Владимир Кондратенко
Возглавляет департамент международного юридического консалтинга. Ведёт многоуровневые холдинговые структуры и лицензирование - платёжные, криптовалютные и инвестиционные лицензии.
Получите лицензию EMI в Испании.
48 миллионов потребителей, культура мгновенных платежей, выросшая на Bizum, - и лицензия ЕС, которая заодно служит мостом в Латинскую Америку. Banco de España (Банк Испании) авторизует эмитентов электронных денег по Law 21/2011; мы ведём испанский пакет документов от начала до конца.
27 лет
на международном рынкена рынке
60+
штатных специалистовспециалистов
400+
Полученных лицензийполученных лицензий
Обновлено
Коротко об Испании
Паспорт ЕС с латиноамериканским акцентом.
Испания авторизует эмитентов электронных денег через Banco de España (Банк Испании) на основании Law 21/2011 (закон об электронных деньгах, в редакции Royal Decree-Law 19/2018, транспонировавшего PSD2) и Royal Decree 778/2012. Механика прописана точно: заявление подаётся через электронный Виртуальный офис Banco de España; SEPBLAC - орган по противодействию отмыванию денег - готовит отчёт по пакету в рамках процедуры; начальный капитал - гармонизированные €350,000, а срок по закону - три месяца с момента, когда документация полна. Одна испанская особенность заслуживает уважения: если регулятор не ответил в срок, заявление считается отклонённым - административное молчание работает против вас, поэтому качество пакета - это вся игра.
Наградой служит двойной рынок. Дома: 48 миллионов потребителей в одной из самых развитых культур розничных платежей Европы - мгновенные переводы со счёта на счёт через Bizum стали национальной привычкой, а финтех-песочница по Law 7/2020 (закон о цифровой трансформации финансовой системы) сигнализирует, что система ждёт новых игроков. За рубежом: ни одна юрисдикция ЕС не сравнится с испанским коридором в Латинскую Америку - язык, банковские группы, потоки денежных переводов и сеть из 90+ соглашений, которая глубже всего именно там, где это нужно моделям, ориентированным на Латинскую Америку. Реальные сроки от начала до конца - 12-18 месяцев; мы ведём пакет на испанском из нашего офиса в Мадриде.
Авторизация Banco de España по Law 21/2011: капитал €350,000, подача через Виртуальный офис, отчёт SEPBLAC внутри процедуры, окно 3 месяца - и молчание означает отказ.
Приз - 48 млн потребителей, платёжная культура уровня Bizum и единственный в ЕС настоящий латиноамериканский коридор. Подаём на испанском из нашего офиса в Мадриде.
Два маршрута
Полная EMI - или ступень платёжной организации.
Один надзорный орган, два входа: entidad de dinero electrónico при капитале €350,000 с полным перечнем услуг или лицензии entidad de pago от €20,000. Сначала фиксируем объём лицензии, потом собираем пакет один раз.
Полная EMI при €350,000 - или ступени PI от €20,000, с пристёгнутым коридором переводов в Лат. Америку.
01 - ENTIDAD DE DINERO ELECTRÓNICO
Эмитент электронных денег
Флагманская авторизация Banco de España: выпуск электронных денег плюс перечень платёжных услуг, начальный капитал €350,000, обособление средств клиентов и паспортизация по ЕС/ЕЭЗ - а отчёт SEPBLAC мы ведём внутри самой процедуры.
Флагманская авторизация Banco de España: выпуск электронных денег плюс перечень платёжных услуг, начальный капитал €350,000, обособление средств клиентов и паспортизация по ЕС/ЕЭЗ - а отчёт SEPBLAC мы ведём внутри самой процедуры.
- ✓Выпуск и распространение электронных денег
- ✓Полный перечень платёжных услуг PSD2
- ✓Начальный капитал €350,000 · далее собственные средства
- ✓Обособление средств клиентов
- ✓Паспорт ЕС/ЕЭЗ по уведомлению
- ✓3 месяца по закону от полного пакета
02 - МАРШРУТЫ ENTIDAD DE PAGO
Коридор в Латинскую АмерикуМаршруты платёжной организации
Лицензии платёжной организации идут в диапазоне €20,000-€125,000 по услугам - от денежных переводов до эквайринга, - а рядом стоят услуги информации о счетах. Для моделей переводов, ориентированных на Латинскую Америку, Испания - естественный дом в ЕС.
Лицензии PI €20k-€125k; переводы, эквайринг, AIS; путь перехода на EMI.
- ✓Лицензии PI - €20k / €50k / €125k по услугам
- ✓Денежные переводы - коридор в Лат. Америку
- ✓Эквайринг и переводы
- ✓Услуги информации о счетах
- ✓Путь перехода на EMI
- ✓Тот же надзор Banco de España
Стоимость и сроки подтверждаются по вашему случаю до начала работы. Процедура Banco de España идёт через его Виртуальный офис; капитал, обособление средств клиентов и расходы на экономическое присутствие расшифровываются в смете.
Почему Испания
Два рынка на одну лицензию.
Правовая база - EMD2/PSD2 под надзором Banco de España, а к ней приложены четвёртая экономика Европы и единственные в ЕС настоящие ворота в Латинскую Америку.
✓
48 миллионов потребителей
Четвёртая экономика Европы с одной из самых цифровых культур розничных платежей: Bizum сделал мгновенные переводы со счёта на счёт национальной привычкой, которую ждут и продавцы, и пользователи.Bizum сделал мгновенные платежи привычкой.
✓
Мост в Латинскую Америку
Язык, банковские группы, коридоры денежных переводов и соглашения - ни одна лицензия ЕС не стоит ближе к латиноамериканским потокам. Для моделей, обслуживающих оба рынка, Испания - очевидная база в ЕС.Язык, банки, коридоры, соглашения.
✓
Точная, опубликованная процедура
Подача через Виртуальный офис, отчёт SEPBLAC внутри процедуры и трёхмесячное окно от полного пакета - шаги кодифицированы, и это вознаграждает пакет, собранный правильно с первого раза.Виртуальный офис; SEPBLAC внутри.
✓
Песочница как сигнал
Финтех-песочница Испании по Law 7/2020 даёт новым моделям поднадзорный тестовый трек - и сигнализирует, что системе нужны платёжные инновации внутри страны.Law 7/2020 - инновации внутри страны.
✓
Паспорт ЕС
Одна авторизация Banco de España уведомительно распространяется на все государства ЕС/ЕЭЗ - единый рынок из Мадрида, с пристёгнутыми латиноамериканскими коридорами.Единый рынок по уведомлению.
✓
Пакеты, готовые к PSD3
PSD3/PSR близки к принятию: электронные деньги сводятся в единый режим платёжных организаций - испанские пакеты мы готовим так, чтобы они переходили в новую базу, а не переделывались.Рассчитаны на переход, а не на переделку.
Сравнение
Чем Испания отличается от других маршрутов.
Испания меняет скорость очереди на глубину рынка и латиноамериканский коридор. Сравнение бок о бок ниже.
Испания и другие юрисдикции
| Параметр |  Испания | Другие юрисдикции |
|---|---|---|
| Регуляторный режим | Law 21/2011 - Banco de España | Те же директивы, другие юрисдикции |
| Домашний рынок | 48 млн + коридор в Лат. Америку | Чаще всего зависит от паспорта |
| Правило молчания | Считается отказом - решает качество пакета | По-разному |
| Сроки | Реально 12-18 месяцев | 6-12 у профильных регуляторов |
Регуляторный режим
ИспанияLaw 21/2011 - Banco de España
Другие юрисдикцииТе же директивы, другие юрисдикции
Домашний рынок
Испания48 млн + коридор в Лат. Америку
Другие юрисдикцииЧаще всего зависит от паспорта
Правило молчания
ИспанияСчитается отказом - решает качество пакета
Другие юрисдикцииПо-разному
Сроки
ИспанияРеально 12-18 месяцев
Другие юрисдикции6-12 у профильных регуляторов
По странам
| Страна | Тип лицензии | Налогообложение | Требования |
|---|---|---|---|
| Испания | EMI (Banco de España) | 25% на прибыль · новым 15% | Пакет на испанском, отчёт SEPBLAC |
 Литва | EMI (Bank of Lithuania) | 17% на прибыль (2026) | CENTROlink, профильный регулятор |
 Ирландия | EMI (CBI) | 12.5% на торговый доход | Предварительные встречи, 12+ месяцев |
 Германия | EMI (BaFin) | ~30-33% эффективная | Пакет на немецком, двойной надзор |
ИспанияТип лицензииEMI (Banco de España)
Налогообложение25% на прибыль · новым 15%
ТребованияПакет на испанском, отчёт SEPBLAC
ЛитваТип лицензииEMI (Bank of Lithuania)
Налогообложение17% на прибыль (2026)
ТребованияCENTROlink, профильный регулятор
ИрландияТип лицензииEMI (CBI)
Налогообложение12.5% на торговый доход
ТребованияПредварительные встречи, 12+ месяцев
ГерманияТип лицензииEMI (BaFin)
Налогообложение~30-33% эффективная
ТребованияПакет на немецком, двойной надзор
Перед подачей
Требования к авторизации Banco de España.Требования к авторизации.
Закон и декрет о его применении публикуют состав пакета документов, а правило молчания делает полноту вопросом выживания. Ниже перечислено то, что содержит проходное заявление.
01
Испанское юридическое лицо - S.L. или S.A. с юридическим адресом и фактическим управлением в Испании.
02
Начальный капитал - €350,000 для EMI, подтверждённый и внесённый; €20,000-€125,000 для ступеней PI.
03
Соответствие руководства и владельцев требованиям добросовестности и компетентности (fit and proper) - квалификация, безупречная репутация и структура владения, прозрачная вплоть до бенефициарных владельцев.
04
Программа деятельности - услуги, объёмы, трёхлетняя финансовая модель и юнит-экономика, которую регулятор может разобрать по пунктам.
05
Обособление средств клиентов - отдельные счета для средств клиентов либо страховое покрытие, с документированной сверкой.
06
Система ПОД/ФТ - KYC, мониторинг и отчётность в SEPBLAC, комплаенс-офицер - резидент; отчёт SEPBLAC - часть самой процедуры авторизации.
07
Документация по ИТ и безопасности - архитектура, устойчивость уровня DORA и процедуры реагирования на инциденты.
08
Внутреннее управление - контрольные функции, реестр аутсорсинга и процедуры по конфликту интересов.
09
Методика собственных средств - расчёт текущего капитала, смоделированный на перспективу.
10
Пакет на испанском языке - заявление и приложения составляются и защищаются на испанском, через Виртуальный офис.
01
Испанская S.L./S.A. с местным руководством.
02
Капитал €350,000 (EMI).
03
Добросовестность владельцев и бенефициаров.
04
Программа деятельности, готовая к разбору.
05
Обособление средств со сверкой.
06
ПОД/ФТ под SEPBLAC, офицер-резидент.
07
ИТ-документация уровня DORA.
08
Управление и реестр аутсорсинга.
09
Метод собственных средств с прогнозом.
10
Весь пакет на испанском - Виртуальный офис.
Отражает Law 21/2011, RD-Law 19/2018, RD 778/2012 и процедуру Banco de España по состоянию на 2026 год.Law 21/2011 + RD 778/2012 + процедура BdE, 2026 год.
Как это работает
От первого звонка до реестра Banco de España.
01
Маршрут и стратегия
EMI или ступень PI, упор на домашний рынок или латиноамериканский коридор - объём лицензии, капитал и сроки фиксируем письменно.EMI или PI; дом или Лат. Америка.
02
Испанская компания и люди
Регистрация S.L., подтверждение капитала и должностные лица - резиденты, которых проверяет надзорный орган.S.L., капитал, офицеры-резиденты.
03
Пакет документов
Программа, обособление средств, ПОД/ФТ и ИТ-документация на испанском - полный комплект до подачи, потому что молчание работает против вас.Сразу полный пакет - правило молчания.
04
Рассмотрение в Banco de España
Подача через Виртуальный офис, отчёт SEPBLAC, раунды вопросов - три месяца по закону от полного пакета, реально 12-18 месяцев.3 месяца по закону; 12-18 реально.
05
Авторизация и запуск
Запись в реестр, паспортные уведомления и календарь отчётности - работающая организация в Испании, нацеленная на два континента.Реестр, паспорта, два континента.
Коротко о главном
РегуляторBanco de España
Капитал EMI€350,000
Ступени PI€20k / €50k / €125k
ПодачаВиртуальный офис · на испанском
Отчёт по ПОД/ФТSEPBLAC - внутри процедуры
Срок по закону3 месяца · молчание = отказ
Реальные сроки12-18 месяцев
ПаспортЕС/ЕЭЗ по уведомлению
Административное молчание в Испании означает отказ - пакет должен быть полным и убедительным с первого раза. Это наша работа.
На месте, в Испании
Работаем из офиса в Мадриде.
Prifinance - Испания
Мадрид · Испания
Мадрид, Испания
01
Регистрация испанской компании
Учреждение S.L., внесение капитала и корпоративный уровень, которого ожидает Banco de España, - с первого дня выстроено под лицензию.S.L. + капитал, выстроены под пакет.
02
Пакет для BdE - на испанском
Программа деятельности, схема обособления средств клиентов, пакет по ПОД/ФТ и ИТ-документация - пишем на испанском как носители и подаём через Виртуальный офис; пакет собран так, чтобы пережить правило молчания.Пишем как носители; переживёт молчание.
03
ПОД/ФТ под проверку SEPBLAC
Орган по противодействию отмыванию денег готовит отчёт по вашему пакету внутри процедуры - наши комплекты по ПОД/ФТ с первой страницы написаны для этого читателя.Написан для второго читателя.
04
Присутствие и персонал
Директора-резиденты, комплаенс-офицер и MLRO из глубоких кадровых пулов Мадрида и Барселоны - реальное присутствие, которое признаёт надзорный орган.Кадры Мадрида и Барселоны, реальная работа.
Наши офисы также в
Дубай
ОАЭ
33 Level, Al Saqr Business Tower
Таллин
Эстония
Roseni 13
Вильнюс
Литва
Gedimino pr. 2
Прага
Чехия
Vlkova 532/8, Žižkov
Лондон
Великобритания
7 Bell Yard
Будапешт
Венгрия
Korányi Sándor u. 4
Стамбул
Турция
Perpa Ticaret Merkezi, A Blok
Полезно знать
Налогообложение платёжных компаний в Испании.
Стандартные южноевропейские цифры с настоящим подарком для стартапов: 15% новым компаниям на первые два прибыльных года - и сеть соглашений, которая глубже всего уходит в Латинскую Америку.
Налог на прибыль 25%
Стандартная ставка на комиссионный доход EMI и доход от остатков клиентских средств - с режимами консолидированной группы и НИОКР, которые хорошо считаются для платформенного бизнеса.Стандартная ставка; группы хорошо считаются.
Новым компаниям 15%
Вновь созданные компании платят 15% в первом налоговом периоде с прибылью и в следующем за ним - реальная двухлетняя фора для лицензированного стартапа.Первые два прибыльных года.
Платёжные услуги без НДС
Платёжные услуги и услуги с электронными деньгами - это финансовые услуги, освобождённые от НДС; основная ставка 21% касается только обычных поставок.21% только на обычные поставки.
Сеть соглашений с Лат. Америкой
Всего 90+ соглашений - и самое глубокое в ЕС покрытие Латинской Америки: ровно там, где моделям переводов и выплат с испанской базой нужны льготы.Самое глубокое покрытие в ЕС - 90+.
Переезд основателя - Бекхэм
Приезжающие руководители, отвечающие условиям, могут по режиму для импатриантов выбрать единую ставку 24% на шесть лет - экономику уровня основателя мы считаем вместе с корпоративным планом.Шесть лет для приезжающих основателей.
Дивиденды 19%
19% налога у источника на дивиденды за рубеж; ставка снижается по соглашениям и обнуляется внутри ЕС по Parent-Subsidiary Directive (директиве о материнских и дочерних компаниях) для квалифицированных участий.Льготы по соглашениям и директивам.
Налоги кратко
Налог на прибыль25%
Новые компании15% · первые 2 прибыльных года
НДС на платёжные услугиНе облагается
Основная ставка НДС21%
Налог у источника на дивиденды19% · льготы по соглашениям и ЕС
Режим импатриантов24% единая · 6 лет
Соглашения об избежании двойного налогообложения90+ · глубже всего в Лат. Америку
*Данные по состоянию на 2026 год по Agencia Tributaria (налоговая служба Испании). Результаты по группам, НИОКР и режиму импатриантов моделируются по структуре.
Профессиональное сопровождение под ключ
Опытные юристы и международные консультанты.
Мы ведём проект от начала до конца: регистрация компании, подготовка пакета документов, взаимодействие с регулятором и надзор за комплаенсом - с индивидуальным подходом к каждому клиенту.
Владислав Мадестов
Подбирает юрисдикцию под модель бизнеса клиента: налоговая нагрузка, требования банков, планы по выходу на новые рынки. Продумывает схему владения до начала регистрации.
Павел Насыров
Выстраивает платёжный контур бизнеса: где компания принимает деньги, через какие банки и системы проводит расчёты. Оценивает шансы на одобрение до подачи заявки.
Испания · Banco de España
Запустите платёжный проект в Испании с профессиональной поддержкой.
Полное сопровождение - от регистрации S.L. до авторизации Banco de España, паспортизации и текущего комплаенса.
Получить консультацию →Бесплатное правовое заключение
Подходит ли Испания вашему проекту?
Наши юристы бесплатно разберут ваш случай и дадут письменное заключение: какая юрисдикция, объём лицензии или маршрут подходит вашему бизнесу.
Письменное заключение за 2-5 рабочих дней
Запросить бесплатное заключение →Вопросы и ответы
Испанская лицензия EMI - отвечаем по пунктам.
Какая лицензия нужна бизнесу с электронными деньгами в Испании?+
Авторизация entidad de dinero electrónico от Banco de España (Банка Испании) по Law 21/2011 - начальный капитал €350,000, обособление средств клиентов и паспортизация по ЕС/ЕЭЗ. Рядом стоят лицензии платёжной организации на €20,000-€125,000.
Сколько занимает лицензирование?+
Три месяца по закону от полной документации - а если окно прошло без ответа, заявление считается отклонённым. Реально от начала до конца: 12-18 месяцев. Правило молчания делает полноту с первого раза всей стратегией.
Какова роль SEPBLAC?+
Орган Испании по противодействию отмыванию денег готовит отчёт по вашему заявлению в рамках самой процедуры авторизации - система ПОД/ФТ здесь не формальность, а проверяемый компонент. Мы с самого начала пишем пакет для этого читателя.
Сколько это стоит?+
Процедура идёт через Виртуальный офис Banco de España; реальные вложения - это капитал (€350,000 для EMI), экономическое присутствие и пакет документов - всё расшифровывается в смете до начала работы.
Чем Испания сильна для моделей, ориентированных на Латинскую Америку?+
Язык, банковские связи, коридоры денежных переводов и самое глубокое в ЕС покрытие Латинской Америки соглашениями. Испанская EMI обслуживает единый рынок через паспортизацию, а латиноамериканские потоки - с инфраструктурой, которой нет ни у одной другой базы в ЕС.
Какое присутствие требуется?+
Испанская S.L. под фактическим управлением из Испании, директора-резиденты и комплаенс-офицер, реальные механизмы обособления средств клиентов и документация по системам уровня DORA - всё это проверяют и центральный банк, и SEPBLAC.
Как облагаются налогом платёжные компании?+
Налог на прибыль 25% - новым компаниям 15% в первые два прибыльных года - плюс платёжные услуги без НДС, 19% у источника на дивиденды с льготами по соглашениям и праву ЕС и режим импатриантов на уровне основателя.
Паспортизируется ли лицензия по ЕС?+
Да - авторизация уведомительно распространяется на все государства ЕС/ЕЭЗ. Организации с испанской базой обычно ведут с одной лицензии единый рынок плюс латиноамериканский коридор.
Что изменится с приходом PSD3?+
PSD3 и PSR - предварительно согласованы в ноябре 2025 года и близки к официальному принятию - сводят эмитентов электронных денег в единый режим платёжных организаций. Пакеты, которые мы готовим сейчас, рассчитаны на переход.
Почему Испания, а не Литва?+
Литва выигрывает в скорости и CENTROlink; Испания выигрывает там, где модели нужны её рынки: 48 миллионов потребителей дома и латиноамериканский коридор за рубежом. Бизнесу переводов и выплат, смотрящему на юго-запад, обычно место в Мадриде.
Какая лицензия нужна?+
EMI от BdE - €350k; PI €20k-€125k.
Сколько занимает?+
3 месяца по закону; 12-18 реально.
Правило молчания?+
Нет ответа = отказ. Решает полнота.
SEPBLAC?+
Готовит отчёт по пакету внутри процедуры.
Стоимость?+
Виртуальный офис; главное вложение - капитал.
Присутствие?+
Офицеры-резиденты, реальная работа в Испании.
Налоги?+
25% на прибыль; 15% новым; без НДС.
Лат. Америка?+
Единственный в ЕС настоящий коридор. Да.
PSD3?+
Согласован в ноябре 2025 - пакеты переходят.
А Литва?+
У них скорость; у вас два рынка.
Отзывы клиентов
Google4.7★★★★★
Основатели, которым важно сделать всё правильно.
Google4.7★★★★★
“As a software development crew at FewMoreTaps OÜ, we've had the pleasure of working with Prifinance on some key financial moves.First of all, navigating the world of corporate banking and finance can be a maze, but Prifinance made it feel like a walk in the park. They helped us set up a corporate bank account without the hassle of jumping on a plane or drowning in paperwork. Everything was done remotely, smoothly…”
Google
“I had their assistance in company registration and I would recommend them. They were answering all my clarification during the process and offering all their supportThank you Daniel and Irinia”
Google
“We found PRIFINANCE COMPANYvia the Internet and asked for help in organizing the opening of their company in Estonia. PRIFINANCE COMPANY specialists helped us a lot with this. Their professional, competent approach and knowledge of their business left us with only the best impressions.”
Google
“I'm thrilled with my experience with PriFinance! They helped me obtain a crypto license in Estonia without any hassle. The team was super understanding and always available to answer my questions and assist. It was great to see how they put effort into preparing the documents to ensure everything went smoothly. I'm delighted with the outcome and highly recommend PriFinance to anyone looking to get a license…”
Google
“Opening an account with Prifinance in a Swiss bank was such an easy and quick process that I was shocked. It all started with the first call, where I received detailed guidance on the required documents and the entire procedure.One of the key highlights was their attention to detail. As someone who usually gets tangled up in paperwork, I was pleasantly surprised when they sent me all the documents and…”
Google
“I recently had the pleasure of working with Boris.. and I must say, it was a fantastic experience. Boris went above and beyond to assist me with my residency needs. His professionalism, knowledge, and dedication truly stood out. I highly recommend working with Boris and the team!”
Google
Начните сегодня
До испанской EMI - одно сообщение.
Получите бесплатное правовое заключение по проекту - наши юристы разберут ваш случай и напишут, какая юрисдикция, объём лицензии или маршрут подходит вашему бизнесу.Бесплатное правовое заключение: какой испанский маршрут подходит вашему проекту и сколько он будет стоить.
✓Письменное правовое заключение за 2-5 рабочих дней - бесплатно✓Понятная рекомендация по объёму лицензии, а не продажа услуги✓Прозрачные фиксированные тарифы, согласованные заранее✓Команда говорит на английском, русском и испанском
Prifinance - независимая юридическая и консалтинговая фирма. Мы не являемся регулятором, не аффилированы с Banco de España или иным государственным органом, не действуем от их имени и не одобрены ими. Авторизации выдаются компетентными органами и получаются непосредственно у них.