Владимир Кондратенко
Возглавляет департамент международного юридического консалтинга. Ведёт многоуровневые холдинговые структуры и лицензирование - платёжные, криптовалютные и инвестиционные лицензии.
Получите платёжную лицензию в США.
Федерального EMI (эмитента электронных денег) не существует - есть пятьдесят дверей штатов и один федеральный реестр. Регистрация FinCEN MSB плюс лицензии штатов на денежные переводы - так работают небанковские платежи в Америке; мы выстраиваем очерёдность штатов или структурируем банковское партнёрство, которое их обходит.
27 лет
на международном рынкена рынке
60+
штатных специалистовспециалистов
400+
Полученных лицензийполученных лицензий
Обновлено
Коротко о США
Пятьдесят дверей, одна карта, несколько настоящих коротких путей.
Америка регулирует денежные переводы дважды. На федеральном уровне обязательна регистрация в FinCEN (Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями) в качестве money services business (MSB - организация, оказывающая денежные услуги): она быстрая и сфокусирована на ПОД/ФТ, но сама по себе ничего не разрешает - различие, которое продавцы коротких путей постоянно размывают. Разрешение работать живёт на уровне штатов: лицензии на денежные переводы (MTL) от регулятора каждого штата, где находятся ваши клиенты, и у каждого свои правила по капиталу, поручительским гарантиям, чистым активам и отчётности. Хорошая новость - гармонизация: модельный закон Money Transmission Modernization Act (MTMA - закон о модернизации регулирования денежных переводов) продолжает расходиться по законодательным собраниям штатов, выравнивая определения, освобождения и мультиштатные проверки, а координация лицензирования через платформу NMLS означает, что грамотно собранный базовый пакет документов работает на каждое заявление. Поэтапная программа - сначала якорные штаты, затем волны расширения - реалистично занимает 12-24 месяца до значимого покрытия.
Настоящие короткие пути - структурные, а не волшебные: модели банковского партнёрства, где банк с банковской лицензией держит на себе регулируемую деятельность, а вы ведёте продукт; освобождения agent-of-payee в штатах, которые их признают; и покупка уже лицензированных операторов там, где скорость оправдывает наценку. У каждого пути есть реальные ограничения, которые мы наносим на карту до того, как вы примете решение. Наградой за усилия становится самый глубокий платёжный рынок на планете - и наш собственный деск по Америке в Майами ведёт программу изнутри этого рынка. Федеральный налог на прибыль - 21% плюс слои штатов 0-9%; НДС нет.
Федеральной лицензии не существует: регистрация FinCEN MSB (только ПОД/ФТ) + лицензии штатов на денежные переводы через NMLS, всё более гармонизированные по MTMA, - сначала якоря, затем волны, 12-24 месяца.
Короткие пути структурные: банковские партнёрства, agent-of-payee, приобретения. Мы ведём программу из собственного офиса в Майами.
Два маршрута
Программа штат за штатом - или партнёрский маршрут.
Два реальных пути в американские платежи: программа лицензирования по штатам, где находятся ваши клиенты, или партнёрство с банком, который держит регулируемый слой, пока вы строите. Сначала фиксируем маршрут, потом строим один раз.
Поэтапная программа MTL по штатам - или маршруты партнёрства и освобождений.
01 - ПРОГРАММА MTL ШТАТОВ
Лицензии на денежные переводы
Полный маршрут: регистрация FinCEN MSB плюс поэтапные лицензии штатов через NMLS - сначала якорные штаты, базовый пакет по стандарту MTMA, гарантии и капитал по каждому штату - до значимого национального покрытия.
Полный маршрут: регистрация FinCEN MSB плюс поэтапные лицензии штатов через NMLS - сначала якорные штаты, базовый пакет по стандарту MTMA, гарантии и капитал по каждому штату - до значимого национального покрытия.
- ✓FinCEN MSB - федеральный реестр
- ✓MTL штатов через платформу NMLS
- ✓Базовый пакет по стандарту MTMA
- ✓Капитал, гарантии, чистые активы
- ✓Поэтапные волны - сначала якоря
- ✓12-24 месяца до реального покрытия
02 - ПАРТНЁРСТВА · ОСВОБОЖДЕНИЯ
Структурные короткие путиБанковские партнёрства и освобождения
Банк с банковской лицензией держит на себе регулируемую деятельность, а вы ведёте продукт; освобождения agent-of-payee выводят из-под лицензирования модели приёма платежей; покупка лицензированной компании покупает время. Реальные маршруты, реальные ограничения - нанесённые на карту как есть.
Банковские партнёрства; agent-of-payee по штатам; покупка лицензированных компаний; гибридная очерёдность.
- ✓Структуры банковских партнёрств
- ✓Освобождения agent-of-payee по штатам
- ✓Изъятия для зарплат и оплаты счетов
- ✓Покупка лицензированных операторов
- ✓Карта ограничений - до решения
- ✓Гибрид: партнёрство сейчас, MTL волнами
Стоимость и сроки подтверждаются по вашему случаю до начала любых работ. Сборы штатов, гарантии и капитал различаются очень сильно; бюджет программы расписан в смете штат за штатом.
Почему США
Рынок, который оправдывает карту.
В Америке никто не лицензируется потому, что это просто, - лицензируются потому, что объёмы не имеют равных, а карта, если читать её правильно, проходима.
✓
Самый глубокий рынок на планете
Платёжные объёмы США затмевают любую альтернативу - лицензированный плацдарм здесь перевешивает целые регионы в других местах, и в этом весь бизнес-кейс.Объёмы оправдывают карту.
✓
Гармонизация MTMA
Модельный закон продолжает распространяться - общие определения, скоординированные проверки, выровненные освобождения - и пятьдесят дверей всё чаще открываются одним ключом.Один ключ - дверей всё больше.
✓
Координация NMLS
Одна платформа несёт все заявления, лицензии и подачи - грамотно собранный базовый пакет окупается на всей программе.Один пакет - все заявления.
✓
Партнёрская инфраструктура
Экосистема банковских партнёрств в Америке - самая развитая в мире: банки-спонсоры, программные менеджеры и юристы, которые делают это ежедневно.Развитый короткий путь.
✓
Собственный деск в Майами
Prifinance ведёт мандаты в США из собственного офиса в Америке - программой управляют изнутри рынка, а не из-за океана.Ведём изнутри рынка.
✓
Логика лестницы
Сначала партнёрство, затем якорные штаты, после них волны - выручка финансирует программу, а не приходит после неё. Мы выстраиваем эту очерёдность осознанно.Волны финансирует выручка.
Сравнение
Чем США отличаются от других маршрутов.
Америка меняет лоскутное одеяло штатов на объёмы, которым нет равных. Сравнение бок о бок ниже.
США и другие юрисдикции
| Параметр |  США | Другие юрисдикции |
|---|---|---|
| Режим | FinCEN + MTL штатов | Единые национальные лицензии |
| Покрытие | Штат за штатом | Национальное / паспортизация |
| Альтернативы | Партнёрства с банками, освобождения | Редко |
| Рынок | Самый глубокий в мире | Везде меньше |
Режим
СШАFinCEN + MTL штатов
Другие юрисдикцииЕдиные национальные лицензии
Покрытие
СШАШтат за штатом
Другие юрисдикцииНациональное / паспортизация
Альтернативы
СШАПартнёрства с банками, освобождения
Другие юрисдикцииРедко
Рынок
СШАСамый глубокий в мире
Другие юрисдикцииВезде меньше
По странам
| Страна | Тип лицензии | Налогообложение | Требования |
|---|---|---|---|
| США | MTL штатов + FinCEN | 21% + штат 0-9% | Поэтапная программа, гарантии |
 Канада | RPAA + MSB | ~23-27% совокупно | Режим регистрации, месяцы |
 Великобритания | EMI/PI (FCA) | 25% на прибыль · 19% для малых | Режим PSRs/EMRs |
 Литва | EMI (Банк Литвы) | 17% на прибыль (2026) | CENTROlink, паспорт ЕС |
СШАТип лицензииMTL штатов + FinCEN
Налогообложение21% + штат 0-9%
ТребованияПоэтапная программа, гарантии
КанадаТип лицензииRPAA + MSB
Налогообложение~23-27% совокупно
ТребованияРежим регистрации, месяцы
ВеликобританияТип лицензииEMI/PI (FCA)
Налогообложение25% на прибыль · 19% для малых
ТребованияРежим PSRs/EMRs
ЛитваТип лицензииEMI (Банк Литвы)
Налогообложение17% на прибыль (2026)
ТребованияCENTROlink, паспорт ЕС
Перед подачей
Требования к американской программе.Требования к программе.
Каждый штат читает один и тот же базовый пакет через собственный закон - мастерство в том, чтобы собрать его один раз и на уровне MTMA. Чек-лист ниже - то, что содержит проходная программа.
01
Американская компания - обычно корпорация в Делавэре, операционная география которой привязана к штатам клиентов.
02
Регистрация FinCEN MSB - подаётся до начала работы, продлевается по циклу, и за ней стоит программа ПОД/ФТ.
03
Карта штатов - география клиентов, переведённая в лицензионные обязанности, освобождения и очерёдность.
04
Базовый пакет документов - бизнес-план по стандарту MTMA, финансовая отчётность, политики и биографические комплекты, работающие на каждый штат.
05
Капитал и гарантийное обеспечение - таблицы чистых активов и поручительских гарантий штат за штатом, смоделированные на всю программу.
06
Программа BSA/ПОД/ФТ - назначенный BSA-офицер, оценка рисков, мониторинг и подача SAR, построенные под проверку.
07
Проверка контролирующих лиц - отпечатки пальцев, биографии и раскрытия по каждому контролирующему лицу, в готовом для NMLS виде.
08
Финансовая отчётность - аудированные отчёты и дисциплина квартальных call reports, которую ждут штаты.
09
Комплаенс разрешённых вложений - непогашенные обязательства покрыты квалифицируемыми активами и отслеживаются в реальном времени.
10
Готовность к проверкам - протоколы мультиштатных проверок MMLA заранее заложены в архитектуру комплаенса.
01
Корпорация в США, география на карте.
02
FinCEN MSB до начала работы.
03
Карта штатов - письменно.
04
Базовый пакет уровня MTMA - один раз.
05
Капитал и гарантии по штатам.
06
BSA-офицер + ПОД/ФТ под проверку.
07
Проверка контролирующих лиц (NMLS).
08
Аудит отчётности и call reports.
09
Покрытие разрешёнными вложениями.
10
Готовность к мультиштатным проверкам.
Отражает Bank Secrecy Act (закон о банковской тайне), законы штатов о денежных переводах и модельный закон MTMA по состоянию на 2026 год.BSA + законы штатов + MTMA, 2026 год.
Как это работает
От карты штатов до национального покрытия.
01
Карта штатов
География клиентов, освобождения и варианты партнёрства - программа спроектирована письменно и с бюджетом.География → обязанности → бюджет.
02
Компания в США и люди
Регистрация в Делавэре, проверка контролирующих лиц и BSA-офицер, которого проверяют регуляторы.Делавэр, проверки, BSA-офицер.
03
FinCEN и базовый пакет
Регистрация MSB подана; базовый пакет уровня MTMA собран один раз для всех штатов.Регистрация есть; пакет один для всех.
04
Якорные штаты и волны
Первые лицензии в якорных штатах, затем волны расширения - 12-24 месяца до значимого покрытия.12-24 месяца до покрытия.
05
Покрытие и проверки
Лицензии действуют, гарантии размещены, готовность к мультиштатным проверкам работает - самый глубокий рынок, взятый правильно.Лицензии, гарантии, готовность.
Коротко о главном
Федеральный реестрFinCEN MSB
Право работатьMTL штатов
ПлатформаNMLS
ГармонизацияМодельный закон MTMA
АльтернативыПартнёрства · освобождения
Сроки программы12-24 месяца
Налог на прибыль21% + штат 0-9%
Наше присутствиеСвой офис в Майами
Регистрация в FinCEN сама по себе ничего не разрешает - разрешают штаты. Точно знать, какие и в каком порядке, - в этом вся игра, и это наша работа.
Присутствие в США
Работаем из офиса в Майами.
Prifinance - США
Майами · США
Майами, Флорида
01
Регистрация компании в США
Регистрация в Делавэре, операционная география и корпоративный слой, которого ждут регуляторы штатов, - выстроено под программу с первого дня.Делавэр + география - выстроено.
02
Базовый пакет, собранный один раз
Бизнес-план уровня MTMA, политики, финансовая отчётность и биографические комплекты - спроектированы так, чтобы работать на каждое заявление штата через NMLS без переделок.Работает на все штаты через NMLS.
03
Стратегия очерёдности
Якорные штаты выбраны по географии клиентов и скорости регуляторов, партнёрские мосты - там, где они уместны; программа разбита на этапы так, чтобы расширение финансировала выручка.Якоря, мосты, волны.
04
Присутствие и персонал
BSA-офицер, менеджер по лицензированию и комплаенс, готовый к проверкам, - собрано из нашего собственного офиса в Майами, изнутри рынка.Из собственного офиса в Майами.
Наши офисы также в
Дубай
ОАЭ
33 Level, Al Saqr Business Tower
Таллин
Эстония
Roseni 13
Вильнюс
Литва
Gedimino pr. 2
Прага
Чехия
Vlkova 532/8, Žižkov
Лондон
Великобритания
7 Bell Yard
Мадейра
Португалия
Rua da Alegria 31, 1F
Стамбул
Турция
Perpa Ticaret Merkezi, A Blok
Полезно знать
Налогообложение платёжных компаний в США.
21% на федеральном уровне плюс слои штатов от нуля до девяти пунктов - и никакого НДС нигде. Моделирование - в выборе штатов.
Федеральный 21%
Плоская федеральная ставка налога на прибыль на комиссионный доход и доход от флоута оператора переводов - стабильна с 2018 года и служит якорем каждой модели.Стабильный якорь с 2018 года.
Слои штатов 0-9%
Налоги штатов на прибыль - от нуля (Вайоминг и другие; Техас - с оговоркой про franchise tax) до примерно девяти пунктов; место регистрации и карта нексуса - настоящие решения.Место и нексус моделируются.
НДС нет
США не взимают налога на добавленную стоимость - ценообразование и механика маржи полностью обходятся без слоя налога на потребление.Маржа без этого слоя.
Кредиты R&D
Федеральные и штатные кредиты на исследования поощряют разработку платформы - платёжные компании с инженерами в США пользуются ими регулярно.Разработка в США поощряется.
Дивиденды 30% - льготы соглашений
Исходящие дивиденды облагаются у источника по ставке 30%, которую резко снижает сеть соглашений, - основную работу делает дизайн холдинговой структуры.Работу делают соглашения.
Сеть соглашений 60+
Глубокая сеть соглашений со всеми крупными экономиками - групповые структуры над американской компанией моделируются чисто.Все крупные экономики.
Налоги кратко
Федеральный налог на прибыль21%
Налог штата на прибыль0-9%
НДСНет
Налог у источника на дивиденды30% · льготы соглашений
Кредиты R&DФедеральные + штаты
Соглашения об избежании двойного налогообложения60+
*Данные на 2026 год по IRS и таблицам штатов. Нексус и распределение налоговой базы моделируются вместе с картой лицензирования.
Профессиональное сопровождение под ключ
Опытные юристы и международные консультанты.
Мы ведём проект от начала до конца: регистрация компании, подготовка пакета документов, взаимодействие с регулятором и надзор за комплаенсом - с индивидуальным подходом к каждому клиенту.
Владислав Мадестов
Подбирает юрисдикцию под модель бизнеса клиента: налоговая нагрузка, требования банков, планы по выходу на новые рынки. Продумывает схему владения до начала регистрации.
Павел Насыров
Выстраивает платёжный контур бизнеса: где компания принимает деньги, через какие банки и системы проводит расчёты. Оценивает шансы на одобрение до подачи заявки.
США · FinCEN и регуляторы штатов
Запустите платёжный проект в США с профессиональной поддержкой.
Полное сопровождение - от регистрации в Делавэре до регистрации FinCEN, программы лицензирования в штатах и текущего комплаенса - из нашего собственного офиса в Майами.
Получить консультацию →Бесплатное правовое заключение
Подходят ли США вашему проекту?
Наши юристы бесплатно разберут ваш случай и дадут письменное заключение: какая юрисдикция, объём лицензии или маршрут подходит вашему бизнесу.
Письменное заключение за 2-5 рабочих дней
Запросить бесплатное заключение →Вопросы и ответы
Платёжные лицензии США - отвечаем по пунктам.
Существует ли в США федеральная платёжная лицензия?+
Нет. Регистрация MSB в FinCEN - федеральный реестр ПОД/ФТ, а не операционная лицензия. Право переводить деньги живёт штат за штатом - через лицензии на денежные переводы. Тот, кто продаёт «федеральную платёжную лицензию США», продаёт именно то различие, которое, как он надеется, вы не станете проверять.
Сколько штатов на самом деле нужно?+
Там, где ваши клиенты: для национальных продуктов это большинство штатов, для коридорных и B2B-моделей - существенно меньше. Карта штатов против вашей фактической географии - первый документ, который мы готовим.
Сколько занимает мультиштатная программа?+
Реалистично - 12-24 месяца до значимого покрытия, по этапам: сначала якорные штаты, затем волны. Единый базовый пакет по стандарту MTMA, идущий через NMLS, не даёт пятидесяти заявлениям превратиться в пятьдесят проектов.
Что требуют штаты?+
Минимумы капитала и чистых активов, поручительские гарантии, проверка контролирующих лиц, аудированная отчётность, программы ПОД/ФТ и покрытие непогашенных обязательств разрешёнными вложениями - каждое требование по закону своего штата, всё чаще выровненному по MTMA. В смете всё расписано штат за штатом.
Что такое модель банковского партнёрства?+
Банк с банковской лицензией держит на себе регулируемую деятельность, а вы ведёте продукт по программному соглашению - самый развитый короткий путь Америки, с реальными ограничениями по экономике и контролю. Мы проверяем, подходит ли он вам, до того, как вы примете решение в любую сторону.
Что такое agent-of-payee?+
Освобождение на уровне штата: приём платежа в качестве агента получателя выводит вас за рамки денежных переводов - сильный инструмент для моделей выплат и оплаты счетов в штатах, которые его признают. Карта от штата к штату разная; мы её вычерчиваем.
Какое экономическое присутствие ожидается?+
Американская корпорация с назначенным BSA-офицером, готовая к проверкам архитектура ПОД/ФТ, аудированная отчётность, размещённые гарантии и та дисциплина отчётности, которую штаты поддерживают мультиштатными проверками.
Как облагаются налогом платёжные компании?+
21% федерального налога плюс слои штатов 0-9%, отсутствие НДС, кредиты R&D за разработку в США и 30% налога у источника на дивиденды, который снижают соглашения, - а нексус следует за картой лицензирования.
Быстрее ли купить лицензированного оператора?+
Иногда. Приобретение приносит лицензии вместе с одобрениями смены контроля в каждом штате - а это отдельная программа. Быстрее, когда сделано хорошо; разорительно, когда комплаенс-история цели грязная. Мы проводим due diligence до того, как вы платите за время.
Почему США, а не сначала Канада?+
Федеральный стек Канады закрывается за месяцы и создаёт операционную историю; США - рынок назначения, который оправдывает годы. Стандартная последовательность именно такова: сначала Канада или лицензия ЕС/Великобритании, затем американская программа, финансируемая выручкой. Мы ведём оба трека.
Федеральная лицензия?+
Нет: FinCEN - реестр, лицензируют штаты.
Сколько штатов?+
Где ваши клиенты - сначала карта.
Сколько занимает?+
12-24 месяца, по этапам.
Требования штатов?+
Капитал, гарантии, проверки, ПОД/ФТ.
Партнёрства?+
Слой держит банк - ограничения реальны.
Agent-of-payee?+
Освобождение штата - карта по модели.
Присутствие?+
BSA-офицер, всё готово к проверке.
Налоги?+
21% + штат; НДС нет.
Купить лицензиата?+
Быстрее, если чисто, - сначала проверка.
Очерёдность?+
Сначала Канада/ЕС, США - с выручки.
Отзывы клиентов
Google4.7★★★★★
Основатели, которым важно сделать всё правильно.
Google4.7★★★★★
“As a software development crew at FewMoreTaps OÜ, we've had the pleasure of working with Prifinance on some key financial moves.First of all, navigating the world of corporate banking and finance can be a maze, but Prifinance made it feel like a walk in the park. They helped us set up a corporate bank account without the hassle of jumping on a plane or drowning in paperwork. Everything was done remotely, smoothly…”
Google
“I had their assistance in company registration and I would recommend them. They were answering all my clarification during the process and offering all their supportThank you Daniel and Irinia”
Google
“We found PRIFINANCE COMPANYvia the Internet and asked for help in organizing the opening of their company in Estonia. PRIFINANCE COMPANY specialists helped us a lot with this. Their professional, competent approach and knowledge of their business left us with only the best impressions.”
Google
“I'm thrilled with my experience with PriFinance! They helped me obtain a crypto license in Estonia without any hassle. The team was super understanding and always available to answer my questions and assist. It was great to see how they put effort into preparing the documents to ensure everything went smoothly. I'm delighted with the outcome and highly recommend PriFinance to anyone looking to get a license…”
Google
“Opening an account with Prifinance in a Swiss bank was such an easy and quick process that I was shocked. It all started with the first call, where I received detailed guidance on the required documents and the entire procedure.One of the key highlights was their attention to detail. As someone who usually gets tangled up in paperwork, I was pleasantly surprised when they sent me all the documents and…”
Google
“I recently had the pleasure of working with Boris.. and I must say, it was a fantastic experience. Boris went above and beyond to assist me with my residency needs. His professionalism, knowledge, and dedication truly stood out. I highly recommend working with Boris and the team!”
Google
Начните сегодня
До вашей американской программы - одно сообщение.
Получите бесплатное правовое заключение по проекту - наши юристы разберут ваш случай и напишут, какая юрисдикция, объём лицензии или маршрут подходит вашему бизнесу.Бесплатное правовое заключение: какой американский маршрут подходит вашему проекту и сколько это будет стоить.
✓Письменное правовое заключение за 2-5 рабочих дней - бесплатно✓Понятная рекомендация по объёму лицензии, а не продажа услуги✓Прозрачные фиксированные тарифы, согласованные заранее✓Команда говорит на английском, русском и испанском
Prifinance - независимая юридическая и консалтинговая фирма. Мы не являемся регулятором, не аффилированы с FinCEN, финансовыми регуляторами штатов или иными государственными органами, не действуем от их имени и не имеем их одобрения. Авторизации выдают компетентные органы, и получают их непосредственно у них.