Nikolai Timofejev
15 años en fintech y pagos. Ajusta su modelo de negocio al alcance de licencia adecuado y dirige el expediente hasta la decisión de la KNF, incluidos los canales bancarios y de pago.
Obtenga una licencia EMI en Polonia.
El mayor premio de Europa Central: 38 millones de consumidores, una licencia de la KNF conforme a la Payment Services Act con un plazo legal de tres meses y una vía de acceso -la pequeña entidad de pago, basada en registro- que genera ingresos mientras el expediente completo está en examen.
27 años
en el mercado internacionalen el mercado
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Actualizado el
Polonia en breve
El mayor mercado de Europa Central - con vía de acceso.
Polonia licencia los negocios de pago a través de la KNF conforme a la Ley de 19 de agosto de 2011 sobre servicios de pago: la entidad nacional de dinero electrónico (KIPE), con 350 000 € de capital inicial; la entidad nacional de pago (KIP), con 20 000 €-125 000 € según el servicio -que puede a su vez emitir dinero electrónico si dispone de fondos propios suficientes-; y, por debajo de ambas, la pequeña entidad de pago (MIP): una vía basada en registro, limitada a Polonia y con topes de volumen fijados por ley, que permite operar bajo supervisión mientras la licencia completa sigue en examen. El plazo legal de decisión es de tres meses desde la solicitud completa, con un examen en dos fases -integridad formal, con las deficiencias subsanadas en un plazo mínimo de siete días, y después rondas de fondo-, y las entidades autorizadas se inscriben en el registro público de proveedores de servicios de pago de la KNF.
El premio es el mercado en sí: 38 millones de consumidores en la sexta economía de la UE, una cultura de pagos doméstica de las más avanzadas de Europa y unos costes operativos muy por debajo de los centros occidentales. Las salvedades reales: el expediente se tramita en polaco y el plazo de tres meses se detiene cada vez que la KNF pide documentación adicional - los plazos realistas de principio a fin son de 9-15 meses para una KIPE. Precisamente por eso importa la vía de acceso MIP, y por eso nuestra mesa de Europa Central, con sede en Praga, redacta los expedientes polacos con abogados locales en lugar de traducirlos después.
Licenciamiento de la KNF conforme a la Payment Services Act: KIPE con 350 000 €, KIP con 20 000 €-125 000 € (dinero electrónico con fondos propios suficientes), plazo legal de 3 meses, registro público.
Por debajo: la MIP -basada en registro, solo Polonia, con topes de volumen-, ingresos mientras el expediente completo está en examen. El mercado: 38 millones de consumidores.
Las tres rutas
KIPE, KIP - o la vía de acceso MIP.
Una sola ley, tres entradas: la entidad de dinero electrónico completa, la entidad de pago con opción de dinero electrónico y la pequeña entidad de pago, basada en registro, que genera ingresos antes. Fijamos la ruta y construimos una sola vez.
KIPE, KIP - o la MIP basada en registro, que genera ingresos antes.
01 - KIPE · ENTIDAD DE DINERO ELECTRÓNICO
Entidad nacional de dinero electrónico
La autorización insignia de la KNF: emisión de dinero electrónico y la lista completa de servicios de pago, 350 000 € de capital inicial, salvaguarda y pasaporte UE/EEE desde el mayor mercado de Europa Central.
La autorización insignia de la KNF: emisión de dinero electrónico y la lista completa de servicios de pago, 350 000 € de capital inicial, salvaguarda y pasaporte UE/EEE desde el mayor mercado de Europa Central.
- ✓Emisión y distribución de dinero electrónico
- ✓Lista completa de servicios de pago de la PSD2
- ✓350 000 € de capital inicial · fondos propios de forma continua
- ✓Salvaguarda de los fondos de clientes
- ✓Pasaporte UE/EEE mediante notificación
- ✓Plazo legal de 3 meses · registro público
02 - RUTAS KIP · MIP
MIP - ingresos antes de la licenciaLas rutas de acceso
La KIP abarca 20 000 €-125 000 € según el servicio y puede añadir la emisión de dinero electrónico si tiene fondos propios suficientes; la MIP se basa en registro, es solo para Polonia y tiene topes de volumen - ingresos bajo supervisión en semanas, no en años.
KIP 20 000 €-125 000 € con opción de dinero electrónico; registro MIP, solo Polonia, con topes de volumen; vía de ascenso.
- ✓KIP - 20 000 € / 50 000 € / 125 000 € por servicio
- ✓KIP puede emitir dinero electrónico · según fondos propios
- ✓MIP - registro, no autorización
- ✓MIP - solo Polonia, tope legal de volumen
- ✓Vía de ascenso MIP → KIP → KIPE
- ✓Mismo registro y supervisión de la KNF
Los costes y los plazos se confirman para su caso antes de iniciar cualquier trabajo. Las tasas de la KNF siguen el arancel legal; el capital, la salvaguarda y los costes de sustancia se detallan en su presupuesto.
Por qué Polonia
El argumento es el mercado.
El marco es EMD2/PSD2 bajo la KNF - unido al mayor mercado de consumo entre Alemania y Rusia.
✓
38 millones de consumidores
La sexta economía de la UE y el mercado doméstico de pagos más profundo de Europa Central - una licencia aquí es distribución, no solo regulación.Distribución, no solo regulación.
✓
Un plazo fijado por ley
Tres meses desde la solicitud completa, en la propia ley - con una fase de integridad formal y plazos de subsanación codificados. El procedimiento tiene reglas, no humores.3 meses, fases codificadas.
✓
La vía de acceso MIP
Registro en lugar de autorización, solo Polonia, con topes de volumen - un negocio supervisado que genera ingresos mientras el expediente KIPE sigue en examen. Pocas plazas de la UE ofrecen algo comparable.Ingresos registrados en semanas.
✓
Una cultura de pagos avanzada
La infraestructura de pagos doméstica de Polonia está entre las más modernas de Europa - transferencias inmediatas, consumidores que van primero al móvil y comercios acostumbrados a proveedores no bancarios.Inmediata, móvil primero, abierta a no bancos.
✓
Costes que respetan la caja
El talento de ingeniería y compliance de Varsovia y Cracovia cuesta muy por debajo de los centros occidentales - con un tipo de sociedades del 9% para pequeñas empresas mientras usted escala.9% para pymes mientras escala.
✓
Expedientes preparados para la PSD3
Con la PSD3/PSR próximas a su adopción, el dinero electrónico se integra en el régimen unificado de entidad de pago - estructuramos los expedientes polacos para que se conviertan, no para rehacerlos.Diseñado para convertirse, no para rehacerse.
Comparativa
En qué se diferencia Polonia de otras rutas.
Polonia cambia un procedimiento en inglés por tamaño de mercado y una vía de acceso. La comparación completa está más abajo.
Polonia frente a otras jurisdicciones
| Parámetro |  Polonia | Otras jurisdicciones |
|---|---|---|
| Régimen regulatorio | Payment Services Act - KNF | Mismas directivas, otras mesas |
| Mercado doméstico | 38 M consumidores | Casi todo por pasaporte |
| Ruta para startups | MIP - basada en registro | Rara o inexistente |
| Idioma del expediente | Polaco | Normalmente inglés |
Régimen regulatorio
PoloniaPayment Services Act - KNF
Otras jurisdiccionesMismas directivas, otras mesas
Mercado doméstico
Polonia38 M consumidores
Otras jurisdiccionesCasi todo por pasaporte
Ruta para startups
PoloniaMIP - basada en registro
Otras jurisdiccionesRara o inexistente
Idioma del expediente
PoloniaPolaco
Otras jurisdiccionesNormalmente inglés
País por país
| País | Tipo de licencia | Fiscalidad | Requisitos |
|---|---|---|---|
| Polonia | KIPE / KIP (KNF) | 19% IS · pymes 9% | Expediente polaco, vía MIP |
 Lituania | EMI (Banco de Lituania) | 17% IS (2026) | CENTROlink, mesa especializada |
 Alemania | EMI (BaFin) | ~30-33% efectivo | Expediente alemán, doble supervisión |
 República Checa | PI/EMI (CNB) | 21% IS | Plaza sólida, mercado menor |
PoloniaTipo de licenciaKIPE / KIP (KNF)
Fiscalidad19% IS · pymes 9%
RequisitosExpediente polaco, vía MIP
LituaniaTipo de licenciaEMI (Banco de Lituania)
Fiscalidad17% IS (2026)
RequisitosCENTROlink, mesa especializada
AlemaniaTipo de licenciaEMI (BaFin)
Fiscalidad~30-33% efectivo
RequisitosExpediente alemán, doble supervisión
República ChecaTipo de licenciaPI/EMI (CNB)
Fiscalidad21% IS
RequisitosPlaza sólida, mercado menor
Antes de solicitar
Requisitos de la autorización de la KNF.Requisitos de la autorización.
La ley publica el procedimiento - primero la integridad formal, después el fondo. La lista de abajo es lo que contiene una solicitud que prospera.
01
Sociedad polaca - una sp. z o.o. o S.A. con domicilio social en Polonia.
02
Capital inicial - 350 000 € para la KIPE, acreditado y desembolsado; 20 000 €-125 000 € para los tramos KIP.
03
Dirección y titulares idóneos: competencia, antecedentes limpios y propiedad transparente hasta los UBO.
04
Programa de actividades - servicios, volúmenes, previsiones financieras a tres años y economía unitaria que la KNF pueda contrastar.
05
Salvaguarda: cuentas segregadas de fondos de clientes o seguro, con conciliación documentada.
06
Marco PBC/FT - KYC, monitorización y reporting al GIIF conforme a la Ley PBC de 2018, con un responsable residente.
07
Documentación de TI y seguridad: arquitectura, resiliencia al nivel de DORA y procedimientos de incidentes.
08
Gobernanza interna: funciones de control, registro de externalización y procedimientos de conflictos.
09
Metodología de fondos propios - el cálculo continuo de capital, proyectado a futuro.
10
Expediente en polaco - la solicitud y los anexos redactados y defendidos en polaco.
11
Formalidades de firma - la solicitud firmada por representantes autorizados, con las deficiencias de integridad subsanadas dentro de los plazos que fije la KNF.
01
Sp. z o.o. polaca, gestionada localmente.
02
350 000 € de capital (KIPE).
03
Idoneidad de los titulares hasta los UBO.
04
Programa de actividades contrastable.
05
Salvaguarda con conciliación.
06
PBC con responsable residente (GIIF).
07
Documentación de TI al nivel de DORA.
08
Registro de gobernanza y externalización.
09
Método de fondos propios, proyectado.
10
Expediente completo en polaco.
Refleja la Ley de 19 de agosto de 2011 sobre servicios de pago, la Ley PBC de 2018 y la práctica de licenciamiento de la KNF a 2026.Payment Services Act 2011 + Ley PBC 2018, a 2026.
Cómo funciona
De la primera llamada al registro de la KNF.
01
Ruta y estrategia
KIPE, KIP o MIP primero - fijamos por escrito la ruta, el capital y el plazo antes de redactar nada.KIPE, KIP o MIP primero - por escrito.
02
Sociedad y personas en Polonia
Constitución de la sp. z o.o., acreditación del capital y los responsables residentes que la KNF evalúa.Sp. z o.o., capital, responsables residentes.
03
El expediente de solicitud
Programa, salvaguarda, PBC y documentación de TI en polaco - completos antes de presentar, porque el plazo solo corre con el expediente completo.Completo, en polaco, antes de presentar.
04
Examen de la KNF
Integridad formal y después rondas de fondo - tres meses legales, 9-15 meses realistas para una KIPE.Formal y luego de fondo; 9-15 realistas.
05
Autorización y lanzamiento
La inscripción en el registro, las notificaciones de pasaporte y el calendario de reporting - en marcha en el mayor mercado de Europa Central.Registro, pasaportes, reporting.
Datos clave
ReguladorKNF
Capital KIPE350 000 €
Tramos KIP20 000 € / 50 000 € / 125 000 €
MIPRegistro · solo PL
Examen legal3 meses desde el expediente completo
Plazo realista9-15 meses
Idioma del expedientePolaco
PasaporteUE/EEE mediante notificación
El plazo de tres meses solo corre con el expediente completo - y se detiene con cada documento adicional. Llegar completo lo es todo, y es nuestro trabajo.
Sobre el terreno en Polonia
Dirigido desde nuestra oficina de Varsovia.
Prifinance - Polonia
Varsovia · Polonia
Warsaw, Poland
01
Constitución de sociedad polaca
Constitución de la sp. z o.o., aportación del capital y la capa societaria que la KNF espera - estructurada para la licencia desde el primer día.Sp. z o.o. + capital, estructurada para el expediente.
02
El expediente ante la KNF - en polaco
Programa de actividades, diseño de la salvaguarda, paquete PBC y documentación de TI redactados de forma nativa con abogados polacos - y defendidos a lo largo de las fases formal y de fondo.Redactado de forma nativa con abogados locales.
03
Primero MIP, después KIPE
Cuando el modelo lo permite, el registro MIP se presenta pronto - ingresos supervisados e historial en construcción mientras la autorización completa está en examen.Ingresos durante el examen.
04
Sustancia y plantilla
Responsables residentes y contratación de compliance en las amplias canteras de talento de Varsovia y Cracovia - sustancia real a coste centroeuropeo.Talento de Varsovia/Cracovia, costes CE.
También tenemos oficinas en
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Conviene saber
Fiscalidad de las entidades de pago en Polonia.
Cifras centroeuropeas estándar con un regalo para las startups: 9% de impuesto de sociedades mientras la facturación sea pequeña, 19% a escala - y servicios de pago exentos de IVA en todo momento.
Sociedades 19% · 9%
El tipo general del 19% baja al 9% para pequeños contribuyentes (facturación de hasta 2 millones de euros) - un tipo de arranque que casa con la licencia de acceso MIP.9% con menos de 2 M € - el tipo de arranque.
Servicios de pago exentos de IVA
Los servicios de pago y de dinero electrónico son servicios financieros exentos de IVA; el tipo general del 23% solo afecta a las entregas ordinarias.23% solo en entregas ordinarias.
Dividendos 19%
Retención del 19% sobre dividendos al exterior, reducida por convenios y eliminada dentro de la UE por la Directiva matriz-filial para participaciones cualificadas.Alivio por convenios y directivas UE.
Una administración que conoce el sector
La administración tributaria polaca lleva años tramitando modelos del sector de pagos - los fondos salvaguardados, el float y la interchange tienen un tratamiento asentado.Float e interchange - asentados.
Nóminas que escalan
Los salarios de compliance e ingeniería en Varsovia y Cracovia están muy por debajo de los centros occidentales - la base operativa cuesta lo que corresponde a una vía de acceso.Talento de hub a precio menor.
Notas a nivel de fundador
Los tipos personales son del 12/32% con una tasa de solidaridad del 4% por encima de 1 millón de PLN - el resultado para el fundador se modela junto al plan societario.12/32% + tasa 4% sobre 1 M PLN.
Resumen fiscal
Impuesto de sociedades19% · pymes 9%
Techo de pequeño contribuyente2 M € de facturación
IVA en los servicios de pagoExento
IVA general23%
Retención sobre dividendos19% · convenios/UE
Tasa de solidaridad4% sobre 1 M PLN (personal)
Convenios de doble imposición80+
*Cifras a 2026. El tipo del 9% para pequeños contribuyentes y la ruta MIP encajan de forma natural - modelamos la progresión antes de que usted se comprometa.
Acompañamiento profesional llave en mano
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Oleksii Kindratenko
Construye la propia solicitud: sp. z o.o. polaca, paquete de políticas PBC/KYC, estructura de capital y altas fiscales. Sus juegos documentales son la razón de que los exámenes terminen en meses, no en años.
Eugeniu Bevziuc
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Las licencias de pago polacas: las respuestas prácticas.
¿Qué licencia necesita un negocio de dinero electrónico en Polonia?+
Una autorización de entidad nacional de dinero electrónico (KIPE) de la KNF conforme a la Payment Services Act - 350 000 € de capital inicial, salvaguarda y pasaporte UE/EEE. Una entidad nacional de pago (KIP, 20 000 €-125 000 €) puede emitir ella misma dinero electrónico si dispone de fondos propios suficientes.
¿Qué es la MIP y a quién le encaja?+
La pequeña entidad de pago - una vía basada en registro, solo para Polonia y con topes de volumen fijados por ley. Permite operar bajo supervisión en semanas, generar ingresos e historial y después ascender a KIP o KIPE. Para la mayoría de las startups es el primer movimiento correcto.
¿Cuánto tarda la obtención de la licencia?+
La ley concede a la KNF tres meses desde la solicitud completa - con una fase previa de integridad formal y el plazo detenido por cada documento adicional. Realista de principio a fin para una KIPE: 9-15 meses. El registro MIP es mucho más rápido.
¿Cuánto cuesta?+
Las tasas de la KNF siguen el arancel legal; la inversión real es el capital (350 000 € para la KIPE), la sustancia y el expediente - todo detallado en su presupuesto antes de empezar.
¿La solicitud es realmente en polaco?+
Sí - el expediente, los anexos y las rondas de preguntas se tramitan en polaco. Redactamos de forma nativa con abogados polacos en lugar de traducir después; es una de las principales razones por las que los fundadores nos confían el encargo.
¿Qué sustancia se espera?+
Una sp. z o.o. polaca gestionada localmente, responsables residentes de compliance y PBC que reportan al GIIF, mecanismos reales de salvaguarda y documentación de sistemas al nivel de DORA.
¿Cómo tributan las entidades de pago?+
19% de impuesto de sociedades -9% mientras la facturación se mantenga por debajo de 2 millones de euros-, con servicios de pago exentos de IVA y una retención sobre dividendos del 19% reducida por convenios y directivas de la UE. El tipo del 9% encaja de forma natural con la progresión MIP.
¿La licencia pasaporta en toda la UE?+
La KIPE y la KIP pasaportan a todos los Estados de la UE/EEE mediante notificación. La MIP no - es solo para Polonia por diseño, y por eso es la vía de acceso y no el destino.
¿Qué cambia con la PSD3?+
La PSD3 y el PSR -acordados provisionalmente en noviembre de 2025 y próximos a su adopción formal- integran a las entidades de dinero electrónico en un régimen unificado de entidad de pago. Los expedientes que preparamos ahora se estructuran para poder convertirse.
¿Por qué Polonia y no Lituania?+
Lituania vende la mesa especializada y CENTROlink; Polonia vende su propio mercado de 38 millones de consumidores más la vía de acceso MIP. Los modelos que necesitan distribución polaca -financiación al consumo, pagos de marketplace, adquirencia doméstica- pertenecen aquí; las apuestas puramente paneuropeas siguen eligiendo a menudo Vilna. Encadenamos ambas cuando el modelo lo justifica.
¿Qué licencia hace falta?+
KNF KIPE - 350 000 €; KIP 20 000 €-125 000 €.
¿La MIP?+
Registro, solo PL, con tope de volumen. Empiece aquí.
¿Cuánto tarda?+
3 meses legales; 9-15 realistas.
¿Coste?+
Tasas legales; el capital es la inversión.
¿Expediente en polaco?+
Sí - redactado de forma nativa con abogados.
¿Sustancia?+
Responsables residentes, operativa polaca real.
¿Impuestos?+
IS 19%/9%; servicios exentos de IVA.
¿Pasaporte?+
KIPE/KIP sí; la MIP solo PL.
¿PSD3?+
Acordado en noviembre de 2025: los expedientes se convierten.
¿Frente a Lituania?+
La mesa de ellos; su mercado. Decide el modelo.
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