Obtenga una licencia de pago en Canadá.

No. Canadá lleva dos regímenes de registro: la inscripción ante el Banco de Canadá bajo la Retail Payment Activities Act y la inscripción como money services business ante FINTRAC bajo el estatuto contra el blanqueo de capitales. La mayoría de los negocios de pagos necesitan los dos, y un negocio puede caer dentro de uno y fuera del otro.

Las cuatro deben cumplirse: usted presta una o más de las cinco funciones de pago, como servicio o actividad de negocio que no es accesoria a otro servicio o actividad; las presta en relación con transferencias electrónicas de fondos; tiene un establecimiento en Canadá, o dirige actividades de pago minorista a usuarios finales en Canadá y las presta para ellos; y queda fuera de las exclusiones.

Los artículos 6, 7 y 9 excluyen por entidad a los bancos, las cooperativas de crédito y ciertas instituciones reguladas por las provincias, y por actividad a los instrumentos de circuito cerrado emitidos por comerciantes, los contratos financieros elegibles, las operaciones con valores, la retirada de efectivo en cajeros, los sistemas de pago designados y las transferencias internas entre entidades vinculadas.

Ninguno. Ni la Retail Payment Activities Act ni el estatuto contra el blanqueo de capitales imponen requisito de capital o de patrimonio neto a un proveedor de servicios de pago, a un money services business ni a un money services business extranjero.

Artículo 20: en fideicomiso en una cuenta dedicada, o en una cuenta prescrita junto a un seguro o una garantía por el importe mantenido. Contra la cuenta no puede invocarse derecho de compensación, se lleva un libro del saldo de cada usuario final al final de cada día, y la guía del Banco dice que el seguro de depósitos por sí solo no basta.

La tasa de registro de la RPAA es de $2,500 para las solicitudes del primer año, indexada a la inflación por la fórmula del artículo 25(1) de los reglamentos. FINTRAC no cobra tasa de inscripción. La tasa anual de evaluación de la RPAA aún no se ha fijado: los reglamentos que establecen la metodología se publicaron de forma previa y el Banco empezará a cobrarla en su momento.

El Banco notifica al solicitante que el expediente está completo y le comunica la resolución tan pronto como es posible, con avisos de denegación dentro de 30 a 45 días según las circunstancias, y el Ministro fija los plazos de la revisión de seguridad nacional. FINTRAC tramita la mayoría de las solicitudes completas en tres meses. Cuente de cuatro a ocho meses desde la primera llamada.

Sí, cuando dirige actividades de pago minorista a personas en Canadá. La Ley no impone requisito de residencia ni de oficina local. Un money services business extranjero debe inscribirse ante FINTRAC antes de empezar a operar y designar un representante en Canadá para recibir notificaciones.

El tipo federal de sociedades es del 38%, el 28% tras la reducción y el 15% general neto, con un 9% para una sociedad privada bajo control canadiense dentro del límite de negocio de $500,000. El impuesto provincial se suma. El GST/HST va del 5% al 15%, y la retención de la Parte XIII sobre pagos a no residentes es del 25% salvo que un convenio la reduzca.

Canadá da un registro federal único sin capital y con una tasa de $2,500, mientras que Estados Unidos exige licencias de transmisor de dinero estado por estado con fianzas y el Reino Unido pide EUR 350,000 para una entidad de dinero electrónico autorizada. Estados Unidos tiene el mercado más grande y el Reino Unido un plazo legal de tres meses y un régimen de salvaguarda maduro. Canadá es la más barata de las tres para entrar y la más estricta sobre cómo mantiene usted los fondos de usuarios finales.