Получите платёжную лицензию в Кот-д'Ивуаре.

Одна из двух, и выбор идёт от того, что вы продаёте. Établissement de monnaie électronique по Instruction n°008-05-2015 выпускает и распространяет электронные деньги; établissement de paiement по Instruction n°001-01-2024 от 23 января 2024 года оказывает платёжные услуги статьи 4, причём агрегация счетов регистрируется, а не лицензируется. Обе выдаёт BCEAO, и с 1 мая 2025 года оказывать платёжные услуги в Союзе без такой лицензии незаконно - Avis n°004-03-2025.

Эмитенту электронных денег - 300 000 000 FCFA, то есть 457 347,05 евро, подписанных полностью и внесённых деньгами до агремана по статье 11 инструкции 2015 года; дальше собственные средства держатся на трёх процентах выпущенной электронной денежной массы по статье 22. Платёжному учреждению статья 11 инструкции 2024 года назначает 100 000 000 FCFA за полный перечень услуг, 30 000 000 - за инициирование с агрегацией, 20 000 000 - за одно инициирование и 10 000 000 - только за агрегацию. Собственные средства никогда не падают ниже этого минимального уставного капитала - статья 44.

Автоматически - нет. На этом пункте чаще всего рушатся планы. Статья 20 Instruction n°008-05-2015 даёт эмитенту электронных денег, лицензированному в одном государстве-члене, право работать в остальных при условии, что он получит авторизацию центрального банка: второе досье, поданное в Direction Nationale принимающего государства, решение Décision du Gouverneur в тот же трёхмесячный срок и публикация в journal d'annonces légales этого государства до начала деятельности. Один центральный банк, один свод правил, одна валюта, восемь рынков - но восемь авторизаций, а не одна. Для établissements de paiement в Instruction n°001-01-2024 трансграничной главы нет вообще; текст молчит, поэтому расширение согласуется с центральным банком, а не читается со страницы.

Три месяца на агреман по электронным деньгам - статья 13, и этот срок приостанавливается, пока центральный банк ждёт документы, на которые у заявителя два месяца. Шесть месяцев на платёжное учреждение по статье 18, с продлением до девяти, если нужен non-objection надзорного органа страны происхождения, а статья 19 считает неполученное решение отказом. Агрегация счетов регистрируется за три месяца - статья 23. От первого звонка до агремана закладывайте от девяти до пятнадцати месяцев; статистику рассмотрения центральный банк не публикует.

Выдаёт Центральный банк государств Западной Африки, решением Décision du Gouverneur - статья 14 инструкции 2015 года, статья 19 инструкции 2024 года. Контрольный орган для платёжных учреждений - Commission Bancaire de l'UMOA по статье 45; эмитенты электронных денег ей тоже поднадзорны, а центральный банк может начать выездную проверку сам. Ивуарийское министерство финансов подписывает лицензии банкам по loi-cadre; к этим двум лицензиям оно отношения не имеет.

Зависит от лицензии. Эмитент электронных денег без задержки размещает контрвалюту на счёте, который не используется больше ни для чего, в банке или лицензированной децентрализованной финансовой системе внутри Союза и держит остаток не ниже электронных денег в обращении - статьи 32 и 33. Платёжное учреждение размещает оставшиеся у него средства в банке или микрофинансовой организации на счетах, отделённых от любых иных депозитных счетов, как только они не дошли до получателя к концу следующего рабочего дня, - статья 48. Начислять проценты на платёжный счёт нельзя никому: статья 8 запрещает это прямо.

Статья 31 Instruction n°008-05-2015 ограничивает остаток одного идентифицированного клиента 2 000 000 FCFA, около 3 049 евро, а его пополнения - 10 000 000 FCFA в месяц. Неидентифицированному держателю оставлено 200 000 FCFA в месяц. Инструкция 2024 года о платёжных услугах своих лимитов по электронным деньгам не ставит, и это одна из причин, по которой дизайн продукта до сих пор определяет текст 2015 года.

По доступным доказательствам - нет. Опубликованный PDF инструкции 2024 года обрывается внутри статьи 87, поэтому её отменяющие и переходные нормы прочитать нельзя, а Commission Bancaire de l'UMOA по-прежнему указывает 008-05-2015 как действующий текст по электронным деньгам. На практике их читают вместе: инструкцию 2015 года - про капитал электронных денег, норматив собственных средств и лимиты кошелька, инструкцию 2024 года - про платёжные услуги, надзор и правила поведения; а мы просим центральный банк подтвердить, какая из них регулирует ваше досье, до внесения капитала.

BIC 25%, для телекома и ИКТ - 30%, и TVA 18%. Строка, которая меняет платёжную модель, - статья 1130 налогового кодекса: 5% месячного оборота без НДС с предприятий, выполняющих операции денежных переводов, с выручки, а не с прибыли. Дивиденды несут IRVM 15% или 10%, если компания котируется на BRVM, а налог на банковские операции - 10%.

Кот-д'Ивуар - крупнейший рынок электронных денег в зоне из восьми государств с одним центральным банком, одной валютой по фиксированному курсу 655,957 за евро и одним мгновенным рельсом, а лицензия платёжного учреждения начинается со 100 000 000 FCFA, около 152 449 евро. Гана публикует прейскурант до седи и решает за 90 дней; у Нигерии крупнее единый рынок, и она просит с оператора мобильных денег 2 млрд NGN. Группы, которые продают по франкоязычной Западной Африке, лицензируются здесь, а англоязычную базу добавляют позже - обычно Гану.