Además de emitir dinero electrónico puede llevar a cabo las siguientes actividades:
- Prestación de servicios de pago.
- Concesión de créditos relacionados con la prestación de servicios de pago con las siguientes condiciones: la concesión de créditos es un servicio auxiliar y se presta exclusivamente a efectos de ejecución de operaciones de pago. Los créditos concedidos en relación con la ejecución de operaciones de pago deben reembolsarse en un plazo de 12 meses. Los créditos no deben concederse con fondos recibidos o conservados a efectos de ejecución de operaciones de pago. Los fondos propios de la entidad de pago deben ser suficientes para cubrir los riesgos asociados a los créditos concedidos.
- Prestación de servicios adicionales directamente relacionados con la emisión de dinero electrónico o su manipulación o servicios de pago.
- Explotación de sistemas de pago.
- Realización de otras actividades no relacionadas con la emisión de dinero electrónico, salvo que la ley disponga lo contrario.
En Estonia, una Sociedad Anónima (JSC) o una Sociedad Anónima (JSCo), cuyo capital autorizado debe ser de al menos 350.000 euros, puede solicitar una licencia de sistema de pago.
Prifinance ofrece servicios destinados a la obtención de una licencia de dinero electrónico en Estonia. Con la ayuda de nuestros especialistas, el proceso se desarrollará correctamente y en el plazo acordado.
Requisitos para las Sociedades Anónimas
- Contará al menos con 4 personas, 3 de las cuales formarán parte del consejo de administración y 1 será el representante legal de la sociedad (debe también ser miembro del consejo de administración).
- Debe tener al menos 1 fundador (accionista), que puede ser tanto una persona jurídica como una persona física.
- Registro de las acciones en la central de valores.
Requisitos para las Sociedades Anónimas:
- Disponer de un auditor.
- Contar con al menos 1 fundador y 1 representante legal (miembro del consejo de administración). El fundador puede ser tanto una persona física (que también puede ser representante legal) como una persona jurídica.
Etapas de la constitución de una sociedad:
- Nombramiento del auditor de la empresa.
- Preparación de la resolución sobre la creación de la sociedad.
- Elaboración de los estatutos de la sociedad.
- Apertura de una cuenta bancaria para el fundador/accionista de la sociedad (si se trata de una JSC).
- Apertura de la cuenta de valores tras la apertura de la cuenta del fundador (si se trata de una JSC).
- Registro de documentos ante notario.
- Apertura de una cuenta bancaria para la sociedad.
- Aportación del capital social de la empresa.
- Registro de la empresa en el centro de valores (si es una JSC).
La constitución de una Sociedad Anónima tarda aproximadamente un mes y la de una Sociedad Cooperativa unas dos semanas.
Documentos necesarios para solicitar una licencia de sistema de pago en Estonia
- Copia de los estatutos y, en el caso de se trate de una sociedad mercantil en funcionamiento, una resolución de la asamblea general sobre las enmiendas introducidas en los estatutos y el texto modificado en los mismos.
- En caso de constitución de una sociedad mercantil, una copia notariada de los estatutos o una resolución sobre su fundación.
- Documento que confirme la existencia de un capital social desembolsado o pagadero.
- Programa de actividades acompañado de una descripción, en primer lugar, de los servicios de pago previstos.
- Plan de negocio.
- Balance inicial y resumen de ingresos y gastos y, si se trata de una sociedad mercantil en activo, balance y cuenta de resultados al cierre del mes anterior a la presentación de la solicitud e informes de los tres últimos ejercicios.
- Descripción relativa al cumplimiento de los requisitos generales en materia de almacenamiento y protección de los fondos de los clientes.
- Reglamentos y normas internas de contabilidad o sus borradores.
- Información relativa a los medios, sistemas de información y otros soportes tecnológicos, sistemas de seguridad, mecanismos y sistemas de control necesarios para la prestación de los servicios previstos.
- Descripción del sistema de control interno y de las medidas destinadas a garantizar el cumplimiento de las obligaciones relacionadas con la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, así como las relativas a la información sobre el pagador que irá asociada a las transferencias de fondos.
- Descripción de la estructura organizativa, incluyendo, si fuera necesario, una descripción del uso de sus agentes o sucursales o de la externalización de servicios, así como de su participación en sistemas de pago tanto nacionales como internacionales.
- Lista de accionistas con los nombres de cada uno de ellos, códigos de registro o personales, en su caso, y, en su defecto, las fechas de nacimiento, y datos sobre el número de acciones adquiridas por cada accionista o sobre las acciones pertenecientes a cada uno de ellos.
- Información sobre los titulares que posean una participación significativa.
- Información sobre los directivos incluyendo nombres, apellidos, códigos personales o, en su ausencia, la fecha de nacimiento, el domicilio de residencia, información sobre la formación, una lista completa de los lugares de trabajo y cargos, y en el caso de los miembros del consejo de administración, descripciones de sus responsabilidades y, a discreción del solicitante, documentos que confirmen la honorabilidad de los directivos y su conformidad con los requisitos de la legislación.
- Información sobre las asociaciones empresariales en las que la participación del solicitante de la licencia o de su gerente supere el 20 por ciento, y esta información debe contener el importe del patrimonio neto o del capital social, una lista de las actividades y el tamaño de la participación del solicitante y de cada gerente.
- Información sobre el auditor y el auditor interno del solicitante, incluidos los nombres, domicilios o emplazamientos, códigos personales o, en su defecto, fechas de nacimiento o códigos de registro.
- Si se trata de una sociedad mercantil ya constituida, documentos que confirmen el importe de los fondos propios, con el informe del auditor jurado.
- Principios técnicos, económicos y jurídicos del funcionamiento del sistema de pago previamente aprobados por el Banco de Estonia, así como un proyecto de normas para la organización del sistema, si el solicitante desea dedicarse a la explotación del sistema de pago.
La Inspección Financiera tarda de 3 a 6 meses en estudiar la solicitud de licencia para el sistema de pago en Estonia.
El coste del paquete de servicios es de 67.000 euros (para Sociedad Anónima) y de
69.000 euros (para JSC).
Los servicios para la obtención de una licencia de sistema de pago en Estonia incluyen:
- Asistencia integral para la constitución de la sociedad, incluyendo el registro de los documentos para la inscripción ante notario, el nombramiento de un auditor de la sociedad, la asesoría para la apertura de la cuenta bancaria y de la cuenta de valores, y el registro de los documentos para la inscripción en el centro de valores.
- Asesoramiento completo para la obtención de una licencia de dinero electrónico en Estonia, incluyendo la tramitación de todos los documentos necesarios y lapresentación de una solicitud ante la Inspección Financiera, así como la comunicación con la Inspección Financiera en el curso de la tramitación de la solicitud de la licencia de Institución de Pago en Estonia (dinero electrónico).
- Sede legal de la empresa.
- Pago de todos los impuestos estatales.
- Ejecución de poderes y su traducción.
- Asesoramiento jurídico y contable.
