Nikolai Timofejev
15 años en FinTech y pagos. Traslada su modelo de negocio al alcance de licencia adecuado y dirige el expediente hasta la resolución de SAMA, incluidas las conexiones bancarias y de pago.
Obtenga una licencia de pago en Arabia Saudí.
El mayor mercado interno del Golfo licencia en cuatro tallas: instituciones de pago micro y mayores desde 1 millón SAR, emisores de dinero electrónico micro y mayores desde 2 millones - y SAMA se compromete a responder un expediente completo en 90 días. El argumento es el mercado; la puerta, el reglamento.
27 años
en el mercado internacionalen el mercado
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Actualizado el
Arabia Saudí en breve
Cuatro tallas de licencia para un mercado de treinta y cinco millones.
El reglamento de proveedores de servicios de pago de SAMA corta el mercado en cuatro cajas, con las cifras impresas en el propio texto: una institución de pago micro acredita 1 millón SAR de capital desembolsado, una mayor tres; un emisor micro de dinero electrónico dos millones, un EMI mayor diez. Donde el régimen se pone serio es en las pruebas continuas - un PI mayor mantiene el mayor entre su capital inicial o el 1% del valor mensual medio de pagos, un EMI mayor el mayor entre su capital inicial o el 2% del dinero electrónico en circulación - y cada licenciatario aparca un depósito de garantía de al menos el 5% de su requisito de capital vigente bajo prenda de SAMA. El dinero de los clientes descansa en cuentas salvaguardadas a su beneficio, separado del de la empresa. SAMA se compromete a notificar su decisión en 90 días naturales desde que confirma la solicitud completa; la licencia dura tres años y se renueva por la tasa original.
La razón para molestarse está al otro lado de la puerta: el mayor mercado de consumo del Golfo, un programa estatal que expulsa el efectivo, y los raíles de tarjetas mada con los pagos instantáneos sarie ya cargando el volumen. El impuesto sigue al registro de accionistas - 20% de sociedades sobre la cuota extranjera de beneficios, zakat sobre la cuota saudí y del CCG, 15% de IVA sobre la cesta estándar. Arabia Saudí no es la licencia barata ni la entrada rápida; es la grande. Y la estructura de cuatro tallas permite a un modelo de corredor o monedero empezar en micro y crecer a mayor sin cambiar de regulador. El expediente de SAMA lo construimos llave en mano desde nuestra mesa del Golfo.
SAMA licencia cuatro tallas: PI micro/mayor a 1/3M SAR, EMI micro/mayor a 2/10M - capital continuo al 1% del valor o 2% del float, depósito del 5% bajo prenda de SAMA y un reloj de 90 días impreso.
El premio: el mayor mercado del Golfo dejando el efectivo, sobre raíles mada y sarie. Licencia trienal, renovable.
Las dos rutas
Institución de pago - o emisor de dinero electrónico.
Un reglamento, cuatro tallas: los PI mueven dinero, los EMI además lo custodian como dinero electrónico - cada uno en escalón micro y mayor, a precio de escala. Fijamos la caja primero y construimos una sola vez.
Los PI mueven dinero; los EMI además lo custodian - micro o mayor.
01 - INSTITUCIÓN DE PAGO
PI micro y mayor
Para transferencias, adquirencia y agregación sin emitir dinero electrónico: 1 millón SAR desembolsado en el escalón micro, 3 millones en el mayor - con el capital continuo del mayor siguiendo el 1% del valor mensual de pagos.
Para transferencias, adquirencia y agregación sin emitir dinero electrónico: 1 millón SAR desembolsado en el escalón micro, 3 millones en el mayor - con el capital continuo del mayor siguiendo el 1% del valor mensual de pagos.
- ✓Servicios de pago sin float de e-money
- ✓PI micro - 1.000.000 SAR
- ✓PI mayor - 3.000.000 SAR
- ✓Continuo: máx(inicial, 1% del valor)
- ✓Depósito de garantía - 5% bajo prenda
- ✓Licencia de tres años · renovable
02 - EMISOR DE DINERO ELECTRÓNICO
Monederos y float - SAMAEMI micro y mayor
Para monederos y saldos almacenados: 2 millones SAR en micro, 10 millones en mayor, capital continuo al 2% del dinero electrónico en circulación en el escalón mayor - con los fondos de clientes salvaguardados aparte.
EMI: 2/10M SAR, prueba del 2% del float, cuentas salvaguardadas, topes del micro.
- ✓Emisión de dinero electrónico - monederos
- ✓EMI micro - 2.000.000 SAR
- ✓EMI mayor - 10.000.000 SAR
- ✓Continuo: máx(inicial, 2% en circulación)
- ✓Cuentas salvaguardadas de clientes
- ✓Los topes de saldo definen el micro
Costes y plazos se confirman para su caso antes de empezar. El escalón se calcula desde sus volúmenes y saldos proyectados - lo calculamos contra el reglamento, no contra la ambición.
Por qué Arabia Saudí
El argumento es el mercado.
En ningún otro lugar de la región coinciden treinta y cinco millones de consumidores, un programa estatal sin efectivo y un plazo de 90 días impreso en la misma jurisdicción.
✓
El mayor mercado del Golfo
Más consumidores que el resto del CCG junto - una licencia aquí se dirige al núcleo de la demanda regional, no a su desbordamiento.El núcleo de la demanda del Golfo.
✓
Un reloj de 90 días
El reglamento de SAMA compromete una decisión en 90 días naturales desde el expediente completo - un plazo impreso que la mayoría de reguladores se niega a poner en papel.Impreso en el reglamento.
✓
Escalones micro que crecen
Empiece con 1-2 millones SAR dentro de topes definidos y suba a mayor sin cambiar de regulador ni reconstruir la licencia.Crecer sin relicenciar.
✓
Raíles ya en marcha
Las tarjetas mada y los pagos instantáneos sarie cargan hoy el volumen nacional - el PSP licenciado se conecta a infraestructura, no a planes.mada + sarie cargan el volumen.
✓
El Estado contra el efectivo
El programa nacional lleva la economía a una mayoría sin efectivo - regulador, bancos y comercios empujan en la dirección del licenciatario.Programa estatal detrás.
✓
Ciclo de licencia trienal
La licencia se renueva cada tres años por la tasa original - un ritmo predecible para el presupuesto de cumplimiento y la diligencia de inversores.Renovaciones predecibles.
Comparativa
En qué se diferencia Arabia Saudí de otras rutas.
Arabia Saudí cambia coste de entrada por tamaño de mercado. La comparación honesta, abajo.
Arabia Saudí frente a otras jurisdicciones
| Aspecto |  Arabia Saudí | Otras jurisdicciones |
|---|---|---|
| Mercado | 35M+ - el núcleo del Golfo | Mercados locales menores |
| Escalones | Micro/mayor PI y EMI | A menudo talla única |
| Plazo de resolución | 90 días - impreso | Exámenes sin plazo |
| Capital continuo | 1% del valor · 2% del float | Mínimos planos |
Mercado
Arabia Saudí35M+ - el núcleo del Golfo
Otras jurisdiccionesMercados locales menores
Escalones
Arabia SaudíMicro/mayor PI y EMI
Otras jurisdiccionesA menudo talla única
Plazo de resolución
Arabia Saudí90 días - impreso
Otras jurisdiccionesExámenes sin plazo
Capital continuo
Arabia Saudí1% del valor · 2% del float
Otras jurisdiccionesMínimos planos
País por país
| País | Tipo de licencia | Fiscalidad | Requisitos |
|---|---|---|---|
| Arabia Saudí | PI / EMI (SAMA) | 20% cuota extranjera | 1-10M SAR por escalón |
 EAU | RPS cat. I-IV (CBUAE) | 9% · tramo cero | 0,1-3M AED por volumen |
 Baréin | PSP (CBB) | 0% · 15% DMTT grandes | BD 25.000-250.000 por escalón |
 Catar | PSP (QCB) | 10% cuota extranjera | PSR 2021 · alcance QCB |
Arabia SaudíTipo de licenciaPI / EMI (SAMA)
Fiscalidad20% cuota extranjera
Requisitos1-10M SAR por escalón
EAUTipo de licenciaRPS cat. I-IV (CBUAE)
Fiscalidad9% · tramo cero
Requisitos0,1-3M AED por volumen
BaréinTipo de licenciaPSP (CBB)
Fiscalidad0% · 15% DMTT grandes
RequisitosBD 25.000-250.000 por escalón
CatarTipo de licenciaPSP (QCB)
Fiscalidad10% cuota extranjera
RequisitosPSR 2021 · alcance QCB
Antes de solicitar
Requisitos de la licencia de SAMA.Requisitos de la licencia.
El reglamento imprime las cifras y las pruebas - el oficio está en un expediente que las pase todas a la vez. Abajo, la lista de una solicitud que pasa.
01
Establecimiento saudí - la sociedad local que SAMA licencia, con el negocio de pagos como actividad.
02
Capital desembolsado de su escalón - 1 o 3 millones SAR para instituciones de pago, 2 o 10 millones para emisores de dinero electrónico; acreditado.
03
Capital continuo proyectado - 1% del valor mensual medio de pagos (PI mayor) o 2% del dinero electrónico en circulación (EMI mayor), cuando superen la cifra inicial.
04
Depósito de garantía - al menos el 5% del requisito de capital vigente, depositado bajo prenda de SAMA o en instrumentos líquidos equivalentes.
05
Salvaguarda - fondos de clientes en cuentas dedicadas a su beneficio, separados del dinero de la empresa.
06
Idoneidad de dirección y titulares - competencia, historiales limpios, propiedad transparente hasta los beneficiarios finales.
07
Programa de actividades - servicios, volúmenes y finanzas a tres años que SAMA pueda desmontar línea a línea.
08
Marco PBC/FT - KYC, monitorización y reporte con función de cumplimiento residente.
09
Documentación de tecnología y seguridad - sistemas, resiliencia y procedimientos de incidentes al estándar de SAMA.
10
Gobierno - consejo, funciones de control y registro de externalización al estándar regulatorio.
01
Establecimiento saudí, gestión local.
02
Capital desembolsado 1-10M SAR por escalón.
03
Pruebas continuas: 1% valor · 2% float.
04
Depósito del 5% bajo prenda de SAMA.
05
Cuentas salvaguardadas de clientes.
06
Idoneidad hasta los UBO.
07
Programa de actividades desmontable.
08
PBC/FT con cumplimiento residente.
09
Documentación TI al nivel SAMA.
10
Gobierno y registro de externalización.
Refleja el reglamento de SAMA sobre proveedores de servicios de pago en su versión publicada, a 2026.Reglamento PSP de SAMA, a 2026.
Cómo funciona
De la primera llamada al registro de SAMA.
01
Ruta y escalón
PI o EMI, micro o mayor - fijamos la caja, el capital y el depósito por escrito.PI o EMI, micro o mayor - por escrito.
02
Sociedad y personas
Establecimiento, acreditación del capital y los cargos residentes que examina SAMA.Establecimiento, capital, cargos residentes.
03
El expediente
Programa, salvaguarda, PBC/FT y documentación técnica según el reglamento - completo antes de presentar, porque el reloj de 90 días arranca con la completitud.Completo arranca el reloj de 90 días.
04
Examen de SAMA
Rondas de preguntas dentro de la ventana de 90 días naturales - el trabajo previo carga el plazo.Decisión en 90 días desde completo.
05
Licencia y lanzamiento
Inscripción, cuentas de salvaguarda operativas, depósito constituido - y el ciclo trienal de la licencia en marcha.Registro, salvaguarda, depósito.
Datos clave
ReguladorSAMA
PI micro / mayor1 / 3M SAR
EMI micro / mayor2 / 10M SAR
Pruebas continuas1% valor · 2% float
Depósito de garantía5% bajo prenda
Plazo de resolución90 días desde completo
Duración3 años · renovable
IVA15%
El reloj de 90 días corre desde la solicitud completa - llegar completo es todo el juego, y nuestro trabajo.
Su mesa saudí
Dirigido desde nuestra oficina del Golfo en Dubái.
Prifinance - mesa del Golfo
Dubái · coordinación de mandatos saudíes
33 Level, Al Saqr Business Tower, Dubái
01
Constitución de la sociedad saudí
Establecimiento local, colocación del capital y la capa societaria que espera SAMA - estructurada para la licencia desde el primer día.Estructurada para la licencia.
02
El expediente de SAMA
Elección del escalón, programa de actividades, diseño de salvaguarda y la mecánica del depósito de garantía - redactado por nosotros y defendido en las rondas de preguntas.Escalón, depósito, salvaguarda - defendidos.
03
El modelo de capital
Las pruebas del 1% del valor y el 2% del float proyectadas sobre su curva de crecimiento, para que el escalón aguante la escala en vez de romperse con ella.Pruebas del 1% y 2%, proyectadas.
04
Sustancia y equipo
Cumplimiento residente y personal operativo del creciente mercado fintech de Riad - una presencia real que SAMA reconoce.Equipo en Riad, presencia real.
También tenemos oficinas en
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Conviene saber
Fiscalidad de las empresas de pago en Arabia Saudí.
El impuesto mira el registro de accionistas: sociedades sobre la cuota extranjera, zakat sobre la saudí y del CCG - y un 15% de IVA sobre la cesta estándar.
Sociedades al 20%
Grava la parte de beneficios atribuible a accionistas no saudíes - un licenciatario íntegramente extranjero lo paga sobre todo el resultado.Sobre la cuota extranjera.
Zakat sobre la cuota local
Los accionistas saudíes y del CCG pagan zakat al 2,5% sobre la base zakatable en lugar del impuesto - las estructuras mixtas llevan ambos, en proporción.Sobre la cuota saudí/CCG.
IVA al 15%
La tasa estándar desde 2020; los servicios financieros siguen reglas de exención por producto - la cesta de comisiones se mapea antes del lanzamiento.Exenciones por producto.
Retención a la salida
Los dividendos a accionistas extranjeros llevan un 5% de retención, con alivio de convenios donde exista - se modela pronto en la estructura de grupo.Dividendos; alivio de convenios.
Salarios sin impuesto
Cero IRPF sobre el empleo - la economía de contratación coincide con el resto del Golfo.Economía del Golfo.
Existen regímenes de incentivo
Los programas de sedes regionales y zonas especiales ofrecen tipos reducidos a estructuras que califican - conviene probarlos antes de aceptar el estándar.Regímenes RHQ y zonas.
Resumen fiscal
Impuesto de sociedades20% · cuota extranjera
Zakat2,5% · cuota saudí/CCG
IVA15%
Retención de dividendos5% · alivio de convenios
IRPFNo hay
RenovaciónCada 3 años
*Cifras a 2026 según ZATCA. Las estructuras de propiedad mixta se modelan por registro de accionistas.
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Elabora la propia solicitud: sociedad saudí, paquete de políticas de PBC/KYC, estructura de capital y altas fiscales. Sus juegos documentales son la razón de que los exámenes terminen en meses, no en años.
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La licencia de pago saudí, respondida.
¿Qué licencia necesita un negocio de pagos en Arabia Saudí?+
Una licencia de SAMA bajo el reglamento de proveedores de servicios de pago - institución de pago para mover dinero, o emisor de dinero electrónico para además custodiarlo, cada una en escalón micro y mayor.
¿Cuánto capital hace falta?+
Impreso en el reglamento: 1 millón SAR para un PI micro, 3 para un PI mayor, 2 para un EMI micro, 10 para un EMI mayor - en capital desembolsado, acreditado al solicitar.
¿Qué son las pruebas continuas de capital?+
Un PI mayor mantiene el mayor entre su capital inicial o el 1% del valor mensual medio de pagos; un EMI mayor, el mayor entre su capital inicial o el 2% del dinero electrónico en circulación. Ambas se proyectan sobre su curva de crecimiento antes de elegir escalón.
¿En qué consiste el depósito de garantía?+
Al menos el 5% del requisito de capital vigente, depositado bajo prenda de SAMA o en instrumentos líquidos equivalentes. Va junto al capital, no dentro de él.
¿Qué tan rápido resuelve SAMA?+
El reglamento compromete a SAMA a notificar la decisión en 90 días naturales desde que confirma la solicitud completa. La completitud es, por tanto, todo el plazo - y nuestro trabajo.
¿Cuánto dura la licencia?+
Tres años desde la emisión, renovable por la tasa original - un ciclo fijo que hace predecibles el presupuesto de cumplimiento y la diligencia de inversores.
¿Qué salvaguarda aplica?+
Los fondos de clientes descansan en cuentas salvaguardadas dedicadas, a beneficio de los clientes y separados del dinero de la empresa - la disciplina que mantiene bancables los monederos saudíes.
¿Cómo tributan las empresas de pago?+
20% de sociedades sobre la cuota extranjera de beneficios, zakat del 2,5% sobre la cuota saudí/CCG, 15% de IVA y 5% de retención sobre dividendos con alivio de convenios - modelado por registro de accionistas.
¿Qué sustancia se espera?+
Un establecimiento saudí con dirección y cumplimiento residentes, salvaguarda real y documentación de sistemas al nivel de SAMA. El mercado de talento de Riad ha crecido rápido; la contratación es viable.
¿Por qué Arabia Saudí y no los EAU o Baréin?+
Porque la demanda está aquí: el mayor mercado de consumo del Golfo con un programa estatal que lo lleva al pago electrónico. Los EAU dan corredores y talento, Baréin la entrada barata - Arabia Saudí da el mercado en sí. Los modelos regionales suelen acabar con las tres, y nosotros las secuenciamos.
¿Qué licencia?+
SAMA: PI o EMI, escalón micro o mayor.
¿Capital?+
PI 1/3M SAR; EMI 2/10M.
¿Pruebas continuas?+
1% del valor (PI) · 2% del float (EMI).
¿Depósito?+
5% del capital vigente, prenda de SAMA.
¿Qué tan rápido?+
90 días desde el expediente completo.
¿Duración?+
3 años, renovable por la misma tasa.
¿Salvaguarda?+
Cuentas dedicadas a beneficio del cliente.
¿Impuestos?+
20% cuota extranjera · zakat · IVA 15%.
¿Sustancia?+
Establecimiento local, cumplimiento residente.
¿Por qué Saudí?+
El mayor mercado del Golfo, sin efectivo.
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