Nikolai Timofejev
15 años en FinTech y pagos. Traslada su modelo de negocio al alcance de licencia adecuado y dirige el expediente hasta la resolución del Banco Central de Kenia, incluidas las conexiones bancarias y de pago.
Obtenga una licencia de pago en Kenia.
Kenia mueve sus pagos con la National Payment System Act de 2011 y el National Payment System Regulations de 2014. El Banco Central de Kenia autoriza a un proveedor minorista electrónico de servicios de pago sobre KES 5 millones de capital básico, a un emisor de dinero electrónico sobre KES 20 millones y a un emisor de instrumento de pago designado sobre KES 50 millones, con un régimen de pequeño emisor de dinero electrónico en KES 1 millón. El dinero de los clientes va a un fondo fiduciario colocado en bancos licenciados o en valores del Gobierno de Kenia, y el dinero electrónico tiene un tope de KES 70.000 por transacción con KES 1 millón cargado al mes. La ley no fija plazo alguno para que el banco central decida. Cuarenta y tres proveedores de servicios de pago tenían autorización a 17 de junio de 2026, nueve de ellos emisores de dinero móvil.
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Kenia en breve
Cuatro niveles de capital, un fondo fiduciario y ningún plazo para el regulador.
La National Payment System Act n.º 39 de 2011 y el National Payment System Regulations de 2014 sostienen todo el régimen, ambos en inglés y ninguno modificado desde entonces. El reglamento 11 y la tabla A del primer anexo fijan el capital básico, mantenido en el momento de la autorización y en todo momento posterior: KES 5.000.000 para un proveedor minorista electrónico de servicios de pago, KES 20.000.000 para un emisor de dinero electrónico, KES 50.000.000 para un emisor de instrumento de pago designado y KES 1.000.000 para un pequeño emisor de dinero electrónico. Ese último régimen, en los reglamentos 46 y 47, es para un emisor cuyas cuentas de dinero electrónico llevan un límite por transacción no superior a KES 20.000 y cuyo pasivo total en dinero electrónico se mantiene por debajo de KES 100 millones. El reglamento 25 es la regla de protección de fondos: el proveedor constituye un fideicomiso, mantiene todo el dinero recibido en un fondo fiduciario cuyo saldo nunca es inferior a lo que se debe a los clientes, y coloca esos fondos en bancos comerciales licenciados bajo la Banking Act o en valores del Gobierno de Kenia. El reglamento 43 pone un tope de KES 70.000 a una transacción de dinero electrónico y de KES 1.000.000 a la carga mensual, con el banco central libre de aprobar límites mayores.
Tres puntos dan forma al calendario. Ni la ley ni el reglamento fijan plazo para que el banco central conceda o deniegue; lo que imprimen es una ventana de 30 días para que el banco pida más información bajo el reglamento 5(3) y una regla de siete días para emitir el certificado una vez pagadas las tasas de autorización, bajo el reglamento 5(7). Los límites de colocación del fondo fiduciario del cuarto anexo aparecen referenciados por el reglamento 25(4) pero no en el PDF publicado, así que los obtenemos para su caso. El reglamento 44 exige el reembolso a la par y prohíbe al emisor ganar intereses o cualquier otro rendimiento del titular, y el reglamento 45 descarta el crédito. La gente viene por el mercado: 43 proveedores de servicios de pago autorizados a 17 de junio de 2026, nueve de ellos emisores de dinero móvil, con M-PESA en el centro y PesaLink llevando las transferencias interbancarias instantáneas. La liquidación corre en KEPSS. El impuesto de sociedades es del 30% para una sociedad residente y del 37,5% para una sucursal, el IVA del 16%. Llevamos el expediente desde Dubái y contamos con ocho a catorce meses.
La NPS Act 2011 y el reglamento de 2014 fijan el capital básico en el reglamento 11: KES 5.000.000 para un proveedor minorista de servicios de pago, KES 20.000.000 para un emisor de dinero electrónico, KES 50.000.000 para un emisor de instrumento y KES 1.000.000 para un pequeño emisor. El reglamento 25 pone el dinero de los clientes en un fondo fiduciario mantenido en bancos licenciados o deuda pública.
El reglamento 43 topa el dinero electrónico en KES 70.000 por transacción y KES 1.000.000 cargado al mes. La ley no da al regulador plazo de decisión, solo una petición de información de 30 días y una regla de certificado de siete días. Cuarenta y tres PSP a 17 de junio de 2026, nueve de ellos emisores de dinero móvil. Lo llevamos desde Dubái.
Las rutas
Proveedor de servicios de pago, emisor de dinero electrónico - o el régimen pequeño.
Un único régimen de autorización con cuatro cifras de capital detrás. Los servicios que vende deciden el nivel, y el nivel decide el fondo fiduciario que tendrá que llevar. Fijamos primero la ruta - y construimos una sola vez.
PSP minorista, emisor de dinero electrónico o emisor de instrumento - con una ruta pequeña debajo.
01 - PROVEEDOR DE SERVICIOS DE PAGO
Proveedor minorista electrónico de servicios de pago
Autorización del Banco Central de Kenia bajo el reglamento de 2014 para servicios minoristas electrónicos de pago, sobre KES 5.000.000 de capital básico según el reglamento 11, con el fondo fiduciario del reglamento 25 y las reglas de agentes y comercios de efectivo de los reglamentos 14 a 20.
Autorización del Banco Central de Kenia bajo el reglamento de 2014 para servicios minoristas electrónicos de pago, sobre KES 5.000.000 de capital básico según el reglamento 11, con el fondo fiduciario del reglamento 25 y las reglas de agentes y comercios de efectivo de los reglamentos 14 a 20.
- ✓Servicios minoristas electrónicos de pago para clientes kenianos
- ✓Capital básico KES 5.000.000 (reglamento 11, primer anexo)
- ✓Capital mantenido en la autorización y en todo momento posterior
- ✓Fondo fiduciario en bancos licenciados o deuda pública
- ✓Agentes y comercios de efectivo bajo los reglamentos 14 a 20
- ✓Certificado dentro de los siete días siguientes a las tasas de autorización
02 - EMISOR DE DINERO ELECTRÓNICO
Dinero electrónico - KES 20.000.000Emisor de dinero electrónico e instrumentos de pago
Autorización para emitir dinero electrónico sobre KES 20.000.000 de capital básico, o KES 50.000.000 para emitir un instrumento de pago designado. Por debajo de ambos está el pequeño emisor de dinero electrónico en KES 1.000.000, para cuentas con un límite por transacción no superior a KES 20.000.
Emisor de dinero electrónico: KES 20.000.000 de capital básico; emisor de instrumento KES 50.000.000; pequeño emisor KES 1.000.000 con límite de KES 20.000 por transacción.
- ✓Emisión de dinero electrónico sobre capital básico de KES 20.000.000
- ✓Emisor de instrumento de pago designado en KES 50.000.000
- ✓Pequeño emisor de dinero electrónico en KES 1.000.000 (reglamentos 46 y 47)
- ✓KES 70.000 por transacción · KES 1.000.000 cargado al mes
- ✓Reembolso a la par · sin intereses ganados del titular
- ✓Ni crédito ni inversión salvo lo que el reglamento exige
Costes y plazos se confirman para su caso antes de empezar cualquier trabajo. Las tasas de autorización, la escritura de fideicomiso, las colocaciones del fondo fiduciario y la sustancia se detallan en su presupuesto.
Por qué Kenia
El mercado que enseñó el dinero móvil al resto del continente.
Kenia tiene 47.564.296 personas contadas en el último censo, nueve emisores licenciados de dinero móvil y una cultura de pagos construida alrededor de ellos. La licencia es la entrada a ese mercado, sobre cifras de capital que un fundador europeo encontrará modestas.
✓
Cuatro niveles de capital, todos impresos
KES 5 millones, 20 millones, 50 millones y 1 millón, en el reglamento 11 y la tabla A del primer anexo. Ninguna cifra discrecional y ninguna negociación.De KES 1M a 50M, impresos en el reglamento.
✓
Una puerta pequeña para el dinero electrónico
Los reglamentos 46 y 47 abren una ruta de KES 1.000.000 para un emisor cuyas cuentas topan las transacciones en KES 20.000 y cuyo pasivo en dinero electrónico se queda por debajo de KES 100 millones.KES 1.000.000 con cuentas topadas.
✓
La regla del fondo fiduciario es simple
Reglamento 25: un fideicomiso, un fondo fiduciario nunca por debajo de lo que se debe a los clientes y colocaciones limitadas a bancos comerciales licenciados o valores del Gobierno de Kenia.Solo bancos o deuda pública.
✓
M-PESA y PesaLink
Nueve emisores de dinero móvil tienen autorización, y las transferencias interbancarias instantáneas corren por PesaLink, operado a su vez por un proveedor autorizado. La liquidación corre en KEPSS.Nueve emisores de dinero móvil autorizados.
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Ley inglesa, regulador inglés
La ley, el reglamento, los procedimientos de autorización y la lista de comprobación son originales en inglés. Nada del expediente se traduce, y nada se pierde en ello.Ley, reglas y lista de comprobación en inglés.
✓
Un procedimiento publicado
El banco central publica tanto el procedimiento de autorización de proveedores de servicios de pago como la lista de comprobación que lo acompaña, así que el expediente se construye contra la propia lista del regulador.El regulador imprime su propia lista.
Comparativa
En qué se diferencia Kenia de las otras rutas de África Oriental y Occidental.
Kenia tiene el mercado de dinero móvil más asentado de los cuatro y el capital más bajo para un proveedor de pagos simple. Lo que no tiene es un plazo de decisión. La comparación honesta está abajo.
Kenia frente a otras jurisdicciones
| Característica |  Kenia | Otras jurisdicciones |
|---|---|---|
| Capital | KES 5M / 20M / 50M · pequeño emisor 1M | GHS 0,8M-20M Ghana · FRW 30M-300M Ruanda |
| Plazo de decisión | Ninguno en la ley ni en el reglamento | 90 días Ghana · ninguno impreso en Ruanda |
| Fondos de clientes | Fondo fiduciario en bancos o deuda pública | 100% del flotante en activos líquidos en Ghana |
| Impuesto de sociedades | 30% residente · 37,5% sucursal | 25% Ghana · 28% Ruanda · 30% Nigeria |
Capital
KeniaKES 5M / 20M / 50M · pequeño emisor 1M
Otras jurisdiccionesGHS 0,8M-20M Ghana · FRW 30M-300M Ruanda
Plazo de decisión
KeniaNinguno en la ley ni en el reglamento
Otras jurisdicciones90 días Ghana · ninguno impreso en Ruanda
Fondos de clientes
KeniaFondo fiduciario en bancos o deuda pública
Otras jurisdicciones100% del flotante en activos líquidos en Ghana
Impuesto de sociedades
Kenia30% residente · 37,5% sucursal
Otras jurisdicciones25% Ghana · 28% Ruanda · 30% Nigeria
País por país
| País | Tipo de licencia | Fiscalidad | Requisitos |
|---|---|---|---|
| Kenia | PSP · emisor de dinero electrónico (CBK) | 30% · IVA 16% | KES 5M / 20M / 50M · sin plazo |
 Ruanda | Categorías I-IV (BNR) | 28% · IVA 18% | FRW 30M-300M · tasa FRW 1M-5M |
 Ghana | DEMI · niveles PSP (Banco de Ghana) | 25% · IVA 15% + gravámenes | GHS 0,8M-20M · 90 días |
 Nigeria | MMO · PSSP (CBN) | 30% grandes empresas | NGN 2.000M MMO · NGN 100M PSSP |
KeniaTipo de licenciaPSP · emisor de dinero electrónico (CBK)
Fiscalidad30% · IVA 16%
RequisitosKES 5M / 20M / 50M · sin plazo
RuandaTipo de licenciaCategorías I-IV (BNR)
Fiscalidad28% · IVA 18%
RequisitosFRW 30M-300M · tasa FRW 1M-5M
GhanaTipo de licenciaDEMI · niveles PSP (Banco de Ghana)
Fiscalidad25% · IVA 15% + gravámenes
RequisitosGHS 0,8M-20M · 90 días
NigeriaTipo de licenciaMMO · PSSP (CBN)
Fiscalidad30% grandes empresas
RequisitosNGN 2.000M MMO · NGN 100M PSSP
Antes de solicitar
Requisitos de la autorización del CBK.Requisitos de la autorización.
El reglamento fija el capital, el fideicomiso y los límites del producto; el procedimiento publicado del banco central y su lista de comprobación fijan los documentos. La lista de abajo es lo que contiene un expediente que pasa.
01
Una sociedad constituida en Kenia, con el solicitante de propiedad extranjera aportando una carta de no objeción de su regulador de origen bajo el reglamento 8 y el segundo anexo.
02
Capital básico en el nivel del reglamento 11 - KES 5.000.000, 20.000.000, 50.000.000 o 1.000.000 - mantenido en el momento de la autorización y en todo momento posterior.
03
Evaluación de idoneidad y honorabilidad de accionistas significativos, fiduciarios, consejeros y altos directivos, en los formularios que prescribe el segundo anexo.
04
Una escritura de fideicomiso y un fondo fiduciario bajo el reglamento 25, con el saldo nunca por debajo de lo que se debe a los clientes y el papel del fiduciario separado del negocio operativo.
05
Colocación del fondo fiduciario en bancos comerciales licenciados bajo la Banking Act o en valores del Gobierno de Kenia, dentro de los límites del cuarto anexo que el reglamento 25(4) referencia y que el texto publicado omite.
06
Un producto de dinero electrónico construido según el reglamento 43 - KES 70.000 por transacción y KES 1.000.000 cargado al mes - o según el límite de KES 20.000 si solicita como pequeño emisor.
07
Reembolso a la par bajo el reglamento 44, sin intereses ni otro rendimiento ganado del titular, y sin actividad de crédito o inversión salvo la que permite el reglamento 45.
08
Acuerdos de externalización dentro del reglamento 23 y conservación de registros según el reglamento 29, ambos descritos en la solicitud y no prometidos para después.
09
Una política de PBC y de lucha contra la financiación del terrorismo, más los mecanismos de ciberseguridad según las guías del banco central para proveedores de servicios de pago.
10
Contratos de agente y de comercio de efectivo bajo los reglamentos 14 a 20 para cualquier red de distribución, con la responsabilidad del proveedor por sus agentes escrita con claridad.
01
Sociedad constituida en Kenia; el titular extranjero aporta una no objeción.
02
Capital básico KES 5M / 20M / 50M / 1M, mantenido siempre.
03
Idoneidad: accionistas, fiduciarios, consejeros, directivos.
04
Escritura de fideicomiso y fondo nunca por debajo de lo debido.
05
Colocaciones en bancos licenciados o deuda pública.
06
Dinero electrónico según los límites de KES 70.000 y KES 1.000.000.
07
Reembolso a la par; sin intereses del titular; sin crédito.
08
Externalización dentro del reglamento 23; registros según el 29.
09
Política de PBC y ciberseguridad según las guías del CBK.
10
Contratos de agente y comercio de efectivo (reglamentos 14 a 20).
Refleja la National Payment System Act n.º 39 de 2011, el National Payment System Regulations 2014 y el procedimiento de autorización y la lista de comprobación publicados por el Banco Central de Kenia, a 2026.NPS Act n.º 39 de 2011; NPS Regulations 2014; procedimiento de autorización y lista de comprobación del CBK, a 2026.
Cómo funciona
De la primera llamada al registro del CBK.
01
Ruta y estrategia
PSP minorista, emisor de dinero electrónico, emisor de instrumento o el régimen pequeño; nivel de capital y presupuesto fijados por escrito.Nivel y servicios fijados por escrito.
02
Sociedad y capital
Sociedad keniana constituida, capital básico elevado hasta la cifra del reglamento 11, accionistas y directivos documentados.Constituida, capital elevado, titulares documentados.
03
Fideicomiso y solicitud
Escritura, fiduciario y colocaciones cerrados; la solicitud, el plan de negocio, la PBC y la ciberseguridad construidos según la lista del banco central.Escritura, fiduciario, expediente según la lista.
04
Examen del CBK
Las peticiones de información de 30 días se contestan según llegan. No hay plazo legal, así que cuente de ocho a catorce meses de principio a fin.Sin plazo; 8-14 meses realistas.
05
Certificado y lanzamiento
Tasas de autorización pagadas, certificado emitido en siete días, fondo fiduciario dotado, agentes contratados y producto abierto.Tasas pagadas, certificado en siete días.
Datos clave
ReguladorBanco Central de Kenia
LeyNPS Act 2011 · Regulations 2014
LicenciaPSP · emisor de dinero electrónico · emisor de instrumento
Capital básicoKES 5M / 20M / 50M · pequeño emisor 1M
Fondos de clientesFondo fiduciario (reglamento 25)
Límites de dinero electrónicoKES 70.000 por transacción · 1M al mes
DecisiónSin plazo legal
Impuesto de sociedades30% · IVA 16%
Nada en la ley ni en el reglamento obliga al banco central a decidir en una fecha dada. Ese es el argumento para un expediente que responde a la lista de comprobación antes de la primera ronda de preguntas y no después.
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01
Constitución de la sociedad keniana
Una sociedad constituida localmente con el capital básico en el nivel del reglamento 11, el accionariado documentado y la no objeción del regulador de origen recogida cuando el titular es extranjero.Sociedad local, nivel de capital, no objeción recogida.
02
El expediente del CBK
Solicitud, plan de negocio, formularios de idoneidad y documentación de PBC y ciberseguridad construidos contra la propia lista de comprobación del banco central y defendidos en las rondas de preguntas.Construido contra la lista del regulador.
03
Fideicomiso y fondo fiduciario
La escritura de fideicomiso redactada, el fiduciario nombrado y las colocaciones en banco o en deuda pública pactadas antes de que se emita la autorización.Escritura, fiduciario, colocaciones antes del lanzamiento.
04
Sustancia en Nairobi
Consejeros y altos directivos que pasen la prueba de idoneidad, una función de cumplimiento, locales y el calendario de reporting en marcha desde el primer día.Directivos idóneos, cumplimiento, locales.
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Conviene saber
Fiscalidad de las empresas de pago en Kenia.
Un tipo del 30% para una sociedad residente y del 37,5% para una sucursal, IVA del 16% y dos cargas que golpean directamente al negocio de pagos: el impuesto sobre servicios digitales y el impuesto especial sobre comisiones de transferencia.
Sociedades 30%
El tipo residente. Una sucursal de sociedad extranjera paga el 37,5% sobre sus beneficios kenianos, que suele ser el argumento para constituir localmente en lugar de abrir sucursal.37,5% para una sucursal.
IVA 16%
El tipo general, con tipo cero para las entregas del segundo anexo. Qué partes de un producto de pago caen dentro de la exención se mapea antes de fijar precios.Tipo cero para entregas del segundo anexo.
Dividendos 10% y 15%
La retención es del 10% para residentes, sin carga cuando una sociedad residente posee más del 12,5%, y del 15% para no residentes. Los honorarios de gestión y los cánones al exterior llevan un 20%.10% residente, 15% no residente.
Impuesto digital del 1,5%
La sección 12E de la Income Tax Act grava el 1,5% del valor bruto de la transacción. Un proyecto de reglamento publicado en septiembre de 2025 lo sustituiría por un impuesto de presencia económica significativa; sigue siendo un borrador.1,5% del valor bruto de la transacción.
Impuesto especial sobre comisiones de transferencia
La Excise Duty Act grava el 20% sobre las comisiones de transferencia de dinero cobradas por bancos y agencias de transferencia y el 12% sobre las cobradas por operadores de telefonía móvil. Otras comisiones de entidades financieras llevan un 20%.20% bancos, 12% operadores móviles.
Nómina y convenios
El PAYE y las cotizaciones sociales sobre los salarios de Nairobi, presupuestados con las contrataciones de cumplimiento y dirección, y una red de convenios aplicada a los flujos salientes.20% sobre honorarios y cánones al exterior.
Resumen fiscal
Impuesto de sociedades30% residente · 37,5% sucursal
IVA16% · tipo cero para entregas del segundo anexo
Retención sobre dividendos10% residente · 15% no residente
Impuesto sobre servicios digitales1,5% del valor bruto de la transacción
Impuesto especial sobre transferencias20% bancos · 12% operadores móviles
Otras retenciones20% honorarios de gestión y cánones
*Cifras a 2026 según la Kenya Revenue Authority. El reglamento del impuesto de presencia económica significativa publicado en septiembre de 2025 sigue en borrador. Las posiciones de convenio y régimen se evalúan por estructura.
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¿Qué licencia necesita un negocio de pagos en Kenia?+
La autorización del Banco Central de Kenia bajo el National Payment System Regulations 2014 - como proveedor minorista electrónico de servicios de pago, emisor de dinero electrónico, emisor de instrumento de pago designado o pequeño emisor de dinero electrónico. La categoría sigue a los servicios que vende.
¿Cuánto capital se exige?+
Reglamento 11 y tabla A del primer anexo: KES 5.000.000 para un proveedor minorista de servicios de pago, KES 20.000.000 para un emisor de dinero electrónico, KES 50.000.000 para un emisor de instrumento de pago designado y KES 1.000.000 para un pequeño emisor de dinero electrónico. El capital se mantiene en la autorización y en todo momento posterior.
¿Cuánto tarda el banco central?+
No hay plazo legal en la ley ni en el reglamento. El reglamento 5(3) permite al banco pedir más información dentro de los 30 días siguientes a la solicitud, y el reglamento 5(7) exige el certificado dentro de los siete días siguientes a las tasas de autorización. Cuente de ocho a catorce meses desde la primera llamada.
¿Cómo se protege el dinero de los clientes?+
El reglamento 25 exige un fideicomiso y un fondo fiduciario cuyo saldo nunca sea inferior a lo que se debe a los clientes. Los fondos se colocan en bancos comerciales licenciados bajo la Banking Act o en valores del Gobierno de Kenia. Los límites de colocación del cuarto anexo están referenciados pero ausentes del texto publicado, así que los obtenemos para su caso.
¿Cuáles son los límites del dinero electrónico?+
El reglamento 43 topa una transacción en KES 70.000 y la carga mensual en KES 1.000.000, y el banco central puede aprobar límites mayores. Un pequeño emisor de dinero electrónico trabaja con un límite de KES 20.000 por transacción y un pasivo total en dinero electrónico por debajo de KES 100 millones.
¿Puede un emisor pagar intereses sobre los saldos?+
No. El reglamento 44 exige el reembolso a la par y prohíbe al emisor ganar intereses o cualquier otro rendimiento financiero del titular, y el reglamento 45 descarta el crédito o la inversión salvo lo que el propio reglamento exige.
¿Qué tamaño tiene el mercado licenciado?+
El directorio de proveedores autorizados de servicios de pago del banco central a 17 de junio de 2026 lista 43 proveedores. Nueve son emisores de dinero móvil y tres son operadores de infraestructura. M-PESA es el mayor de ellos.
¿Cómo tributan las empresas de pago?+
Sociedades al 30% para una sociedad residente y al 37,5% para una sucursal, IVA al 16%, dividendos al 10% para residentes y al 15% para no residentes. Un negocio de pagos se encuentra también con el impuesto sobre servicios digitales del 1,5% y con impuestos especiales del 20% o del 12% sobre las comisiones de transferencia.
¿Se permiten agentes?+
Sí. Los reglamentos 14 a 20 cubren agentes y comercios de efectivo, incluidos los contratos, las aprobaciones y la responsabilidad del proveedor por lo que hacen sus agentes. Kenia no tiene ningún acuerdo de pasaporte con sus vecinos.
¿Por qué Kenia y no Ruanda o Ghana?+
Kenia tiene el mercado de dinero móvil más asentado y el capital de entrada más bajo de los tres con KES 5 millones, pero ningún plazo de decisión. Ruanda es más barata de operar e imprime sus tasas de licencia; Ghana le da 90 días en la ley y una licencia de cinco años. Los grupos que construyen una presencia en África Oriental suelen empezar en Kenia y añadir Ruanda después.
¿Qué licencia?+
Autorización del CBK: PSP minorista, dinero electrónico, instrumento o pequeño emisor.
¿Capital?+
KES 5M / 20M / 50M; pequeño emisor KES 1M.
¿Cuánto tarda?+
Sin plazo legal; 8-14 meses realistas.
¿Fondos de clientes?+
Fondo fiduciario en bancos licenciados o deuda pública.
¿Límites de dinero electrónico?+
KES 70.000 por transacción, KES 1M al mes.
¿Intereses sobre saldos?+
No - reembolso a la par, sin rendimiento del titular.
¿Tamaño del mercado?+
43 PSP a 17 de junio de 2026, nueve emisores de dinero móvil.
¿Impuestos?+
30% sociedades, IVA 16%, digital 1,5%, especial 20% y 12%.
¿Agentes?+
Sí - reglamentos 14 a 20. Sin pasaporte.
¿Frente a Ruanda / Ghana?+
Mercado mayor y entrada más baja, pero sin plazo de decisión.
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