Nikolai Timofejev
15 años en FinTech y pagos. Traduce su modelo de negocio al alcance de licencia adecuado y lleva el expediente hasta las aprobaciones estatales, incluidos los raíles bancarios y de pago.
Obtenga una licencia de pago en EE. UU.
No existe una EMI federal - hay cincuenta puertas estatales y un registro federal. El registro MSB en FinCEN más las licencias estatales de money transmitter es como operan los pagos no bancarios en Estados Unidos; secuenciamos los estados, o estructuramos el bank partnership que se los salta.
27 años
en el mercado internacionalen el mercado
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Actualizado el
EE. UU. en breve
Cincuenta puertas, un mapa, varios atajos reales.
Estados Unidos regula la transmisión de dinero dos veces. En lo federal, el registro de money services business ante FinCEN es obligatorio, rápido y centrado en PBC - por sí solo no autoriza nada, una distinción que los vendedores de atajos difuminan de forma rutinaria. El permiso de operación vive estado por estado: licencias de money transmitter (transmisor de dinero) de cada regulador estatal donde estén sus clientes, cada una con sus propias reglas de capital, fianzas, patrimonio neto y reporting. La buena noticia es la armonización - la ley modelo Money Transmission Modernization Act sigue extendiéndose por las legislaturas estatales, alineando definiciones, exenciones y exámenes multiestado - y la tramitación coordinada por la plataforma NMLS hace que un expediente central bien construido sirva para todas las solicitudes. Un programa por fases - estados ancla primero, olas de expansión después - corre de forma realista 12-24 meses hasta una cobertura significativa.
Los atajos reales son estructurales, no mágicos: modelos de bank partnership donde una institución con charter sostiene la actividad regulada mientras usted opera el producto; exenciones de agent of payee en los estados que las reconocen; y adquisiciones de transmisores ya licenciados donde la velocidad justifica la prima. Cada uno tiene restricciones reales que trazamos antes de que usted se comprometa. Lo que el esfuerzo compra es el mercado de pagos más profundo del planeta - y nuestra propia mesa para las Américas en Miami dirige el programa desde dentro. El impuesto de sociedades federal es del 21% con capas estatales del 0-9%; no existe IVA.
No existe licencia federal: registro MSB en FinCEN (solo PBC) + licencias estatales de money transmitter a través de NMLS, cada vez más armonizadas por la MTMA - anclas primero, olas después, 12-24 meses.
Los atajos son estructurales: bank partnerships, agent of payee, adquisiciones. Dirigimos el programa desde nuestra propia oficina de Miami.
Las dos rutas
El programa estado por estado - o la ruta de partnership.
Dos vías reales hacia los pagos en EE. UU.: el programa de licencias por sus estados con clientes, o un bank partnership que sostiene la capa regulada mientras usted construye. Primero fijamos la ruta y después construimos una sola vez.
El programa MTL estatal por fases - o las rutas de partnership y exención.
01 - PROGRAMA MTL ESTATAL
Licencias de money transmitter
La ruta completa: registro MSB en FinCEN más licencias estatales por fases a través de NMLS - estados ancla primero, expediente central alineado con la MTMA, fianzas y capital por estado - hasta una cobertura nacional significativa.
La ruta completa: registro MSB en FinCEN más licencias estatales por fases a través de NMLS - estados ancla primero, expediente central alineado con la MTMA, fianzas y capital por estado - hasta una cobertura nacional significativa.
- ✓FinCEN MSB - el registro federal
- ✓MTL estatales vía plataforma NMLS
- ✓Expediente central alineado con MTMA
- ✓Capital, fianzas y patrimonio por estado
- ✓Olas por fases - anclas primero
- ✓12-24 meses hasta cobertura real
02 - PARTNERSHIP · RUTAS DE EXENCIÓN
Los atajos estructuralesBank partnerships y exenciones
Un banco con charter sostiene la actividad regulada mientras usted opera el producto; las exenciones de agent of payee recortan del perímetro los modelos de cobro de pagos; las adquisiciones de entidades licenciadas compran tiempo. Rutas reales, restricciones reales - trazadas con precisión.
Bank partnerships; agent of payee por estado; adquisiciones de entidades con licencia; secuenciación híbrida.
- ✓Estructuras de bank partnership
- ✓Exenciones agent of payee por estado
- ✓Recortes para nómina y pago de facturas
- ✓Adquisición de transmisores con licencia
- ✓Mapa de restricciones antes de firmar
- ✓Híbrido: partnership ya, MTL por olas
Costes y plazos se confirman para su caso antes de iniciar cualquier trabajo. Tasas, fianzas y capital estatales varían mucho; el coste del programa se desglosa estado por estado en su presupuesto.
Por qué EE. UU.
El mercado que justifica el mapa.
Nadie se licencia en Estados Unidos porque sea fácil - lo hacen porque los volúmenes no tienen igual y el mapa, bien leído, es navegable.
✓
El mercado más profundo del planeta
Los volúmenes de pago de EE. UU. empequeñecen cualquier alternativa - un punto de apoyo licenciado aquí pesa más que regiones enteras en otros lugares, y ese es todo el caso de negocio.Los volúmenes justifican el mapa.
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Armonización MTMA
La ley modelo sigue extendiéndose - definiciones comunes, exámenes coordinados, exenciones alineadas - y las cincuenta puertas aceptan cada vez más una sola llave.Una llave, más puertas cada año.
✓
Coordinación NMLS
Una sola plataforma lleva cada solicitud, licencia y presentación - un expediente central bien construido se amortiza en todo el programa.Un expediente, cada solicitud.
✓
Infraestructura de partnership
El ecosistema estadounidense de bank partnership es el más desarrollado del mundo - sponsor banks, program managers y abogados que hacen esto a diario.El atajo desarrollado.
✓
Nuestra propia mesa en Miami
Prifinance dirige los mandatos de EE. UU. desde su propia oficina para las Américas - el programa gestionado desde dentro del mercado, no al otro lado de un océano.Dirigido desde dentro del mercado.
✓
La lógica de escalera
Partnership primero, estados ancla después, olas más tarde - los ingresos financian el programa en lugar de precederlo. Lo secuenciamos deliberadamente.Los ingresos financian las olas.
Comparativa
En qué se diferencia EE. UU. de otras rutas.
Estados Unidos cambia un mosaico estatal por volúmenes sin igual. La comparación, en frío, abajo.
EE. UU. frente a otras jurisdicciones
| Parámetro |  EE. UU. | Otras jurisdicciones |
|---|---|---|
| Régimen | FinCEN + MTL estatales | Licencias nacionales únicas |
| Cobertura | Estado por estado | Nacional / con pasaporte |
| Alternativas | Bank partnerships, exenciones | Raras |
| Mercado | El más profundo del mundo | Menor en todas partes |
Régimen
EE. UU.FinCEN + MTL estatales
Otras jurisdiccionesLicencias nacionales únicas
Cobertura
EE. UU.Estado por estado
Otras jurisdiccionesNacional / con pasaporte
Alternativas
EE. UU.Bank partnerships, exenciones
Otras jurisdiccionesRaras
Mercado
EE. UU.El más profundo del mundo
Otras jurisdiccionesMenor en todas partes
País por país
| País | Tipo de licencia | Fiscalidad | Requisitos |
|---|---|---|---|
| Estados Unidos | MTL estatales + FinCEN | 21% + estatal 0-9% | Programa por fases, fianzas |
 Canadá | RPAA + MSB | ~23-27% combinado | Basado en registro, meses |
 Reino Unido | EMI/PI (FCA) | 25% IS · 19% pymes | Régimen PSRs/EMRs |
 Lituania | EMI (Banco de Lituania) | 17% IS (2026) | CENTROlink, pasaporte UE |
Estados UnidosTipo de licenciaMTL estatales + FinCEN
Fiscalidad21% + estatal 0-9%
RequisitosPrograma por fases, fianzas
CanadáTipo de licenciaRPAA + MSB
Fiscalidad~23-27% combinado
RequisitosBasado en registro, meses
Reino UnidoTipo de licenciaEMI/PI (FCA)
Fiscalidad25% IS · 19% pymes
RequisitosRégimen PSRs/EMRs
LituaniaTipo de licenciaEMI (Banco de Lituania)
Fiscalidad17% IS (2026)
RequisitosCENTROlink, pasaporte UE
Antes de solicitar
Requisitos del programa en EE. UU.Requisitos del programa.
Cada estado lee el mismo expediente central a través de su propia norma - el oficio está en construir ese expediente una sola vez, a nivel MTMA. La lista siguiente es lo que contiene un programa que aprueba.
01
Entidad de EE. UU.: típicamente una corporation de Delaware con la huella operativa trazada sobre los estados con clientes.
02
Registro MSB en FinCEN: presentado antes de operar, renovado por ciclos, con el programa de PBC detrás.
03
El mapa estatal: la geografía de clientes traducida a obligaciones de licencia, exenciones y secuenciación.
04
Expediente central de solicitud: plan de negocio alineado con la MTMA, finanzas, políticas y juegos biográficos que sirven a todos los estados.
05
Capital y fianzas: calendarios de patrimonio neto y surety bonds estado por estado, modelados en todo el programa.
06
Programa de PBC/BSA: un responsable designado, evaluación de riesgos, monitorización y reporting de SAR construidos para el examen.
07
Habilitaciones de control persons: huellas, biografías y declaraciones de cada control person, listas para NMLS.
08
Reporting financiero: estados auditados y la disciplina de call reports trimestrales que los estados esperan.
09
Cumplimiento de permissible investments: pasivos vivos cubiertos por activos elegibles, con seguimiento en vivo.
10
Preparación para exámenes: protocolos de examen multiestado MMLA anticipados en la arquitectura de compliance.
01
Corporation de EE. UU., huella trazada.
02
FinCEN MSB antes de operar.
03
El mapa estatal, por escrito.
04
Expediente central MTMA, hecho una vez.
05
Capital y fianzas por estado.
06
BSA officer + PBC lista para examen.
07
Habilitaciones control persons (NMLS).
08
Finanzas auditadas, call reports.
09
Cobertura de permissible investments.
10
Preparación para exámenes multiestado.
Refleja la Bank Secrecy Act, las normas estatales de transmisión de dinero y la ley modelo MTMA a 2026.BSA + normas estatales + MTMA, a 2026.
Cómo funciona
Del mapa estatal a la cobertura nacional.
01
El mapa estatal
Geografía de clientes, exenciones y opciones de partnership - el programa diseñado por escrito con presupuesto.Geografía → obligaciones → presupuesto.
02
Entidad y personas en EE. UU.
Constitución en Delaware, habilitaciones de control persons y el BSA officer que los reguladores examinan.Delaware, habilitaciones, BSA officer.
03
FinCEN y el expediente central
Registro MSB presentado; la solicitud central a nivel MTMA construida una vez para todos los estados.Registrado; hecho una vez para todos.
04
Estados ancla y olas
Primeras licencias en estados ancla, olas de expansión después - 12-24 meses hasta una cobertura significativa.12-24 meses hasta cobertura.
05
Cobertura y exámenes
Licencias activas, fianzas depositadas, preparación para exámenes multiestado en marcha - el mercado más profundo, con la entrada bien hecha.Licenciado, afianzado, listo para examen.
Datos clave
Registro federalFinCEN MSB
Permiso de operaciónMTL estatales
PlataformaNMLS
ArmonizaciónLey modelo MTMA
AlternativasPartnerships · exenciones
Plazo del programa12-24 meses
Impuesto de sociedades21% + estatal 0-9%
Nuestra presenciaOficina propia en Miami
El registro en FinCEN por sí solo no autoriza nada - autorizan los estados. Saber exactamente cuáles, y en qué orden, es todo el juego y nuestro trabajo.
Sobre el terreno en EE. UU.
Dirigido desde nuestra oficina de Miami.
Prifinance - EE. UU.
Miami · EE. UU.
Miami, Florida
01
Constitución de sociedad en EE. UU.
Constitución en Delaware, la huella operativa y la capa societaria que los reguladores estatales esperan - estructurada para el programa desde el primer día.Delaware + huella, estructurado.
02
El expediente central, construido una vez
Plan de negocio a nivel MTMA, políticas, finanzas y juegos biográficos - diseñados para servir a cada solicitud estatal por NMLS sin rehacer nada.Sirve a cada estado vía NMLS.
03
Estrategia de secuenciación
Estados ancla elegidos por geografía de clientes y velocidad del regulador, puentes de partnership donde encajan - el programa por fases para que los ingresos financien la expansión.Anclas, puentes, olas.
04
Sustancia y plantilla
BSA officer, gestor de licencias y compliance listo para exámenes - reclutados desde nuestra propia oficina de Miami, dentro del mercado.Desde nuestra oficina de Miami.
También tenemos oficinas en
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Conviene saber
Fiscalidad de las entidades de pago en EE. UU.
21% federal con capas estatales de cero a nueve puntos - y sin IVA en ninguna parte. La modelización está en la elección de estados.
Federal 21%
El tipo federal plano de sociedades sobre los ingresos por comisiones y float del transmisor - estable desde 2018 y ancla de todo modelo.Ancla estable desde 2018.
Capas estatales 0-9%
Los impuestos de sociedades estatales van de cero (aparte del franchise de Texas; Wyoming y otros) a unos nueve puntos - la sede y el mapa de nexus son decisiones genuinas.Sede y nexus modelados.
Sin IVA
EE. UU. no aplica impuesto sobre el valor añadido - los precios y la mecánica de márgenes funcionan sin capa alguna de impuesto al consumo.Márgenes sin esa capa.
Créditos de I+D
Los créditos de investigación federales y estatales premian la construcción de plataforma - las entidades de pago con ingeniería en EE. UU. los reclaman de forma rutinaria.Construcción en EE. UU. premiada.
Dividendos 30% - alivio por convenio
Los dividendos salientes llevan retención del 30%, recortada con fuerza por la red de convenios - el diseño de la estructura holding hace el trabajo.Los convenios hacen el trabajo.
Red de convenios 60+
Una red de convenios profunda con todas las grandes economías - las estructuras de grupo sobre la entidad de EE. UU. se modelan limpiamente.Todas las grandes economías.
Resumen fiscal
Impuesto federal de sociedades21%
Impuesto estatal de sociedades0-9%
IVANinguno
Retención sobre dividendos30% · alivio por convenio
Créditos de I+DFederal + estatal
Convenios de doble imposición60+
*Cifras a 2026 según el IRS y los baremos estatales. Nexus y apportionment se modelan junto con el mapa de licencias.
Acompañamiento profesional llave en mano
Abogados con experiencia y consultores internacionales.
Ofrecemos acompañamiento integral, desde la constitución de la sociedad y el expediente de solicitud hasta la interlocución con el regulador y la supervisión del compliance, con un enfoque individual para cada cliente.
Oleksii Kindratenko
Construye la solicitud en sí: corporation de EE. UU., paquete de políticas de PBC/KYC, estructura de capital y registros fiscales. Sus juegos de documentos son la razón de que los exámenes terminen en meses, no en años.
Eugeniu Bevziuc
Primer punto de contacto para fundadores internacionales. Dirige todo el proceso en remoto, entre husos horarios e idiomas, desde la primera llamada hasta un programa con licencia y en marcha.
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Las licencias de pago de EE. UU. - dudas habituales.
¿Existe una licencia federal de pagos en EE. UU.?+
No - el registro MSB de FinCEN es un registro federal de PBC, no una licencia de operación. El permiso para transmitir dinero vive estado por estado a través de las licencias de money transmitter. Quien vende una «licencia federal de pagos de EE. UU.» vende la distinción que espera que usted no compruebe.
¿Cuántos estados necesitamos realmente?+
Donde estén sus clientes - que para productos nacionales significa la mayoría, y para modelos de corredor o B2B puede significar bastantes menos. El mapa estatal contra su geografía real es el primer documento que producimos.
¿Cuánto tarda un programa multiestado?+
De forma realista, 12-24 meses hasta una cobertura significativa, por fases: estados ancla primero, olas después. El expediente central alineado con la MTMA a través de NMLS es lo que evita que cincuenta solicitudes sean cincuenta proyectos.
¿Qué exigen los estados?+
Mínimos de capital y patrimonio neto, surety bonds, habilitaciones de control persons, finanzas auditadas, programas de PBC y cobertura de pasivos vivos con permissible investments - cada uno según su norma, cada vez más alineados con la MTMA. Desglosado estado por estado en su presupuesto.
¿Qué es un modelo de bank partnership?+
Un banco con charter sostiene la actividad regulada mientras usted opera el producto bajo un program agreement - el atajo más desarrollado de Estados Unidos, con restricciones reales sobre economía y control. Trazamos si encaja antes de que usted se comprometa en un sentido u otro.
¿Qué es agent of payee?+
Una exención estatal por la que cobrar el pago como agente del beneficiario le deja fuera de la transmisión - potente para modelos de payout y pago de facturas en los estados que la reconocen. El mapa varía; lo cartografiamos.
¿Qué sustancia se espera?+
Una corporation de EE. UU. con un BSA officer designado, arquitectura de PBC lista para exámenes, finanzas auditadas, fianzas depositadas y la disciplina de reporting que los estados imponen mediante exámenes multiestado.
¿Cómo tributan las entidades de pago?+
21% federal más capas estatales del 0-9%, sin IVA, créditos de I+D para la construcción en EE. UU. y retención del 30% sobre dividendos recortada por convenios - con el nexus siguiendo el mapa de licencias.
¿Es más rápido comprar un transmisor con licencia?+
A veces - una adquisición trae licencias con aprobaciones de cambio de control en cada estado, lo que es un programa en sí mismo. Más rápido cuando se hace bien, ruinoso cuando el historial de compliance del objetivo está sucio. Hacemos la due diligence antes de que usted pague por el tiempo.
¿Por qué EE. UU. y no Canadá primero?+
La pila federal de Canadá aterriza en meses y construye historial operativo; EE. UU. es el mercado de destino que justifica años. La secuencia estándar es exactamente esa - Canadá o una licencia de la UE/Reino Unido primero, el programa de EE. UU. financiado con ingresos. Llevamos ambas vías.
¿Licencia federal?+
Ninguna - FinCEN registra, los estados licencian.
¿Cuántos estados?+
Donde estén sus clientes - trazado antes.
¿Cuánto tarda?+
12-24 meses, por fases.
¿Qué piden los estados?+
Capital, fianzas, habilitaciones, PBC.
¿Partnerships?+
Banco sostiene la capa - límites reales.
¿Agent of payee?+
Exención estatal - trazada por modelo.
¿Sustancia?+
BSA officer, todo listo para examen.
¿Impuestos?+
21% + estatal; sin IVA.
¿Comprar un licenciatario?+
Más rápido si limpio - revisado antes.
¿Secuencia?+
Canadá/UE primero, EE. UU. con ingresos.
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