Лицензия платёжной системы Польша

Польша, с 2004 года входящая в ЕС, при рассмотрении вопроса о e-money и платежных системах обязана руководствоваться Второй Директивной Евросоюза и требованиями регламента GDPR. На национальном уровне финансовый регулятор (Комиссия по финнадзору) не сформировал разрешительных или запретительных условий, хотя в целом к электронным деньгам власти относятся негативно. Операторам и компаниям, планирующим разворачивать в Польше платежные системы (ПС), нужно помнить, что страна считает криптосредства опасными, а финансово-кредитные учреждения выборочно закрывают счета бизнеса, связанного с криптоплатформами.

Что нужно знать при создании платежной системы в Польше

Республика входит в европейское деловое пространство, поэтому операторы платежных систем и бизнес, связанный с электронными деньгами, должны учитывать требования Директивы ЕС. ПС создаются как унифицированные EMI, в виде юридического лица с «физическим» офисом на территории страны. Для открытия компании понадобится уникальное название, электронная подпись, номера PESEL для руководства и контактное лицо в стране. Нужно подобрать деятельность из классификатора PKD, получить для фирмы налоговый и статистический номера (NIP, REGON) и внести данные в реестр KRS. Понадобится корпоративный счет, бухгалтер для ведения учета и печать.

Если работающая в Польше платежная система ведет расчеты в евро, использует данные физлиц-резидентов ЕС или хотя бы один язык Евросоюза, она подпадает под действие GDPR-регламента о защите личной информации (DPO). Процессор, обрабатывающий частные данные, должен вести письменный реестр операций, выполнять требования национального законодательства о DPO. Нужно разработать механизм уведомления пользователей и получения их согласия, внедрить технические средства защиты и, в отдельных случаях, назначить представителя/инспектора по персональным данным.

Для соответствия платежной системы Второй директиве Евросоюза необходимо:

• создать бизнес-модель на первые три года работы и описание структуры, управленческих механизмов, инструментов ПС;
• подтвердить компетентность и опыт дирекции в области финансов и электронных валют;
• предоставить доказательства достаточности капитала для работы;
• доказать, что у компании есть технические возможности для разворачивания ПС (ПО, серверы и так далее), а клиентские платежи защищены;
• создать политики препятствования отмыванию денег, описать систему управления рисками;
• получить разрешение на процессинг и так далее.

Список требований может быть расширен, поэтому при создании ПС оператору нужна профессиональная поддержка.

«Прифинанс»: профессиональная помощь в лицензировании платежных систем

Консалтинговая компания «Прифинанс» помогает юридически корректно внедрить в работу цифровые инструменты и интегрировать бизнес в общемировую систему обработки финансовых потоков. С нами заказчик экономит время на создание и легализацию платежной системы, избавляется от бюрократических хлопот. Мы:

• защитим от рисков нарушения европейского и национального законодательства;
• разработаем стратегию действий, подберем оптимальную юрисдикцию, организационную форму и налоговую модель бизнеса;
• поможем зарегистрировать фирму, внедрить процессинг, получить разрешения для EMI, лицензии FKTK и другие необходимые документы.