los bancos confían
La autorización de la CSSF abre relaciones de custodia, prime y banca que valoran el prestigio luxemburgués a la par de los mejores de la unión.La banca valora la CSSF a la par.
✓
Gobernanza de cuatro ojos
La regla de dos administradores se lee como coste; los asignadores la leen como calidad institucional. Cierra pronto las preguntas de due diligence.Gobernanza que gusta a asignadores.
✓
Un plazo con tope firme
Seis meses desde el expediente completo, doce como máximo legal: la instrucción no puede alargarse indefinidamente.6 meses · 12 máx.
✓
El clúster en una milla cuadrada
Custodios, administradores, auditores Big Four y abogados de fondos a un paseo: el montaje operativo es local.Custodia a una milla.
✓
El mismo pasaporte
Treinta Estados del EEE con una sola licencia luxemburguesa - con el nombre de la capital de los fondos en la notificación.30 Estados, pleno efecto.
Comparativa
En qué se diferencia Luxemburgo de otras rutas.
Los números, frente a frente: la prima de la capital patrimonial - pagada en gobernanza, devuelta en prestigio y proximidad.
Luxemburgo frente a otras jurisdicciones
| Parámetro |  Luxemburgo | Otras jurisdicciones |
|---|---|---|
| Régimen | Ley de 1993 - CSSF | MiFID de la UE u offshore |
| Capital | Tramos de 75 000 €-750 000 € | Mismos tramos, otros términos |
| Gobernanza | Dos administradores · admin. central | Anclaje local más ligero |
| Clientela | Fondos y riqueza sobre el terreno | Clientes vía pasaporte |
Régimen
LuxemburgoLey de 1993 - CSSF
Otras jurisdiccionesMiFID de la UE u offshore
Capital
LuxemburgoTramos de 75 000 €-750 000 €
Otras jurisdiccionesMismos tramos, otros términos
Gobernanza
LuxemburgoDos administradores · admin. central
Otras jurisdiccionesAnclaje local más ligero
Clientela
LuxemburgoFondos y riqueza sobre el terreno
Otras jurisdiccionesClientes vía pasaporte
País por país
| País | Tipo de licencia | Fiscalidad | Requisitos |
|---|---|---|---|
| Luxemburgo | Empresa de inversión - CSSF | ≈23,9% agregado | Cuatro ojos, admin. central |
 Suiza | Gestor de carteras - FINMA·SO | ≈12% en Zug | 100 000 CHF + afiliación SO |
 Inglaterra | Empresa de inversión - FCA | 25% tipo general | MIFIDPRU 75 000 £-750 000 £ |
 Chipre | CIF - CySEC | 12,5% · 15% grandes empresas | Tramos IFD, clúster experimentado |
LuxemburgoTipo de licenciaEmpresa de inversión - CSSF
Fiscalidad≈23,9% agregado
RequisitosCuatro ojos, admin. central
SuizaTipo de licenciaGestor de carteras - FINMA·SO
Fiscalidad≈12% en Zug
Requisitos100 000 CHF + afiliación SO
InglaterraTipo de licenciaEmpresa de inversión - FCA
Fiscalidad25% tipo general
RequisitosMIFIDPRU 75 000 £-750 000 £
ChipreTipo de licenciaCIF - CySEC
Fiscalidad12,5% · 15% grandes empresas
RequisitosTramos IFD, clúster experimentado
Antes de solicitar
Requisitos de la licencia luxemburguesa.Requisitos de la licencia.
La CSSF examina la administración central con el mismo rigor que el capital. La lista siguiente es lo que contiene un expediente que aprueba.
01
Sociedad luxemburguesa - domicilio social y administración central en el Gran Ducado, dirigida realmente desde allí.
02
Capital inicial - 75 000 €, 150 000 € o 750 000 € según el conjunto de servicios, íntegramente desembolsado y con origen acreditado.
03
Dos administradores - la regla de cuatro ojos: honorabilidad y experiencia profesionales, dirigiendo efectivamente el negocio.
04
Accionistas cualificados - participaciones desde el 10% verificadas hasta el nivel de UBO, con aprobación previa de la CSSF para los cambios.
05
Plan de negocio - servicios, base de clientes y previsiones a tres años que un instructor pueda contrastar.
06
Prueba de administración central - toma de decisiones, contabilidad e infraestructura de TI residentes en Luxemburgo.
07
Gobernanza y control interno - funciones de compliance, riesgos y auditoría según las circulares de la CSSF.
08
Régimen de activos de clientes - segregación y lógica de depositario cuando el conjunto de servicios custodia activos.
09
Maquinaria prudencial - cálculos de fondos propios y reporting IFR/IFD operativos desde el primer día.
10
Programa PBC/FT - la Ley de 2004 con responsables designados.
11
Sustancia - locales y presencia que la CSSF puede inspeccionar.
01
Sociedad lux. con dirección central.
02
Capital por tramo, acreditado.
03
Dos administradores, cuatro ojos.
04
Participaciones verificadas desde 10%.
05
Plan de negocio contrastable.
06
Admin. central acreditada.
07
Gobernanza según circulares.
08
Activos de clientes salvaguardados.
09
Maquinaria IFR/IFD operativa.
10
PBC según la Ley de 2004.
Refleja la Ley de 5 de abril de 1993 e IFR/IFD a 2026. El plazo de decisión de seis meses solo corre desde el expediente completo.Ley de 1993 + IFR/IFD, a 2026.
Cómo funciona
De la primera llamada al registro de la CSSF.
01
Estructuración
Conjunto de servicios, tramo de capital y diseño de la administración central - el perímetro se fija antes de construir nada.Perímetro fijado primero.
02
Sociedad y equipo
Entidad luxemburguesa, capital desembolsado, dos administradores y accionistas cualificados verificados.Cuatro ojos reclutados.
03
La solicitud
El expediente completo - plan, gobernanza, paquete prudencial. La completitud lo es todo: el plazo corre desde ella.Completo - corre el plazo.
04
Instrucción de la CSSF
Preguntas respondidas y logística in situ resuelta - seis meses desde la completitud, doce como tope firme.6 meses · 12 máx.
05
Licencia y pasaporte
Inscripción en el registro, notificaciones EEE, custodia operativa en el clúster - la firma opera donde ya están sus clientes.Custodia en el clúster.
Datos clave
ReguladorCSSF
Tramo de asesoramiento75 000 €
Tramo general150 000 €
Tramo de negociación750 000 € · IFD
AdministradoresDos - cuatro ojos
Decisión≤6 meses · 12 máx.
Admin. centralEn Luxemburgo
Impuesto≈23,9% agregado
El silencio pasados doce meses cuenta legalmente como denegación - la CSSF decide contra el reloj, y por eso el expediente debe estar completo desde el primer día.
Sobre el terreno en Luxemburgo
Dirigido desde nuestra oficina de Luxemburgo.
Prifinance - Luxemburgo
Luxemburgo
Luxembourg
01
Sociedad y capital
Entidad luxemburguesa con administración central real - estructurada para la licencia desde el primer día.Admin. central real.
02
El expediente ante la CSSF
Plan de negocio, paquete de gobernanza y cálculos prudenciales - completos al presentar, para que el plazo de seis meses empiece de inmediato.Completo el primer día.
03
El equipo de cuatro ojos
Dos administradores reclutados y verificados al estándar de la CSSF - la gobernanza que los asignadores valoran.Dos administradores verificados.
04
Pasaporte y lanzamiento
Notificaciones EEE, custodia y banca montadas en el clúster - treinta mercados desde la capital de los fondos.30 Estados desde el clúster.
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Perpa Ticaret Merkezi, A Blok
Conviene saber
Fiscalidad de las empresas de inversión en Luxemburgo.
Un agregado nominal cercano al 24% - rebajado mediante exenciones diseñadas precisamente para esta industria.
≈23,9% agregado
Impuesto de sociedades, recargo de solidaridad e impuesto comercial municipal de la ciudad de Luxemburgo combinados - el tipo operativo total.Tipo agregado de la ciudad.
Exención de participación
Los dividendos y plusvalías cualificados suben por el grupo sin tributar - la arquitectura de holding sobre la firma queda limpia.Flujos de grupo sin tributar.
Impuesto sobre el patrimonio neto 0,5%
Se aplica sobre el valor unitario - los balances regulatorios ligeros lo mantienen bajo; planificamos el capital teniéndolo presente.Ganan los balances ligeros.
El IVA más bajo de la unión
17% nominal - y la exención financiera deja fuera por completo los servicios de inversión básicos.17% · núcleo exento.
Convenios 80+
Una de las redes más profundas de Europa - los flujos transfronterizos de comisiones y los dividendos del grupo se canalizan sin fricción.Red profunda.
Planificación junto a los fondos
Emparejamientos con ManCo, estructuras de carry y vehículos de sponsor - la caja de herramientas de la capital de los fondos, modelada caso por caso.ManCo · carry · SPV.
Resumen fiscal
Impuesto de sociedades (ciudad)≈23,9% agregado
Impuesto sobre el patrimonio neto0,5%
Retención sobre dividendos15% · alivio por convenio/EP
IVA sobre serviciosNúcleo exento · 17%
Convenios de doble imposición80+
*Cifras a 2026 según la Administration des contributions directes. Los resultados a nivel de grupo y de fundador se modelan por estructura.
Acompañamiento profesional llave en mano
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La autorización como empresa de inversión conforme a la Ley de 5 de abril de 1993 relativa al sector financiero, instruida por la CSSF - cubre asesoramiento, recepción-transmisión, ejecución, gestión de carteras y negociación por tramos.
¿Qué capital se exige?+
75 000 € para modelos de asesoramiento y transmisión de órdenes, 150 000 € para el tramo general y 750 000 € cuando entra la negociación por cuenta propia conforme a la IFD de la UE - íntegramente desembolsado y con origen acreditado.
¿Qué es la regla de cuatro ojos?+
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¿Qué significa la administración central?+
La sede real de la firma debe estar en Luxemburgo: toma de decisiones, contabilidad e infraestructura de TI - no una placa en la puerta. La CSSF la examina con el mismo rigor que el capital, y nosotros la diseñamos en el proyecto desde el primer día.
¿Cuánto tarda la obtención de la licencia?+
La CSSF debe decidir en un plazo de seis meses desde el expediente completo y nunca más tarde de doce desde la presentación - el silencio pasados doce cuenta como denegación. De forma realista, 9-12 meses de principio a fin incluyendo la preparación.
¿La licencia pasaporta en toda la UE?+
Sí - el pasaporte pleno a 30 Estados del EEE mediante notificación, con el prestigio de la capital de los fondos unido al nombre.
¿Cómo tributan las empresas de inversión luxemburguesas?+
Un impuesto de sociedades agregado de en torno al 23,9% en la ciudad de Luxemburgo, un impuesto sobre el patrimonio neto del 0,5% sobre el valor unitario, la exención de participación en las participaciones cualificadas, el IVA más bajo de la unión al 17% con el núcleo financiero exento y más de 80 convenios.
¿Por qué Luxemburgo y no una licencia europea más barata?+
Proximidad: los fondos, family offices y bancos privados a los que sirve un gestor de activos residen en Luxemburgo, con custodia y administración en el clúster. La licencia es el mismo pasaporte - la dirección es la base de clientes.
¿Luxemburgo o Suiza para un gestor patrimonial?+
Luxemburgo da el pasaporte europeo y el clúster de fondos; Suiza da la marca de banca privada y la economía de Zug sin pasaporte. Decide dónde están sus clientes - unión o global. Modelamos ambos escenarios y construimos estructuras duales.
¿Por qué Prifinance para Luxemburgo?+
Una presencia en Luxemburgo respaldada por un equipo europeo de licencias que ha construido expedientes de inversión, pagos y fondos por toda la unión - administración central diseñada, no improvisada.
¿Qué licencia?+
Empresa de inversión CSSF.
¿Capital?+
75 000 €/150 000 €/750 000 €.
¿Cuatro ojos?+
Dos administradores verificados.
¿Admin. central?+
Sede real en Luxemburgo.
¿Cuánto tarda?+
≤6 meses completo · 12 máx.
¿Pasaporte?+
30 Estados del EEE.
¿Impuestos?+
≈23,9% + 0,5% patrimonio.
¿Por qué aquí?+
Los clientes residen aquí.
¿O Suiza?+
Pasaporte frente a marca.
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