Abrir una cuenta bancaria en Alemania

Alemania es un país estable de la Unión Europea que ofrece muchas oportunidades a la hora de hacer negocios tanto a nivel local como comunitario y global. Además, ofrece unas condiciones favorables para la inmigración, incluyendo la relacionada con la actividad laboral. En cualquier caso, las personas no residentes pueden solicitar la apertura de una cuenta en un banco local, ya que ofrece numerosas ventajas, aunque también hay que cumplir unos requisitos exigentes.

Ventajas de abrir una cuenta bancaria en Alemania

Abrir una cuenta bancaria alemana en el caso de personas no residentes es una solución que pone a su disposición numerosas ventajas, entre las que se incluyen las siguientes:

• Acceso a las oportunidades que brinda un sistema bancario estable y reputado;
• Diversidad de servicios: banca presencial, banca online y banca móvil;
• Transacciones cómodas y flexibles;
• Disponibilidad 24/7;
• Atención en inglés;
• Los no residentes tienen la posibilidad de abrir la cuenta bancaria de forma remota;
• Acceso a tecnologías avanzadas.

Para una empresa, las ventajas asociadas a la apertura de una cuenta bancaria en Alemania dependen en gran medida de la entidad seleccionada. Si desea conocer con mayor exactitud cómo se aplicaría a su caso concreto, póngase en contacto con los abogados de Prifinance para una evaluación más precisa de los paquetes disponibles.

Ser titular de una cuenta bancaria en un banco alemán aporta prestigio y abre nuevas oportunidades para el titular de la misma. Para poder lograr este objetivo, es crucial prestar atención a los siguientes puntos destacados.

Cuestiones que debe tener en cuenta un no residente a la hora de abrir una cuenta bancaria en Alemania

Aquellos clientes interesados en abrir cuentas en bancos extranjeros alemanes deben prestar especial atención a estos criterios para filtrar todas las opciones disponibles:

• Disponibilidad de cuentas para no residentes: las entidades alemanas aplican diferentes políticas a este respecto. Por ejemplo, algunos bancos pueden aceptar a no residentes de cualquier jurisdicción, mientras que otros pueden limitar el ámbito de las mismas en función de diversos criterios. A los no residentes procedentes de ciertos países se les puede exigir que superen procedimientos de conformidad más estrictos para confirmar su fiabilidad. En estos casos es posible que se soliciten ciertos requisitos obligatorios, como tener una dirección registrada en el país, por ejemplo. En general, los bancos locales imponen condiciones bastante complicadas. Pero, aun así, eso no significa que no sea posible abrir una cuenta bancaria en Alemania siendo no residente;
• Servicios en inglés: para un extranjero es de vital importancia tratar con empleados que hablen inglés y tener acceso a aplicaciones digitales y páginas web en inglés. Las entidades más importantes de esta jurisdicción ofrecen sus servicios en inglés, y es posible que también en otros idiomas como el español. Si no se ofrece la comunicación en inglés al menos, realizar transacciones de forma autónoma puede resultar problemático;
• Oferta de productos y servicios: el catálogo de servicios ofrecidos debe incluir la posibilidad de retirar fondos en cualquier parte del mundo y de realizar transferencias internacionales con unas comisiones reducidas. Otras propuestas pueden añadir más libertad a los no residentes a la hora de disponer de los fondos depositados. Las facilidades en cuanto a descubiertos, las tarjetas de crédito y el uso generalizado y gratuito de los cajeros automáticos son algunas de las principales cuestiones a tener en cuenta;
• Coste: otro aspecto que conviene evaluar a la hora de abrir una cuenta bancaria en Alemania es el de las comisiones y tarifas. Muchas entidades ofrecen servicios estándar gratuitos. Aun así, estas ofertas pueden estar restringidas para no residentes. La banca online suele tener unas comisiones menores, sobre todo en transferencias monetarias. Pero también pueden tener más restricciones en cuanto a la variedad de operaciones permitidas. En cualquier caso, la preselección de una cuenta bancaria en Alemania para no residentes viene determinada por los objetivos mercantiles a cubrir y por la política de precios que tenga el establecimiento bancario de destino;
• Facilidad de acceso: una cuenta bancaria de nueva apertura debe estar preparada para realizar transacciones las 24 horas del día, los 7 días de la semana, sin retrasos ni necesidad de autorizaciones suplementarias. La mayoría de los bancos alemanes contemplan esta posibilidad, incluso a través de aplicaciones digitales.

Observaciones generales sobre la banca

Los dos tipos de cuentas más extendidas son las corrientes y las de ahorro. La primera se utiliza para recibir y enviar fondos. La mayoría de las transacciones financieras se cierran justamente a través de esta variante. La cuenta de ahorro está diseñada para ahorrar fondos y obtener intereses. Ambas variaciones están disponibles tanto para los nacionales como para los extranjeros.

En Alemania existen aproximadamente 200 entidades bancarias, tanto nacionales como extranjeras. Entre los bancos nacionales existen bancos privados, cooperativas y cajas de ahorros. Entre las entidades internacionales que tienen sucursales en esta jurisdicción se encuentran ING Bank, BNP Paribas, Citibank y otros.

También tenemos disponibles entidades que ofrecen exclusivamente servicios de banca online y móvil. No poseen oficinas físicas en Alemania, sino que realizan todas sus actividades totalmente por internet. Estas entidades presentan propuestas más asequibles y procedimientos menos burocratizados para la apertura y gestión de las cuentas. La desventaja más importante de esta modalidad es que la banca móvil y online puede que no proporcione la amplia variedad de servicios que tradicionalmente ofrecen las oficinas físicas.

Pasos para abrir una cuenta bancaria en Alemania

Conviene señalar una importante observación inicial: para los ciudadanos de la Unión Europea, abrir una cuenta en un banco alemán no es algo complicado. Basta con cumplir una serie de requisitos burocráticos menores. Por lo tanto, si usted es ciudadano de alguno de los estados miembros de la UE, dispone de una ventaja inicial importante.

El asunto se complica un poco más en el caso de ciudadanos extracomunitarios, los cuales tienen que superar una serie de exigencias de cumplimiento más estrictas a la hora de abrir una cuenta bancaria en entidades bancarias alemanas. Hay que tener en cuenta que los bancos alemanes no están obligados a proporcionar servicios a ningún cliente ni a abrir ningún tipo de cuenta. Por eso es crucial tratar con seriedad cada caso y cumplir íntegramente todos los requisitos exigidos.

El escenario más habitual donde surgen dificultades con la apertura de las cuentas es la imposibilidad para el solicitante de acreditar su historial financiero. Es crucial certificar que el dinero que posee el interesado no está relacionado con el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

La mayoría de las entidades exigen estos documentos:

• Solicitud debidamente cumplimentada;
• Pasaporte;
• Visado en vigor o permiso de residencia;
• Confirmación de la dirección de residencia;
• Prueba de empleo o ingresos;
• En el caso de ser un estudiante, demostrar esta condición de forma documental;
• Confirmación del abono del depósito inicial;
• Calificación crediticia SCHUFA (opcional, puede ser solicitada por ciertas entidades).

La documentación a aportar a la entidad bancaria varía y viene determinada por (1) el tipo de entidad y (2) el perfil del solicitante. Es normal que los agentes bancarios soliciten documentos o datos complementarios en el transcurso de la evaluación interna. Para ir sobre seguro y reducir el riesgo de rechazo, póngase en contacto con los abogados de Prifinance, los cuales le ofrecerán una orientación más precisa sobre cómo abrir una cuenta bancaria en Alemania.

Bancos alemanes destacados

Un extranjero que tenga como objetivo abrir una cuenta bancaria en Alemania puede considerar las siguientes entidades bancarias:

• El Deutsche Bank es una de las instituciones financieras más importantes del país. Atiende a clientes de habla inglesa con residencia permanente en la jurisdicción. La entidad abre cuentas corrientes, emite tarjetas de débito y de crédito y también concede préstamos personales. En determinados casos ofrece el servicio de retirada de efectivo sin cargo alguno. Este banco es una opción viable para asegurar los ahorros y contratar seguros. Dispone de banca digital y móvil;
• Commerzbank AG es una entidad bancaria fiable que ofrece una amplia variedad de productos a clientes particulares y empresas. Es flexible en términos de asistencia, pero exige seguir unas normas de cumplimiento claras que preserven la condición de cliente. Entre sus servicios, ofrece transferencias de dinero rápidas y seguras a todo el mundo. Dispone de cuentas corrientes y corporativas, préstamos y otros productos bancarios;
• N26 es un servicio de banca móvil que permite operar a través de teléfonos smartphone. Las personas físicas encontrarán esta opción especialmente cómoda. Facilita el seguimiento de ingresos y gastos en tiempo real y ofrece diversos tipos de cuentas, cuya apertura no está burocratizada. Dispone de Mastercard, Google Pay, Apple Pay y otros métodos de pago similares. También se pueden proponer seguros.

Cómo pueden ayudarle los abogados de Prifinance

Si actualmente se está planteando abrir una cuenta bancaria en Alemania, los abogados de Prifinance están a su disposición para asesorarle con precisión en este procedimiento. Nuestros especialistas cuentan con una dilatada experiencia en la apertura de cuentas bancarias en Alemania para no residentes y están capacitados para llevar a cabo, entre otras, las siguientes acciones para hacer realidad su objetivo empresarial:

• Investigar y preseleccionar aquellas entidades bancarias que se adapten a sus objetivos empresariales actuales;
• Gestionar todas las negociaciones con los agentes bancarios relativas a la apertura y posterior gestión de la cuenta;
• Reunir toda la información y documentación necesaria para constituir el expediente de solicitud;
• Abonar todas las tasas asociadas al proceso;
• Estudiar la posibilidad de abrir una cuenta bancaria alemana a distancia;
• Prestar una asistencia integral durante el transcurso de las verificaciones internas que realice el banco elegido;
• Proporcionar asistencia en la gestión de las actividades mercantiles posteriores a la apertura de la cuenta.

Póngase en contacto con nuestros abogados si desea recibir información personalizada sobre su caso concreto. Tenemos una amplia experiencia en la apertura de cuentas en Alemania y en todo el mundo.