Nikolai Timofejev
15 años en FinTech y pagos. Traduce su modelo de negocio al alcance de licencia adecuado y lleva el expediente hasta la decisión de la FSRA, incluidos los raíles bancarios y de pago.
Obtenga una licencia de banca digital en ADGM.
Un banco digital sobre common law inglés en el Golfo: la FSRA de ADGM autoriza bancos digitales - financiación del comercio, préstamo a pymes, cuentas transaccionales - con permisos de money services y open banking al lado. Llevamos el expediente desde nuestra propia oficina de Dubái.
27 años
en el mercado internacionalen el mercado
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Actualizado el
ADGM en breve
Banca de common law, construida para el caso digital.
Abu Dhabi Global Market opera el marco de banca digital más institucional del Golfo: la Financial Services Regulatory Authority autoriza bancos digitales bajo un régimen dedicado - su guía de autorización publicada desde 2019, con el centro solicitando abiertamente candidaturas - para modelos construidos sobre cuentas transaccionales, préstamo a pymes y financiación del comercio, no sobre sucursales. El conjunto más amplio de permisos de la FSRA cubre al lado la familia de pagos: providing money services para FX y transferencias, y permisos de third-party provider para open banking, donde ADGM concedió la primera licencia de este tipo de la región. Todo descansa sobre los tribunales propios de common law inglés de ADGM - contratos, garantías e insolvencia en el lenguaje en el que las contrapartes globales ya confían - con precedente real: bancos internacionales y grupos fintech tienen hoy permisos de servicios financieros de la FSRA.
La economía completa el caso. El impuesto de sociedades de los EAU es del 9% por encima del umbral de beneficio pequeño, con ingresos cualificados de zona franca al 0% para las estructuras adecuadas; no hay IRPF ni retenciones. El capital base escala con el permiso - nivel de banco digital arriba, permisos de money services mucho más ligeros - y la FSRA dialoga antes de la presentación, de modo que las expectativas se fijan en reuniones y no se descubren en rechazos. Para modelos del Golfo y más allá que quieren capacidad de nivel bancario sin una ficha bancaria heredada, ADGM es la dirección seria. Plazo realista de principio a fin: 12-18 meses para un banco digital, meses para permisos más ligeros; nuestra propia oficina de Dubái dirige el programa.
Autorización de banco digital de la FSRA de ADGM sobre common law inglés - captación de depósitos, préstamo a pymes, financiación del comercio en digital-first - con permisos de money services y TPP escalados debajo (aquí se concedió la primera licencia de open banking de la región).
Fiscalidad: 9% / 0% cualificado, nada personal, sin retenciones. Lo dirigimos desde nuestra propia oficina de Dubái.
Las dos rutas
El banco digital - o los permisos de money services.
Un regulador, un conjunto de permisos escalado: la autorización de banco digital arriba, permisos de money services y open banking debajo. Primero fijamos el alcance y después construimos una sola vez.
El banco digital arriba - permisos de money services y TPP debajo.
01 - LICENCIA DE BANCO DIGITAL
Banco digital FSRA
La autorización insignia: captación de depósitos, cuentas transaccionales, préstamo a pymes y financiación del comercio sobre un modelo digital-first - capital y gobernanza de nivel bancario bajo el marco dedicado de la FSRA.
La autorización insignia: captación de depósitos, cuentas transaccionales, préstamo a pymes y financiación del comercio sobre un modelo digital-first - capital y gobernanza de nivel bancario bajo el marco dedicado de la FSRA.
- ✓Captación de depósitos y cuentas
- ✓Crédito pyme y financiación comercial
- ✓Digital-first - sin sucursales heredadas
- ✓Capital base de nivel bancario
- ✓Supervisión prudencial de la FSRA
- ✓Base de common law inglés
02 - MONEY SERVICES · RUTAS TPP
La primera licencia TPP de la regiónPermisos de pagos
Providing money services - FX, transferencias, cuentas de pago - y permisos de third-party provider para open banking: capital base más ligero, autorización más rápida, la misma base de common law.
FX, transferencias, cuentas de pago; TPP de open banking; capital más ligero; meses, no años; vía de ascenso.
- ✓Providing money services - FX, transferencias
- ✓Servicios de pago e intermediación
- ✓TPP - permisos de open banking
- ✓Capital base más ligero por permiso
- ✓Meses, no el plazo de un banco
- ✓Vía de ascenso hacia el banco
Costes y plazos se confirman para su caso antes de iniciar cualquier trabajo. Las tasas y el capital base de la FSRA siguen sus rulebooks; los costes de sustancia y oficina se desglosan en su presupuesto.
Por qué ADGM
La dirección institucional del fintech del Golfo.
Common law inglés, un regulador que se implica y la lógica fiscal de los EAU - la combinación que el dinero serio de la región ya eligió.
✓
Common law inglés, de forma nativa
ADGM aplica el common law inglés a través de sus propios tribunales - contratos, garantías y resolución en el marco que los bancos y fondos globales ya saben valorar.Tribunales propios de ley inglesa.
✓
Un régimen dedicado de banco digital
La FSRA publicó su enfoque de autorización de bancos digitales y acoge abiertamente solicitudes - el marco se construyó para este modelo, no se adaptó después.Hecho para bancos digitales.
✓
Permisos pioneros
La primera licencia TPP de open banking de la región se concedió aquí - la FSRA lee modelos de pago novedosos con precedente operativo, no con primeras impresiones.Primera licencia TPP regional.
✓
9% - y 0% cualificado
Impuesto de sociedades de los EAU al 9% con ingresos cualificados de zona franca al 0%, sin IRPF, sin retenciones - la oferta fiscal del Golfo sobre una plataforma institucional.La oferta fiscal del Golfo.
✓
Diálogo antes de presentar
La FSRA se reúne pronto con los solicitantes y encuadra expectativas - el expediente que sigue entrega lo acordado, y así es como los plazos se sostienen.Encuadrado en reuniones, no portales.
✓
Nuestra propia oficina en Dubái
Prifinance dirige los mandatos de EAU desde su propia oficina en Al Saqr Business Tower - el programa gestionado desde dentro de los Emiratos.Dirigido desde los Emiratos.
Comparativa
En qué se diferencia ADGM de otras rutas.
ADGM cambia el pasaporte comunitario por capacidad bancaria de common law en el Golfo. La comparación real, abajo.
ADGM frente a otras jurisdicciones
| Parámetro |  ADGM | Otras jurisdicciones |
|---|---|---|
| Sistema jurídico | Common law inglés - tribunales propios | Sistemas nacionales de derecho civil |
| Buque insignia | Licencia de banco digital | Techos de EMI |
| Estilo del regulador | FSRA: diálogo primero | Portal primero |
| Impuesto | 9% · 0% actividades cualificadas | 12,5-33% |
Sistema jurídico
ADGMCommon law inglés - tribunales propios
Otras jurisdiccionesSistemas nacionales de derecho civil
Buque insignia
ADGMLicencia de banco digital
Otras jurisdiccionesTechos de EMI
Estilo del regulador
ADGMFSRA: diálogo primero
Otras jurisdiccionesPortal primero
Impuesto
ADGM9% · 0% actividades cualificadas
Otras jurisdicciones12,5-33%
País por país
| País | Tipo de licencia | Fiscalidad | Requisitos |
|---|---|---|---|
| EAU · ADGM | Banco digital / MS (FSRA) | 9% · 0% actividades cualificadas | Common law, diálogo primero |
 Singapur | SPI / MPI (MAS) | 17% · desgravaciones | Escalera, sello de referencia |
 Hong Kong | SVF (HKMA) | 8,25% / 16,5% | 25 M HKD, actividad principal |
 Reino Unido | EMI/PI (FCA) | 25% IS · 19% pymes | Régimen PSRs/EMRs |
EAU · ADGMTipo de licenciaBanco digital / MS (FSRA)
Fiscalidad9% · 0% actividades cualificadas
RequisitosCommon law, diálogo primero
SingapurTipo de licenciaSPI / MPI (MAS)
Fiscalidad17% · desgravaciones
RequisitosEscalera, sello de referencia
Hong KongTipo de licenciaSVF (HKMA)
Fiscalidad8,25% / 16,5%
Requisitos25 M HKD, actividad principal
Reino UnidoTipo de licenciaEMI/PI (FCA)
Fiscalidad25% IS · 19% pymes
RequisitosRégimen PSRs/EMRs
Antes de solicitar
Requisitos de la autorización de la FSRA.Requisitos de la autorización.
La FSRA encuadra las expectativas en el diálogo previo y exige al expediente estar a su altura - el oficio está en entregar exactamente eso a nivel bancario. La lista siguiente es lo que contiene una solicitud que aprueba.
01
Entidad de ADGM: una sociedad constituida en el centro con presencia real en Al Maryah Island.
02
Capital base: escalado al permiso - nivel bancario para el banco digital, más ligero para money services.
03
Dirección idónea: un consejo y altos ejecutivos con trayectorias de nivel bancario, aprobados individualmente.
04
Propiedad transparente: controladores declarados y evaluados hasta el nivel de UBO.
05
Plan de negocio regulatorio: modelo, volúmenes y finanzas a tres años que la FSRA pueda contrastar.
06
Marco prudencial: modelización de capital, liquidez y grandes exposiciones según los rulebooks.
07
Fondos de clientes y salvaguarda: arquitectura documentada de principio a fin para los permisos en vigor.
08
Marco de PBC/FT: KYC, monitorización y reporting goAML con un MLRO residente.
09
Tecnología y externalización: documentación de sistemas digital-first, resiliencia y gobernanza de proveedores.
10
Sustancia emiratí: oficinas, residentes y operaciones que sobreviven a la supervisión de la FSRA, no una placa.
01
Sociedad ADGM, presencia real.
02
Capital base según permiso.
03
Altos ejecutivos aprobados.
04
Controladores hasta UBO.
05
Plan de negocio bancario.
06
Modelos prudenciales por rulebook.
07
Arquitectura de fondos de clientes.
08
PBC con MLRO y goAML.
09
Documentación TI digital-first.
10
Sustancia que sobrevive la supervisión.
Refleja los rulebooks de la FSRA y su enfoque publicado de autorización de bancos digitales a 2026.Rulebooks FSRA + enfoque de banco digital, a 2026.
Cómo funciona
Del diálogo al registro de la FSRA.
01
Alcance y estrategia
Banco digital o permisos de money services - fijamos por escrito alcance, capital y plazos.Banco o permisos - por escrito.
02
Diálogo con la FSRA
El modelo presentado, las expectativas encuadradas - el regulador conocido antes de que exista el expediente.Expectativas encuadradas pronto.
03
Sociedad, personas y expediente
Constitución en ADGM, personas aprobadas y la solicitud de nivel bancario - entregando lo que se encuadró.Constitución, aprobaciones, expediente.
04
Examen de la FSRA
Escrutinio institucional respondido - 12-18 meses realistas para el banco; meses para permisos más ligeros.12-18 meses banco; meses ligeros.
05
Autorización y lanzamiento
El FSP concedido, asiento del registro activo, operaciones en marcha - banca de common law en el Golfo.FSP concedido, operaciones en marcha.
Datos clave
ReguladorFSRA
Sistema jurídicoCommon law inglés
Buque insigniaLicencia de banco digital
Al ladoMoney services · TPP
PrecedentePrimera licencia TPP regional
Plazo del banco12-18 meses
Impuesto9% · 0% actividades cualificadas
Nuestra presenciaOficina propia en Dubái
La FSRA encuadra las expectativas cara a cara y lee los expedientes a nivel bancario - entregar exactamente lo que se encuadró es todo el juego, y nuestro trabajo.
Sobre el terreno en los EAU
Dirigido desde nuestra propia oficina de Dubái.
Prifinance - EAU
Dubái · Al Saqr Business Tower
33 Level, Al Saqr Business Tower, Dubai
01
Constitución de sociedad en ADGM
Constitución en el centro, el plan de capital y la capa societaria que la FSRA espera - estructurada para el permiso desde el primer día.Constitución en el centro, estructurada.
02
El diálogo, preparado
La presentación del modelo y el plan del expediente construidos antes de las reuniones con la FSRA - porque la solicitud que sigue debe entregar lo que se encuadró.Bien encuadrado - luego entregado.
03
El expediente ante la FSRA
Plan de negocio regulatorio, modelos prudenciales, paquete de PBC y documentación tecnológica - redactados a nivel bancario y defendidos en las rondas.Nivel bancario, defendido en rondas.
04
Sustancia y plantilla
Altos ejecutivos residentes, MLRO y compliance del profundo vivero de talento financiero de los Emiratos - reclutados desde nuestra propia oficina en la ciudad.Desde nuestra oficina de Dubái.
También tenemos oficinas en
Tallin
Estonia
Roseni 13
Vilna
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Praga
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Vlkova 532/8, Žižkov
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Reino Unido
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Hungría
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Estambul
Turquía
Perpa Ticaret Merkezi, A Blok
Conviene saber
Fiscalidad de los negocios financieros de ADGM.
La oferta fiscal de los EAU sobre una plataforma institucional: 9% por encima del umbral, 0% para ingresos cualificados de zona franca - y nada sobre personas ni distribuciones.
Impuesto de sociedades 9%
El tipo federal por encima del umbral de beneficio pequeño - entre los tipos serios más bajos del mundo, aplicado a los ingresos de la entidad con licencia.Sobre 375 000 AED.
0% ingresos cualificados de zona franca
Las qualifying free-zone persons mantienen el 0% sobre ingresos cualificados - la pregunta de estructuración de los Emiratos, respondida antes de constituir.La estructura decide - se modela antes.
Sin IRPF
Salarios, bonus y retiradas del fundador no llevan impuesto personal - unas cuentas de reubicación de ejecutivos que ningún centro onshore iguala.Cuentas de reubicación sin igual.
Sin retenciones
Los EAU no aplican retención sobre dividendos, intereses ni cánones - las distribuciones salen limpias.Las distribuciones salen limpias.
IVA 5% - finanzas acotadas
El IVA del 5% toca entregas definidas; los servicios financieros de margen quedan en gran parte exentos - trazado por producto.Finanzas de margen casi exentas.
Red de convenios 140+
Una de las mayores redes de convenios del mundo - las estructuras de grupo sobre la entidad de ADGM se modelan limpiamente.De las mayores del mundo.
Resumen fiscal
Impuesto de sociedades9% · sobre 375 000 AED
Zona franca cualificada0%
Impuesto sobre la renta personalNinguno
RetencionesNinguno
IVA general5% · finanzas casi exentas
Convenios de doble imposición140+
*Cifras a 2026 según la FTA. El estatus de ingreso cualificado se modela antes de constituir - decide la estructura.
Acompañamiento profesional llave en mano
Abogados con experiencia y consultores internacionales.
Ofrecemos acompañamiento integral, desde la constitución de la sociedad y el expediente de solicitud hasta la interlocución con el regulador y la supervisión del compliance, con un enfoque individual para cada cliente.
Oleksii Kindratenko
Construye la solicitud en sí: sociedad de ADGM, paquete de políticas de PBC/KYC, estructura de capital y registros fiscales. Sus juegos de documentos son la razón de que los exámenes terminen en meses, no en años.
Eugeniu Bevziuc
Primer punto de contacto para fundadores internacionales. Dirige todo el proceso en remoto, entre husos horarios e idiomas, desde la primera llamada hasta una entidad autorizada y en marcha.
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La licencia de banca digital de ADGM - dudas habituales.
¿Qué es la licencia de banco digital de ADGM?+
La autorización dedicada de la FSRA para bancos digital-first - captación de depósitos, cuentas transaccionales, préstamo a pymes y financiación del comercio sin herencia de sucursales - con su enfoque de autorización publicado y las solicitudes abiertamente bienvenidas.
¿Qué permisos más ligeros existen para pagos?+
Providing money services cubre FX, transferencias y cuentas de pago; los permisos de third-party provider cubren el open banking - ADGM concedió la primera licencia TPP de la región. Capital base y plazos se reducen en consecuencia.
¿Por qué importa el punto del common law?+
ADGM aplica el common law inglés a través de sus propios tribunales - garantías, netting e insolvencia funcionan como esperan las contrapartes globales, que es exactamente la razón por la que los socios institucionales valoran favorablemente a las entidades de ADGM.
¿Cuánto tarda la autorización?+
De forma realista, 12-18 meses para un banco digital con profundidad institucional; los permisos de money services y TPP van en meses. El modelo de diálogo temprano de la FSRA es lo que mantiene los plazos a raya.
¿Qué sustancia se espera?+
Una presencia real en ADGM: altos ejecutivos residentes aprobados individualmente, un MLRO que reporta por goAML, documentación prudencial y tecnológica a nivel bancario - una placa no sobrevive a nada ante la FSRA.
¿Cómo tributan los negocios de ADGM?+
Impuesto de sociedades federal del 9% por encima del umbral de beneficio pequeño, 0% sobre ingresos cualificados de zona franca para las estructuras adecuadas, sin IRPF, sin retenciones - con el IVA del 5% acotado fuera de las finanzas de margen.
¿Quién tiene ya permisos de la FSRA?+
Bancos internacionales y grupos fintech - desde casas globales de criptofinanzas hasta jugadas de expansión regional - tienen permisos de servicios financieros en ADGM; el registro es público y el precedente, real.
¿Cómo se compara ADGM con DIFC?+
Dos centros de common law, un país: DIFC ancla el ecosistema de Dubái, ADGM empareja su marco de banco digital con la base de capital de Abu Dabi. La elección depende del modelo - la trazamos antes de que usted se comprometa.
¿La autorización de ADGM pasaporta a algún sitio?+
No hay pasaporte formal - el Golfo funciona por presencia y reconocimiento. El sello de ADGM viaja por credibilidad, y los grupos regionales lo emparejan con licencias de la UE o de Asia donde esos mercados importan. Construimos los pares.
¿Por qué ADGM y no una EMI de la UE?+
Productos distintos: la UE vende el pasaporte; ADGM vende capacidad de nivel bancario, common law y la lógica fiscal del Golfo. Los grupos que bancarizan los flujos de la región - comercio, remesas, tesorería - encuentran que el banco digital hace lo que un techo de EMI no puede.
¿Qué es?+
Autorización de banco digital FSRA, common law.
¿Rutas más ligeras?+
Money services + permisos TPP.
¿Por qué common law?+
Contrapartes lo valoran - netting funciona.
¿Cuánto tarda?+
12-18 meses banco; meses ligeros.
¿Sustancia?+
Residentes aprobados, docs bancarios.
¿Impuestos?+
9% / 0% cualificado; nada personal.
¿Precedente?+
Grupos globales tienen permisos FSRA.
¿Frente a DIFC?+
Depende del modelo - trazado antes.
¿Pasaporte?+
Ninguno - viaja la credibilidad.
¿Frente a EMI de la UE?+
Capacidad bancaria frente a techo EMI.
Opiniones de clientes
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Prifinance es una firma independiente de abogados y consultoría. No somos un regulador ni estamos afiliados a la ADGM Financial Services Regulatory Authority (FSRA) ni a ninguna otra autoridad pública, ni contamos con su respaldo ni actuamos en su nombre. Las autorizaciones las conceden, y se obtienen directamente de, las autoridades competentes.