Nikolai Timofejev
15 años en FinTech y pagos. Ajusta su modelo de negocio al alcance de licencia adecuado y dirige el expediente hasta la decisión del Banco de España, incluidas las infraestructuras bancarias y de pago.
Obtenga una licencia EMI en España.
48 millones de consumidores, una cultura de pagos instantáneos construida sobre Bizum y la licencia europea que además sirve de puente hacia América Latina. El Banco de España autoriza a las entidades de dinero electrónico conforme a la Ley 21/2011; nosotros construimos el expediente español de principio a fin.
27 años
en el mercado internacionalen el mercado
60+
especialistas en plantillaespecialistas
400+
Licencias obtenidaslicencias obtenidas
Actualizado el
España en breve
El pasaporte europeo con acento latinoamericano.
España autoriza a las entidades de dinero electrónico a través del Banco de España conforme a la Ley 21/2011 (modificada por el Real Decreto-ley 19/2018, que transpone la PSD2) y al Real Decreto 778/2012. La mecánica es precisa: la solicitud se presenta por la Oficina Virtual electrónica del Banco de España, el SEPBLAC -la autoridad de prevención del blanqueo de capitales- informa sobre el expediente como parte del procedimiento, el capital inicial es el armonizado de 350 000 € y el plazo legal es de tres meses desde que la documentación está completa. Una particularidad española merece respeto: si el regulador no responde dentro del plazo, la solicitud se entiende desestimada; el silencio administrativo juega en su contra, lo que convierte la calidad del expediente en todo el juego.
El premio es un mercado doble. Dentro: 48 millones de consumidores en una de las culturas de pago minorista más avanzadas de Europa -los pagos instantáneos de cuenta a cuenta de Bizum son un hábito nacional- y un sandbox fintech al amparo de la Ley 7/2020 que señala un sistema que quiere nuevos entrantes. Fuera: ninguna jurisdicción de la UE iguala el corredor español hacia América Latina: idioma, grupos bancarios, flujos de remesas y una red de más de 90 convenios que alcanza su mayor profundidad justo donde la necesitan los modelos orientados a LatAm. Los plazos realistas de principio a fin son de 12-18 meses; gestionamos el expediente en español desde nuestra oficina de Madrid.
Autorización del Banco de España conforme a la Ley 21/2011: 350 000 € de capital, presentación por la Oficina Virtual, informe del SEPBLAC dentro del procedimiento, plazo de 3 meses; y el silencio significa denegación.
El premio: 48 M de consumidores, una cultura de pagos al nivel de Bizum y el único corredor latinoamericano real de la UE. Presentamos en español desde nuestra oficina de Madrid.
Las dos rutas
EMI completa - o el nivel de entidad de pago.
Un supervisor, dos entradas: la entidad de dinero electrónico con 350 000 € y la lista completa de servicios, o licencias de entidad de pago desde 20 000 €. Primero fijamos el alcance y después construimos una sola vez.
EMI completa con 350 000 € o niveles PI desde 20 000 €, con el corredor de remesas LatAm incorporado.
01 - ENTIDAD DE DINERO ELECTRÓNICO
Entidad de dinero electrónico
La autorización insignia del Banco de España: emisión de dinero electrónico más la lista de servicios de pago, 350 000 € de capital inicial, salvaguarda y pasaporte UE/EEE, con el informe del SEPBLAC gestionado dentro del procedimiento.
La autorización insignia del Banco de España: emisión de dinero electrónico más la lista de servicios de pago, 350 000 € de capital inicial, salvaguarda y pasaporte UE/EEE, con el informe del SEPBLAC gestionado dentro del procedimiento.
- ✓Emisión y distribución de dinero electrónico
- ✓Lista completa de servicios de pago de la PSD2
- ✓350 000 € de capital inicial · fondos propios de forma continua
- ✓Salvaguarda de los fondos de clientes
- ✓Pasaporte UE/EEE mediante notificación
- ✓3 meses legales desde el expediente completo
02 - RUTAS DE ENTIDAD DE PAGO
El corredor LatAmRutas de entidad de pago
Las licencias de entidad de pago son de 20 000 €-125 000 € según el servicio -de la remesa a la adquirencia-, con los servicios de información sobre cuentas al lado. Para los modelos de remesas orientados a LatAm, España es la sede europea natural.
Licencias PI 20 000 €-125 000 €; remesas, adquirencia, AIS; vía de ascenso a la EMI.
- ✓Licencias PI - 20 000 € / 50 000 € / 125 000 € por servicio
- ✓Envío de dinero - el corredor LatAm
- ✓Adquirencia y transferencias
- ✓Servicios de información sobre cuentas
- ✓Vía de ascenso a la EMI
- ✓La misma supervisión del Banco de España
Los costes y los plazos se confirman para su caso antes de iniciar cualquier trabajo. El procedimiento del Banco de España se tramita por su Oficina Virtual; el capital, la salvaguarda y los costes de sustancia se detallan por partidas en su presupuesto.
Por qué España
Dos mercados con una sola licencia.
El marco es la EMD2/PSD2 bajo el Banco de España, unido a la cuarta economía de Europa y a la única puerta latinoamericana real de la UE.
✓
48 millones de consumidores
La cuarta economía de Europa, con una de sus culturas de pago minorista más digitales: Bizum convirtió el pago instantáneo de cuenta a cuenta en un hábito nacional que comercios y usuarios dan por hecho.Bizum hizo del pago instantáneo un hábito.
✓
El puente latinoamericano
Idioma, grupos bancarios, corredores de remesas y convenios: ninguna licencia europea está más cerca de los flujos latinoamericanos. Para los modelos que sirven a ambos mercados, España es la sede europea evidente.Idioma, bancos, corredores, convenios.
✓
Un procedimiento preciso y publicado
Presentación por la Oficina Virtual, informe del SEPBLAC dentro del procedimiento y plazo de tres meses desde la completitud: los pasos están codificados, lo que premia al expediente bien construido a la primera.Oficina Virtual; SEPBLAC dentro.
✓
La señal del sandbox
El sandbox fintech español de la Ley 7/2020 ofrece a los modelos novedosos una vía de prueba supervisada y señala un sistema que quiere la innovación en pagos dentro de casa.Ley 7/2020 - innovación en casa.
✓
Pasaporte europeo
Una sola autorización del Banco de España se notifica a todos los Estados de la UE/EEE: el mercado único desde Madrid, con los corredores latinoamericanos incorporados.Mercado único por notificación.
✓
Expedientes preparados para la PSD3
Con la PSD3/PSR próximas a su adopción, el dinero electrónico se integra en el régimen unificado de entidad de pago; estructuramos los expedientes españoles para que se conviertan, no para que haya que rehacerlos.Diseñado para convertirse, no para rehacerse.
Comparativa
En qué se diferencia España de otras rutas.
España cambia velocidad de cola por profundidad de mercado y el corredor LatAm. La comparación completa está abajo.
España frente a otras jurisdicciones
| Parámetro |  España | Otras jurisdicciones |
|---|---|---|
| Régimen regulatorio | Ley 21/2011 - Banco de España | Mismas directivas, otras mesas |
| Mercado interno | 48 M de consumidores + corredor LatAm | Dependiente del pasaporte |
| Regla del silencio | Silencio negativo - decide el expediente | Varía |
| Plazos | 12-18 meses realistas | 6-12 en mesas especializadas |
Régimen regulatorio
EspañaLey 21/2011 - Banco de España
Otras jurisdiccionesMismas directivas, otras mesas
Mercado interno
España48 M de consumidores + corredor LatAm
Otras jurisdiccionesDependiente del pasaporte
Regla del silencio
EspañaSilencio negativo - decide el expediente
Otras jurisdiccionesVaría
Plazos
España12-18 meses realistas
Otras jurisdicciones6-12 en mesas especializadas
País por país
| País | Tipo de licencia | Fiscalidad | Requisitos |
|---|---|---|---|
| España | EMI (Banco de España) | 25% IS · nuevas 15% | Expediente español, informe SEPBLAC |
 Lituania | EMI (Banco de Lituania) | 17% IS (2026) | CENTROlink, mesa especializada |
 Irlanda | EMI (CBI) | 12,5% IS operativo | Dialogado, 12+ meses |
 Alemania | EMI (BaFin) | ~30-33% efectivo | Expediente alemán, doble supervisión |
EspañaTipo de licenciaEMI (Banco de España)
Fiscalidad25% IS · nuevas 15%
RequisitosExpediente español, informe SEPBLAC
LituaniaTipo de licenciaEMI (Banco de Lituania)
Fiscalidad17% IS (2026)
RequisitosCENTROlink, mesa especializada
IrlandaTipo de licenciaEMI (CBI)
Fiscalidad12,5% IS operativo
RequisitosDialogado, 12+ meses
AlemaniaTipo de licenciaEMI (BaFin)
Fiscalidad~30-33% efectivo
RequisitosExpediente alemán, doble supervisión
Antes de solicitar
Requisitos de la autorización del Banco de España.Requisitos de la autorización.
La ley y su reglamento de desarrollo publican el contenido del expediente, y la regla del silencio convierte la completitud en algo existencial. La lista siguiente es lo que contiene una solicitud que pasa.
01
Entidad española: una S.L. o S.A. con domicilio social y dirección efectiva en España.
02
Capital inicial: 350 000 € para la EMI, acreditado y desembolsado; 20 000 €-125 000 € para los niveles PI.
03
Dirección y titulares idóneos: competencia, antecedentes limpios y propiedad transparente hasta los UBO.
04
Programa de actividades: servicios, volúmenes, previsiones financieras a tres años y economía unitaria que el supervisor pueda contrastar.
05
Salvaguarda: cuentas segregadas de fondos de clientes o seguro, con conciliación documentada.
06
Marco de PBC/FT: KYC, monitorización y comunicación al SEPBLAC con un responsable de compliance residente; el informe del SEPBLAC forma parte de la propia autorización.
07
Documentación de TI y seguridad: arquitectura, resiliencia al nivel de DORA y procedimientos de incidentes.
08
Gobernanza interna: funciones de control, registro de externalización y procedimientos de conflictos.
09
Metodología de fondos propios: el cálculo continuo de capital, modelizado a futuro.
10
Expediente en español: la solicitud y sus anexos redactados y defendidos en español, a través de la Oficina Virtual.
01
S.L./S.A. española, dirigida localmente.
02
350 000 € de capital (EMI).
03
Idoneidad de los titulares hasta los UBO.
04
Programa de actividades contrastable.
05
Salvaguarda con conciliación.
06
PBC a prueba de SEPBLAC, cargo residente.
07
Documentación de TI al nivel de DORA.
08
Registro de gobernanza y externalización.
09
Fondos propios modelizados a futuro.
10
Expediente completo, vía Oficina Virtual.
Refleja la Ley 21/2011, el RD-ley 19/2018, el RD 778/2012 y el procedimiento del Banco de España a fecha de 2026.Ley 21/2011 + RD 778/2012 + procedimiento BdE, a 2026.
Cómo funciona
De la primera llamada al registro del Banco de España.
01
Ruta y estrategia
EMI o nivel PI, peso en el mercado interno o en el corredor LatAm: fijamos por escrito el alcance, el capital y el plazo.EMI o PI; peso interno frente a LatAm.
02
Sociedad y personas en España
Constitución de la S.L., acreditación del capital y los cargos residentes que el supervisor examina.S.L., capital, cargos residentes.
03
El expediente de solicitud
Programa, salvaguarda, PBC y documentación de TI en español: completos antes de presentar, porque el silencio juega en su contra.Completo a la primera - regla del silencio.
04
Examen del Banco de España
Presentación por la Oficina Virtual, informe del SEPBLAC, rondas de preguntas: tres meses legales desde el expediente completo, 12-18 meses realistas.3 meses legales; 12-18 realistas.
05
Autorización y lanzamiento
La inscripción en el registro, las notificaciones de pasaporte y el calendario de reporting: en marcha en España y apuntando a dos continentes.Registro, pasaportes, dos continentes.
Datos clave
ReguladorBanco de España
Capital de la EMI350 000 €
Niveles PI20 000 € / 50 000 € / 125 000 €
PresentaciónOficina Virtual · en español
Informe de PBCSEPBLAC - dentro del procedimiento
Plazo legal3 meses · silencio = denegación
Plazo realista12-18 meses
PasaporteUE/EEE mediante notificación
En España el silencio administrativo significa denegación: el expediente debe estar completo y ser convincente a la primera. Ese es nuestro trabajo.
Sobre el terreno en España
Desde nuestra oficina de Madrid.
Prifinance - España
Madrid · España
Madrid, Spain
01
Constitución de sociedad española
Constitución de la S.L., desembolso del capital y la capa societaria que el Banco de España espera: estructurada para la licencia desde el primer día.S.L. + capital, estructurados para el expediente.
02
El expediente del BdE - en español
Programa de actividades, diseño de la salvaguarda, paquete de PBC y documentación de TI redactados nativamente en español y presentados por la Oficina Virtual: construidos para sobrevivir a la regla del silencio.Nativo en español; a prueba de silencio.
03
PBC a prueba de SEPBLAC
La autoridad de prevención del blanqueo informa sobre su expediente dentro del procedimiento; nuestros paquetes de PBC se redactan para ese lector desde la primera página.Escrito para el segundo lector.
04
Sustancia y plantilla
Administradores residentes, responsable de compliance y MLRO salidos de las amplias canteras de Madrid y Barcelona: sustancia real que el supervisor reconoce.Talento Madrid/Barcelona, operativa real.
También tenemos oficinas en
Tallin
Estonia
Roseni 13
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Lituania
Gedimino pr. 2
Praga
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Estambul
Turquía
Perpa Ticaret Merkezi, A Blok
Conviene saber
Fiscalidad de las entidades de pago en España.
Cifras propias del sur de Europa con un regalo genuino para las startups: el 15% en los dos primeros ejercicios con beneficio de las sociedades de nueva creación, y una red de convenios que llega más lejos que ninguna en América Latina.
Impuesto de sociedades 25%
El tipo general sobre los ingresos por comisiones y por el float de una EMI, con regímenes de consolidación fiscal y de I+D que funcionan bien para los negocios de plataforma.Tipo general; los grupos encajan bien.
Nuevas sociedades 15%
Las sociedades de nueva creación pagan el 15% en el primer periodo impositivo con beneficio y en el siguiente: una subvención real de dos años de pista para las startups con licencia.Dos primeros años con beneficio.
Servicios de pago exentos de IVA
Los servicios de pago y de dinero electrónico son servicios financieros exentos de IVA; el tipo general del 21% solo alcanza a las entregas ordinarias.21% solo en entregas ordinarias.
La red de convenios LatAm
Más de 90 convenios en total y la cobertura de América Latina más amplia de la UE, que es justo donde necesitan alivio los modelos de remesas y pagos con sede en España.La mayor cobertura de la UE - 90+.
Traslado del fundador - Beckham
Los directivos desplazados que cumplan los requisitos pueden optar por un tipo único del 24% durante seis años bajo el régimen de impatriados: economía a nivel de fundador que modelizamos junto al plan societario.Seis años, fundadores desplazados.
Dividendos 19%
Retención del 19% sobre los dividendos al exterior, reducida por convenio y eliminada dentro de la UE por la Directiva matriz-filial para las participaciones cualificadas.Alivio por convenio y directiva UE.
Resumen fiscal
Impuesto de sociedades25%
Nuevas sociedades15% · 2 primeros años con beneficio
IVA en los servicios de pagoExento
IVA general21%
Retención sobre dividendos19% · alivio por convenio/UE
Régimen de impatriados24% único · 6 años
Convenios de doble imposición90+ · la más amplia en LatAm
*Cifras a fecha de 2026 según la Agencia Tributaria. Los resultados de grupo, I+D e impatriados se modelizan según la estructura.
Acompañamiento profesional llave en mano
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Ofrecemos acompañamiento integral, desde la constitución de la sociedad y el expediente de solicitud hasta la interlocución con el regulador y la supervisión del compliance, con un enfoque individual para cada cliente.
Oleksii Kindratenko
Construye la propia solicitud: S.L. española, paquete de políticas de PBC/KYC, estructura de capital y altas fiscales. Sus juegos documentales son la razón de que los exámenes acaben en meses y no en años.
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La licencia EMI española: respuestas rápidas.
¿Qué licencia necesita un negocio de dinero electrónico en España?+
Una autorización de entidad de dinero electrónico del Banco de España conforme a la Ley 21/2011: 350 000 € de capital inicial, salvaguarda y pasaporte UE/EEE. Al lado se sitúan las licencias de entidad de pago: 20 000 €-125 000 €.
¿Cuánto tarda la obtención de la licencia?+
Tres meses legales desde la documentación completa; y si el plazo vence sin respuesta, la solicitud se entiende desestimada. Realista de principio a fin: 12-18 meses. La regla del silencio convierte la completitud a la primera en toda la estrategia.
¿Cuál es el papel del SEPBLAC?+
La autoridad española de PBC informa sobre su solicitud como parte del propio procedimiento de autorización: el marco de PBC no es un trámite, sino un componente que se examina. Redactamos el paquete para ese lector desde el principio.
¿Cuánto cuesta?+
El procedimiento se tramita por la Oficina Virtual del Banco de España; la inversión real es el capital (350 000 € EMI), la sustancia y el expediente, todo detallado por partidas en su presupuesto antes de empezar.
¿Por qué España es fuerte para los modelos orientados a América Latina?+
Idioma, relaciones bancarias, corredores de remesas y la cobertura de convenios con LatAm más amplia de la UE. Una EMI española sirve al mercado único con el pasaporte comunitario y a los flujos latinoamericanos con una infraestructura que ninguna otra sede europea iguala.
¿Qué sustancia se espera?+
Una S.L. española dirigida efectivamente desde España, administradores y responsable de compliance residentes, mecanismos reales de salvaguarda y documentación de sistemas al nivel de DORA, examinados por el banco central y por el SEPBLAC.
¿Cómo tributan las entidades de pago?+
Impuesto de sociedades del 25% -15% en los dos primeros ejercicios con beneficio de las sociedades de nueva creación-, servicios de pago exentos de IVA, retención del 19% sobre dividendos sujeta a alivio por convenio y por normativa de la UE, y el régimen de impatriados a nivel de fundador.
¿La licencia pasaporta en toda la UE?+
Sí: la autorización se notifica a todos los Estados de la UE/EEE. Las entidades con sede en España suelen operar el mercado único más el corredor LatAm con una sola licencia.
¿Qué cambia con la PSD3?+
La PSD3 y el PSR -acordados provisionalmente en noviembre de 2025 y próximos a su adopción formal- integran a las entidades de dinero electrónico en un régimen unificado de entidad de pago. Los expedientes que preparamos ahora se estructuran para poder convertirse.
¿Por qué España y no Lituania?+
Lituania gana en velocidad y en CENTROlink; España gana cuando el modelo necesita sus mercados: 48 millones de consumidores dentro y el corredor LatAm fuera. Los negocios de remesas y pagos orientados al suroeste suelen pertenecer a Madrid.
¿Qué licencia hace falta?+
EMI BdE - 350 000 €; PI 20 000 €-125 000 €.
¿Cuánto tarda?+
3 meses legales; 12-18 realistas.
¿Regla del silencio?+
Sin respuesta = denegación. Decide la completitud.
¿SEPBLAC?+
Informa sobre su expediente en el procedimiento.
¿Coste?+
Trámite en Oficina Virtual; el capital es la inversión.
¿Sustancia?+
Cargos residentes, operativa española real.
¿Impuestos?+
25% IS; 15% nuevas; exento de IVA.
¿LatAm?+
El único corredor real de la UE. Sí.
¿PSD3?+
Acordado en noviembre de 2025: los expedientes se convierten.
¿Frente a Lituania?+
Su velocidad; sus dos mercados.
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