Лицензия EMI Черногория

Главная > Платежные системы > Лицензия платежной системы Черногория

Черногория несколько лет назад предприняла масштабные шаги по введению оборота электронных денег в правовое поле. В стране был принят закон, направленный на реализацию европейских Директив 98/26, 2007/64, 2009/44 и 2009/110 — о e-money, расчетах с их помощью и коммерческих услугах с их вовлечением.

Национальная норма радикально изменила существующие правила по обращению в Черногории электронных денег и затронула всех предпринимателей, занимающихся операциями с ними. Закон закрепил положения, во-первых, позволяющие поставщикам из ЕС работать в стране (после ее вхождения в еврозону), а во-вторых, авторизующих платежные структуры и добавляющие их в круг «легальных» игроков рынка. Закрепилось и понятие e-money — ими в законодательстве называют депонированную стоимость, которая выдается при получении денег и служит для проведения транзакций специальными сервисами.

В государстве до недавнего времени платежные операции мог выполнять только Нацбанк, главный финансовый регулятор. По евродирективам, их вправе осуществлять и коммерческие поставщики, зарегистрированные как юрлица и прошедшие лицензирование. Для эмиссии электронных средств первоначальный капитал должен составлять, как минимум, 350 тысяч евро. Принимать и управлять e-money в Черногории могут коммерческие организации с уставным капиталом от 20 до 125 тысяч евро в зависимости от перечня видов деятельности. Платежные сервисы могут:

размещать электронные средства на счетах и управлять ими;
вести платежные счета и снимать с них наличные деньги;
переводить суммы на счета поставщика услуг или сторонних структур;
выпускать инструменты платежей, выполнять транзакции;
оказывать сопутствующие услуги — обменивать валюты, хранить и обрабатывать данные и т.д.

Какие требования должны выполнить лицензируемые компании

Лицензии выдает Национальный банк. Он же следит, чтобы оператор выполнял все требования, и проводит внутренний контроль документов, подаваемых с заявкой. В Черногории e-money вправе оперировать только коммерческие организации, зарегистрированные по всем правилам, имеющие в стране официальный адрес и предоставившие подтверждения уплаты уставного капитала.

Чтобы работать в Черногории не только на национальном рынке, но и «с прицелом» на ЕС, необходимо заранее предпринять меры, чтобы платежная система соответствовала действующим директивам, законодательству по AML/KYC и GDPR. Поэтому при подаче заявления в лицензирующее подразделение Нацбанка нужно подготовить:

пакет документов юрлица — выписки из национальных реестров. устав, учредительный договор и т.д.;
описание сферы деятельности, структуры бизнеса, профессиональной подготовки владельцев и директоров — по правилам ЕС, руководство должно быть компетентно в сфере e-money;
описания политик, обеспечивающих бизнес-модель, безопасность клиентских средств и данных, противодействие отмыванию денег;
при желании работать с рынком ЕС и использовать данные о его резидентах — подтверждение выполнения регламента GDPR по защите личных сведений;
описание процедур по внутреннему контролю и т.д.