Nikolai Timofejev
15 años en FinTech y pagos. Traslada su modelo de negocio al alcance de licencia adecuado y dirige el expediente hasta la resolución del banco central, incluidas las conexiones bancarias y de pago.
Obtenga una licencia de pago en las Bahamas.
Bahamas licencia el negocio de pagos no bancario bajo las Payment Instruments (Oversight) Regulations 2017, dictadas al amparo de la Payment Systems Act 2012. Una sola licencia de entidad de pago cubre todo el campo, sobre B$100,000 de capital no deteriorado según las guías del Banco Central de las Bahamas, con una licencia separada de proveedor no bancario de servicios de transmisión de dinero en B$50,000 y una licencia por cada agente. El dinero electrónico debe estar íntegramente en una cuenta de custodia y sigue siendo propiedad del usuario, y ningún instrumento puede llevar más de B$15,000. El artículo 6(4) da al banco central cuarenta y cinco días desde una solicitud completa. Hoy tienen licencia tres emisores de dinero electrónico y cinco proveedores de transmisión de dinero.
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Bahamas en breve
Un reglamento de 2017, una cuenta de custodia y un plazo que de verdad corre.
El instrumento que licencia no es la Payment Systems Act 2012 en sí, sino las Payment Instruments (Oversight) Regulations 2017 dictadas a su amparo. El artículo 3 pone a todo proveedor de servicios de pago no bancario bajo el Banco Central de las Bahamas: una licencia de entidad de pago, sin clases, y el formulario de solicitud registra una sola cosa - si el alcance es la transmisión doméstica o la doméstica e internacional. El capital lo dejan los reglamentos al banco central, que especifica B$100,000 de capital no deteriorado en sus guías de licenciamiento. A su lado hay una segunda ruta, más antigua: la licencia de proveedor no bancario de servicios de transmisión de dinero bajo la Banks and Trust Companies Regulation Act 2000 y los reglamentos de transmisión de dinero de 2008, sobre B$50,000 de capital no deteriorado, donde cada agente de transmisión se licencia por separado. El artículo 5(e) da forma a cualquier producto de dinero electrónico aquí: el dinero electrónico no se asegura individualmente y se deposita íntegro, el cien por cien, en el sistema bancario en una cuenta de custodia, y el artículo 5(f) deja esos fondos en propiedad de los usuarios de los servicios de pago. El artículo 7(2)(ii) limita un instrumento de pago a B$15,000 de valor, y ese mismo artículo 7 cierra la captación de depósitos, la operativa de cambio y el crédito.
El artículo 6(4) da al banco central cuarenta y cinco días para resolver una solicitud contados desde la fecha en que recibió la solicitud completa - un plazo impreso en el propio instrumento, algo más raro de lo que parece en esta región. Las guías para proveedores de transmisión de dinero añaden una segunda cifra: un plazo medio de tramitación de dos meses. Las tasas son fijas. Diez mil dólares por licenciar una entidad de pago y diez mil al año por mantenerla; un proveedor de servicios de transmisión de dinero paga $5,000 al año, un agente $300, más $250 por cada ubicación en la que ese agente opere. El registro es corto. A 17 de julio de 2026 la lista de instituciones supervisadas del banco central recogía tres proveedores de servicios de dinero electrónico, cinco proveedores no bancarios de servicios de transmisión de dinero y trece agentes de transmisión. A su lado funciona Sand Dollar, la moneda digital del banco central: un monedero de nivel I guarda B$500 y mueve B$1,500 al mes sin documento de identidad oficial, y uno de nivel II guarda B$8,000 y mueve B$10,000 con él. Dos altos directivos deben residir en Bahamas. La otra mitad del caso es la fiscalidad, y la exponemos abajo.
Las Payment Instruments (Oversight) Regulations 2017 dan al banco central una sola licencia de entidad de pago sobre B$100,000 de capital no deteriorado. El dinero electrónico entra íntegro en una cuenta de custodia bajo el artículo 5(e) y sigue siendo propiedad del usuario. Un instrumento queda limitado a B$15,000 por el artículo 7(2)(ii).
Artículo 6(4): cuarenta y cinco días desde una solicitud completa. Tasas de $10,000 al licenciar y $10,000 al año; los proveedores de transmisión pagan $5,000 y los agentes $300 más $250 por ubicación. Tres proveedores de dinero electrónico, cinco de transmisión y trece agentes a 17 de julio de 2026. Lo dirigimos desde Londres.
Las rutas
Entidad de pago, proveedor de transmisión - y la licencia de agente por debajo de ambas.
Dos licencias bajo dos estatutos, a dos precios, más una licencia separada por cada agente que nombre. Fijamos primero la ruta - y construimos una sola vez.
Entidad de pago para dinero electrónico, o la licencia de transmisión de B$50,000.
01 - ENTIDAD DE PAGO
Proveedor no bancario de servicios de pago
La licencia del artículo 3 de las Payment Instruments (Oversight) Regulations 2017 para servicios de pago y emisión de dinero electrónico - B$100,000 de capital no deteriorado según las guías del banco central, todo el flotante en una cuenta de custodia y resolución dentro de los cuarenta y cinco días de una solicitud completa.
La licencia del artículo 3 de las Payment Instruments (Oversight) Regulations 2017 para servicios de pago y emisión de dinero electrónico - B$100,000 de capital no deteriorado según las guías del banco central, todo el flotante en una cuenta de custodia y resolución dentro de los cuarenta y cinco días de una solicitud completa.
- ✓Servicios de pago y emisión de dinero electrónico
- ✓Capital B$100,000 no deteriorado (guías del banco central)
- ✓Dinero electrónico íntegro en cuenta de custodia (art. 5(e))
- ✓Valor del instrumento limitado a B$15,000 (art. 7(2)(ii))
- ✓Resolución en 45 días (art. 6(4))
- ✓Tasas $10,000 al licenciar · $10,000 al año
02 - TRANSMISIÓN DE DINERO
MTSP - B$50,000Proveedor no bancario de servicios de transmisión de dinero
La ruta más antigua, bajo la Banks and Trust Companies Regulation Act 2000 y los reglamentos de transmisión de dinero de 2008 - B$50,000 de capital no deteriorado, cobertura de seguro en lugar de cuenta de custodia y una red de agentes en la que cada uno se licencia y se paga por separado.
MTSP: B$50,000 de capital no deteriorado; seguro en lugar de cuenta de custodia; $5,000 al año; agentes $300 más $250 por ubicación.
- ✓Transmisión de dinero bajo los reglamentos de 2008
- ✓Capital mínimo B$50,000 no deteriorado
- ✓Cobertura de seguro ajustada a la naturaleza y escala del negocio
- ✓Tasa anual $5,000 · agente $300 · $250 por ubicación
- ✓Una sociedad bajo la Companies Act 1992, o cinco personas físicas
- ✓Plazo medio de tramitación de dos meses
Costes y plazos se confirman para su caso antes de empezar cualquier trabajo. La tasa de licencia de $10,000 y los $10,000 de renovación anual están en el primer anexo; la cuenta de custodia, la cobertura de seguro y la sustancia bahameña se detallan en su presupuesto.
Por qué Bahamas
Un plazo de resolución impreso y un dinero de cliente que sigue siendo del cliente.
Casi toda la región da al supervisor un examen sin plazo y calla sobre los fondos de los clientes. Bahamas hace lo contrario en ambos puntos, y pone la entrada en cinco cifras.
✓
Cuarenta y cinco días en el texto
El artículo 6(4) obliga al banco central a resolver una solicitud dentro de los cuarenta y cinco días de recibir la solicitud completa. Ni Caimán ni Bermudas ni las Islas Vírgenes Británicas imprimen plazo alguno.Un plazo impreso en el artículo 6(4).
✓
El flotante es del usuario
El artículo 5(e) manda todo el valor del dinero electrónico a una cuenta de custodia en el sistema bancario, y el artículo 5(f) lo mantiene en propiedad de los usuarios de los servicios de pago.El flotante sigue siendo del usuario.
✓
Dos rutas, dos precios
Una entidad de pago paga $10,000 al año por mantener la licencia; un proveedor de servicios de transmisión de dinero paga $5,000. La ruta correcta depende de si emite valor almacenado.$10,000 al año, o $5,000.
✓
Veintiún nombres en el registro
Tres proveedores de servicios de dinero electrónico, cinco proveedores no bancarios de transmisión de dinero y trece agentes a 17 de julio de 2026 - un supervisor que lee cada expediente él mismo.Un registro corto a julio de 2026.
✓
Una moneda digital del banco central ya en marcha
Sand Dollar tenía B$1,7 millones en circulación y 118.955 monederos personales en diciembre de 2023, sobre un monedero de nivel I de B$500 y uno de nivel II de B$8,000. Un licenciatario puede diseñar alrededor.Moneda digital de banco central en marcha.
✓
Sin impuesto de sociedades
El propio documento de consulta del gobierno sobre el impuesto complementario describe a las entidades bahameñas con un tipo efectivo del 0%. El IVA es del 10% y el impuesto sobre la licencia de actividad corre sobre la facturación.IVA 10%, licencia de actividad por facturación.
Comparativa
En qué se diferencia Bahamas de las otras rutas caribeñas.
Los cuatro centros financieros de vínculo británico de esta tabla venden cuatro tratos distintos sobre capital, dinero de clientes y tiempo. La comparación honesta está abajo.
Bahamas frente a otras jurisdicciones
| Característica |  Bahamas | Otras jurisdicciones |
|---|---|---|
| Capital | B$100,000 · MTSP B$50,000 | $30,000 en Caimán · en el Código en las IVB |
| Plazo de resolución | 45 días desde una solicitud completa | Ninguno impreso en Caimán, las IVB ni Bermudas |
| Dinero de clientes | Dinero electrónico 100% en cuenta de custodia | Sin regla en Caimán · prohibido en Bermudas |
| Fiscalidad | Sin impuesto de sociedades · IVA 10% | Sin impuestos directos en Caimán y las IVB |
Capital
BahamasB$100,000 · MTSP B$50,000
Otras jurisdicciones$30,000 en Caimán · en el Código en las IVB
Plazo de resolución
Bahamas45 días desde una solicitud completa
Otras jurisdiccionesNinguno impreso en Caimán, las IVB ni Bermudas
Dinero de clientes
BahamasDinero electrónico 100% en cuenta de custodia
Otras jurisdiccionesSin regla en Caimán · prohibido en Bermudas
Fiscalidad
BahamasSin impuesto de sociedades · IVA 10%
Otras jurisdiccionesSin impuestos directos en Caimán y las IVB
País por país
| País | Tipo de licencia | Fiscalidad | Requisitos |
|---|---|---|---|
| Bahamas | Entidad de pago (banco central) | Sin sociedades · IVA 10% | B$100,000 · resolución en 45 días |
 Islas Caimán | Money services business (CIMA) | Sin impuestos directos | Patrimonio neto $30,000 · 4-6 semanas |
 Islas Vírgenes Británicas | Financiación y servicios monetarios (FSC) | Sin sociedades · nóminas 10-14% | Siete clases · capital en el Código |
 Bermudas | Money service business (BMA) | 15% por encima de EUR 750M | Sin dinero de clientes (art. 11(3)) |
BahamasTipo de licenciaEntidad de pago (banco central)
FiscalidadSin sociedades · IVA 10%
RequisitosB$100,000 · resolución en 45 días
Islas CaimánTipo de licenciaMoney services business (CIMA)
FiscalidadSin impuestos directos
RequisitosPatrimonio neto $30,000 · 4-6 semanas
Islas Vírgenes BritánicasTipo de licenciaFinanciación y servicios monetarios (FSC)
FiscalidadSin sociedades · nóminas 10-14%
RequisitosSiete clases · capital en el Código
BermudasTipo de licenciaMoney service business (BMA)
Fiscalidad15% por encima de EUR 750M
RequisitosSin dinero de clientes (art. 11(3))
Antes de solicitar
Requisitos de la licencia del banco central.Requisitos de la licencia.
El artículo 3 fija las condiciones de licenciamiento y el artículo 4 los documentos; las guías del banco central añaden la cifra de capital y la sustancia. La lista de abajo es lo que contiene una solicitud que pasa.
01
Una sociedad constituida bajo la Companies Act 1992: las guías para proveedores de servicios de pago dicen que solo esas sociedades pueden pedir licencia para prestar servicios de pago.
02
B$100,000 de capital no deteriorado acreditados en la solicitud para una entidad de pago, o B$50,000 para un proveedor no bancario de servicios de transmisión de dinero.
03
Los documentos que enumera el artículo 4: plan de negocio, descripción de los servicios, sistemas informáticos, políticas PBC, medidas de protección al consumidor, accionistas, administradores y estatutos.
04
Un esquema de cuenta de custodia que cumpla el artículo 5(e) - todo el valor del dinero electrónico depositado en el sistema bancario, separado de los fondos propios del proveedor y aislado frente a reclamaciones.
05
Instrumentos de pago denominados en dólares bahameños y limitados a B$15,000 de valor, salvo que el banco central autorice una excepción bajo el artículo 7(2)(ii).
06
Un modelo de negocio que no capta depósitos, no opera cambio de divisa y no concede préstamos, porque el artículo 7 cierra los tres a una entidad de pago.
07
Dos altos directivos residentes en Bahamas e instalaciones físicas en el país acordes a la escala del negocio.
08
Administradores, accionistas y altos ejecutivos que superen la prueba de idoneidad y honorabilidad sobre probidad, integridad y experiencia.
09
Políticas PBC y de contrafinanciación, que el artículo 3 convierte en condición mínima de licenciamiento y no en un ejercicio posterior a la licencia.
10
Agentes identificados y licenciados por separado, con la tasa de $300 por agente y $250 por cada ubicación presupuestadas desde el principio.
01
Sociedad bajo la Companies Act 1992.
02
Capital B$100,000, o B$50,000 para un MTSP.
03
Documentos del artículo 4 y plan de negocio.
04
Cuenta de custodia bajo el artículo 5(e).
05
Instrumentos en B$, con tope de B$15,000.
06
Sin depósitos, sin cambio de divisa, sin préstamos.
07
Dos altos directivos residentes en Bahamas.
08
Administradores y accionistas idóneos.
09
Políticas PBC como condición de licencia.
10
Agentes licenciados; $300 más $250 por ubicación.
Refleja las Payment Instruments (Oversight) Regulations 2017 bajo la Payment Systems Act 2012, la Banks and Trust Companies Regulation Act 2000 con los reglamentos de transmisión de dinero de 2008 y las guías de licenciamiento del banco central, a 2026.Payment Instruments (Oversight) Regulations 2017; Payment Systems Act 2012; BTCRA 2000 con los reglamentos de transmisión de 2008; guías del banco central.
Cómo funciona
De la primera llamada a la lista de instituciones supervisadas.
01
Ruta y estrategia
Entidad de pago o proveedor de transmisión de dinero; la red de agentes; la cifra de capital - la ruta y el presupuesto fijados por escrito.Entidad de pago o MTSP - por escrito.
02
Sociedad y capital
Sociedad bahameña constituida bajo la Companies Act 1992, capital no deteriorado desembolsado, administradores y accionistas documentados.Constituida, capital pagado, directivos nombrados.
03
El expediente de solicitud
Documentos del artículo 4 reunidos, esquema de cuenta de custodia acordado con un banco bahameño, políticas PBC redactadas - completos antes de presentar.Paquete del artículo 4; esquema de custodia.
04
Examen del banco central
El plazo de cuarenta y cinco días corre desde la solicitud completa; rondas de preguntas respondidas - cuente de seis a nueve meses de principio a fin.45 días desde completa; 6-9 meses realistas.
05
Licencia y lanzamiento
Licencia concedida, inscripción en la lista de instituciones supervisadas, cuenta de custodia fondeada, agentes licenciados y el calendario de la tasa de renovación en marcha.Inscrita, fondeada, agentes licenciados.
Datos clave
ReguladorBanco Central de las Bahamas
LeyPayment Instruments (Oversight) Regulations 2017
LicenciaEntidad de pago · MTSP · agente
CapitalB$100,000 · MTSP B$50,000
Resolución45 días (art. 6(4))
Tasas$10,000 licencia · $10,000 al año
Plazo6-9 meses realistas
FiscalidadSin impuesto de sociedades · IVA 10%
El reloj de cuarenta y cinco días arranca con la solicitud completa, y ahí es donde los solicitantes pierden tiempo. La moratoria del banco central sobre nuevas solicitudes de pagos y transmisión de dinero, impuesta en noviembre de 2020, se levantó con efecto desde el 31 de octubre de 2022.
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Desde nuestra mesa del Caribe.
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Londres · coordinación de mandatos bahameños
7 Bell Yard, Londres
01
Constitución de la sociedad bahameña
Una sociedad bajo la Companies Act 1992 con el capital que la ruta exige - B$100,000 para una entidad de pago, B$50,000 para un proveedor de transmisión de dinero - desembolsado y acreditado.Companies Act 1992; capital desembolsado.
02
El expediente del banco central
Plan de negocio, descripción de servicios, sistemas informáticos, políticas PBC, protección al consumidor, accionistas y administradores bajo el artículo 4, redactados por nosotros y defendidos en las rondas de preguntas.Artículo 4 respondido en orden.
03
Cuenta de custodia y raíles
La cuenta de custodia abierta bajo el artículo 5(e) antes del lanzamiento, el tope de B$15,000 por instrumento incorporado al producto y la integración con Sand Dollar valorada donde encaje.Abierta antes del lanzamiento; tope B$15,000.
04
Sustancia en Nasáu
Dos altos directivos residentes, locales y la función de cumplimiento - la presencia a la que está condicionada la licencia, no un asunto para después.Dos directivos residentes, locales, cumplimiento.
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Conviene saber
Fiscalidad de las empresas de pago en Bahamas.
Sin impuesto de sociedades, IVA del 10% y un impuesto sobre la licencia de actividad que grava la facturación en vez del beneficio - con un impuesto complementario del 15% reservado a los grupos muy grandes.
Sin impuesto de sociedades
El propio documento de consulta del gobierno sobre el impuesto complementario describe a las entidades constitutivas bahameñas con un tipo efectivo del 0%. El beneficio no tributa.Tipo efectivo del 0% sobre el beneficio.
IVA 10%
El tipo general desde su implantación en 2015, con las exportaciones a tipo cero. Qué partes de un producto de pago caen dentro del gravamen se mapea antes del lanzamiento.Exportaciones a tipo cero.
Impuesto sobre la licencia de actividad, por facturación
Facturación de hasta $50,000 paga $100; de $50,001 a $500,000 paga el 0,50%; por encima de $500,000 y hasta $5 millones el 0,75%; por encima de $5 millones el 1,25%. Se gira sobre ingresos, no sobre beneficio.De $100 al 1,25% de la facturación.
Impuesto complementario 15%
La Domestic Minimum Top-Up Tax Act 2024 fija un tipo efectivo mínimo del 15% para grupos con al menos EUR 750 millones de facturación anual, incorporando por remisión las reglas modelo de la OCDE.Grupos por encima de EUR 750 millones.
Retención sobre dividendos
La normativa fiscal bahameña que hemos leído no imprime ningún tipo de retención sobre dividendos a no residentes. Confirmamos la posición para su estructura en lugar de citar un tipo que no está escrito.Sin tipo en la normativa.
El año de licencia
La licencia de actividad vence el 31 de diciembre con un período de gracia hasta el 31 de enero, y los $10,000 de renovación del banco central se giran por año natural. Ambas fechas entran en el calendario de cumplimiento.Vence el 31 de diciembre.
Resumen fiscal
Impuesto de sociedadesNinguno
IVA10% · exportaciones a tipo cero
Impuesto de licencia de actividad$100 · 0,50% · 0,75% · 1,25% por facturación
Impuesto complementario15% por encima de EUR 750 millones
Retención sobre dividendosSin tipo en la normativa
Año de licenciaVence el 31 de diciembre · gracia al 31 de enero
*Cifras a 2026 según el Departamento de Rentas Internas. Las posiciones de convenio y régimen se evalúan por estructura.
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Pedir un dictamen gratuito →Preguntas frecuentes
La licencia de pago bahameña, respondida.
¿Qué licencia necesita un negocio de pagos en Bahamas?+
Una licencia de entidad de pago del Banco Central de las Bahamas bajo el artículo 3 de las Payment Instruments (Oversight) Regulations 2017, si presta servicios de pago o emite dinero electrónico. La transmisión de dinero por sí sola se licencia aparte, como proveedor no bancario de servicios de transmisión de dinero bajo la Banks and Trust Companies Regulation Act 2000. Los agentes tienen su propia licencia.
¿Cuánto capital se exige?+
B$100,000 de capital no deteriorado para una entidad de pago, fijados en las guías de solicitud del banco central y no en los propios reglamentos: el artículo 3(3)(a) deja el capital a lo que el banco central especifique por escrito. Un proveedor no bancario de servicios de transmisión de dinero mantiene B$50,000.
¿Cómo se protege el dinero electrónico?+
El artículo 5(e) exige depositar el dinero electrónico íntegro, el cien por cien, en el sistema bancario en una cuenta de custodia, y prohíbe asegurarlo individualmente. El artículo 5(f) deja esos fondos en propiedad de los usuarios de los servicios de pago, mantenidos bajo deberes fiduciarios, de modo que quedan aislados de las reclamaciones contra el proveedor.
¿Hay un tope por instrumento de pago?+
Sí. El artículo 7(2)(ii) prohíbe a una entidad de pago emitir un instrumento por valor superior a B$15,000 o permitir que ese valor se transfiera, aunque el banco central puede autorizar excepciones. Los instrumentos se denominan solo en dólares bahameños.
¿Cuánto tarda el banco central?+
El artículo 6(4) exige resolver dentro de los cuarenta y cinco días de la solicitud completa. Para los proveedores de transmisión de dinero las guías citan un plazo medio de tramitación de dos meses. De la primera llamada a una licencia viva, cuente de seis a nueve meses incluyendo la preparación.
¿Cuánto cuesta la licencia?+
El primer anexo fija $10,000 por licenciar una entidad de pago y $10,000 de renovación anual por año natural. Un proveedor de servicios de transmisión de dinero paga $5,000 al año y cada agente $300, más $250 por cada ubicación en la que el agente opere.
¿Qué sustancia espera el banco central?+
Al menos dos altos directivos residentes en Bahamas e instalaciones físicas en el país, según las guías para proveedores de servicios de pago. Administradores, accionistas y altos ejecutivos se evalúan sobre probidad, integridad y experiencia antes de que se emita la licencia.
¿Hay un raíl de pagos inmediatos?+
Todavía no. El banco central tramitó una licitación para una solución de sistema de pagos rápidos con la referencia CDFPS202501, con preguntas de proveedores publicadas en diciembre de 2025. Mientras tanto está vivo Sand Dollar, la moneda digital del banco central, con un monedero de nivel I de B$500 y uno de nivel II de B$8,000.
¿Cómo tributan las empresas de pago?+
No hay impuesto de sociedades. El IVA es del 10% con exportaciones a tipo cero, el impuesto sobre la licencia de actividad corre sobre la facturación desde $100 hasta el 1,25%, y un impuesto mínimo complementario nacional del 15% se aplica a grupos con al menos EUR 750 millones de facturación anual.
¿Por qué Bahamas y no las Islas Caimán o Bermudas?+
Bahamas es la única de las tres con un plazo legal de resolución y una regla de cuenta de custodia para el dinero electrónico, y tiene una moneda digital de banco central en marcha. Caimán es más barata de entrada con $30,000 de patrimonio neto y más rápida, de cuatro a seis semanas; Bermudas tiene tasas anuales menores pero prohíbe mantener dinero de clientes por completo. Si su producto sostiene un flotante, esta es la jurisdicción de las tres que lo contempla.
¿Qué licencia?+
Entidad de pago, o MTSP solo para transmisión.
¿Capital?+
B$100,000; MTSP B$50,000.
¿Fondos de clientes?+
Dinero electrónico 100% en cuenta de custodia.
¿Tope por instrumento?+
B$15,000 bajo el artículo 7(2)(ii).
¿Cuánto tarda?+
45 días desde completa; 6-9 meses realistas.
¿Tasas?+
$10,000 de licencia, $10,000 al año.
¿Sustancia?+
Dos altos directivos residentes y locales.
¿Raíl inmediato?+
Ninguno aún; Sand Dollar está vivo.
¿Impuestos?+
Sin sociedades, IVA 10%, licencia por facturación.
¿Frente a Caimán / Bermudas?+
La única con plazo y regla de flotante.
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