Владимир Кондратенко
Возглавляет департамент международного юридического консалтинга. Ведёт многоуровневые холдинговые структуры и лицензирование - платёжные, криптовалютные и инвестиционные лицензии.
Получите лицензию цифрового банка в ADGM.
Цифровой банк по английскому общему праву в Заливе: FSRA в ADGM авторизует цифровые банки - торговое финансирование, кредитование МСБ, расчётные счета, - а рядом выдаёт разрешения на денежные услуги и открытый банкинг. Пакет документов ведём из собственного офиса в Дубае.
27 лет
на международном рынкена рынке
60+
штатных специалистовспециалистов
400+
Полученных лицензийполученных лицензий
Обновлено
Коротко об ADGM
Банкинг по общему праву, построенный под цифровую модель.
Abu Dhabi Global Market (ADGM, Международный финансовый центр Абу-Даби) выстроил самый институциональный режим цифрового банкинга в Заливе: Financial Services Regulatory Authority (FSRA, регулятор финансовых услуг) авторизует цифровые банки по отдельному режиму - руководство по авторизации публикуется с 2019 года, и центр открыто приглашает заявителей - под модели, построенные на расчётных счетах, кредитовании МСБ и торговом финансировании, а не на отделениях. Более широкий набор разрешений FSRA закрывает рядом и платёжную семью: предоставление денежных услуг (Providing Money Services) для FX и переводов и разрешения стороннего провайдера (third-party provider, TPP) для открытого банкинга - именно здесь ADGM выдал первую такую лицензию в регионе. Всё это стоит на собственных судах английского общего права ADGM - договоры, обеспечение и несостоятельность на языке, которому глобальные контрагенты уже доверяют, - и с реальным прецедентом: разрешения FSRA на финансовые услуги уже сегодня держат международные банки и финтех-группы.
Экономика завершает картину. Налог на прибыль в ОАЭ - 9% свыше порога малой прибыли, квалифицируемый доход свободной зоны при правильной структуре облагается по 0%; подоходного налога нет, налогов у источника нет. Базовый капитал масштабируется вместе с разрешением - наверху планка digital bank, разрешения на денежные услуги заметно легче, - а FSRA выходит на диалог до подачи: ожидания задаются на встречах, а не выясняются из отказов. Для моделей с прицелом на Залив и дальше, которым нужны возможности банковского уровня без классической банковской лицензии с её наследием, ADGM - серьёзный адрес. Реальный срок от начала до конца: 12-18 месяцев для цифрового банка, месяцы - для более лёгких разрешений; программу ведёт наш собственный офис в Дубае.
Авторизация digital bank от FSRA в ADGM на английском общем праве - приём депозитов, кредитование МСБ, торговое финансирование digital-first - с разрешениями на денежные услуги и TPP ступенью ниже (первая лицензия открытого банкинга в регионе выдана здесь).
Налоги: 9% / 0% на квалифицируемый доход, подоходного нет, налогов у источника нет. Ведём из собственного офиса в Дубае.
Два маршрута
Цифровой банк - или разрешения на денежные услуги.
Один регулятор, ступенчатый набор разрешений: авторизация digital bank наверху, разрешения на денежные услуги и открытый банкинг ниже. Сначала фиксируем объём, потом строим один раз.
Digital bank наверху - разрешения на денежные услуги и TPP ниже.
01 - ЛИЦЕНЗИЯ DIGITAL BANK
Digital bank от FSRA
Флагманская авторизация: приём депозитов, расчётные счета, кредитование МСБ и торговое финансирование в модели digital-first - капитал и управление банковского уровня в отдельном режиме FSRA.
Флагманская авторизация: приём депозитов, расчётные счета, кредитование МСБ и торговое финансирование в модели digital-first - капитал и управление банковского уровня в отдельном режиме FSRA.
- ✓Приём депозитов и счета
- ✓Кредитование МСБ и торговое финансирование
- ✓Digital-first - без наследия отделений
- ✓Базовый капитал банковского уровня
- ✓Пруденциальный надзор FSRA
- ✓Фундамент английского общего права
02 - ДЕНЕЖНЫЕ УСЛУГИ · МАРШРУТЫ TPP
Первая TPP-лицензия регионаПлатёжные разрешения
Предоставление денежных услуг - FX, переводы, платёжные счета - и разрешения TPP для открытого банкинга: базовый капитал легче, авторизация быстрее, фундамент общего права тот же.
FX, переводы, платёжные счета; TPP открытого банкинга; капитал легче; месяцы, а не годы; путь повышения.
- ✓Предоставление денежных услуг - FX, переводы
- ✓Платёжные и посреднические услуги
- ✓TPP - разрешения открытого банкинга
- ✓Базовый капитал легче - по разрешению
- ✓Месяцы, а не банковские сроки
- ✓Путь повышения до банка
Стоимость и сроки подтверждаются под ваш случай до начала работ. Сборы FSRA и базовый капитал следуют его сводам правил; расходы на экономическое присутствие и офис расшифрованы в смете.
Почему ADGM
Институциональный адрес финтеха Залива.
Английское общее право, вовлечённый регулятор и налоговая логика ОАЭ - сочетание, которое серьёзные деньги региона уже выбрали.
✓
Английское общее право - напрямую
ADGM применяет английское общее право через собственные суды - договоры, обеспечение и урегулирование в той правовой системе, которую глобальные банки и фонды уже закладывают в цену.Собственные английские суды ADGM.
✓
Отдельный режим для цифровых банков
FSRA опубликовал свой подход к авторизации цифровых банков и открыто приветствует заявления - режим построен под эту модель, а не подогнан задним числом.Построен под цифровые банки.
✓
Разрешения первопроходца
Первая в регионе TPP-лицензия открытого банкинга выдана именно здесь - новые платёжные модели FSRA читает с рабочим прецедентом, а не по первому впечатлению.Первая TPP-лицензия региона.
✓
9% - и 0% на квалиф. доход
Налог на прибыль в ОАЭ - 9%, квалифицируемый доход свободной зоны - 0%, ни подоходного налога, ни налогов у источника - фискальное предложение Залива на институциональной платформе.Фискальное предложение Залива.
✓
Диалог до подачи
FSRA встречается с заявителями заранее и задаёт рамку ожиданий - последующий пакет документов выполняет то, о чём договорились; именно так сроки и держатся.Рамка - на встречах, а не в порталах.
✓
Наш собственный офис в Дубае
Prifinance ведёт мандаты по ОАЭ из собственного офиса в Al Saqr Business Tower - программой управляют изнутри Эмиратов.Ведём изнутри Эмиратов.
Сравнение
Чем ADGM отличается от других маршрутов.
ADGM меняет паспортизацию ЕС на банковские возможности общего права в Заливе. Сравнение - ниже.
ADGM против других юрисдикций
| Параметр |  ADGM | Другие юрисдикции |
|---|---|---|
| Правовая система | Английское общее право - свои суды | Национальное континентальное право |
| Флагман | Лицензия digital bank | Потолки EMI |
| Стиль регулятора | FSRA: сначала диалог | Сначала портал |
| Налог | 9% · 0% квалиф. доход | 12.5-33% |
Правовая система
ADGMАнглийское общее право - свои суды
Другие юрисдикцииНациональное континентальное право
Флагман
ADGMЛицензия digital bank
Другие юрисдикцииПотолки EMI
Стиль регулятора
ADGMFSRA: сначала диалог
Другие юрисдикцииСначала портал
Налог
ADGM9% · 0% квалиф. доход
Другие юрисдикции12.5-33%
По странам
| Страна | Тип лицензии | Налогообложение | Требования |
|---|---|---|---|
| ОАЭ · ADGM | Digital bank / MS (FSRA) | 9% · 0% квалиф. доход | Общее право, сначала диалог |
 Сингапур | SPI / MPI (MAS) | 17% · льготы | Лестница, знак качества |
 Гонконг | SVF (HKMA) | 8.25% / 16.5% | HK$25M, основной бизнес |
 Великобритания | EMI/PI (FCA) | 25% CIT · 19% для малых | Режим PSRs/EMRs |
ОАЭ · ADGMТип лицензииDigital bank / MS (FSRA)
Налогообложение9% · 0% квалиф. доход
ТребованияОбщее право, сначала диалог
СингапурТип лицензииSPI / MPI (MAS)
Налогообложение17% · льготы
ТребованияЛестница, знак качества
ГонконгТип лицензииSVF (HKMA)
Налогообложение8.25% / 16.5%
ТребованияHK$25M, основной бизнес
ВеликобританияТип лицензииEMI/PI (FCA)
Налогообложение25% CIT · 19% для малых
ТребованияРежим PSRs/EMRs
Перед подачей
Требования к авторизации FSRA.Требования к авторизации.
FSRA задаёт ожидания в диалоге и держит пакет документов в этих рамках - мастерство в том, чтобы выдать ровно это на банковском уровне. Чек-лист ниже - то, что содержит проходное заявление.
01
Компания в ADGM - зарегистрирована в центре, с реальным присутствием на Al Maryah Island.
02
Базовый капитал - масштабируется по разрешению: банковский уровень для digital bank, легче для денежных услуг.
03
Добросовестное и компетентное руководство - совет директоров и старшие руководители с послужными списками банковского уровня, согласуемые поимённо.
04
Прозрачная структура владения - контролирующие лица раскрыты и проверены до уровня бенефициарных владельцев (UBO).
05
Регуляторный бизнес-план - модель, объёмы и трёхлетние финансовые показатели, которые FSRA может проверить вопросами.
06
Пруденциальная система - моделирование капитала, ликвидности и крупных рисков по сводам правил.
07
Средства клиентов и их обособление - архитектура задокументирована от и до под имеющиеся разрешения.
08
Система ПОД/ФТ - KYC, мониторинг и отчётность в goAML, с MLRO-резидентом.
09
Технологии и аутсорсинг - документация систем digital-first, устойчивость и управление вендорами.
10
Присутствие в Эмиратах - офисы, резиденты и операции, которые выдерживают надзор FSRA, а не табличка на двери.
01
Компания в ADGM, реальное присутствие.
02
Базовый капитал по разрешению.
03
Согласованные старшие руководители.
04
Контролирующие лица до уровня UBO.
05
Бизнес-план банковского уровня.
06
Пруденциальные модели по сводам правил.
07
Архитектура средств клиентов.
08
ПОД/ФТ - MLRO и goAML.
09
Техдокументация digital-first.
10
Присутствие, выдерживающее надзор.
Отражает своды правил FSRA и опубликованный подход к авторизации цифровых банков по состоянию на 2026 год.Своды правил FSRA + подход к цифровым банкам, 2026 год.
Как это работает
От диалога до реестра FSRA.
01
Объём и стратегия
Digital bank или разрешения на денежные услуги - объём, капитал и сроки фиксируем письменно.Банк или разрешения - письменно.
02
Диалог с FSRA
Модель представлена, рамка ожиданий задана - с регулятором встретились до того, как появился пакет документов.Рамка ожиданий - заранее.
03
Компания, люди и пакет документов
Регистрация в ADGM, согласованные лица и заявление банковского уровня - выполняем то, о чём договорились.Регистрация, согласованные лица, пакет.
04
Рассмотрение в FSRA
Институциональная проверка с ответами - реально 12-18 месяцев для банка; месяцы - для более лёгких разрешений.12-18 месяцев для банка; легче - месяцы.
05
Авторизация и запуск
FSP выдано, запись в реестре действует, операции идут - банкинг общего права в Заливе.FSP выдано, операции идут.
Коротко о главном
РегуляторFSRA
Правовая системаАнглийское общее право
ФлагманЛицензия digital bank
РядомДенежные услуги · TPP
ПрецедентПервая TPP-лицензия региона
Сроки для банка12-18 месяцев
Налог9% · 0% квалиф. доход
Наше присутствиеСвой офис в Дубае
FSRA задаёт рамку ожиданий лицом к лицу и читает пакеты документов по банковской планке - выполнить ровно то, что было согласовано, и есть вся игра, и это наша работа.
Присутствие в ОАЭ
Ведём из собственного офиса в Дубае.
Prifinance - ОАЭ
Дубай · Al Saqr Business Tower
33 Level, Al Saqr Business Tower, Дубай
01
Регистрация компании в ADGM
Регистрация в центре, план капитала и корпоративный слой, которого ждёт FSRA, - с первого дня выстроено под разрешение.Регистрация в центре - под разрешение.
02
Диалог, подготовленный заранее
Презентация модели и план пакета документов готовятся до встреч с FSRA - потому что заявление, которое последует, обязано выполнить заданную рамку.Рамка задана верно - и выполнена.
03
Пакет документов для FSRA
Регуляторный бизнес-план, пруденциальные модели, пакет ПОД/ФТ и технологическая документация - написаны на банковском уровне и защищены на всех раундах.Банковский уровень, защита в раундах.
04
Присутствие и персонал
Старшие руководители - резиденты, MLRO и комплаенс из глубокого финансового кадрового пула Эмиратов - команду собираем из собственного офиса в городе.Из собственного офиса в Дубае.
Наши офисы также в
Таллин
Эстония
Roseni 13
Вильнюс
Литва
Gedimino pr. 2
Прага
Чехия
Vlkova 532/8, Žižkov
Лондон
Великобритания
7 Bell Yard
Мадейра
Португалия
Rua da Alegria 31, 1F
Будапешт
Венгрия
Korányi Sándor u. 4
Стамбул
Турция
Perpa Ticaret Merkezi, A Blok
Полезно знать
Налогообложение финансовых компаний в ADGM.
Фискальное предложение ОАЭ на институциональной платформе: 9% свыше порога, 0% на квалифицируемый доход свободной зоны - и ничего ни на людей, ни на распределение прибыли.
Налог на прибыль 9%
Федеральная ставка свыше порога малой прибыли - одна из самых низких серьёзных ставок в мире; применяется к доходу лицензированной компании.Свыше AED 375k.
0% на квалиф. доход свободной зоны
Qualifying Free Zone Person платит 0% с квалифицируемого дохода - главный вопрос структурирования в Эмиратах, решаемый до регистрации компании.Структура решает - моделируем заранее.
Нет подоходного налога
Зарплаты, бонусы и выплаты основателям не облагаются подоходным налогом - арифметику релокации руководителей не повторит ни один оншорный центр.Арифметика релокации вне конкуренции.
Нет налогов у источника
ОАЭ не удерживают налог у источника с дивидендов, процентов и роялти - распределения уходят чистыми.Распределения уходят чистыми.
НДС 5% - очерченный периметр
НДС 5% касается определённых поставок; финансовые услуги на марже в основном освобождены - раскладываем по каждому продукту.Маржинальные финансы чаще освобождены.
Сеть соглашений 140+
Одна из крупнейших в мире сетей налоговых соглашений - групповые структуры над компанией в ADGM моделируются чисто.Одна из крупнейших в мире.
Налоги кратко
Налог на прибыль9% · свыше AED 375k
Квалиф. свободная зона0%
Подоходный налогНет
Налоги у источникаНет
Стандартный НДС5% · финансы в основном освобождены
Соглашения об избежании двойного налогообложения140+
*Данные на 2026 год по публикациям FTA (Федеральное налоговое управление ОАЭ). Статус квалифицируемого дохода моделируем до регистрации компании - он и решает структуру.
Профессиональное сопровождение под ключ
Опытные юристы и международные консультанты.
Мы ведём проект от начала до конца: регистрация компании, подготовка пакета документов, взаимодействие с регулятором и надзор за комплаенсом - с индивидуальным подходом к каждому клиенту.
Владислав Мадестов
Подбирает юрисдикцию под модель бизнеса клиента: налоговая нагрузка, требования банков, планы по выходу на новые рынки. Продумывает схему владения до начала регистрации.
Павел Насыров
Выстраивает платёжный контур бизнеса: где компания принимает деньги, через какие банки и системы проводит расчёты. Оценивает шансы на одобрение до подачи заявки.
ОАЭ · ADGM FSRA
Запустите проект цифрового банкинга в ADGM с профессиональной поддержкой.
Полное сопровождение - от регистрации в ADGM до авторизации FSRA и текущего комплаенса - из собственного офиса в Дубае.
Получить консультацию →Бесплатное правовое заключение
Подходит ли ADGM вашему проекту?
Наши юристы бесплатно разберут ваш случай и дадут письменное заключение: какая юрисдикция, объём лицензии или маршрут подходит вашему бизнесу.
Письменное заключение за 2-5 рабочих дней
Запросить бесплатное заключение →Вопросы и ответы
Лицензия цифрового банкинга в ADGM - по пунктам.
Что такое лицензия digital bank в ADGM?+
Отдельная авторизация FSRA для банков digital-first - приём депозитов, расчётные счета, кредитование МСБ и торговое финансирование без наследия отделений; подход к авторизации опубликован, а заявления открыто приветствуются.
Какие более лёгкие разрешения есть для платежей?+
Предоставление денежных услуг покрывает FX, переводы и платёжные счета; разрешения стороннего провайдера (TPP) - открытый банкинг: именно ADGM выдал первую TPP-лицензию в регионе. Базовый капитал и сроки соразмерно снижаются.
Почему важен аргумент общего права?+
ADGM применяет английское общее право через собственные суды - обеспечение, неттинг и несостоятельность работают так, как ожидают глобальные контрагенты; именно поэтому институциональные партнёры оценивают компании ADGM благосклонно.
Сколько занимает авторизация?+
Реально 12-18 месяцев для цифрового банка при институциональной глубине; разрешения на денежные услуги и TPP укладываются в месяцы. Модель раннего диалога FSRA и держит сроки в рамках.
Какого присутствия ждут?+
Реальное присутствие в ADGM: старшие руководители - резиденты, согласуемые поимённо, MLRO с отчётностью через goAML, пруденциальная и технологическая документация банковского уровня - табличка на двери у FSRA не выдерживает ничего.
Как облагаются компании ADGM?+
Федеральный налог на прибыль 9% свыше порога малой прибыли, 0% на квалифицируемый доход свободной зоны при правильной структуре, ни подоходного налога, ни налогов у источника - а НДС 5% очерчен в стороне от финансовых услуг на марже.
Кто уже держит разрешения FSRA?+
Международные банки и финтех-группы - от глобальных криптофинансовых домов до региональных экспансий - держат в ADGM разрешения на финансовые услуги; реестр публичен, прецедент реален.
Как ADGM соотносится с DIFC?+
Два центра общего права в одной стране: DIFC - якорь экосистемы Дубая, ADGM соединяет режим цифровых банков с капитальной базой Абу-Даби. Выбор зависит от модели - мы сравниваем оба до того, как вы примете обязательства.
Паспортизируется ли авторизация ADGM куда-либо?+
Формальной паспортизации нет - Залив работает на присутствии и признании. Штамп ADGM путешествует на репутации, а региональные группы ставят рядом с ним лицензии ЕС или Азии там, где эти рынки важны. Эти пары мы и выстраиваем.
Почему ADGM, а не EMI в ЕС?+
Это разные продукты: ЕС продаёт паспорт, ADGM - возможности банковского уровня, общее право и фискальную логику Залива. Группы, которые обслуживают потоки региона - торговлю, переводы, казначейство, - обнаруживают, что digital bank умеет то, чего не может потолок EMI.
Что это?+
Авторизация digital bank от FSRA, общее право.
Маршруты легче?+
Денежные услуги + разрешения TPP.
Почему общее право?+
Контрагенты закладывают его в цену - неттинг работает.
Сколько занимает?+
12-18 месяцев для банка; легче - месяцы.
Присутствие?+
Согласованные резиденты, документы уровня банка.
Налоги?+
9% / 0% квалиф.; подоходного нет.
Прецедент?+
Глобальные группы держат разрешения FSRA.
Или DIFC?+
Зависит от модели - сравниваем заранее.
Паспорт?+
Нет - вместо паспорта путешествует репутация.
Или EMI в ЕС?+
Возможности банка против потолка с паспортом.
Отзывы клиентов
Google4.7★★★★★
Основатели, которым важно сделать всё правильно.
Google4.7★★★★★
“As a software development crew at FewMoreTaps OÜ, we've had the pleasure of working with Prifinance on some key financial moves.First of all, navigating the world of corporate banking and finance can be a maze, but Prifinance made it feel like a walk in the park. They helped us set up a corporate bank account without the hassle of jumping on a plane or drowning in paperwork. Everything was done remotely, smoothly…”
Google
“I had their assistance in company registration and I would recommend them. They were answering all my clarification during the process and offering all their supportThank you Daniel and Irinia”
Google
“We found PRIFINANCE COMPANYvia the Internet and asked for help in organizing the opening of their company in Estonia. PRIFINANCE COMPANY specialists helped us a lot with this. Their professional, competent approach and knowledge of their business left us with only the best impressions.”
Google
“I'm thrilled with my experience with PriFinance! They helped me obtain a crypto license in Estonia without any hassle. The team was super understanding and always available to answer my questions and assist. It was great to see how they put effort into preparing the documents to ensure everything went smoothly. I'm delighted with the outcome and highly recommend PriFinance to anyone looking to get a license…”
Google
“Opening an account with Prifinance in a Swiss bank was such an easy and quick process that I was shocked. It all started with the first call, where I received detailed guidance on the required documents and the entire procedure.One of the key highlights was their attention to detail. As someone who usually gets tangled up in paperwork, I was pleasantly surprised when they sent me all the documents and…”
Google
“I recently had the pleasure of working with Boris.. and I must say, it was a fantastic experience. Boris went above and beyond to assist me with my residency needs. His professionalism, knowledge, and dedication truly stood out. I highly recommend working with Boris and the team!”
Google
Начните сегодня
До авторизации в ADGM - одно сообщение.
Получите бесплатное правовое заключение по проекту - наши юристы разберут ваш случай и напишут, какая юрисдикция, объём лицензии или маршрут подходит вашему бизнесу.Бесплатное правовое заключение: какой маршрут в ADGM подходит вашему проекту и сколько это будет стоить.
✓Письменное правовое заключение за 2-5 рабочих дней - бесплатно✓Понятная рекомендация по объёму лицензии, а не продажа услуги✓Прозрачные фиксированные тарифы, согласованные заранее✓Команда говорит на английском, русском и испанском
Prifinance - независимая юридическая и консалтинговая фирма. Мы не являемся регулятором, не аффилированы с Financial Services Regulatory Authority (FSRA) в ADGM или иным государственным органом, не действуем от их имени и не одобрены ими. Авторизации выдаются компетентными органами и получаются непосредственно у них.