Nikolai Timofejev
15 años en FinTech y pagos. Traslada su modelo de negocio al alcance de licencia adecuado y dirige el expediente hasta la resolución de Finansinspektionen, incluidas las conexiones bancarias y de pago.
Obtenga una licencia de pago en Suecia.
El país que dejó de llevar efectivo licencia sus empresas de pago a través de Finansinspektionen: una licencia de entidad de pago bajo la Ley de servicios de pago o una licencia de dinero electrónico bajo la Ley de dinero electrónico, capital PSD2 desde 20.000 euros, un reloj de decisión de tres meses en la ley, una tasa de solicitud de 405.000 SEK impresa en la tarifa de FI - y pasaporte de la UE desde la casa de Swish y Klarna.
27 años
en el mercado internacionalen el mercado
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Actualizado el
Suecia en breve
Dos leyes, una tarifa, un mercado que paga con el móvil.
Suecia licencia los pagos con dos leyes: la Ley de servicios de pago, Lag (2010:751) om betaltjänster, para entidades de pago, y la Ley de dinero electrónico, Lag (2011:755), para entidades de dinero electrónico. Finansinspektionen concede ambas. Las cifras de capital son las de PSD2, escritas en el capítulo 3: 20.000 euros para envío de dinero, 50.000 para iniciación de pagos, 125.000 para los servicios de cuenta, transferencia, tarjeta y adquirencia, y 350.000 euros para una entidad de dinero electrónico cuyos fondos propios se mantienen después al 2% del dinero electrónico en circulación. El capítulo 2, sección 9 pone el reloj - FI debe decidir en tres meses desde una solicitud completa - y el capítulo 3, sección 7 fija la salvaguarda: fondos de clientes separados de los propios de la entidad, o cubiertos por un seguro o garantía de un asegurador o entidad de crédito ajena al grupo. Las empresas por debajo de una media mensual de 3 millones de euros en operaciones de pago pueden pedir registrarse en lugar de licenciarse, solo para Suecia.
FI publica su tarifa. Una solicitud de licencia de entidad de pago o de dinero electrónico cuesta 405.000 SEK; el registro como proveedor de servicios de pago 232.500 SEK para una sociedad; una extensión de servicios 52.500; cada evaluación de titular 33.000; cada agente 33.000. Lo que abre la licencia son diez millones y medio de personas que pagan con Swish y tarjeta y usan efectivo en una pequeña fracción de sus compras, un sector fintech que dio Klarna, iZettle y Trustly, y el pasaporte de la UE a cada Estado del EEE. El impuesto de sociedades es del 20,6%, el IVA del 25% con los servicios de pago exentos, y sin retención sobre dividendos a matrices de la UE en el caso ordinario. FI es minucioso - sus evaluaciones de dirección y titulares son la parte lenta de la mayoría de los expedientes - y lee un plan de negocio como supervisor. Construimos el expediente para esa lectura desde nuestra mesa nórdica en Tallin.
FI licencia entidades de pago (Lag 2010:751) y de dinero electrónico (Lag 2011:755). Capital €20.000 / €50.000 / €125.000, EMI €350.000 con 2% continuo. Salvaguarda por segregación o seguro (3 kap. 7 §). Decisión en tres meses desde expediente completo; tasa 405.000 SEK, titulares y agentes 33.000 SEK cada uno.
El país de Swish: 10,5 millones de personas casi sin efectivo, la casa de Klarna, pasaporte de la UE. Ruta registrada por debajo de €3M al mes, solo Suecia. Impuesto 20,6%, IVA 25%. Presentamos desde nuestra mesa nórdica.
Las dos rutas
Entidad de pago - o entidad de dinero electrónico.
Dos leyes, un regulador, una tarifa: la entidad de pago para mover dinero, la de dinero electrónico para además emitirlo. Ambas cuestan 405.000 SEK de solicitud, ambas se deciden en tres meses, ambas pasaportan. Fijamos primero la ruta - y construimos una sola vez.
PI para mover dinero - EMI para además emitirlo.
01 - ENTIDAD DE PAGO
Licencia PI · Lag 2010:751
La licencia para adquirencia, transferencias, envío de dinero, iniciación de pagos e información de cuentas sin emitir dinero electrónico - capital de 20.000 a 125.000 euros según servicio, salvaguarda bajo el capítulo 3 sección 7 y la ruta registrada por debajo de 3 millones al mes solo para Suecia.
La licencia para adquirencia, transferencias, envío de dinero, iniciación de pagos e información de cuentas sin emitir dinero electrónico - capital de 20.000 a 125.000 euros según servicio, salvaguarda bajo el capítulo 3 sección 7 y la ruta registrada por debajo de 3 millones al mes solo para Suecia.
- ✓Otros servicios de pago: capital inicial 125.000 euros
- ✓Envío de dinero: 20.000 euros
- ✓Iniciación de pagos: 50.000 euros
- ✓Proveedor registrado: ≤ €3M/mes · 232.500 SEK · sin pasaporte
- ✓Tasa de solicitud 405.000 SEK
- ✓Decisión en tres meses desde expediente completo
02 - ENTIDAD DE DINERO ELECTRÓNICO
Monederos y emisión - FILicencia EMI · Lag 2011:755
Todo lo que hace la entidad de pago más la emisión de dinero electrónico - capital inicial de 350.000 euros, fondos propios al 2% del dinero electrónico en circulación, el mismo reloj de tres meses y la misma tasa, y el pasaporte de la UE.
EMI: emisión más la lista completa de servicios; capital €350.000; 2% continuo; misma tasa y reloj; pasaporte de la UE.
- ✓Emisión y reembolso de dinero electrónico
- ✓La lista completa de servicios de pago
- ✓Capital inicial 350.000 euros
- ✓Fondos propios 2% del dinero electrónico en circulación
- ✓Tasa de solicitud 405.000 SEK
- ✓Pasaporte de la UE por notificación
Costes y plazos se confirman para su caso antes de empezar cualquier trabajo. El capital está en el capítulo 3 de cada ley y las tasas en la tarifa publicada de FI; el coste del expediente, la puesta en marcha de la salvaguarda y la sustancia se detallan en su presupuesto.
Por qué Suecia
El mercado con menos efectivo del mundo, con tarifa publicada.
Un reloj legal, una tarifa que se puede leer y una población que ya paga como funciona su producto.
✓
Tres meses, en la ley
El capítulo 2 sección 9 obliga a FI a decidir en tres meses desde una solicitud completa - un plazo en la ley y no un objetivo de servicio.En la ley, desde expediente completo.
✓
Una tarifa, no un presupuesto
405.000 SEK por la licencia, 33.000 SEK por evaluación de titular, 33.000 SEK por agente - publicados por FI para que el presupuesto regulatorio se conozca antes de la primera reunión.405.000 SEK · titulares 33.000.
✓
El país de Swish
Ocho millones de suecos pagan con Swish, el efectivo se usa en una pequeña minoría de compras y la aceptación de tarjeta es casi universal - una licencia de pago sirve hábitos ya formados.Ocho millones de usuarios, poco efectivo.
✓
La casa de Klarna
Klarna, iZettle, Trustly y Tink crecieron aquí; los bancos, auditores e ingenieros que necesita una entidad licenciada ya están en Estocolmo.Bancos, auditores, ingenieros en su sitio.
✓
Un primer paso registrado
Por debajo de 3 millones al mes, registro en lugar de licencia - un arranque doméstico para un negocio que crecerá hasta la licencia completa.Por debajo de €3M/mes, solo Suecia.
✓
Un pasaporte de la UE
Una licencia completa de FI se notifica a cada Estado de la UE y del EEE - una autorización, veintinueve mercados, desde un Estado de origen con reputación supervisora impecable.Veintinueve mercados por notificación.
Comparativa
En qué se diferencia Suecia de otras rutas de la UE.
Suecia cambia una tasa más alta y un regulador minucioso por la base de clientes más digital de Europa. La comparación honesta está abajo.
Suecia frente a otras jurisdicciones
| Característica |  Suecia | Otras jurisdicciones |
|---|---|---|
| Plazo de decisión | 3 meses - en la ley | Más largo o sin publicar |
| Tasa de solicitud | 405.000 SEK - en la tarifa | Más baja, o sin publicar |
| Mercado | 10,5M, casi sin efectivo | Con más efectivo |
| Ruta registrada | ≤ €3M/mes, solo Suecia | A menudo ausente |
Plazo de decisión
Suecia3 meses - en la ley
Otras jurisdiccionesMás largo o sin publicar
Tasa de solicitud
Suecia405.000 SEK - en la tarifa
Otras jurisdiccionesMás baja, o sin publicar
Mercado
Suecia10,5M, casi sin efectivo
Otras jurisdiccionesCon más efectivo
Ruta registrada
Suecia≤ €3M/mes, solo Suecia
Otras jurisdiccionesA menudo ausente
País por país
| País | Tipo de licencia | Fiscalidad | Requisitos |
|---|---|---|---|
| Suecia | PI / EMI (FI) | 20,6% sociedades | €125.000 PI · €350.000 EMI · tasa 405.000 SEK |
 Finlandia | PI / EMI (FIN-FSA) | 20% sociedades | €125.000 PI · €350.000 EMI · tasa €6.550 |
 Lituania | PI / EMI (Banco de Lituania) | 17% sociedades | €125.000 PI · €350.000 EMI |
 Países Bajos | PI / EMI (DNB) | 19% / 25,8% | €125.000 PI · €350.000 EMI · tasa €10.400 |
SueciaTipo de licenciaPI / EMI (FI)
Fiscalidad20,6% sociedades
Requisitos€125.000 PI · €350.000 EMI · tasa 405.000 SEK
FinlandiaTipo de licenciaPI / EMI (FIN-FSA)
Fiscalidad20% sociedades
Requisitos€125.000 PI · €350.000 EMI · tasa €6.550
LituaniaTipo de licenciaPI / EMI (Banco de Lituania)
Fiscalidad17% sociedades
Requisitos€125.000 PI · €350.000 EMI
Países BajosTipo de licenciaPI / EMI (DNB)
Fiscalidad19% / 25,8%
Requisitos€125.000 PI · €350.000 EMI · tasa €10.400
Antes de solicitar
Requisitos de la licencia de FI.Requisitos de la licencia.
FI publica su guía de solicitud y sus reglamentos, FFFS 2010:3 entre ellos; el oficio está en un expediente que los responde como los lee un supervisor. La lista de abajo es lo que contiene una solicitud que pasa.
01
Una sociedad anónima sueca, una AB, con su sede en Suecia - presentación a través del sistema de solicitudes de FI.
02
Capital inicial bajo el capítulo 3: 20.000, 50.000 o 125.000 euros según servicio, 350.000 euros para una entidad de dinero electrónico - desembolsado y acreditado en la solicitud.
03
Un consejo y un director general que pasen la evaluación de dirección de FI en experiencia e idoneidad, con suficientes de ellos residentes para dirigir el negocio desde Suecia.
04
Evaluación de titular por cada titular cualificado del 10% o más - 33.000 SEK cada una, con origen del patrimonio y de los fondos documentado hasta el beneficiario final.
05
Salvaguarda bajo el capítulo 3 sección 7: fondos de clientes segregados, o seguro o garantía de un asegurador o entidad de crédito ajena a su grupo.
06
Un plan de negocio con tres años de proyecciones que un supervisor pueda estresar - volúmenes, fondos propios por el método A, B o C o 2% del dinero electrónico, liquidez y el plan de capital.
07
Gobierno, control interno, gestión de riesgos y externalización según los reglamentos de FI, con gestión del riesgo TIC bajo DORA.
08
Marco PBC/FT bajo la Ley sueca de blanqueo de capitales: diligencia debida con clientes, monitorización, comunicación a la Unidad de Inteligencia Financiera y una función de cumplimiento residente.
09
Seguro de responsabilidad civil profesional donde se ofrezcan iniciación de pagos o información de cuentas.
10
La tasa de solicitud - 405.000 SEK por la licencia, 232.500 SEK por el registro - pagada al presentar.
01
AB sueca, sede en Suecia.
02
Capital según capítulo 3 - €125.000 PI, €350.000 EMI.
03
Consejo y director general evaluados por FI.
04
Evaluación de titulares ≥ 10% - 33.000 SEK cada una.
05
Salvaguarda: segregación o seguro.
06
Plan a tres años que un supervisor pueda estresar.
07
Gobierno, externalización, DORA.
08
PBC con función residente (UIF).
09
RC profesional para PIS/AIS.
10
Tasa 405.000 SEK al presentar.
Refleja la Lag (2010:751) om betaltjänster (capítulo 2 secciones 3 y 9, capítulo 3 secciones 1 y 7), la Lag (2011:755) om elektroniska pengar (capítulo 2 sección 8, capítulo 3 secciones 1, 3 y 7) y la tarifa de FI para 2026.Lag 2010:751 (2 kap. 3, 9 §§; 3 kap. 1, 7 §§), Lag 2011:755, tarifa FI 2026.
Cómo funciona
De la primera llamada al registro de FI.
01
Ruta y estrategia
PI, EMI o registro; lista de servicios y método de salvaguarda - la ruta y el presupuesto fijados por escrito.PI, EMI o registro - por escrito.
02
Sociedad y personas en Suecia
Constitución de la AB, acreditación del capital y el consejo, director general y titulares que FI evaluará.AB, capital, consejo y titulares evaluados.
03
El expediente
Cada sección de la guía de FI respondida antes de presentar, porque el reloj de tres meses arranca con la completitud.Completo arranca el reloj de tres meses.
04
Examen de FI
Tres meses por ley desde un expediente completo - cuente de seis a doce meses de principio a fin, con la evaluación de dirección y titulares como parte lenta.Tres meses por ley; 6-12 meses en total.
05
Licencia y lanzamiento
Inscripción en el registro, salvaguarda operativa, notificaciones de pasaporte presentadas - y el calendario de reporting en marcha.Inscrita, salvaguardada, pasaportada.
Datos clave
ReguladorFinansinspektionen
LeyLag 2010:751 · 2011:755
Capital PI€20.000 · €50.000 · €125.000
Capital EMI€350.000 · 2% continuo
Tasa de solicitud405.000 SEK
Plazo de decisión3 meses por ley
Ruta registrada≤ €3M/mes · 232.500 SEK
Impuesto de sociedades20,6% · IVA 25%
Todo lo que cuesta dinero aquí está publicado - capital, tarifa, reloj. El expediente que coincide con la guía de FI línea a línea es todo el juego, y nuestro trabajo.
Su mesa de Suecia
Desde nuestra mesa nórdica.
Prifinance - mesa nórdica y báltica
Tallin (sede) · coordinación de mandatos suecos
Roseni 13, Tallin
01
Constitución de la sociedad sueca
Constitución de la AB, capital hasta la cifra del capítulo 3 y la capa societaria que espera FI - estructurada para la licencia desde el primer día.AB, capital, capa societaria.
02
El expediente de FI
Plan de negocio, modelo de fondos propios, diseño de salvaguarda, gobierno y políticas PBC según la guía de FI - redactados por nosotros y defendidos en las rondas de preguntas.Guía respondida línea a línea.
03
Evaluación de dirección y titulares
Expedientes de idoneidad de cada consejero, director general y titular cualificado, preparados para la evaluación de FI para que las personas pasen con el papel.Dirección y titulares pasan con el papel.
04
Sustancia en Suecia
Dirección residente, una función de cumplimiento y locales reales en Estocolmo - la sede que exige la ley, dotada desde una de las mayores canteras fintech de Europa.Dirección en Estocolmo, locales reales.
También tenemos oficinas en
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Conviene saber
Fiscalidad de las empresas de pago en Suecia.
Un tipo plano del 20,6%, exención de IVA para los servicios de pago, sin retención sobre la mayoría de los dividendos salientes y una base de costes nórdica por debajo de Londres y Ámsterdam.
Sociedades 20,6%
Un tipo plano sobre los ingresos por comisiones y margen de una entidad de pago - por debajo de la media de la UE y sin recargos locales.Plano, sin recargos.
IVA 25%
El tipo general; los servicios de pago y dinero electrónico están exentos bajo la exención de servicios financieros - la cesta de comisiones se mapea antes del lanzamiento para proteger el IVA soportado donde importa.Pagos exentos.
Sin retención a matrices de la UE
Los dividendos a matrices de la UE y de convenio que califiquen salen sin retención en el caso ordinario - las estructuras de grupo se modelan con la licencia.A matrices UE y de convenio.
Exención de participación
Dividendos y plusvalías de acciones vinculadas al negocio están exentos - la razón por la que las holdings suecas funcionan para los grupos nórdicos.Acciones vinculadas al negocio.
Alivio fiscal para expertos
Los expertos extranjeros y el personal clave que califiquen tributan sobre el 75% del salario sus primeros años - relevante cuando el equipo de cumplimiento e ingeniería se traslada.25% del salario exento.
Convenios
Unos ochenta convenios fiscales y las directivas de la UE - los flujos salientes se planifican, no se descubren.Planificados, no descubiertos.
Resumen fiscal
Impuesto de sociedades20,6%
IVA25% · pagos exentos
Retención sobre dividendos0% a matrices UE/convenio
Exención de participaciónAcciones vinculadas al negocio
Alivio para expertos25% del salario exento
Convenios fiscales80+
*Cifras a 2026 según Skatteverket. La elegibilidad para el alivio de expertos se evalúa por empleado.
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La licencia de pago sueca, respondida.
¿Qué licencia necesita un negocio de pagos en Suecia?+
Una licencia de Finansinspektionen - como entidad de pago bajo la Ley de servicios de pago, Lag (2010:751), para mover dinero, o entidad de dinero electrónico bajo la Ley de dinero electrónico, Lag (2011:755), para además emitirlo. Por debajo de 3 millones al mes, el registro como proveedor de servicios de pago está disponible solo para Suecia.
¿Cuánto capital se exige?+
El capítulo 3 de cada ley recoge las cifras de PSD2: 20.000 euros solo para envío de dinero, 50.000 solo para iniciación de pagos, 125.000 para los demás servicios de pago y 350.000 euros para una entidad de dinero electrónico, cuyos fondos propios se mantienen después al 2% del dinero electrónico medio en circulación.
¿Cuánto cuesta la solicitud?+
La tarifa de FI: 405.000 SEK por una licencia de entidad de pago o de dinero electrónico, 232.500 SEK por el registro como proveedor (105.000 SEK para una persona física), 52.500 SEK por una extensión de servicios, 33.000 SEK por evaluación de titular y 33.000 SEK por agente. Después llegan las tasas anuales de supervisión.
¿Cuánto tarda FI?+
Tres meses desde una solicitud completa, por el capítulo 2 sección 9 de la Ley de servicios de pago y el capítulo 2 sección 8 de la Ley de dinero electrónico. Las evaluaciones de dirección y titulares son lo que alarga la mayoría de los expedientes; con preparación, cuente de seis a doce meses de principio a fin.
¿Cómo se protegen los fondos de clientes?+
Bajo el capítulo 3 sección 7: separados de los activos de la propia entidad, o cubiertos por un seguro o garantía de un asegurador o entidad de crédito ajena a su grupo.
¿Hay un régimen más ligero?+
Sí - un proveedor cuyas operaciones de pago no superan de media 3 millones de euros al mes en los doce meses anteriores puede registrarse en lugar de licenciarse, solo para Suecia y sin pasaporte. Los proveedores de información de cuentas tienen su propia ruta de exención con seguro de responsabilidad civil profesional.
¿Puedo pasaportar por la UE?+
Sí - una licencia completa de FI se notifica a cada Estado miembro de la UE y del EEE para sucursales, agentes y servicios transfronterizos bajo el capítulo 3 de las leyes.
¿Cómo tributan las empresas de pago?+
Sociedades a un tipo plano del 20,6%; IVA del 25% con exención para los servicios de pago; sin retención sobre dividendos a matrices de la UE y de convenio que califiquen; exención de participación sobre acciones vinculadas al negocio.
¿Qué sustancia espera FI?+
Una AB sueca dirigida desde Suecia: un consejo y un director general que pasen la evaluación de FI, una función de cumplimiento residente que reporta a la Unidad de Inteligencia Financiera, locales reales y la actividad licenciada ejercida en Suecia.
¿Por qué Suecia y no Finlandia o Lituania?+
Finlandia es la mesa más barata y Lituania la más rápida; Suecia es el mercado de origen mayor y más digital con la marca fintech más fuerte. Los grupos que venden a consumidores nórdicos suelen licenciarse donde están los clientes y pasaportar hacia fuera - nosotros fijamos el orden.
¿Qué licencia?+
FI: PI (2010:751) o EMI (2011:755).
¿Capital?+
€20.000 / €50.000 / €125.000; EMI €350.000 + 2%.
¿Tasa?+
405.000 SEK; registro 232.500.
¿Cuánto tarda?+
3 meses desde completo; 6-12 meses en total.
¿Salvaguarda?+
Segregación o seguro (3 kap. 7 §).
¿Régimen ligero?+
Registro ≤ €3M/mes, sin pasaporte.
¿Pasaporte?+
Sí - UE/EEE.
¿Impuestos?+
20,6%, IVA 25%, retención 0% a matrices UE.
¿Sustancia?+
Consejo evaluado, cumplimiento residente, locales.
¿Frente a Finlandia / Lituania?+
Mayor mercado, marca más fuerte, tasa más alta.
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