Obtenga una licencia de pago en Nueva Zelanda.

Ninguna, porque no existe ninguna. Un negocio de pagos se inscribe en el Financial Service Providers Register bajo la s 11 de la FSP Act 2008 por cada servicio que presta, se adhiere a un esquema aprobado de resolución de disputas bajo la s 48(1) y cumple la AML/CFT Act 2009 como sujeto obligado. La Companies Office marca ese límite sin rodeos: estar inscrito como proveedor de servicios financieros no significa que usted esté licenciado ni regulado en Nueva Zelanda.

Ninguno. Ni capital mínimo, ni fondos propios, ni activos tangibles netos, ni fianza, ni garantía, ni seguro aparecen en parte alguna de la FSP Act 2008 o de las Financial Service Providers (Registration) Regulations 2020. La s 13 se limita a pedir que el solicitante no esté inhabilitado bajo la s 14 y tenga cualquier licencia que otra norma exija. Lo que ocupa el lugar del capital es la pertenencia al esquema de disputas, la supervisión antiblanqueo, los deberes de los administradores bajo la Companies Act 1993 y, cuando se tiene dinero de clientes, los deberes de fideicomiso y separación de las ss 431V-431ZJ de la FMC Act 2013.

NZD 300 más GST por la solicitud, una tasa de la FMA de NZD 600 más GST al inscribirse y NZD 11,30 más GST por cada verificación de antecedentes penales. Cada año después de eso, NZD 75 más GST por la confirmación anual, más la tasa de la FMA de su clase: NZD 660 más GST para un proveedor de Clase 7, NZD 3.600 más GST para un servicio regulado sobre dinero o bienes de clientes y NZD 18.200 más GST para un emisor de derivados.

La ley no fija plazo de resolución, y no hay ninguno publicado. Las verificaciones de antecedentes penales tardan entre dos y cinco días hábiles. Cuando el Registrador remite una solicitud a la FMA bajo la s 15B, la Autoridad debe dar al menos diez días hábiles de alegaciones antes de poder ordenar la denegación. Cuente de tres a seis meses desde la primera llamada, y la mayor parte se irá en la sociedad, el programa antiblanqueo y la cuenta bancaria, no en la inscripción misma.

Ese es el plan que la reforma de la ley vino a cortar, y es lo primero que probamos. Las ss 15A y 18A permiten a la FMA bloquear una inscripción, u ordenar que se retire, cuando la inscripción cree «una apariencia falsa o engañosa» sobre la medida en que el solicitante «presta o prestará servicios financieros en Nueva Zelanda», los presta «desde un establecimiento en Nueva Zelanda» o «está o estará regulado por el derecho neozelandés». El procedimiento está en las ss 15B y 18B: al menos diez días hábiles de alegaciones antes de una denegación, al menos veinte antes de la baja del registro, y recurso ante el Tribunal Superior (High Court) bajo la s 42. Una inscripción que existe para citarse en el marketing es exactamente el supuesto que describen esas secciones.

En cuatro puntos. Vender divisa a plazo o sin entrega a clientes minoristas convierte a la firma en emisor de derivados, y la s 41 de la FMC Act 2013 exige licencia para una oferta regulada. Un saldo de monedero reembolsable puede encajar en la s 8(1)(a), el derecho a que le devuelvan dinero que una persona adeuda, y la s 8 no contiene exclusión de prepago ni de valor almacenado, de modo que la respuesta depende de si alguna exclusión del Schedule 1 alcanza al producto, algo que se resuelve caso por caso y no se lee en la página. El asesoramiento financiero regulado, tal como lo describe la s 431D, necesita licencia de proveedor de asesoramiento financiero. Tener dinero de clientes no necesita licencia y aun así arrastra los deberes del subpart 5B de la parte 6.

Un administrador debe vivir en Nueva Zelanda, o vivir en un país de ejecución y ser administrador de una persona jurídica constituida allí, bajo la s 10(d) de la Companies Act 1993. La reg 12 de las Companies Act 1993 Regulations 1994 prescribe un único país de ejecución: Australia. Los demás administradores no tienen regla de residencia, porque la FSP Act examina la inhabilitación de la s 14 y no el domicilio. La sociedad necesita además domicilio social y dirección para notificaciones en Nueva Zelanda.

Sí, y lo dice una fuente oficial. El DIA escribió en agosto de 2023 que muchos remesadores de dinero en Nueva Zelanda han tenido dificultades para abrir, o mantener, cuentas bancarias con las que operar sus servicios de remesas. También dejó constancia de que algunos remesadores usan cuentas obtenidas u operadas sin decirle al banco para qué es la cuenta, y afirmó que no respalda esa práctica. Ninguna fuente oficial fija un estándar ni un plazo para la apertura de cuentas, así que ordenamos el trabajo a su alrededor y lo planificamos en lugar de prometer una fecha.

En el caso ordinario, no. Una firma de pagos no es un banco registrado ni un tomador de depósitos licenciado: la Deposit Takers Act 2023 traza su perímetro en el negocio de tomar y prestar dinero bajo la s 5(1). Bajo la Financial Market Infrastructures Act 2021 el Ministro puede designar un sistema de pago de importancia sistémica por recomendación del RBNZ, lo que es discrecional y no obligatorio. Lo que sí cambió es el acceso: el RBNZ amplió los criterios del ESAS en marzo de 2025 y abrió la fase final el 23 de septiembre de 2025, con los proveedores de servicios de pago nombrados entre las entidades que pueden solicitarlo.

El precio en la puerta. Nueva Zelanda no pide capital alguno y cobra NZD 300 más GST por inscribirse, frente a un capital inicial de 350.000 euros para una entidad de dinero electrónico autorizada británica y un capital base de S$100.000 a S$250.000 en Singapur, con un depósito de garantía encima para una entidad de pago mayor. Lo que se cede es la insignia: el registro no es una licencia, y la FMA puede borrar una inscripción que comercia con el nombre del país. El Reino Unido resuelve en tres meses por ley y Singapur escala los niveles de su licencia con el volumen de operaciones, así que ambos son mejor casa para una firma que necesite decir que está supervisada. Para un negocio con operaciones reales en Nueva Zelanda o Australia, esta es la base seria más barata de las tres.