Nikolai Timofejev
15 años en fintech y pagos. Traduce su modelo de negocio al alcance de licencia adecuado y dirige el expediente hasta la decisión del Banco de Grecia, incluidas las relaciones bancarias y la infraestructura de pagos.
Obtenga una licencia EMI en Grecia.
El mercado que vuelve en la UE: el Banco de Grecia autoriza a las entidades de dinero electrónico conforme a la Ley 4021/2011, con un procedimiento previo a la solicitud publicado, una base de 10 millones de consumidores en plena digitalización y treinta millones de turistas al año pagando con tarjeta.
27 años
en el mercado internacionalen el mercado
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Grecia en breve
Un mercado en recuperación con mesa de banco central.
Grecia autoriza a las entidades de dinero electrónico a través del Banco de Grecia conforme a la Ley 4021/2011 (artículos 9-30), la transposición de la EMD2, con las entidades de pago bajo la Ley 4537/2018 (artículo 23) y el detalle supervisor en los Actos del Comité Ejecutivo 164/2019 y 142/2018. El banco central aplica un procedimiento previo a la solicitud publicado: el modelo y el expediente se discuten antes de la presentación formal, se fijan las expectativas y la solicitud posterior debe ser -en palabras del propio banco- veraz, exhaustiva, exacta y actualizada. El capital inicial son los 350 000 € armonizados para la EMI, con el capital de las entidades de pago fijado por los Actos Ejecutivos, la salvaguarda y una ventana de tres meses desde el expediente completo.
El mercado es la historia que Europa se perdió: Grecia lleva una década digitalizándose para salir de la crisis -la aceptación de tarjeta pasó a ser obligatoria en toda la economía, los pagos cuenta a cuenta IRIS escalan con rapidez y la base doméstica de 10 millones se amplifica cada verano con más de treinta millones de turistas que operan en comercios griegos-. Añada un tipo de sociedades del 22% con una retención sobre dividendos del 5%, del tramo más bajo de la UE, un pasaporte UE/EEE y unos costes operativos en Atenas muy por debajo de los de las capitales occidentales. Realista de principio a fin: 9-15 meses; el expediente va en griego y lo redactamos de forma nativa con abogados locales desde nuestra oficina de Atenas.
Autorización del Banco de Grecia conforme a la Ley 4021/2011 + Ley 4537/2018: 350 000 € de capital, detalle en los Actos Ejecutivos 164/142, procedimiento previo publicado, expediente en griego.
El mercado: una década de digitalización forzada, IRIS escalando, 30M+ turistas al año, con una combinación fiscal 22/5 que los fundadores respetan.
Las dos rutas
EMI completa o el nivel de entidad de pago.
Un banco central, dos puertas de entrada: la entidad de dinero electrónico conforme a la Ley 4021/2011 o las licencias de entidad de pago conforme a la Ley 4537/2018, ambas precedidas por el procedimiento previo a la solicitud publicado. Primero fijamos el alcance y después construimos una sola vez.
EMI con 350 000 €, o alcances PI, con la adquirencia turística como jugada destacada.
01 - ENTIDAD DE DINERO ELECTRÓNICO
Autorización EMI
La autorización insignia del Banco de Grecia: emisión de dinero electrónico más la lista de servicios de pago, 350 000 € de capital inicial, salvaguarda y pasaporte UE/EEE, desde el mercado que más rápido se digitaliza en la UE.
La autorización insignia del Banco de Grecia: emisión de dinero electrónico más la lista de servicios de pago, 350 000 € de capital inicial, salvaguarda y pasaporte UE/EEE, desde el mercado que más rápido se digitaliza en la UE.
- ✓Emisión y distribución de dinero electrónico
- ✓Lista completa de servicios de pago de la PSD2
- ✓350 000 € de capital inicial · fondos propios de forma continua
- ✓Salvaguarda de los fondos de clientes
- ✓Pasaporte UE/EEE mediante notificación
- ✓Procedimiento previo a la solicitud - publicado
02 - RUTAS DE ENTIDAD DE PAGO
30M turistas al añoRutas PI
Las licencias de entidad de pago conforme a la Ley 4537/2018 se gradúan por alcance de servicios, y la adquirencia para la economía turística es el caso de uso destacado: treinta millones de visitantes pagando en comercios griegos cada año.
Capital PI según Acto Ejecutivo; adquirencia para 30M turistas; PIS/AIS sobre IRIS; vía de ascenso.
- ✓Licencias PI con capital según Acto Ejecutivo
- ✓Adquirencia para la economía turística
- ✓Envío de dinero y transferencias
- ✓Rutas PIS/AIS sobre la infraestructura IRIS
- ✓Vía de ascenso a la EMI
- ✓Misma supervisión del Banco de Grecia
Los costes y los plazos se confirman para su caso antes de iniciar cualquier trabajo. El proceso del Banco de Grecia arranca con el procedimiento previo a la solicitud; el capital, la salvaguarda y los costes de sustancia se detallan en su presupuesto.
Por qué Grecia
La curva de crecimiento que Europa ya había descartado.
El marco es la EMD2/PSD2 bajo el banco central, unido a un mercado que compone crecimiento tras una década de baja penetración.
✓
La ola de digitalización
Aceptación obligatoria de tarjeta, pagos instantáneos IRIS escalando, TPV en todos los puntos donde la ley ya lo exige: Grecia comprimió una década de adopción de pagos en pocos años, y la curva sigue siendo pronunciada.Una década de adopción, comprimida.
✓
Treinta millones de turistas
Los volúmenes de tarjeta de los turistas pasan por los comercios griegos cada temporada: los modelos de adquirencia, DCC y dinero de viaje encuentran aquí su mercado natural.Volumen estacional, jugada estructural.
✓
Una mesa previa a la solicitud
El Banco de Grecia publica un procedimiento previo a la solicitud: el modelo se discute antes de presentar, las expectativas se fijan cara a cara y luego se cumplen sobre el papel.Expectativas fijadas cara a cara.
✓
Retención del 5% sobre dividendos
De las más bajas de la UE: con un 22% de impuesto de sociedades, el resultado combinado para el fundador supera con holgura al de la mayoría de las mesas occidentales.De las más bajas de la UE.
✓
Pasaporte europeo
Una sola autorización del Banco de Grecia se notifica a todos los Estados de la UE/EEE: el mercado único desde Atenas, con el mercado local como banco de pruebas.Mercado único desde Atenas.
✓
Expedientes preparados para la PSD3
Con la PSD3 y el PSR próximos a su adopción, el dinero electrónico se integra en el régimen unificado de entidad de pago: estructuramos los expedientes griegos para convertirlos, no para rehacerlos.Diseñado para convertirse, no para rehacerse.
Comparativa
En qué se diferencia Grecia de otras rutas.
Grecia cambia la familiaridad de la cola por un mercado que compone crecimiento. La comparativa completa está abajo.
Grecia frente a otras jurisdicciones
| Parámetro |  Grecia | Otras jurisdicciones |
|---|---|---|
| Régimen regulatorio | Leyes 4021/2011 y 4537/2018 - BoG | Mismas directivas, otras mesas |
| Fase del mercado | Digitalización creciente | Mayormente saturados |
| Volúmenes turísticos | 30M+ visitantes al año | Estacionales en el mejor caso |
| Plazos | 9-15 meses realistas | 6-12 en mesas especializadas |
Régimen regulatorio
GreciaLeyes 4021/2011 y 4537/2018 - BoG
Otras jurisdiccionesMismas directivas, otras mesas
Fase del mercado
GreciaDigitalización creciente
Otras jurisdiccionesMayormente saturados
Volúmenes turísticos
Grecia30M+ visitantes al año
Otras jurisdiccionesEstacionales en el mejor caso
Plazos
Grecia9-15 meses realistas
Otras jurisdicciones6-12 en mesas especializadas
País por país
| País | Tipo de licencia | Fiscalidad | Requisitos |
|---|---|---|---|
| Grecia | EMI (Banco de Grecia) | 22% IS · 5% div. | Expediente griego, fase previa |
 Lituania | EMI (Banco de Lituania) | 17% IS (2026) | CENTROlink, mesa especializada |
 Chipre | EMI (CBC) | 15% IS (2026) | Economía non-dom para fundadores |
 Bulgaria | EMI (BNB) | 10% IS | Zona euro, expediente búlgaro |
GreciaTipo de licenciaEMI (Banco de Grecia)
Fiscalidad22% IS · 5% div.
RequisitosExpediente griego, fase previa
LituaniaTipo de licenciaEMI (Banco de Lituania)
Fiscalidad17% IS (2026)
RequisitosCENTROlink, mesa especializada
ChipreTipo de licenciaEMI (CBC)
Fiscalidad15% IS (2026)
RequisitosEconomía non-dom para fundadores
BulgariaTipo de licenciaEMI (BNB)
Fiscalidad10% IS
RequisitosZona euro, expediente búlgaro
Antes de solicitar
Requisitos de la autorización del Banco de Grecia.Requisitos de la autorización.
Los Actos Ejecutivos detallan el expediente y el banco enuncia el estándar sin rodeos: veraz, exhaustivo, exacto y actualizado. La lista siguiente es lo que contiene una solicitud que prospera.
01
Entidad griega: una A.E. o E.P.E. con domicilio social y dirección en Grecia.
02
Capital inicial: 350 000 € para la EMI, acreditado y desembolsado; capital PI según el Acto Ejecutivo 164/2019.
03
Dirección y titulares idóneos: competencia, antecedentes limpios y propiedad transparente hasta los UBO.
04
Programa de actividades: servicios, volúmenes y proyecciones financieras a tres años que el banco central pueda contrastar.
05
Salvaguarda: cuentas segregadas de fondos de clientes o seguro, con conciliación documentada.
06
Marco PBC/FT: KYC, monitorización y reporte a la UIF griega con un responsable de compliance residente.
07
Documentación de TI y seguridad: arquitectura, resiliencia al nivel de DORA y procedimientos de incidentes.
08
Gobernanza interna: funciones de control, registro de externalización y procedimientos de conflictos.
09
Disciplina en la fase previa: haber seguido el procedimiento y haber construido el expediente conforme a lo que allí se estableció.
10
Expediente en griego: la solicitud y sus anexos redactados y defendidos en griego.
01
A.E./E.P.E. griega, dirigida localmente.
02
350 000 € de capital (EMI).
03
Idoneidad de los titulares hasta los UBO.
04
Programa de actividades contrastable.
05
Salvaguarda con conciliación.
06
PBC con responsable residente (UIF).
07
Documentación de TI al nivel de DORA.
08
Registro de gobernanza y externalización.
09
Fase previa cumplida, expediente ajustado a ella.
10
Expediente completo en griego.
Refleja la Ley 4021/2011, la Ley 4537/2018 y los Actos del Comité Ejecutivo 164/2019 y 142/2018, a fecha de 2026.L. 4021/2011 + L. 4537/2018 + Actos Ejecutivos, a 2026.
Cómo funciona
De la fase previa al registro.
01
Ruta y estrategia
Alcance EMI o PI, con peso doméstico o turístico: fijamos por escrito el alcance, el capital y el plazo.EMI o PI; peso turístico.
02
Procedimiento previo a la solicitud
El procedimiento publicado del Banco de Grecia, con el modelo bien planteado: expectativas fijadas antes de presentar.El procedimiento publicado, cumplido.
03
Sociedad, personas y expediente
Constitución de la sociedad griega, capital, directivos residentes y el expediente completo en griego, entregando lo que se planteó.Constitución, capital, expediente griego.
04
Examen del Banco de Grecia
Tres meses desde el expediente completo, rondas de preguntas respondidas: 9-15 meses realistas de principio a fin.3 meses legales; 9-15 realistas.
05
Autorización y lanzamiento
La inscripción registral, las notificaciones de pasaporte y el calendario de reporting: en marcha en el mercado que vuelve.Registro, pasaportes, mercado que vuelve.
Datos clave
ReguladorBanco de Grecia
Capital de la EMI350 000 €
Base legalL. 4021/2011 · L. 4537/2018
DetalleActos Ejecutivos 164 y 142
ProcedimientoPrimero, la fase previa
Examen legal3 meses desde el expediente completo
Plazo realista9-15 meses
PasaporteUE/EEE mediante notificación
El Banco de Grecia enuncia su estándar en una línea: veraz, exhaustivo, exacto y actualizado. Cumplirlo a la primera lo es todo, y es nuestro trabajo.
Sobre el terreno en Grecia
Dirigido desde nuestra oficina de Atenas.
Prifinance - Grecia
Atenas · Grecia
Athens, Greece
01
Constitución de sociedad griega
Constitución de una A.E. o E.P.E., aportación del capital y la capa societaria que el Banco de Grecia espera, estructurada para la licencia desde el primer día.A.E. + capital, estructurados para el expediente.
02
La fase previa, preparada
La presentación del modelo y el plan del expediente construidos antes del procedimiento del banco, porque la solicitud posterior debe entregar exactamente lo que se planteó.Bien planteada y luego cumplida.
03
El expediente ante el BoG - en griego
Programa de actividades, diseño de la salvaguarda, paquete PBC y documentación de TI redactados de forma nativa con abogados griegos, y defendidos a lo largo de las rondas del banco central.Redactado de forma nativa con abogados.
04
Sustancia y plantilla
Directores residentes, responsable de compliance y MLRO procedentes del talento financiero de Atenas: sustancia real a coste del sureste europeo.Talento de Atenas, coste del SE europeo.
También tenemos oficinas en
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Estonia
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Conviene saber
Fiscalidad de las entidades de pago en Grecia.
22% de sociedades con una retención del 5% sobre dividendos -una de las mejores combinaciones de la UE para el fundador-, además de servicios de pago exentos de IVA e incentivos que Grecia sigue sumando.
Impuesto de sociedades 22%
El tipo único sobre los ingresos por comisiones y por float de una EMI: un titular de media tabla en una economía de costes de cola de tabla.Tipo de media tabla, economía barata.
Dividendos 5%
De los tipos de retención sobre dividendos más bajos de la UE: la combinación 22/5 deja el resultado del fundador por debajo del de la mayoría de las mesas occidentales.Tramo bajo de la UE - cuentas del fundador.
Servicios de pago exentos de IVA
Los servicios de pago y de dinero electrónico son servicios financieros exentos de IVA; el tipo general del 24% solo alcanza a las entregas ordinarias.24% solo en entregas ordinarias.
Regímenes de traslado
Grecia aplica incentivos non-dom y para trabajadores desplazados dirigidos a fundadores y directivos que se trasladan: resultados personales que modelizamos junto al plan societario.Incentivos non-dom y a desplazados.
Base de costes en Atenas
Talento de ingeniería y de compliance a tarifas del sureste europeo en una capital de la UE donde la gente quiere vivir: la base operativa sale a un precio razonable.Tarifas del SE europeo, capital de la UE.
Red de convenios 55+
Una red de convenios funcional en Europa y fuera de ella: las estructuras de grupo por encima de la entidad griega se modelan con limpieza.Red funcional.
Resumen fiscal
Impuesto de sociedades22%
Retención sobre dividendos5%
IVA en los servicios de pagoExento
IVA general24%
Regímenes de trasladoNon-dom · incentivos a desplazados
Convenios de doble imposición55+
*Cifras a 2026 según la AADE. Los resultados a nivel de fundador y de traslado se modelizan según la estructura.
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La licencia EMI griega, resuelta.
¿Qué licencia necesita un negocio de dinero electrónico en Grecia?+
Una autorización de entidad de dinero electrónico del Banco de Grecia conforme a la Ley 4021/2011 (artículos 9-30): 350 000 € de capital inicial, salvaguarda y pasaporte UE/EEE. Junto a ella conviven las licencias de entidad de pago de la Ley 4537/2018, con capital según el Acto Ejecutivo 164/2019.
¿Cómo funciona el procedimiento previo a la solicitud?+
El Banco de Grecia publica una fase previa a la solicitud: el modelo de negocio y el plan del expediente se discuten con el supervisor antes de la presentación formal. La preparamos como si fuera la presentación misma, porque la solicitud posterior debe entregar exactamente lo que se planteó.
¿Cuánto tarda la obtención de la licencia?+
Tres meses desde una solicitud completa como ventana legal, tras la fase previa. Realista de principio a fin: 9-15 meses. El estándar del propio banco -veraz, exhaustivo, exacto y actualizado- es el listón, y cumplirlo a la primera es nuestro trabajo.
¿Qué sustancia se espera?+
Una sociedad griega dirigida localmente, directivos residentes idóneos, reporte de PBC a la UIF griega, mecanismos reales de salvaguarda y documentación de sistemas al nivel de DORA.
¿Cómo tributan las entidades de pago?+
22% de impuesto de sociedades con una retención del 5% sobre dividendos -una de las mejores combinaciones de la UE para el fundador-, además de servicios de pago exentos de IVA e incentivos de traslado en el plano personal.
¿Por qué el mercado griego es interesante para una EMI?+
Una década de digitalización forzada: aceptación obligatoria de tarjeta, pagos instantáneos IRIS escalando y más de treinta millones de turistas operando en comercios griegos cada año. Los modelos de adquirencia y de dinero de viaje encuentran aquí volúmenes que los mercados saturados no pueden ofrecer.
¿La licencia pasaporta en toda la UE?+
Sí: la autorización del Banco de Grecia se notifica a todos los Estados de la UE/EEE. Los grupos usan el mercado local como banco de pruebas y pasaportan hacia fuera.
¿Es el expediente en griego un obstáculo real?+
Es el principal en el plano operativo: la solicitud, los anexos y las rondas van en griego. Redactamos de forma nativa con abogados griegos en lugar de traducir después.
¿Qué cambia con la PSD3?+
La PSD3 y el PSR -acordados provisionalmente en noviembre de 2025 y próximos a su adopción formal- integran a las entidades de dinero electrónico en un régimen unificado de entidad de pago. Los expedientes que preparamos ahora se estructuran para poder convertirse.
¿Por qué Grecia y no Chipre o Bulgaria?+
Chipre gana en fiscalidad del fundador; Bulgaria, en el tipo del 10%. Grecia gana en el mercado mismo -diez millones de consumidores que se digitalizan más la ola turística- con una combinación fiscal 22/5 que mantiene la economía respetable. Los modelos impulsados por volumen pertenecen aquí.
¿Qué licencia hace falta?+
EMI del BoG - 350 000 €; PI según Acto Ejecutivo.
¿Fase previa?+
Procedimiento publicado: primero se plantea el modelo.
¿Cuánto tarda?+
3 meses legales; 9-15 realistas.
¿Sustancia?+
Directivos residentes, operativa griega real.
¿Impuestos?+
22% IS; dividendos 5%.
¿El mercado?+
Digitalización rápida + 30M turistas.
¿Expediente en griego?+
Sí: redactado de forma nativa con abogados.
¿Pasaporte?+
UE/EEE mediante notificación.
¿PSD3?+
Acordado en noviembre de 2025: los expedientes se convierten.
¿Frente a Chipre?+
Su fiscalidad del fundador; los volúmenes de Grecia.
Opiniones de clientes
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Prifinance es un despacho independiente de abogados y asesores. No somos un regulador ni estamos afiliados al Banco de Grecia o a cualquier otra autoridad pública, ni contamos con su respaldo ni actuamos en su nombre. Las autorizaciones las conceden las autoridades competentes y se obtienen directamente de ellas.