Dicha norma deben cumplirla los sistemas e instituciones de pago checos, las entidades emisoras de dinero electrónico (EMI), así como los proveedores no residentes. De lo contrario, el principal regulador (el Banco Nacional de la república) no concede la licencia de dinero electrónico, o puede revocar una ya existente si hay un incumplimiento. Las modificaciones más importantes están relacionadas con el desarrollo de la actividad: al menos una parte debe llevarse a cabo dentro del país. Sin embargo, también se establecen otros requisitos para emisores y proveedores. El tipo de licencia dicta las condiciones específicas.
Tipos de licencias que se expiden en la República Checa
Según la legislación checa, las entidades de dinero electrónico y los proveedores de pagos (PSP) deben obtener los permisos correspondientes por separado. La licencia de dinero electrónico se expide a las personas jurídicas a las que se ha concedido el derecho a emitir fondos electrónicos y/o realizar pagos con su participación y dinero en la forma tradicional. Una vez concedido el permiso, la entidad podrá:
- Aceptarlos como pago.
- Acumularlos, dividirlos en partes para distintos fines.
- Convertirlos a diferentes monedas.
- Venderlos, transfiriendo los fondos tradicionales recibidos a cuentas bancarias.
- Almacenarlos, etc.
El dinero electrónico puede existir en forma de tarjetas físicas inteligentes y en servidores virtuales. La República Checa concede permisos para emitir y utilizar dinero electrónico a las personas jurídicas que posean dentro del país una oficina física plenamente operativa, admitiendo también una oficina de representación si se trata de una entidad situada en la UE. En el primer caso, se concede un permiso completo de EMI (Entidad de Dinero Electrónico), y en el segundo estamos ante un permiso parcial de EMI. Una vez obtenido el permiso definitivo, la empresa puede llevar a cabo operaciones en cualquier país de la eurozona, basta con notificarlo al regulador principal del país respectivo.
Requisitos para los beneficiarios de la licencia
El procedimiento de obtención de una licencia de dinero electrónico se lleva a cabo según las normas de la República, teniendo en cuenta los requisitos de la Directiva PSD2. Así, el permiso se expide únicamente a las personas jurídicas registradas como empresas comerciales y que dispongan de una oficina física o de representación en la República Checa. El capital mínimo para que los emisores de fondos electrónicos reciban una licencia completa es de 350.000 euros. También existen otros requisitos que detallamos a continuación:
- Es necesario aportar la documentación de la entidad jurídica (escritura de constitución y estatutos, certificado de registro, etc.) y un plan detallado para al menos tres años.
- Se debe acreditar la competencia de la dirección: debe tener una experiencia bien demostrada en el sector del dinero electrónico.
- Hay que adoptar las medidas de seguridad pertinentes para proteger el dinero y la información personal de los clientes, cumpliendo incluso las normas del GDPR si se utilizan los datos de residentes en la UE.
- Es necesario preparar descripciones de las políticas e instrucciones para prevenir el blanqueo de capitales delictivo (para cumplir con la legislación AML).
- Se debe proporcionar una descripción de los medios técnicos que garantizan el funcionamiento del sistema, etc.
Asistencia por parte de Prifinance
Tras los cambios en la legislación, el Departamento del Tesoro checo es ahora más exigente de lo habitual a la hora de comprobar el grado de conformidad de los documentos con las normas de lucha contra el blanqueo de capitales, especialmente si el proveedor de servicios opera con criptomonedas. Por ello, es preciso contar con asistencia profesional para lograr la concesión de la licencia y operar con éxito en la república. Prifinance está preparada para proporcionar este apoyo y mucho más.
Nuestros expertos cuentan con una amplia experiencia en el registro y puesta en marcha de sistemas de pago, operadores de IME, fondos de criptodivisas, etc. Nos encargamos de la parte organizativa de la concesión de licencias, desarrollamos el modelo fiscal óptimo, incluyendo las políticas necesarias, y le ayudamos a cumplir todos los requisitos que exigen la República Checa y la UE.
