Nikolai Timofejev
15 años en FinTech y pagos. Traslada su modelo de negocio al alcance de licencia adecuado y dirige el expediente hasta la resolución de la AFA, incluidas las conexiones bancarias y de pago.
Obtenga una licencia de pago en Andorra.
Andorra es un país del euro fuera de la UE con una ley de pagos copiada de la PSD2: la Ley 8/2018 de servicios de pago y dinero electrónico, refundida en junio de 2026, con las reglas de capital en la Ley 7/2013. La Autoritat Financera Andorrana autoriza entidades de pago con entre 20.000 y 125.000 euros y entidades de dinero electrónico con 350.000 euros, resuelve en tres meses desde un expediente completo y cobra 7.367 euros por crear cualquiera de las dos. El país entró en la SEPA en 2019 y grava el beneficio al 10%.
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Actualizado el
Andorra en breve
La PSD2 en catalán, el euro sin la UE y un tipo del 10%.
La Ley 8/2018, de 17 de mayo de 2018, dio a Andorra un estatuto de servicios de pago y dinero electrónico sobre el modelo de la PSD2; se modificó en 2018 y otra vez por la Ley 5/2026, y el texto refundido se aplica desde el 4 de junio de 2026. Las licencias son la entitat de pagament y la entitat de diner electrònic, ambas autorizadas por la Autoritat Financera Andorrana. Las reglas prudenciales se insertaron en la Ley 7/2013 como artículos 60 a 73: una entidad de pago es una SA o una SL con domicilio social y sede central en Andorra, y el artículo 66 fija su capital en 20.000 euros para el envío de dinero, 50.000 euros para la ejecución de pagos a través de dispositivos de telecomunicación o digitales cuando el operador solo intermedia, y 125.000 euros para los demás servicios; una entidad de dinero electrónico necesita un capital social de al menos 350.000 euros. Los fondos propios siguen el método del volumen de la directiva con el factor k para las entidades de pago y el 2% del dinero electrónico medio en circulación para los emisores.
El procedimiento de autorización está en la Ley 35/2010. El artículo 5.6 da a la AFA tres meses desde la recepción de la solicitud o de la última información que necesite, dentro de un tope global de doce meses, y el artículo 9 exige empezar la actividad dentro de los doce meses siguientes a la resolución. Dos rasgos andorranos destacan. El solicitante deposita en la AFA un depósito no remunerado - el 10% del capital social, 70.000 euros para una entidad de dinero electrónico según los formularios de la AFA - que se devuelve dentro de los veinte días hábiles siguientes a la denegación o al lanzamiento. Y el artículo 70 de la Ley 7/2013 pide al menos una oficina en el país y que una quinta parte de la plantilla sean nacionales andorranos o residentes de dos años o más. Los fondos de clientes no pueden mezclarse y pasan a una cuenta bancaria separada, a activos de bajo riesgo o a una cobertura de seguro antes del final del día hábil siguiente; el artículo 72.4 permite limitar la protección a saldos por encima de 600 euros por usuario. La tarifa de la AFA para 2026 pone la creación en 7.367 euros y la supervisión anual entre 615 y 3.685 euros por servicio. El impuesto de sociedades es del 10%, el IGI del 4,5%. En el registro hay una entidad de pago activa y ninguna de dinero electrónico - un mercado de 90.000 personas, pero miembro de la SEPA desde 2019. Construimos el expediente desde nuestra mesa ibérica en Madeira; cuente de seis a nueve meses.
Ley 8/2018 (refundida en junio de 2026) y artículos 60 a 73 de la Ley 7/2013: capital de entidad de pago 20.000 / 50.000 / 125.000 euros, entidad de dinero electrónico 350.000 euros (artículo 66). La AFA resuelve en tres meses desde un expediente completo (Ley 35/2010, art. 5.6). Tasa de creación 7.367 euros; depósito del 10% del capital durante el procedimiento.
Fondos protegidos al día hábil siguiente (art. 8). Oficina en Andorra, una quinta parte de la plantilla local (art. 70). SEPA desde 2019. Impuesto 10%, IGI 4,5%. De seis a nueve meses realistas. Lo llevamos desde Madeira.
Las rutas
Entidad de pago o entidad de dinero electrónico - o el pequeño proveedor exento.
Tres profundidades bajo la Ley 8/2018: la entidad de pago autorizada, la entidad de dinero electrónico con 350.000 euros y una exención para sociedades andorranas por debajo de 3 millones de euros de volumen medio mensual, que se inscriben en lugar de autorizarse. Fijamos primero la ruta - y construimos una sola vez.
Entidad de pago o EDE - pequeño proveedor exento por debajo de 3 millones de euros al mes.
01 - ENTIDAD DE PAGO
Entitat de pagament
Autorización de la AFA bajo la Ley 35/2010 para los servicios de pago de la Ley 8/2018 - 20.000, 50.000 o 125.000 euros de capital según el artículo 66 de la Ley 7/2013, fondos propios por el método del volumen, resolución en tres meses desde un expediente completo, tasa de creación de 7.367 euros y supervisión anual tarifada por servicio.
Autorización de la AFA bajo la Ley 35/2010 para los servicios de pago de la Ley 8/2018 - 20.000, 50.000 o 125.000 euros de capital según el artículo 66 de la Ley 7/2013, fondos propios por el método del volumen, resolución en tres meses desde un expediente completo, tasa de creación de 7.367 euros y supervisión anual tarifada por servicio.
- ✓Todos los servicios de pago de estilo PSD2, sueltos o combinados
- ✓Capital 20.000 / 50.000 / 125.000 euros (Ley 7/2013, art. 66)
- ✓Fondos propios por el método del volumen × k (0,5 / 0,8 / 1)
- ✓Resolución en 3 meses desde expediente completo (Ley 35/2010, art. 5.6)
- ✓Creación 7.367 euros · anual 615-3.685 euros por servicio
- ✓Fondos protegidos antes del final del día hábil siguiente (art. 8)
02 - ENTIDAD DE DINERO ELECTRÓNICO
EDE - 350.000 eurosEntitat de diner electrònic
Autorización para emitir dinero electrónico y prestar servicios de pago junto a él - capital social de al menos 350.000 euros, fondos propios del 2% del dinero electrónico medio en circulación, reembolso a la par según el artículo 31, sin intereses según el artículo 32 y un depósito de 70.000 euros en la AFA durante el procedimiento.
EDE: capital 350.000 euros; fondos propios del 2% del dinero electrónico; reembolso a la par, sin intereses; sin emisión vía agentes; tasa anual 3.685 euros.
- ✓Emisión de dinero electrónico más servicios de pago
- ✓Capital 350.000 euros (Ley 7/2013, art. 66)
- ✓Fondos propios del 2% del dinero electrónico medio
- ✓Reembolso a la par en cualquier momento · sin intereses sobre saldos
- ✓Sin emisión a través de agentes - solo distribución y reembolso
- ✓Supervisión anual 3.685 euros (tarifa 2026)
Costes y plazos se confirman para su caso antes de empezar cualquier trabajo. La tasa de creación de 7.367 euros y la tarifa anual están impresas en la comunicación técnica 1/2026 de la AFA; el depósito, el diseño de la salvaguarda y la sustancia se detallan en su presupuesto.
Por qué Andorra
Una licencia en euros fuera de la UE, con precio en una tarifa publicada.
Andorra vende algo poco común: una autorización con el patrón de la PSD2, pertenencia a la SEPA y un tipo del 10% desde un país al que el pasaporte de la UE no ata en ninguna dirección. Lo que pide a cambio es presencia real.
✓
Tres meses, en la ley
La Ley 35/2010 da a la AFA tres meses desde un expediente completo para resolver sobre una entidad de pago o de dinero electrónico, dentro de un tope global de doce meses.En la Ley 35/2010; tope de 12 meses.
✓
7.367 euros por crearla
La tarifa de la AFA para 2026 pone precio a la creación de una entidad de pago o de dinero electrónico y lista la supervisión anual por servicio - sin negociación y sin sorpresa.Tasa de creación, en la tarifa.
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Capital de la PSD2
20.000, 50.000 o 125.000 euros para una entidad de pago y 350.000 euros para una de dinero electrónico según el artículo 66 de la Ley 7/2013 - los suelos de la directiva, en el euro que Andorra ya usa.20-125 mil euros EP, 350 mil EDE.
✓
SEPA desde 2019
Andorra entró en la Zona Única de Pagos en Euros por decreto del 24 de abril de 2019, de modo que las transferencias y los adeudos directos en euros llegan a los clientes de un licenciatario en condiciones SEPA.Alcance en euros sin la UE.
✓
10% y 4,5%
Sociedades al 10% e IGI al 4,5% - de las cargas más ligeras de Europa, con los dividendos a sociedades no residentes exentos del impuesto sobre no residentes según la ley de 2010 tal como se aprobó.Sociedades e IGI.
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Un registro de EDE vacío
Una entidad de pago activa y ninguna entidad de dinero electrónico en el registro de la AFA - un supervisor que leerá su expediente como el primero de su especie.El primero de su especie.
Comparativa
En qué se diferencia Andorra de otras rutas.
Andorra cambia el pasaporte del EEE por una licencia en euros con un tipo bajo y un precio impreso. La comparación honesta está abajo.
Andorra frente a otras jurisdicciones
| Característica |  Andorra | Otras jurisdicciones |
|---|---|---|
| Capital | 20.000-125.000 euros EP · 350.000 EDE | Los mismos suelos PSD2 en la UE |
| Pasaporte | Ninguno - miembro SEPA, sin pasaporte EEE | Pasaporte EEE desde estados de la UE |
| Tasa de creación | 7.367 euros impresos | De 0 a 10.400 euros |
| Impuesto de sociedades | 10% · IGI 4,5% | 12,5-25,8% |
Capital
Andorra20.000-125.000 euros EP · 350.000 EDE
Otras jurisdiccionesLos mismos suelos PSD2 en la UE
Pasaporte
AndorraNinguno - miembro SEPA, sin pasaporte EEE
Otras jurisdiccionesPasaporte EEE desde estados de la UE
Tasa de creación
Andorra7.367 euros impresos
Otras jurisdiccionesDe 0 a 10.400 euros
Impuesto de sociedades
Andorra10% · IGI 4,5%
Otras jurisdicciones12,5-25,8%
País por país
| País | Tipo de licencia | Fiscalidad | Requisitos |
|---|---|---|---|
| Andorra | EP / EDE (AFA) | 10% | 20-125 mil euros · EDE 350 mil · 3 meses |
 Liechtenstein | EP / EDE (FMA) | 12,5% plano | CHF 125.000 · EDE 350.000 euros · pasaporte EEE |
 Gibraltar | EP / dinero electrónico (GFSC) | 15% local | 125.000 euros · EDE 350.000 euros o 2,2% |
 España | EP / EDE (Banco de España) | 25% | Suelos PSD2 · pasaporte EEE |
AndorraTipo de licenciaEP / EDE (AFA)
Fiscalidad10%
Requisitos20-125 mil euros · EDE 350 mil · 3 meses
LiechtensteinTipo de licenciaEP / EDE (FMA)
Fiscalidad12,5% plano
RequisitosCHF 125.000 · EDE 350.000 euros · pasaporte EEE
GibraltarTipo de licenciaEP / dinero electrónico (GFSC)
Fiscalidad15% local
Requisitos125.000 euros · EDE 350.000 euros o 2,2%
EspañaTipo de licenciaEP / EDE (Banco de España)
Fiscalidad25%
RequisitosSuelos PSD2 · pasaporte EEE
Antes de solicitar
Requisitos de la autorización de la AFA.Requisitos de la autorización.
La Ley 35/2010 fija el procedimiento, la Ley 7/2013 las condiciones prudenciales y los formularios 5 y 6 de la AFA los documentos. La lista de abajo es lo que contiene una solicitud que pasa.
01
Una SA o una SL andorrana bajo el artículo 62 de la Ley 7/2013, con domicilio social y sede central en el Principado según el artículo 64.
02
Capital en el tramo del artículo 66 - 20.000, 50.000 o 125.000 euros para una entidad de pago y 350.000 euros para una de dinero electrónico - y fondos propios nunca por debajo de cuatro quintas partes de ese importe según el artículo 71.
03
El depósito no remunerado en la AFA bajo el artículo 8 de la Ley 35/2010 - el 10% del capital social, 70.000 euros para una entidad de dinero electrónico según los formularios de la AFA - devuelto dentro de los veinte días hábiles siguientes a la denegación o al lanzamiento.
04
Un consejo de al menos tres miembros de reconocida honorabilidad, con una mayoría de conocimientos y experiencia suficientes, y un presidente que no sea el consejero delegado (artículo 67).
05
Al menos una oficina en Andorra y una quinta parte de la plantilla formada por nacionales andorranos o residentes de dos años o más (artículo 70).
06
Funciones de cumplimiento, gestión de riesgos y auditoría interna, políticas de seguridad informática y externalización y proyecciones a tres años, como exigen los formularios 5 y 6.
07
Salvaguarda bajo el artículo 8 de la Ley 8/2018: sin mezcla de fondos, en una cuenta bancaria separada, en activos de bajo riesgo o bajo una cobertura de seguro antes del final del día hábil siguiente.
08
Seguro de responsabilidad civil profesional para los servicios de iniciación de pagos o de información sobre cuentas según el artículo 13 de la Ley 35/2010.
09
Accionistas identificados con el origen de los fondos comunicado a la UIFAND, la unidad de inteligencia financiera andorrana, según el artículo 18.
10
Un plan para empezar la actividad dentro de los doce meses siguientes a la autorización, según el artículo 9 de la Ley 35/2010.
01
SA o SL andorrana, sede central en Andorra.
02
Capital 20 / 50 / 125 mil euros o EDE 350 mil.
03
Depósito en la AFA del 10% del capital (EDE 70.000 euros).
04
Consejo de 3 o más, presidente distinto del CEO (art. 67).
05
Oficina en Andorra; 20% de plantilla local (art. 70).
06
Cumplimiento, riesgos, auditoría interna, políticas TI.
07
Salvaguarda al día hábil siguiente (art. 8).
08
Seguro de responsabilidad para iniciación e información.
09
Origen de fondos comunicado a la UIFAND.
10
Inicio dentro de 12 meses (art. 9).
Refleja la Ley 8/2018 (texto refundido en vigor el 4 de junio de 2026), los artículos 60 a 73 de la Ley 7/2013, la Ley 35/2010 (refundido 8), los formularios 5 y 6 de la AFA y su comunicación técnica 1/2026 sobre tasas, a 2026.Ley 8/2018 (refundida 2026); Ley 7/2013 arts. 60-73; Ley 35/2010; formularios AFA 5-6; CT 1/2026-AFA.
Cómo funciona
De la primera llamada al registro de la AFA.
01
Ruta y estrategia
Entidad de pago, de dinero electrónico o pequeño proveedor exento; lista de servicios y tramo de capital - la ruta y el presupuesto fijados por escrito.EP, EDE o exención - por escrito.
02
Sociedad, capital, depósito
SA o SL andorrana constituida, capital desembolsado, depósito de la AFA constituido, consejo y accionistas documentados.Constituida, desembolsado, constituido.
03
El expediente de solicitud
Formulario 5 o 6 con proyecciones, fondos propios, salvaguarda, políticas y el informe a la UIFAND - completo antes de presentar.Formulario 5 o 6, completo.
04
Examen de la AFA
El reloj de tres meses desde un expediente completo dentro del tope de doce, con las rondas de preguntas respondidas - cuente de seis a nueve meses de principio a fin.3 meses; 6-9 meses realistas.
05
Autorización y lanzamiento
Autorización concedida, depósito devuelto en veinte días hábiles, inscripción practicada - actividad iniciada dentro de la ventana de doce meses.Depósito devuelto; inicio en 12 meses.
Datos clave
ReguladorAFA
LeyLey 8/2018 · Ley 7/2013 · Ley 35/2010
LicenciaEP · EDE · pequeño proveedor exento
Capital20 / 50 / 125 mil euros · EDE 350 mil
Resolución3 meses · tope de 12 meses
Tasa7.367 euros de creación
Plazo6-9 meses realistas
Impuesto de sociedades10% · IGI 4,5%
El reloj está en la ley y el precio en la tarifa. Lo que mantiene el examen dentro de los tres meses es un expediente que la AFA encuentra completo al llegar, y ese es nuestro trabajo.
Su mesa de Andorra
Desde nuestra mesa ibérica.
Prifinance - mesa ibérica
Madeira · coordinación de mandatos andorranos en español y catalán
Rua da Alegria 31, 1F, Madeira
01
Constitución de la sociedad andorrana
Una SA o una SL con domicilio social y sede central en el Principado, capital hasta el tramo del artículo 66 y el consejo que describe el artículo 67 - estructurada para la licencia desde el primer día.SA o SL, tramo de capital, consejo.
02
El expediente de la AFA
Formularios 5 o 6, proyecciones, fondos propios, salvaguarda, políticas y el informe de origen de fondos a la UIFAND - redactados por nosotros, presentados por la Oficina Virtual de la AFA y defendidos durante los tres meses de examen.Formularios 5-6 por la Oficina Virtual.
03
Depósito y salvaguarda
El depósito de la AFA constituido y la cuenta de salvaguarda separada abierta antes del lanzamiento, con el alcance SEPA planificado junto a la licencia.Constituido y abierta antes del lanzamiento.
04
Sustancia en Andorra
La oficina, las contrataciones locales que exige el artículo 70 y los administradores que pasan la evaluación de la AFA - la presencia sobre la que se sostiene la autorización.Oficina, plantilla local, administradores.
También tenemos oficinas en
Tallin
Estonia
Roseni 13
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Hungría
Korányi Sándor u. 4
Estambul
Turquía
Perpa Ticaret Merkezi, A Blok
Conviene saber
Fiscalidad de las empresas de pago en Andorra.
Un tipo de sociedades del 10%, un impuesto indirecto general del 4,5% y ningún impuesto sobre no residentes en los dividendos pagados a sociedades extranjeras según la ley de 2010 tal como se aprobó - de las cargas más ligeras de Europa.
Sociedades 10%
El tipo general del impost de societats sobre los ingresos por comisiones y margen de un licenciatario; desde la reforma de 2023 se aplica una regla de cuota mínima.Cuota mínima desde 2023.
IGI 4,5%
El impuesto indirecto andorrano al tipo general del 4,5%, con tipos reducidos para las entregas listadas; el tratamiento de las comisiones de pago se mapea antes del lanzamiento.Tipos reducidos para entregas listadas.
Dividendos a sociedades no residentes
El artículo 15 de la Ley 94/2010 exime las rentas del capital mobiliario, dividendos incluidos, percibidas por entidades no residentes; el tratamiento de las personas físicas no residentes se confirma por estructura.Exentos para sociedades no residentes.
No residentes 10%
El tipo general del IRNR sobre las demás rentas de fuente andorrana pagadas al exterior, con un 1,5% para el reaseguro y un 15% sobre las ganancias especulativas desde 2023.Demás rentas salientes.
Nómina
Impuesto sobre la renta y cotizaciones a la CASS sobre los salarios andorranos - el presupuesto operativo incluye las contrataciones locales que exige el artículo 70.Impuesto sobre la renta + CASS.
Convenios
Una red de convenios que incluye España, Francia, Portugal y Luxemburgo - los flujos salientes hacia la matriz se planifican con la licencia.España, Francia, Portugal, Luxemburgo.
Resumen fiscal
Impuesto de sociedades10%
IGI (impuesto indirecto)4,5% general
Dividendos a sociedades no residentesExentos (Ley 94/2010, art. 15)
Impuesto sobre no residentes10% general
NóminaImpuesto sobre la renta + CASS
Convenios fiscalesEspaña, Francia, Portugal, Luxemburgo y más
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La licencia de pago andorrana, respondida.
¿Qué licencia necesita un negocio de pagos en Andorra?+
La autorización de la Autoritat Financera Andorrana como entitat de pagament para los servicios de pago de la Ley 8/2018, o como entitat de diner electrònic si emite valor almacenado. Las sociedades andorranas por debajo de 3 millones de euros de volumen medio mensual en los doce meses anteriores pueden quedar exentas de autorización bajo el artículo 6.2 e inscribirse en su lugar.
¿Cuánto capital se exige?+
Artículo 66 de la Ley 7/2013: 20.000 euros para el envío de dinero, 50.000 euros para la ejecución de pagos a través de dispositivos de telecomunicación o digitales cuando el operador solo intermedia, 125.000 euros para los demás servicios; y capital social de al menos 350.000 euros para una entidad de dinero electrónico. Los fondos propios nunca pueden caer por debajo de cuatro quintas partes del mínimo.
¿Cuánto tarda la AFA?+
El artículo 5.6 de la Ley 35/2010 le da tres meses desde la recepción de la solicitud o de la última información que necesite, dentro de un tope global de doce meses. Cuente de seis a nueve meses desde la primera llamada hasta la autorización; la actividad debe empezar dentro de los doce meses siguientes.
¿Cuánto cuesta?+
La tarifa de la AFA para 2026 fija una tasa de creación de 7.367 euros para una entidad de pago o de dinero electrónico, una supervisión anual de entre 615 y 3.685 euros por servicio de pago y de 3.685 euros para una entidad de dinero electrónico, y 527 euros por la notificación de un servicio de pago. Durante el procedimiento se constituye en la AFA un depósito del 10% del capital social que después se devuelve.
¿Cómo se protegen los fondos de clientes?+
Bajo el artículo 8 de la Ley 8/2018 nunca pueden mezclarse; antes del final del día hábil siguiente a su recepción pasan a una cuenta separada en un banco, a activos seguros de bajo riesgo o bajo un seguro o garantía comparable. El artículo 72.4 de la Ley 7/2013 permite limitar la protección a saldos por encima de 600 euros por usuario.
¿La licencia pasaporta?+
No: Andorra está fuera de la UE y del EEE, así que no hay pasaporte en ninguna dirección. Es miembro de la SEPA desde 2019, lo que da alcance a los pagos en euros. Los grupos que necesitan la UE la emparejan con una licencia de un estado miembro; nosotros fijamos el orden.
¿Cómo tributan las empresas de pago?+
Sociedades al 10%, IGI al 4,5% y ningún impuesto sobre no residentes en los dividendos pagados a sociedades no residentes según el artículo 15 de la ley de 2010 tal como se aprobó; las demás rentas salientes soportan un 10%.
¿Qué sustancia espera la AFA?+
Presencia real: una SA o SL con sede central en Andorra, un consejo de al menos tres miembros con un presidente que no sea el consejero delegado, al menos una oficina en el país, una quinta parte de la plantilla formada por nacionales andorranos o residentes de dos años, y las funciones de cumplimiento, riesgos y auditoría interna operativas.
¿Puede una EDE trabajar con agentes?+
Para emitir dinero electrónico no: la Ley 8/2018 prohíbe la emisión a través de agentes, aunque terceros pueden distribuirlo y reembolsarlo. Las entidades de pago sí pueden usar agentes, que la AFA verifica e inscribe según el artículo 73.
¿Por qué Andorra y no Liechtenstein o Gibraltar?+
Andorra tiene la carga fiscal más baja de las tres y una licencia en euros sin la UE; Liechtenstein ofrece el pasaporte del EEE en francos suizos, y Gibraltar acceso al mercado británico. Los grupos que atienden a clientes ibéricos y franceses desde una base en euros de baja tributación empiezan aquí.
¿Qué licencia?+
EP o EDE de la AFA; exención por debajo de 3 millones al mes.
¿Capital?+
20 / 50 / 125 mil euros; EDE 350 mil.
¿Cuánto tarda?+
3 meses desde expediente completo; 6-9 meses realistas.
¿Coste?+
7.367 euros de creación; 615-3.685 euros al año por servicio.
¿Fondos de clientes?+
Cuenta separada al día hábil siguiente.
¿Pasaporte?+
No - solo miembro de la SEPA.
¿Impuestos?+
10%, IGI 4,5%; dividendos a sociedades exentos.
¿Sustancia?+
Oficina, 20% de plantilla local, consejo de 3 o más.
¿Agentes de la EDE?+
Sin emisión vía agentes; distribución permitida.
¿Frente a Liechtenstein / Gibraltar?+
La fiscalidad más baja; euro sin la UE.
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