Nikolai Timofejev
15 años en FinTech y pagos. Traslada su modelo de negocio al alcance de licencia adecuado y dirige el expediente hasta la resolución de la CIMA, incluidas las conexiones bancarias y de pago.
Obtenga una licencia de pago en las Islas Caimán.
Las Islas Caimán llevan una sola licencia para el negocio de pagos: la licencia de money services business bajo la Money Services Act (2024 Revision), que cubre la transmisión de dinero, el cobro de cheques, el cambio de divisa y la emisión, venta o reembolso de giros postales o cheques de viaje. El artículo 6(1) fija el patrimonio neto en no menos de $30,000; la cifra de KYD 100,000 que circula por los resúmenes de asesores no está en el estatuto. Ni la Ley ni las Money Services Businesses Regulations (2026 Revision) contienen regla alguna de segregación, fideicomiso, seguro o garantía sobre el dinero de clientes. La Cayman Islands Monetary Authority no publica plazo legal, pero espera de cuatro a seis semanas desde una solicitud completa. Cinco licenciatarios tienen el permiso y tres de ellos están activos.
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Las Islas Caimán en breve
Una licencia, un suelo de $30,000 y un estatuto que no dice nada del dinero de clientes.
La Money Services Act (2024 Revision) es corta y hace un solo trabajo. El artículo 2 define el money services business como transmisión de dinero, cobro de cheques, cambio de divisa y emisión, venta o reembolso de giros postales o cheques de viaje - una única licencia indiferenciada sobre todo ello, sin división en Clase A y Clase B y sin un régimen de dinero electrónico o de entidad de pago por debajo. El artículo 6(1) pone el precio de entrada: la Cayman Islands Monetary Authority no concederá licencia a quien tenga un patrimonio neto inferior a treinta mil dólares o su equivalente en otras divisas. Esa cifra viaja mal. El número de KYD 100,000 que repiten los resúmenes de asesores no está en la Ley; el artículo 6(2) convierte los $30,000 de patrimonio neto en condición permanente de toda licencia y el artículo 6(3) permite a la Autoridad exigir un aumento del capital desembolsado cuando entienda que el negocio lo necesita. El artículo 5(5) exige un establecimiento que la Autoridad apruebe como oficina principal en las Islas, y el artículo 17(1) un mínimo de dos administradores, con cada nombramiento aprobado bajo el artículo 17(2).
Dos cosas que un fundador debería oír pronto. Ni la Ley ni las Money Services Businesses Regulations (2026 Revision) contienen regla alguna sobre el dinero de clientes: ni segregación, ni fideicomiso, ni seguro, ni garantía; el anexo 1 solo pregunta qué institución depositaria mantiene las cuentas operativas del solicitante. Y el artículo 30A(1) cobra a cada licenciatario, a favor de los ingresos de las Islas, una tasa por transacción del 2% del importe bruto transferido al exterior, hasta un máximo de diez dólares por cada transacción, que en un modelo de remesas es una partida real. Las tasas son CI$2,500 por solicitar y CI$20,000 al año, con CI$1,000 por cada filial, sucursal, agencia u oficina de representación, exigibles antes del 15 de enero. La Ley no fija plazo de resolución; el propio FAQ de la Autoridad habla de aproximadamente cuatro a seis semanas desde una solicitud completa. Cinco money services businesses tienen licencia y tres de ellos están activos. Los proveedores de servicios de activos virtuales pasaron del registro a la licencia el 1 de abril de 2025 para servicios de custodia y de plataforma de negociación.
La Money Services Act (2024 Revision) da una licencia sobre transmisión de dinero, cobro de cheques, cambio de divisa y giros postales bajo el artículo 2. El artículo 6(1) fija el patrimonio neto en no menos de $30,000 y el artículo 6(2) lo mantiene como condición de la licencia. La cifra de KYD 100,000 que circula no está en la Ley.
No existe regla de segregación, fideicomiso, seguro o garantía para el dinero de clientes ni en la Ley ni en los reglamentos. El artículo 30A cobra el 2% sobre transferencias al exterior, con tope de $10 por transacción. CI$2,500 por solicitar, CI$20,000 al año. Cinco licenciatarios, tres activos. De cuatro a seis semanas desde expediente completo.
Las rutas
Money services business - o la licencia de activos virtuales a su lado.
En las Islas Caimán hay una licencia de pagos y un régimen contiguo para activos virtuales, que pasó del registro a la licencia en abril de 2025. Fijamos primero la ruta - y construimos una sola vez.
Una licencia de servicios monetarios - más la ruta VASP desde abril de 2025.
01 - MONEY SERVICES BUSINESS
Licencia de money services business
Una licencia bajo el artículo 5 de la Money Services Act (2024 Revision) que cubre transmisión de dinero, cobro de cheques, cambio de divisa y giros postales o cheques de viaje, concedida sobre un patrimonio neto no inferior a $30,000 y una oficina principal aprobada en las Islas.
Una licencia bajo el artículo 5 de la Money Services Act (2024 Revision) que cubre transmisión de dinero, cobro de cheques, cambio de divisa y giros postales o cheques de viaje, concedida sobre un patrimonio neto no inferior a $30,000 y una oficina principal aprobada en las Islas.
- ✓Transmisión de dinero, cobro de cheques, cambio de divisa
- ✓Giros postales y cheques de viaje (art. 2)
- ✓Patrimonio neto no inferior a $30,000 (art. 6(1))
- ✓Oficina principal aprobada en las Islas (art. 5(5))
- ✓Dos administradores, nombramientos aprobados (art. 17)
- ✓CI$2,500 por solicitar · CI$20,000 al año · CI$1,000 por sucursal
02 - ACTIVOS VIRTUALES
VASP - licencia desde abril de 2025Proveedor de servicios de activos virtuales
El régimen paralelo bajo la Virtual Asset (Service Providers) Act (2024 Revision): registro desde 2020 y licencia para servicios de custodia de activos virtuales y de plataforma de negociación desde el 1 de abril de 2025, con noventa días para que soliciten quienes ya estaban registrados.
VASP: registro desde 2020, licencia para custodia y plataformas desde el 1 de abril de 2025; KYD 1,000 por registrarse, KYD 5,000 por solicitar.
- ✓Registro para las actividades VASP más amplias
- ✓Licencia para custodia y plataformas desde el 1 de abril de 2025
- ✓Solicitud de registro KYD 1,000 · solicitud de licencia KYD 5,000
- ✓Licencia de custodia KYD 30,000 · plataforma de negociación KYD 100,000
- ✓Tarifas de sociedad local a una décima parte de la tasa estándar
- ✓Renovaciones anuales por tramos según ingresos del año anterior
Costes y plazos se confirman para su caso antes de empezar cualquier trabajo. Las tasas gubernamentales de servicios financieros subieron el 1 de enero de 2026; la tarifa vigente, la tasa por transacción del artículo 30A y la sustancia caimanesa se detallan en su presupuesto.
Por qué las Islas Caimán
La entrada más barata de la región, y un supervisor con cinco expedientes.
Caimán pide $30,000 de patrimonio neto y responde en cuatro a seis semanas. Lo que no hace es proteger por ley el dinero del cliente, y ese es el trato que usted acepta.
✓
Treinta mil dólares, en la Ley
El artículo 6(1) imprime la cifra y el artículo 6(2) la convierte en condición continuada. Los resúmenes de asesores que citan KYD 100,000 repiten un número que el estatuto no contiene.El suelo más bajo de la región.
✓
Una licencia sobre cuatro actividades
Transmisión de dinero, cobro de cheques, cambio de divisa y giros postales o cheques de viaje están todos dentro del artículo 2. Añadir una actividad no significa añadir una licencia.Cuatro actividades bajo el artículo 2.
✓
De cuatro a seis semanas
El propio FAQ de la Autoridad da ese rango desde una solicitud completa. Detrás no hay plazo legal, así que la fecha la decide lo completa que sea la primera presentación.La expectativa de la propia Autoridad.
✓
Sin impuestos directos de ningún tipo
Ni impuesto sobre la renta, ni de sociedades, ni de sucesiones, ni sobre plusvalías o donaciones, ni impuestos sobre la propiedad. Los ingresos del gobierno vienen del impuesto de timbre y de los aranceles aduaneros.Ninguno en absoluto, sobre nada.
✓
Cinco licenciatarios, tres activos
La Autoridad publica el recuento ella misma. Un supervisor con esa carga lee el expediente en lugar de triarlo, y eso corta por los dos lados en las rondas de preguntas.Tres de ellos actualmente activos.
✓
Una vía de activos virtuales al lado
Los servicios de custodia y de plataforma de negociación pasaron a requerir licencia el 1 de abril de 2025 bajo la Virtual Asset (Service Providers) Act, con tramos de tasas que caen a una décima parte para sociedades locales.Licencia desde el 1 de abril de 2025.
Comparativa
En qué se diferencian las Islas Caimán de las otras rutas caribeñas.
Caimán es sobre el papel la más barata y rápida de las cuatro, y la más delgada en protección del cliente. La comparación honesta está abajo.
Islas Caimán frente a otras jurisdicciones
| Característica |  Islas Caimán | Otras jurisdicciones |
|---|---|---|
| Capital | Patrimonio neto $30,000 (art. 6(1)) | B$100,000 en Bahamas |
| Dinero de clientes | Sin regla en la Ley ni en los reglamentos | Cuenta de custodia en Bahamas · segregación en las IVB |
| Plazo de resolución | De cuatro a seis semanas, sin plazo legal | 45 días en Bahamas |
| Tasa anual | CI$20,000 · CI$1,000 por sucursal | $10,000 en Bahamas · $6,460 en Bermudas |
Capital
Islas CaimánPatrimonio neto $30,000 (art. 6(1))
Otras jurisdiccionesB$100,000 en Bahamas
Dinero de clientes
Islas CaimánSin regla en la Ley ni en los reglamentos
Otras jurisdiccionesCuenta de custodia en Bahamas · segregación en las IVB
Plazo de resolución
Islas CaimánDe cuatro a seis semanas, sin plazo legal
Otras jurisdicciones45 días en Bahamas
Tasa anual
Islas CaimánCI$20,000 · CI$1,000 por sucursal
Otras jurisdicciones$10,000 en Bahamas · $6,460 en Bermudas
País por país
| País | Tipo de licencia | Fiscalidad | Requisitos |
|---|---|---|---|
| Islas Caimán | Money services business (CIMA) | Sin impuestos directos | Patrimonio neto $30,000 · 4-6 semanas |
 Islas Vírgenes Británicas | Financiación y servicios monetarios (FSC) | Sin sociedades · nóminas 10-14% | Siete clases · segregación art. 19C |
 Bermudas | Money service business (BMA) | 15% por encima de EUR 750M | Sin dinero de clientes (art. 11(3)) |
 Bahamas | Entidad de pago (banco central) | Sin sociedades · IVA 10% | B$100,000 · resolución en 45 días |
Islas CaimánTipo de licenciaMoney services business (CIMA)
FiscalidadSin impuestos directos
RequisitosPatrimonio neto $30,000 · 4-6 semanas
Islas Vírgenes BritánicasTipo de licenciaFinanciación y servicios monetarios (FSC)
FiscalidadSin sociedades · nóminas 10-14%
RequisitosSiete clases · segregación art. 19C
BermudasTipo de licenciaMoney service business (BMA)
Fiscalidad15% por encima de EUR 750M
RequisitosSin dinero de clientes (art. 11(3))
BahamasTipo de licenciaEntidad de pago (banco central)
FiscalidadSin sociedades · IVA 10%
RequisitosB$100,000 · resolución en 45 días
Antes de solicitar
Requisitos de la licencia de la CIMA.Requisitos de la licencia.
La Ley fija el patrimonio neto, la oficina y el consejo; el artículo 3 de los reglamentos y el anexo 1 fijan el papeleo. La lista de abajo es lo que contiene una solicitud que pasa.
01
Una sociedad con un establecimiento que la Autoridad apruebe como oficina principal en las Islas para ese money services business, bajo el artículo 5(5).
02
Patrimonio neto no inferior a $30,000, mantenido como condición de la licencia bajo el artículo 6(2), pudiendo la Autoridad exigir un aumento del capital desembolsado bajo el artículo 6(3).
03
Al menos dos administradores en todo momento bajo el artículo 17(1), con cada nombramiento aprobado por la Autoridad bajo el artículo 17(2).
04
Acreditación de la cualificación profesional de al menos dos administradores activos, con referencias de conducta y certificados policiales para titulares y directivos.
05
Prueba de constitución, titulares y controladores, y estados financieros de cada accionista por encima del 10%, como exige el anexo 1 de los reglamentos.
06
Un auditor designado y al menos tres referencias comerciales, una de ellas bancaria.
07
Un plan de negocio detallado con proyecciones financieras, la estructura de dirección y los sistemas de control interno.
08
La institución depositaria que mantiene las cuentas operativas del solicitante, nombrada en la solicitud: la Ley pide el nombre y nada más, de modo que cualquier protección del dinero de clientes que ofrezca es una decisión comercial que usted mismo documenta.
09
Acuerdos con subagentes revelados antes de celebrarlos bajo el artículo 8 de los reglamentos, junto con el reporting continuo de cumplimiento y riesgos que exige el artículo 6.
10
Presupuesto para la tasa por transacción del artículo 30A, del 2% de los importes brutos transferidos al exterior con tope de diez dólares por transacción, y para la tasa anual de CI$20,000 exigible antes del 15 de enero.
01
Oficina principal aprobada en las Islas (art. 5(5)).
02
Patrimonio neto no inferior a $30,000 (art. 6(1)).
03
Dos administradores, nombramientos aprobados (art. 17).
04
Cualificación de dos administradores activos.
05
Titulares, controladores, accionistas sobre el 10%.
06
Auditor y tres referencias comerciales.
07
Plan de negocio, proyecciones, controles internos.
08
Cuentas operativas y depositaria nombradas.
09
Subagentes revelados bajo el artículo 8.
10
Presupuestar la tasa del 2% y los CI$20,000.
Refleja la Money Services Act (2024 Revision), las Money Services Businesses Regulations (2026 Revision), la tarifa de la CIMA actualizada el 1 de enero de 2026 y la Virtual Asset (Service Providers) Act (2024 Revision), a 2026.Money Services Act (2024 Revision); Money Services Businesses Regulations (2026 Revision); tarifa de la CIMA de 1 de enero de 2026.
Cómo funciona
De la primera llamada a la licencia de la CIMA.
01
Ruta y estrategia
Money services business, registro de activos virtuales o licencia VASP; la lista de actividades del artículo 2 - la ruta y el presupuesto fijados por escrito.MSB o VASP - por escrito.
02
Sociedad y patrimonio neto
Sociedad caimanesa constituida, dos administradores identificados para su aprobación, patrimonio neto no inferior a $30,000 acreditado.Constituida, administradores, $30,000 acreditados.
03
El expediente de solicitud
Anexo 1 reunido: titulares, controladores, accionistas por encima del 10%, referencias, certificados policiales, auditor, plan de negocio y controles internos.Paquete del anexo 1 completo.
04
Examen de la CIMA
La expectativa de la Autoridad es de cuatro a seis semanas desde una solicitud completa; rondas de preguntas respondidas - cuente de cuatro a siete meses de principio a fin.4-6 semanas desde completa; 4-7 meses real.
05
Licencia y lanzamiento
Licencia concedida, calendario de la tasa anual fijado para el 15 de enero, reporting de subagentes iniciado y la tasa del artículo 30A incorporada al precio.Tasas al 15 de enero; subagentes reportados.
Datos clave
ReguladorCayman Islands Monetary Authority
LeyMoney Services Act (2024 Revision)
LicenciaMoney services business · VASP
Patrimonio netoNo inferior a $30,000
Resolución4-6 semanas desde expediente completo
TasasCI$2,500 solicitud · CI$20,000 al año
Tasa de transferencia2% al exterior · tope $10 por transacción
FiscalidadSin impuestos directos
No hay plazo legal de resolución, así que la expectativa de cuatro a seis semanas solo se aplica una vez que la solicitud está completa. El recurso contra una decisión de la CIMA corre sobre un preaviso de veintiún días bajo el artículo 27(3).
Su mesa de las Islas Caimán
Desde nuestra mesa del Caribe.
Prifinance - mesa del Caribe
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7 Bell Yard, Londres
01
Constitución de la sociedad caimanesa
La sociedad, los dos administradores aprobados y el patrimonio neto no inferior a $30,000 acreditados antes de que entre el expediente.Sociedad, dos administradores, $30,000.
02
El expediente de la CIMA
El anexo 1 completo: titulares y controladores, accionistas por encima del 10% con estados financieros, certificados policiales, referencias, plan de negocio y controles internos.Anexo 1 respondido en orden.
03
Oficina principal y banca
La oficina principal aprobada en las Islas, las cuentas operativas nombradas en la solicitud y la revelación de subagentes bajo el artículo 8 de los reglamentos.Oficina principal; cuentas nombradas.
04
Dinero de clientes por contrato
La Ley no impone deber de segregación, así que donde su modelo lo necesita lo construimos en la estructura de cuentas y en las condiciones con el cliente.Sin deber legal - lo redactamos nosotros.
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Conviene saber
Fiscalidad de las empresas de pago en las Islas Caimán.
Sin impuestos directos de ninguna clase, ingresos indirectos por impuesto de timbre y aranceles, y un régimen de sustancia económica con sanciones reales detrás de su plazo de reporte.
Sin impuestos directos
La propia página del gobierno es explícita: ni impuesto sobre la renta, ni de sociedades, ni de sucesiones, ni sobre plusvalías o donaciones. Tampoco hay impuestos sobre la propiedad ni tasas municipales.Renta, sociedades, plusvalías, donaciones: nada.
Impuesto de timbre 7,5%
Se gira en la mayoría de las zonas sobre el valor del inmueble en la venta. Sobre hipotecas inferiores a CI$300,000 se paga una tasa del 1%. El ingreso público es indirecto, y el arancel aduanero carga con el resto.Sobre inmuebles en la venta.
Sin IVA y sin retención
No hay impuesto sobre el valor añadido ni retención sobre dividendos. Las distribuciones salientes dejan las Islas sin un gravamen caimanés encima.Y sin retención sobre dividendos.
Sustancia económica
Nueve actividades relevantes bajo la International Tax Co-operation (Economic Substance) Act (2026 Revision), incluidas la gestión de fondos y el negocio de financiación y arrendamiento. El negocio de fondos de inversión queda excluido.Nueve actividades relevantes.
La prueba de sustancia
Actividades generadoras de ingresos nucleares en las Islas, dirección y gestión en las Islas, y gasto operativo, presencia física y empleados a tiempo completo adecuados - artículos 4(2) y 4(3).Dirección, presencia, gasto, plantilla.
Reporte y sanciones
Los informes vencen dentro de los doce meses siguientes al último día de cada ejercicio. Un primer incumplimiento cuesta $10,000 y un año posterior tras requerimiento $100,000; el reporte tardío corre a $5,000 más $500 por cada día.$10,000 y después $100,000.
Resumen fiscal
Impuesto de sociedadesNinguno
Renta y plusvalíasNinguno
IVANinguno
Impuesto de timbre7,5% sobre la mayoría de inmuebles
Tasa de transferencia al exterior2% · tope $10 por transacción (art. 30A)
Sustancia económicaInforme en 12 meses · de $10,000 a $100,000
*Cifras a 2026 según el Gobierno de las Islas Caimán y la CIMA. Las posiciones de convenio y régimen se evalúan por estructura.
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La licencia caimanesa de servicios monetarios, respondida.
¿Qué licencia necesita un negocio de pagos en las Islas Caimán?+
Una licencia de money services business de la Cayman Islands Monetary Authority bajo el artículo 5 de la Money Services Act (2024 Revision). El artículo 2 mete la transmisión de dinero, el cobro de cheques, el cambio de divisa y la emisión, venta o reembolso de giros postales o cheques de viaje dentro de una sola licencia. No hay régimen de dinero electrónico ni de entidad de pago.
¿Cuánto capital se exige?+
El artículo 6(1) dice que la Autoridad no concederá licencia a quien tenga un patrimonio neto inferior a treinta mil dólares o su equivalente. La propia página de licenciamiento de la CIMA lo repite como CI$30,000. La cifra de KYD 100,000 que circula por los resúmenes de asesores no está en la Ley, y no la citamos.
¿Están protegidos por ley los fondos de clientes?+
No. Ni la Money Services Act (2024 Revision) ni las Money Services Businesses Regulations (2026 Revision) contienen disposición alguna de segregación, fideicomiso, seguro o garantía para el dinero de clientes. El anexo 1 pide al solicitante nombrar la institución depositaria que mantiene sus cuentas operativas, y ahí se detiene. Cualquier protección que ofrezca es contractual y la diseña usted.
¿Qué es la tasa del 2% sobre transferencias al exterior?+
El artículo 30A(1) obliga a cada licenciatario a pagar, a favor de los ingresos de las Islas, una tasa por transacción del 2% del importe bruto transferido al exterior, hasta un máximo de diez dólares por cada transacción. Es un cargo por operación, así que cambia la economía unitaria de un producto de remesas y no el presupuesto anual.
¿Cuánto tarda la CIMA?+
La Ley no fija plazo legal. El FAQ de servicios monetarios de la Autoridad dice que, presentada una solicitud completa, el plazo de tramitación es de aproximadamente cuatro a seis semanas. Cuente de cuatro a siete meses desde la primera llamada, porque reunir el anexo 1 es la parte lenta.
¿Cuánto cuesta la licencia?+
CI$2,500 por solicitar bajo el artículo 5(4), CI$20,000 al año por la licencia bajo el artículo 5(9)(a) y CI$1,000 al año por cada filial, sucursal, agencia u oficina de representación bajo el artículo 5(9)(b). Las tasas anuales vencen el 15 de enero. Las tasas gubernamentales de servicios financieros subieron el 1 de enero de 2026.
¿Cuántos licenciatarios hay?+
Cinco money services businesses con licencia, de los cuales tres están actualmente activos, según el recuento de la propia Autoridad. Es una población menor de la que espera la mayoría de los solicitantes, y significa que el expediente se lee de cerca.
¿Y los activos virtuales?+
La Virtual Asset (Service Providers) Act (2024 Revision) llevó el registro desde 2020 y añadió licencia para los servicios de custodia de activos virtuales y de plataforma de negociación el 1 de abril de 2025, con noventa días para que solicitaran quienes ya estaban registrados. Las tasas son KYD 1,000 por registrarse y KYD 5,000 por solicitar licencia, con renovaciones anuales por tramos.
¿Cómo tributan los money services businesses?+
No hay impuestos directos en las Islas Caimán: ni renta, ni sociedades, ni plusvalías, ni sucesiones o donaciones, ni impuestos sobre la propiedad. El impuesto de timbre es del 7,5% en la mayoría de las zonas sobre inmuebles en la venta. El reporte de sustancia económica vence dentro de los doce meses del cierre del ejercicio.
¿Por qué las Islas Caimán y no las IVB o Bahamas?+
Caimán tiene el suelo de capital más bajo con $30,000, una licencia en lugar de siete clases y una expectativa publicada de cuatro a seis semanas. Las IVB imprimen un deber de segregación en el artículo 19C y cobran hasta $2,000 al año por algunas clases; Bahamas imprime un plazo de resolución de cuarenta y cinco días y una regla de cuenta de custodia. Si su producto sostiene flotante de clientes, las otras dos dicen más sobre cómo sostenerlo.
¿Qué licencia?+
Money services business bajo el artículo 5.
¿Capital?+
Patrimonio neto no inferior a $30,000.
¿Vale KYD 100,000?+
No - esa cifra no está en la Ley.
¿Fondos de clientes?+
Sin regla legal de segregación alguna.
¿Tasa de transferencia?+
2% al exterior, tope $10 (art. 30A).
¿Cuánto tarda?+
4-6 semanas desde una solicitud completa.
¿Tasas?+
CI$2,500 solicitud; CI$20,000 al año.
¿Licenciatarios?+
Cinco, de los cuales tres activos.
¿Impuestos?+
Sin directos; timbre 7,5%.
¿Frente a IVB / Bahamas?+
La más barata y rápida; la más delgada en dinero de clientes.
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