Bancos internacionales

Para que una empresa pueda funcionar con normalidad es necesario que disponga de una cuenta bancaria activa (o varias, sobre todo si opera en varias jurisdicciones). Una cuenta bancaria no es una mera necesidad para hacer negocios, sino también uno de los factores que confirman su legalidad y fiabilidad. Abrir una cuenta en un banco extranjero es uno de los servicios principales que prestan los abogados de Prifinance en todo el mundo.

Nuestros abogados están a su disposición para asesorarle con todo detalle sobre las particularidades de la apertura de una cuenta en su caso concreto y para asistirle en el procedimiento correspondiente, desde la decisión de apertura hasta la última transacción que figure en el extracto. Además, nuestros abogados están preparados para aconsejarle con todo detalle sobre todas las particularidades que conlleva abrir una cuenta en un banco extranjero y por qué hacerlo en el marco de su caso empresarial.

Ventajas de abrir una cuenta en un banco extranjero

La apertura de una cuenta en el extranjero puede resultar una opción beneficiosa en aquellos negocios que se desarrollen en otros países, habida cuenta de los siguientes detalles:

• La necesidad de garantizar la confidencialidad de la empresa, así como los datos de los beneficiarios;
• Hacer negocios con empresas e instituciones bancarias de jurisdicciones de baja fiscalidad (las instituciones bancarias locales pueden ofrecer unas condiciones de financiación favorables, tasas de servicio razonables y a veces incluso bajas, además de contar con unas normas flexibles en materia de control de divisas, así como requisitos simplificados de mantenimiento de registros);
• Apertura de cuentas para liquidaciones con socios comerciales de regiones específicas, como Europa;
• Protección del negocio, así como reducción de los riesgos financieros y económicos asociados (fluctuaciones de los tipos de cambio, inflación y otros factores);
• Facilidad para rellenar documentos y mantener registros.

Las ventajas derivadas de la apertura de cuentas bancarias en el extranjero para no residentes no se limitan a las enumeradas anteriormente. Los abogados de Prifinance pueden ayudarle a identificar las distintas opciones a la hora de abrir cuentas en otros países, lo que le ayudará a maximizar las ventajas de hacer negocios y mantener capital fuera de sus fronteras.  Facilite a los abogados la información pertinente para que puedan asesorarle de forma personalizada.

Factores a tener en cuenta al abrir una cuenta en un banco extranjero

Si tiene previsto abrir una cuenta en un banco extranjero, tanto si es persona física como jurídica, deberá prestar atención a numerosos detalles:

• Defina claramente las prioridades financieras y empresariales, y seleccione una jurisdicción y un banco específicos para ellas (entre los más populares encontramos Chipre, Suiza, Gran Bretaña, Serbia, etc.);
• Determine el tipo de cuenta que va a utilizar: cuenta operativa (destinada a realizar pagos, incluyendo las transacciones comerciales con sus contrapartes), cuenta de inversión o de ahorro (abierta para acumular y aumentar los fondos);
• Examine los requisitos del banco seleccionado y elabore la documentación a considerar;
• Preste atención a los pormenores relativos a la confirmación de la legalidad del origen de los fondos, así como al cumplimiento de los requisitos de supervisión financiera antes y después de abrir la nueva cuenta bancaria, incluyendo la ejecución de las operaciones en la misma;
• Obtener los documentos que confirmen la apertura de la cuenta y la tarjeta bancarias.

El procedimiento específico de apertura de una cuenta en un banco extranjero para un particular o una empresa varía en función de los antecedentes del caso. Los abogados de Prifinance están a su disposición para prestarle el apoyo jurídico necesario durante el proceso de apertura, así como la asistencia posterior en las actividades en las que se utilice la cuenta en el extranjero.

Particularidades de la apertura de cuentas en el extranjero

Es posible abrir cuentas en bancos extranjeros (ya sean personas físicas o jurídicas) a través de un agente o de forma remota. La primera opción es la más habitual. La segunda opción puede ser viable. Es posible abrir cuentas en un banco extranjero de forma remota enviando por correo la documentación para su revisión. A continuación, se celebra una videoconferencia, en la cual se solicita a los empleados que respondan a una serie de preguntas y que muestren el documento de identidad original.

En cualquier caso, para abrir una cuenta bancaria es necesario proporcionar información sobre una persona física, incluyendo el pasaporte y otros datos de identificación, información sobre su ocupación, datos que confirmen la legalidad del origen de los fondos, así como otra información complementaria obligatoria. Cabe destacar que existen ciertos requisitos para la apertura de una cuenta bancaria en el caso de personas físicas: deben confirmar su lugar de residencia actual con justificantes de pago de los suministros de electricidad, gas o agua.

Las personas jurídicas deberán aportar la información correspondiente a su situación registral actual, copias de los documentos constitutivos, información sobre los beneficiarios y directivos de la empresa, así como otros datos que el banco pueda requerir de acuerdo con la legislación local y las políticas internas. En cualquier caso, deberán rellenarse y presentarse los formularios de registro aceptados por el banco en cuestión.

Además de los documentos formales, también deberá facilitar información sobre las transacciones que tiene previsto realizar con la cuenta (volumen de negocios anual estimado). Las personas que abran cuentas deberán aportar su información de contacto vigente y la relativa a sus fuentes de ingresos. También debe indicarse el motivo de la apertura de la cuenta.

A la hora de considerar la apertura de una cuenta bancaria en el extranjero no debe limitarse a una sola opción: es mejor escoger y presentar los documentos al menos a 2 o 3 bancos. Los plazos estándar para abrir una cuenta bancaria en el extranjero oscilan entre 2 semanas y 2 meses.

Los sistemas de pago como alternativas a las entidades bancarias

No siempre resulta posible abrir una cuenta en un banco extranjero debido a ciertas restricciones locales. Por ejemplo, en algunas jurisdicciones sólo puede hacerlo un residente de la jurisdicción del banco.  No obstante, la opción de abrir una cuenta EMI ofrece una serie de ventajas únicas:

• No hay requisitos en cuanto al depósito mínimo;
• Normativa simplificada en materia de cumplimiento;
• No hay límites para el cierre de operaciones en la cuenta;
• Un alto grado de confidencialidad de los datos de los propietarios debido a la ausencia de intercambio de información fiscal;
• Provisión de garantías adicionales sobre la seguridad de los fondos si se supera un determinado umbral.

Cómo pueden ayudarle los abogados de Prifinance

Supongamos que se propone abrir una cuenta en un banco extranjero. En este caso, los abogados de Prifinance están a su disposición para estudiar detenidamente su situación y responder a la pregunta “¿puedo abrir una cuenta en un banco extranjero?” de forma personalizada, indicándole asimismo en qué jurisdicción podrá disponer de esta opción y en cuál le resultará más ventajosa. Por ejemplo, muchos bancos de Singapur y Hong Kong se niegan a abrir una cuenta bancaria a extranjeros procedentes de la CEI. Por lo tanto, los abogados de Prifinance le ayudarán a evitar que se rechace la solicitud y la pérdida de tiempo que ello conlleva seleccionando las opciones de apertura de la cuenta bancaria más adecuadas en función de su caso particular. Concretamente, los abogados le ayudarán a llevar a cabo con éxito las siguientes acciones:

• Examinar los antecedentes del caso y sugerir las opciones más adecuadas para abrir una cuenta en el extranjero;
• Planificar el procedimiento de registro de la cuenta bancaria en el extranjero según su caso;
• Ayudarle a acogerse a la opción de abrir una cuenta bancaria en el extranjero de forma remota, siempre que esté disponible;
• Acompañarle durante el procedimiento de apertura de la cuenta, incluyendo las negociaciones con los gestores de los bancos extranjeros;
• Proporcionarle asistencia jurídica complementaria si surgen situaciones problemáticas durante la explotación de su cuenta bancaria en el extranjero.

La cartera de servicios de Prifinance no se limita a los citados anteriormente. Los abogados están a su disposición para ayudarle a localizar una jurisdicción de baja tributación adecuada para su caso, optimizar el importe de los impuestos a pagar y asesorarle a la hora de obtener un permiso de residencia en una jurisdicción extranjera. Además, estaremos encantados de proporcionarle asistencia jurídica en la apertura de su cuenta corporativa o personal en un banco extranjero. Por favor, proporciónenos la información correspondiente a su caso.