Nikolai Timofejev
15 años en FinTech y pagos. Ajusta su modelo de negocio al alcance de licencia adecuado y dirige el expediente hasta las decisiones de ASIC y AUSTRAC, incluidas las conexiones bancarias y de pago.
Obtenga una licencia de pago en Australia.
Tres reguladores, un solo mapa: ASIC licencia los productos de pago distintos del efectivo mediante la AFSL, AUSTRAC registra a los proveedores de remesas y APRA autoriza el valor almacenado a escala, con una reforma que unificará la licencia PSP en camino. Trazamos la ruta y construimos el expediente.
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Australia en breve
Un mapa de tres reguladores que conviene leer bien.
Australia no tiene una licencia de pagos única: tiene una división del trabajo. ASIC licencia la capa de conducta: emitir productos de pago distintos del efectivo u operar con ellos exige una Australian Financial Services Licence (AFSL) con las autorizaciones adecuadas, obligaciones de información y estándares de competencia. AUSTRAC gestiona la capa de PBC: los proveedores de remesas deben inscribirse en su Remittance Sector Register -proveedores de red y afiliados, cada uno en su lugar-, con deberes de alta, reporting y programa de cumplimiento que el regulador exige con energía. Y APRA ocupa la capa prudencial: cuando el valor almacenado alcanza la escala de purchased payment facility, la autorización como proveedor PPF trae supervisión prudencial de nivel bancario. Qué capas se aplican -una, dos o las tres- es un hecho de su modelo, y trazar mal el mapa cuesta un año.
El mapa también cambia de forma deliberada: la modernización del sistema de pagos australiano está construyendo un régimen unificado de licencia de proveedor de servicios de pago (PSP) que sustituirá al mosaico actual, y los borradores de consulta del Tesoro ya son públicos; los expedientes que se preparen ahora deben estructurarse para poder convertirse. El mercado justifica el esfuerzo: 27 millones de consumidores con una adopción de tarjeta y contactless líder mundial, la New Payments Platform para flujos instantáneos de cuenta a cuenta y un ecosistema fintech concentrado en Sídney y Melbourne. El impuesto de sociedades es del 30% (25% para las entidades de tipo base) y el GST del 10%, con las operaciones financieras sin derecho a deducción. Plazo realista de principio a fin para una AFSL: 9-15 meses; el registro en AUSTRAC, mucho más rápido. Llevamos el expediente desde nuestra oficina de Sídney.
Tres capas: la AFSL de ASIC para productos de pago distintos del efectivo, el Remittance Sector Register de AUSTRAC para los corredores y la autorización PPF de APRA a escala de valor almacenado, con una licencia PSP unificada en preparación.
El mercado: 27 M de consumidores premium y los rieles instantáneos de la NPP. El oficio: trazar bien las capas antes de redactar.
Las dos rutas
AFSL para los productos - AUSTRAC para los corredores.
Dos entradas viables a los pagos australianos -la licencia de ASIC para productos de pago distintos del efectivo y el registro de AUSTRAC para remesas-, con APRA por encima a escala de valor almacenado. Primero fijamos el mapa; después construimos una sola vez.
La AFSL para los productos - el registro AUSTRAC para los corredores - APRA por encima a escala.
01 - AFSL · PAGOS SIN EFECTIVO
La licencia de ASIC
La licencia de conducta para productos de pago: emitir instrumentos de pago distintos del efectivo y operar con ellos al amparo de una AFSL con las autorizaciones adecuadas, incluidos responsible managers, información al cliente, resolución de disputas e infraestructura de compliance.
La licencia de conducta para productos de pago: emitir instrumentos de pago distintos del efectivo y operar con ellos al amparo de una AFSL con las autorizaciones adecuadas, incluidos responsible managers, información al cliente, resolución de disputas e infraestructura de compliance.
- ✓Autorizaciones para productos de pago sin efectivo
- ✓Responsible managers con trayectoria acreditada
- ✓Obligaciones de información y PDS
- ✓Adhesión al AFCA para resolver disputas
- ✓Infraestructura de compliance y auditoría
- ✓Estructurado para convertirse a la reforma PSP
02 - AUSTRAC · RUTAS DE REMESAS
El registro de corredoresRegistro de remesas
Los proveedores de red de remesas, los afiliados y los remitentes independientes se inscriben en AUSTRAC: alta, programas AML/CTF y deberes de reporting que avanzan mucho más rápido que una licencia, para modelos construidos sobre corredores.
Registro de remesas en meses; programas AML/CTF; se combina con la AFSL; AUSTRAC supervisa con energía.
- ✓Inscripción en el Remittance Sector Register
- ✓Estatus de red, afiliado o independiente
- ✓Programa AML/CTF y reporting
- ✓Más rápido que la licencia - meses
- ✓Se combina con una AFSL si hace falta
- ✓La supervisión enérgica de AUSTRAC
Los costes y los plazos se confirman para su caso antes de iniciar cualquier trabajo. Las tasas de ASIC y AUSTRAC siguen sus tarifas oficiales; el capital, el seguro de responsabilidad y los costes de sustancia se detallan en su presupuesto.
Por qué Australia
Un mercado rico tras un mapa legible.
Tres reguladores con perímetros publicados y una reforma que converge hacia una sola licencia. Bien leída, la ruta es planificable.
✓
27 millones de consumidores premium
Adopción del contactless líder mundial, una economía de tarjetas profunda y la New Payments Platform para flujos instantáneos: los volúmenes australianos se valoran como lo que son, los de un mercado desarrollado.Mercado contactless líder mundial.
✓
Perímetros publicados
Las autorizaciones AFSL de ASIC, las categorías del registro de AUSTRAC y el umbral PPF de APRA están publicados: el mapa es complejo, pero cognoscible, y por eso es planificable.Mapa complejo pero cognoscible.
✓
El viento a favor de la reforma
La modernización de pagos del Tesoro está construyendo una licencia PSP unificada: los expedientes preparados hoy, estructurados para convertirse, serán los primeros de la nueva cola.Llega la licencia PSP unificada.
✓
La velocidad de AUSTRAC
Los modelos de corredor llegan al Remittance Sector Register en meses - ingresos mientras los competidores con producto pesado aún redactan solicitudes de AFSL.Corredores activos en meses.
✓
Un sistema de common law fiable
Derecho en inglés, tribunales sólidos, resolución de disputas ante el AFCA: el entorno operativo se lee como el británico, con una ventaja horaria mayor hacia Asia.Derecho inglés, AFCA, tribunales reales.
✓
La sede en Asia-Pacífico
Sídney y Melbourne anclan el fintech de Asia-Pacífico al sur de Singapur: talento, capital y contrapartes en los mismos tres códigos postales.Sídney y Melbourne como ancla.
Comparativa
En qué se diferencia Australia de otras rutas.
Australia cambia un mapa multirregulador por un mercado premium. La comparación, lado a lado, está abajo.
Australia frente a otras jurisdicciones
| Parámetro |  Australia | Otras jurisdicciones |
|---|---|---|
| Régimen | AFSL + AUSTRAC + APRA | Regímenes de licencia única |
| Reforma | Llega la licencia PSP unificada | Marcos consolidados |
| Entrada en remesas | Registro - meses | A menudo licencia completa |
| Mercado | 27 M consumidores premium | Varía |
Régimen
AustraliaAFSL + AUSTRAC + APRA
Otras jurisdiccionesRegímenes de licencia única
Reforma
AustraliaLlega la licencia PSP unificada
Otras jurisdiccionesMarcos consolidados
Entrada en remesas
AustraliaRegistro - meses
Otras jurisdiccionesA menudo licencia completa
Mercado
Australia27 M consumidores premium
Otras jurisdiccionesVaría
País por país
| País | Tipo de licencia | Fiscalidad | Requisitos |
|---|---|---|---|
| Australia | AFSL / AUSTRAC | 30% · 25% tipo base | Mapa de tres capas, reforma en camino |
 Singapur | SPI / MPI (MAS) | 17% · exenciones | Escalera, sello de referencia |
 Hong Kong | SVF (HKMA) | 8,25% / 16,5% | 25 M HKD, negocio principal |
 Reino Unido | EMI (FCA) | 25% IS · 19% pymes | Régimen PSRs/EMRs |
AustraliaTipo de licenciaAFSL / AUSTRAC
Fiscalidad30% · 25% tipo base
RequisitosMapa de tres capas, reforma en camino
SingapurTipo de licenciaSPI / MPI (MAS)
Fiscalidad17% · exenciones
RequisitosEscalera, sello de referencia
Hong KongTipo de licenciaSVF (HKMA)
Fiscalidad8,25% / 16,5%
Requisitos25 M HKD, negocio principal
Reino UnidoTipo de licenciaEMI (FCA)
Fiscalidad25% IS · 19% pymes
RequisitosRégimen PSRs/EMRs
Antes de solicitar
Requisitos de las rutas australianas.Requisitos de las rutas.
Cada capa tiene su propio listón: el oficio consiste en saber cuáles se aplican y superarlas en el orden correcto. La lista de abajo es lo que contiene un programa que pasa.
01
Entidad australiana - una Pty Ltd con presencia local y un punto de contacto australiano.
02
El mapa de capas - las obligaciones de ASIC, AUSTRAC y APRA determinadas por escrito antes de redactar nada.
03
Responsible managers - personas de nivel AFSL con trayectoria demostrable en las autorizaciones solicitadas.
04
Propietarios idóneos - competencia, antecedentes limpios y propiedad transparente hasta los UBO.
05
Programa de actividades - productos, corredores, volúmenes y proyecciones financieras a tres años que los reguladores puedan contrastar.
06
Requisitos financieros - las pruebas de nivel base y de superávit ajustado de ASIC cumplidas y proyectadas.
07
Programa AML/CTF - programas Parte A/B al nivel de AUSTRAC, alta y líneas de reporting que funcionan.
08
Resolución de disputas - adhesión al AFCA y procedimientos internos de reclamaciones operativos al licenciarse.
09
Tecnología y externalización - sistemas documentados, resiliencia y gobernanza de proveedores.
10
Preparación para la reforma - el expediente estructurado para convertirse al régimen PSP unificado cuando llegue.
01
Pty Ltd australiana, presencia local.
02
El mapa de capas, primero por escrito.
03
Responsible managers de nivel AFSL.
04
Propiedad transparente hasta los UBO.
05
Programa de actividades contrastable.
06
Pruebas financieras de ASIC modeladas.
07
Programas AML/CTF de AUSTRAC.
08
Adhesión al AFCA en el lanzamiento.
09
Tecnología y gobernanza de proveedores.
10
Estructura convertible a la reforma.
Refleja el Corporations Act (AFSL), el AML/CTF Act (AUSTRAC) y el marco PPF de APRA a fecha de 2026.Corporations Act + AML/CTF Act + marco de APRA, a fecha de 2026.
Cómo funciona
Del mapa de capas a las licencias en marcha.
01
El mapa de capas
ASIC, AUSTRAC, APRA - cuáles se aplican a su modelo, fijado por escrito con capital y plazo.Qué reguladores, fijado por escrito.
02
Sociedad y personas en Australia
Constitución de la Pty Ltd, responsible managers y los directivos que los reguladores examinan.Pty Ltd, responsible managers.
03
Los expedientes de solicitud
Autorizaciones AFSL, programas AML/CTF y modelos financieros - completos antes de presentar y secuenciados con AUSTRAC primero cuando mandan los corredores.AUSTRAC primero si mandan los corredores.
04
Examen del regulador
Rondas de ASIC respondidas y alta en AUSTRAC tramitada: 9-15 meses realistas para la AFSL, meses para el registro.AFSL 9-15 meses; registro más rápido.
05
Licencias y lanzamiento
Inscripciones activas, adhesión al AFCA en vigor y calendarios de reporting en marcha, con todo listo para convertirse cuando llegue la reforma PSP.Registros, AFCA, listos para la reforma.
Datos clave
Licencia de conductaAFSL - ASIC
RemesasRegistro de AUSTRAC
Valor almacenado a escalaAPRA PPF
ReformaLlega la licencia PSP unificada
Plazo de la AFSL9-15 meses realistas
Plazo de AUSTRACMeses
Impuesto de sociedades30% · 25% tipo base
GST10% · finanzas sin derecho a deducción
Tres reguladores, un modelo, un mapa: trazarlo bien antes de redactar lo es todo, y es nuestro trabajo.
Sobre el terreno en Australia
Dirigido desde nuestra oficina de Sídney.
Prifinance - Australia
Sídney · Australia
Sydney, Australia
01
Constitución de sociedad australiana
Constitución de la Pty Ltd, presencia local y la capa societaria que esperan los reguladores, estructurada para las licencias desde el primer día.Pty Ltd + presencia, estructurado.
02
El mapa de capas, por escrito
Las obligaciones de ASIC, AUSTRAC y APRA cotejadas con su modelo real antes de redactar, porque un mapa equivocado cuesta un año.Mapa erróneo cuesta un año - se traza primero.
03
Los expedientes de AFSL y AUSTRAC
Autorizaciones, responsible managers, programas AML/CTF y modelos de requisitos financieros, redactados con abogados australianos y defendidos ronda tras ronda.Con abogados australianos, defendidos.
04
Sustancia y plantilla
Responsible managers, responsables de compliance y MLRO procedentes de las profundas canteras de Sídney y Melbourne: sustancia real que los reguladores reconocen.Talento de Sídney/Melbourne, ops reales.
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Conviene saber
Tributación de las entidades de pago en Australia.
Tipos de mercado desarrollado para un mercado desarrollado: 30% general, 25% para las entidades de tipo base, con los franking credits trabajando en silencio por encima.
Impuesto de sociedades 30% · 25%
El 30% general baja al 25% para las entidades de tipo base por debajo del umbral de facturación: la mayoría de las startups con licencia empiezan en el tipo reducido.La mayoría de startups empieza en el 25%.
Créditos de imputación
El sistema de imputación australiano adhiere franking credits a los dividendos: los accionistas residentes compensan el impuesto de sociedades ya pagado y desaparece la doble imposición interna.Sin doble imposición interna.
GST 10% - finanzas sin deducción
Las operaciones financieras son input-taxed -exentas sin derecho a deducción- y no GST-free en el sentido ordinario: el GST del 10% recae sobre las entregas corrientes y los créditos se modelan con cuidado.Operaciones financieras sin deducción.
Incentivos de I+D
El incentivo fiscal a la I+D devuelve una parte real del desarrollo de plataforma que cualifica: las entidades de pago con tecnología propia lo solicitan de forma rutinaria.Desarrollo de plataforma reembolsable.
Realismo salarial
Los salarios de Sídney y Melbourne se fijan como el mercado premium al que sirven: el modelo operativo debe soportar costes de mercado desarrollado.Costes de mercado desarrollado, previstos.
Red de convenios 45+
Una red sólida de convenios en la OCDE y Asia: las estructuras de grupo por encima de la entidad australiana se modelan con limpieza.Cobertura OCDE + Asia.
Resumen fiscal
Impuesto de sociedades30% · 25% tipo base
DividendosImputación franking
GST10% · finanzas sin deducción
Incentivo de I+DTramos reembolsables
PlusvalíasEn la base del impuesto
Convenios de doble imposición45+
*Cifras a 2026 según la ATO. La elegibilidad como entidad de tipo base y los efectos del franking se modelan según la estructura.
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Construye la solicitud en sí: Pty Ltd australiana, paquete de políticas de PBC/KYC, estructura de capital y altas fiscales. Sus juegos documentales son la razón de que los exámenes terminen en meses, no en años.
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Las rutas de pago australianas: preguntas frecuentes.
¿Existe una licencia EMI en Australia?+
No como tal: Australia reparte los pagos entre tres reguladores: la AFSL de ASIC para productos de pago distintos del efectivo, el registro de AUSTRAC para remesas y la autorización de APRA cuando el valor almacenado alcanza la escala de purchased payment facility. La licencia PSP unificada llegará; el mapa de arriba es lo que existe hoy.
¿Qué ruta necesita un modelo de monedero o de transferencias?+
Depende de las capas que toque su modelo: la emisión de producto apunta a la AFSL, los corredores a AUSTRAC y el float retenido a escala hacia APRA. La mayoría de los modelos necesita una o dos capas, no tres; lo trazamos por escrito antes de redactar nada.
¿Cuánto tarda la AFSL?+
De forma realista, 9-15 meses con responsible managers creíbles y un expediente completo; el registro en AUSTRAC se resuelve en meses. Secuenciar AUSTRAC primero pone en marcha los ingresos por corredores mientras madura la AFSL.
¿Qué es la reforma de la licencia PSP?+
La modernización de pagos del Tesoro sustituye el mosaico por una licencia unificada de proveedor de servicios de pago: los borradores de consulta son públicos y la dirección está fijada. Estructuramos los expedientes de hoy para que se conviertan, no para rehacerlos.
¿Qué sustancia se espera?+
Una Pty Ltd australiana con presencia local real, responsible managers cuya trayectoria encaje con las autorizaciones, programas AML/CTF al nivel de AUSTRAC y adhesión al AFCA activa en el lanzamiento.
¿Cómo tributan las entidades de pago?+
30% de impuesto de sociedades -25% para las entidades de tipo base-, franking credits para los accionistas residentes, GST del 10% con operaciones financieras sin derecho a deducción y un incentivo de I+D reembolsable para el desarrollo de plataforma.
¿Cuáles son los requisitos financieros de ASIC?+
Los titulares de una AFSL cumplen pruebas financieras de nivel base y de superávit ajustado calibradas según sus autorizaciones, proyectadas junto con su plan de crecimiento para que un trimestre de escalado nunca las incumpla.
¿Hasta qué punto es enérgico AUSTRAC?+
Mucho: su historial sancionador incluye las mayores multas de la vida corporativa australiana. El registro es rápido de obtener y serio de mantener; nuestros programas de PBC se redactan para la inspección, no para la presentación.
¿La licencia australiana pasaporta a algún sitio?+
No: como en el resto de Asia-Pacífico, en Australia no existe el pasaporte. Los grupos regionales suelen combinar la pila australiana con Singapur o Hong Kong; nosotros secuenciamos la pareja.
¿Por qué Australia y no Singapur?+
Singapur es la licencia de hub regional; Australia es un mercado de destino: 27 millones de consumidores premium con hábitos de contactless líderes en el mundo. Los modelos que necesitan distribución australiana se licencian aquí; los modelos de hub empiezan en Singapur y entran después.
¿Una licencia EMI?+
No - capas AFSL + AUSTRAC + APRA.
¿Cuál necesito?+
Según las capas tocadas - se traza primero.
¿Plazo de la AFSL?+
9-15 meses; AUSTRAC en meses.
¿La reforma?+
Licencia PSP unificada - expedientes convertibles.
¿Sustancia?+
Responsible managers, presencia real.
¿Impuestos?+
30%/25%; franking; GST 10%.
¿AUSTRAC va en serio?+
Multas récord - sí. Construya para la inspección.
¿Pasaporte?+
Ninguno - combine con Singapur/HK.
¿Pruebas financieras?+
Nivel base + superávit, proyectados.
¿Frente a Singapur?+
Aquí mercado destino; allí, hub.
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