Requisitos para los solicitantes
En Irlanda, la licencia de dinero electrónico sólo se expide a aquellos solicitantes establecidos en el país, es decir, que tengan allí un domicilio social real, donde deberán disponer de los todos los sellos y documentos de la sociedad, desde los registros de los accionistas hasta los de los administradores, pasando por los informes contables y fiscales. También existen una serie de condiciones aplicables al personal:
- Deben contratarse dos directores que sean residentes en Irlanda y que estén cualificados para trabajar con dinero electrónico.
- Se exige la identificación por separado de una persona responsable de la dirección principal de la empresa y de un empleado que gestione los riesgos (si hay pocas transacciones se le puede contratar a tiempo parcial).
- La empresa debe ponerse a disposición de un funcionario irlandés específico. Su labor y ámbito de actuación dependerán del número de transacciones que se realicen en el periodo.
Resulta aconsejable constituir una sociedad en el país con carácter privado, limitando la responsabilidad en función del número de acciones. El capital mínimo para este tipo de sociedades no está acotado, pero deben cumplirse varias condiciones:
- Contratar a un secretario que se encargue de llevar las actas, los registros de directores, accionistas, ingresos y gastos.
- Pagar el 1% del capital declarado.
- Limitar el número de accionistas: se permite un máximo de 50.
Aquellas empresas que necesiten una licencia de sistema de pago en Irlanda deberán cumplir una serie de requisitos suplementarios impuestos por el Banco Central. Se les exigirá presentar un paquete de documentos normalizado destinado a los reguladores europeos: un plan de negocio, políticas de seguridad prescritas, mecanismos de control y gestión, confirmación de las posibilidades financieras y técnicas para respaldar las actividades, etc. El procedimiento de concesión de licencias consta de las etapas siguientes:
- Se presenta la documentación al Banco Central: si está completa y redactada correctamente, la institución confirma que ha recibido la solicitud.
- El regulador evalúa la petición, aclara todas las disposiciones que le interesan y notifica al solicitante el resultado del análisis.
- El Banco Central toma la decisión de aprobar o rechazar la solicitud.
El procedimiento completo puede durar hasta seis meses: el Banco Central puede solicitar documentos adicionales o formular preguntas sobre el negocio al titular de la licencia. Es posible que se desestime la solicitud, por lo que es importante contar con el asesoramiento de expertos.
Servicios que ofrece Prifinance para la concesión de licencias de sistemas de pago
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- Registro de empresas, apertura de cuentas, asistencia en la contratación de personal con las competencias necesarias.
- Preparación de todo el dossier de documentos, recopilado con precisión conforme a la legislación vigente y a las exigencias de los reguladores.
- Asistencia en la presentación y examen de las solicitudes, así como preparación de los documentos adicionales solicitados.
- Seguimiento del estado de la solicitud, asistencia en el pago de tasas, etc.
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