Владимир Кондратенко
Возглавляет департамент международного юридического консалтинга. Ведёт многоуровневые холдинговые структуры и лицензирование - платёжные, криптовалютные и инвестиционные лицензии.
Получите платёжную лицензию в Молдове.
Платёжный закон Молдовы - закон 114/2012 о платёжных услугах и электронных деньгах, приведённый к PSD2 поправками 2022 года, которые полностью заработали 1 февраля 2025 года. Banca Națională a Moldovei лицензирует платёжные общества при собственном капитале от 350 000 до 2 200 000 леев, решает за 60 рабочих дней с полного пакета, берёт за лицензию 8 000 или 12 000 леев и выдаёт её бессрочно. Налог на прибыль - 12%, а система центрального банка MIA рассчитывает мгновенные платежи с марта 2024 года.
27 лет
на международном рынкена рынке
60+
штатных специалистовспециалистов
400+
Полученных лицензийполученных лицензий
Обновлено
Коротко о Молдове
Лицензия PSD2 в леях, срок в 60 дней и самая лёгкая налоговая карта между ЕС и Чёрным морем.
Закон 114/2012 старше PSD2, но перестроен на нём. Поправочный закон 2022 года привёл список услуг, типы лицензий и реестры в соответствие с директивой, последние нормы применяются с 1 февраля 2025 года, а регламент Национального банка № 11 от января 2024 года переписал процедуру лицензирования. Статья 9 разрешает платёжному обществу форму акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью. Статья 12 задаёт собственный капитал, который заявитель показывает на день подачи: 350 000 леев, если он только переводит деньги, 900 000, если только инициирует платежи, и 2 200 000 для услуг со счетами пунктов 1-5 или для всех сразу - внесённый деньгами и не из займов. Эмитенты электронных денег лицензируются по статьям 82 и 84 на собственную цифру капитала, а поставщики информации о счетах регистрируются по статье 23¹.
Процедура написана числами. BNM проверяет полноту за 10 рабочих дней по статье 14 и решает за 60 рабочих дней с получения полной заявки по статье 18. Лицензия выдаётся бессрочно, а статья 20 ставит ей цену: 8 000 леев для общества, которое оказывает только переводы или только инициирование, 12 000 за полный список услуг, 450 за копию. На конец 2025 года в реестре было девять небанковских поставщиков - два платёжных общества, один почтовый оператор и шесть эмитентов электронных денег - в стране на 2,4 миллиона человек, чей центральный банк запустил мгновенные платежи MIA в марте 2024 года и распространил их на платежи государству в июле 2025 года. Налог на прибыль - 12%, НДС 20%, дивиденды 6%. Пакет ведём из Будапешта, на румынском и русском, и закладываем пять-восемь месяцев.
Закон 114/2012, выравненный с PSD2 к 2025 году. Собственный капитал 350 000 / 900 000 / 2 200 000 леев по услугам (статья 12), внесённый деньгами. BNM проверяет полноту за 10 рабочих дней и решает за 60 (статьи 14, 18). Сбор 8 000 или 12 000 леев; лицензия бессрочная (статья 20).
Девять небанковских поставщиков на конец 2025 года. Мгновенные платежи MIA с марта 2024 года. Налог 12%, дивиденды 6%, НДС 20%. Пять-восемь месяцев реалистично. Ведём из Будапешта.
Маршруты
Платёжное общество или эмитент электронных денег - с регистрацией для информации о счетах.
Две лицензии BNM двух глубин: платёжное общество для переводов, счетов и эквайринга и эмитент электронных денег для хранимой стоимости. Поставщики информации о счетах вместо лицензии регистрируются. Сначала фиксируем маршрут - потом строим один раз.
Платёжное общество или эмитент электронных денег - регистрация AISP для информации о счетах.
01 - ПЛАТЁЖНОЕ ОБЩЕСТВО
Societate de plată
Лицензия Banca Națională a Moldovei на платёжные услуги статьи 4 - собственный капитал 350 000, 900 000 или 2 200 000 леев по услугам согласно статье 12, внесённый деньгами, решение за 60 рабочих дней по статье 18, бессрочная лицензия и сбор 8 000 или 12 000 леев по статье 20.
Лицензия Banca Națională a Moldovei на платёжные услуги статьи 4 - собственный капитал 350 000, 900 000 или 2 200 000 леев по услугам согласно статье 12, внесённый деньгами, решение за 60 рабочих дней по статье 18, бессрочная лицензия и сбор 8 000 или 12 000 леев по статье 20.
- ✓Переводы, счета, эквайринг, инициирование
- ✓Собственный капитал 350 000 / 900 000 / 2 200 000 леев (статья 12)
- ✓Капитал вносится деньгами, не из займов
- ✓10 рабочих дней на полноту + 60 рабочих дней на решение
- ✓Сбор 8 000 или 12 000 леев · лицензия бессрочная
- ✓Собственные средства по формуле BNM в регламенте 11/2024
02 - ЭМИТЕНТ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ
Электронные деньги - статьи 82-84Societate emitentă de monedă electronică
Лицензия на выпуск электронных денег и платёжные услуги рядом с ним по статьям 82 и 84 - та же процедура BNM, те же реестры и сроки, выкуп резидентам в леях по статье 8 и правила собственных средств регламента 11/2024.
Эмитент электронных денег: статьи 82-84; капитал подтверждаем в смете; выкуп в леях; тот же срок и те же сборы.
- ✓Выпуск электронных денег плюс платёжные услуги
- ✓Собственный капитал по статье 82 - подтверждаем в смете
- ✓Выкуп резидентам в молдавских леях (статья 8)
- ✓То же решение за 60 рабочих дней и та же таблица сборов
- ✓Шесть эмитентов в реестре на конец 2025 года
- ✓Агенты и филиалы вносятся в реестры BNM
Стоимость и сроки подтверждаем для вашего случая до начала работы. Сборы 8 000 и 12 000 леев напечатаны в статье 20; цифру капитала для электронных денег, устройство защиты средств и сабстанс считаем по смете.
Почему Молдова
Законный срок, напечатанный сбор и ставка 12% - по соседству с Румынией.
Молдова маленькая, и лицензироваться в ней дёшево, а её закон читается как европейский, потому что под него и переписан. Она продаёт быструю процедуру с известной ценой и налоговую карту, которую мало кто из соседей повторит.
✓
60 рабочих дней
Статья 18 даёт BNM 60 рабочих дней с полной заявки, после проверки полноты за 10 рабочих дней по статье 14, - срок в законе.Срок в самом законе.
✓
8 000 или 12 000 леев
Статья 20 ставит цену лицензии и выдаёт её бессрочно; государственный платёж - строка в бюджете, а не предмет переговоров.Сбор напечатан.
✓
Капитал в леях
350 000, 900 000 или 2 200 000 леев собственного капитала по статье 12 - уровни PSD2 в молдавском масштабе, внесённые деньгами.350 тыс. - 2,2 млн леев.
✓
Налог на прибыль 12%
Ставка 12% при 6% на дивиденды и НДС 20% - самая лёгкая карта между границей ЕС и Чёрным морем.Дивиденды 6%.
✓
Мгновенные платежи MIA
Собственная мгновенная система центрального банка работает с марта 2024 года и с 31 июля 2025 года принимает платежи государству - рельсы лицензиата уже построены.Мгновенные платежи с 2024 года.
✓
Реестр из девяти
Два платёжных общества, один почтовый оператор и шесть эмитентов электронных денег на конец 2025 года - надзор знает каждый пакет по имени.Надзор знает каждый пакет.
Сравнение
Чем Молдова отличается от других маршрутов.
Молдова даёт механику PSD2 без паспорта, при капитале в леях и низкой ставке. Честное сравнение - ниже.
Молдова против других юрисдикций
| Параметр |  Молдова | Другие юрисдикции |
|---|---|---|
| Капитал | 350 000-2 200 000 леев | 20 000-125 000 евро в ЕС |
| Срок решения | 60 рабочих дней + 10 на полноту | 3 месяца или без срока |
| Сбор за лицензию | 8 000 / 12 000 леев напечатано | От 0 до 10 400 евро |
| Налог на прибыль | 12% | 16-25% |
Капитал
Молдова350 000-2 200 000 леев
Другие юрисдикции20 000-125 000 евро в ЕС
Срок решения
Молдова60 рабочих дней + 10 на полноту
Другие юрисдикции3 месяца или без срока
Сбор за лицензию
Молдова8 000 / 12 000 леев напечатано
Другие юрисдикцииОт 0 до 10 400 евро
Налог на прибыль
Молдова12%
Другие юрисдикции16-25%
Страна за страной
| Страна | Тип лицензии | Налоги | Требования |
|---|---|---|---|
| Молдова | PI / EMI (BNM) | 12% | 350 тыс. - 2,2 млн леев · 60 рабочих дней |
 Украина | PI / EMI (НБУ) | 18% | 1-10 млн грн · 60 рабочих дней |
 Румыния | PI / EMI (BNR) | 16% | Пороги PSD2 · паспорт ЕЭЗ |
 Грузия | PSP (NBG) | 15% | Регистрация · капитал в лари |
МолдоваТип лицензииPI / EMI (BNM)
Налоги12%
Требования350 тыс. - 2,2 млн леев · 60 рабочих дней
УкраинаТип лицензииPI / EMI (НБУ)
Налоги18%
Требования1-10 млн грн · 60 рабочих дней
РумынияТип лицензииPI / EMI (BNR)
Налоги16%
ТребованияПороги PSD2 · паспорт ЕЭЗ
ГрузияТип лицензииPSP (NBG)
Налоги15%
ТребованияРегистрация · капитал в лари
Перед подачей
Требования к лицензии BNM.Требования к лицензии.
Статьи 14 и 15 перечисляют содержание заявки, а регламент 11/2024 превращает его в форму. Ниже чек-лист проходной заявки.
01
Молдавское акционерное общество или общество с ограниченной ответственностью по статье 9, с учредителями, которые не находятся в ликвидации или неплатёжеспособности.
02
Собственный капитал на день подачи по уровню статьи 12 - 350 000, 900 000 или 2 200 000 леев - внесённый деньгами и не из займов, а для эмитентов электронных денег - цифра статьи 82.
03
Бизнес-план и прогнозы, которые выдерживают формулу собственных средств регламента 11/2024, применённую к первым годам объёмов.
04
Адекватные и надёжные меры защиты средств пользователей, описанные в заявке так, как требуют статьи 14 и 15.
05
Администраторы с хорошей репутацией и опытом и названный в пакете ответственный за ПОД/ФТ по регламенту 11/2024.
06
Квалифицированные доли и бенефициарные владельцы, раскрытые по регламенту 159/2019 об участии в небанковских поставщиках платёжных услуг.
07
Управление, внутренний контроль и риск-менеджмент, соразмерные услугам, с описанным аутсорсингом.
08
Меры информационной безопасности и операционные процедуры, а также модель расчётов через банки или мгновенную систему MIA.
09
Политики ПОД/ФТ по молдавскому закону о предотвращении отмывания денег, с отчётностью в Службу финансовой разведки.
10
Сбор за лицензию - 8 000 или 12 000 леев - уплаченный в государственный бюджет в течение пяти рабочих дней с решения.
01
Молдавское SA или SRL (ст. 9).
02
Собственный капитал 350 / 900 тыс. или 2,2 млн леев деньгами.
03
Бизнес-план и формула собственных средств.
04
Меры защиты средств описаны.
05
Администраторы и ответственный за ПОД/ФТ.
06
Доли раскрыты (рег. 159/2019).
07
Управление, контроль, аутсорсинг.
08
Безопасность и модель расчётов.
09
Политики ПОД/ФТ.
10
Сбор уплачен за 5 рабочих дней.
Отражает закон 114/2012 в редакции LP 209/2022 и LP 292/2023, регламент BNM 11/2024 (с изменениями 2024-2025 годов) и регламент 159/2019, по состоянию на 2026 год.Закон 114/2012 (LP 209/2022, LP 292/2023); регламенты BNM 11/2024 и 159/2019.
Как это работает
От первого звонка до реестра BNM.
01
Маршрут и стратегия
Платёжное общество или эмитент электронных денег; список услуг и уровень капитала - маршрут и бюджет фиксируем письменно.Платёжное общество или электронные деньги - письменно.
02
Компания и капитал
Молдавское SRL или SA создано, собственный капитал внесён деньгами до цифры статьи 12, владельцы и администраторы задокументированы.Создано, внесён деньгами, задокументировано.
03
Пакет заявки
Бизнес-план, собственные средства, защита средств, управление и ПОД/ФТ по регламенту 11/2024 - полный до подачи.Документы регламента 11/2024.
04
Рассмотрение BNM
10 рабочих дней на полноту, 60 на решение, раунды вопросов закрыты - закладывайте пять-восемь месяцев от начала до конца.10 + 60 рабочих дней; 5-8 месяцев реалистично.
05
Лицензия и запуск
Сбор уплачен, лицензия выдана бессрочно, запись в реестре сделана, рельсы работают - и календарь отчётности запущен.Сбор уплачен, запись в реестре, рельсы работают.
Коротко о главном
РегуляторBanca Națională a Moldovei
ЗаконЗакон 114/2012 (выравнен с PSD2)
ЛицензияПлатёжное общество · эмитент электронных денег
Капитал350 / 900 тыс. · 2,2 млн леев
Решение10 + 60 рабочих дней
Сбор8 000 / 12 000 леев
Срок5-8 месяцев реалистично
Налог на прибыль12% · НДС 20%
Срок короткий, а сбор публичный. Пакет, который проходит десятидневную проверку полноты с первого чтения, удерживает решение внутри 60 рабочих дней, и это наша работа.
Ваше молдавское направление
Ведём с направления Восточной Европы.
Prifinance - направление Восточной Европы
Будапешт · сопровождение молдавских проектов
Korányi Sándor u. 4, Будапешт
01
Регистрация молдавской компании
SRL или SA с собственным капиталом, внесённым деньгами до уровня статьи 12, и корпоративным слоем, которого ждёт BNM, - структура под лицензию с первого дня.SRL, капитал деньгами, корпоративный слой.
02
Пакет для BNM
Бизнес-план, формула собственных средств, защита средств, управление и ПОД/ФТ по регламенту 11/2024 - готовим сами, подаём электронно и защищаем в рассмотрении на 60 рабочих дней.Регламент 11/2024, подача электронно.
03
Рельсы и расчёты
Банковские расчёты и доступ к мгновенным платежам MIA согласуем до запуска, чтобы лицензия платила с первого дня.Банки и MIA.
04
Сабстанс в Молдове
Администраторы, проходящие оценку BNM, комплаенс-офицер и помещения в Кишинёве - присутствие, на котором стоит запись в реестре.Администраторы в Кишинёве, комплаенс, помещения.
Наши офисы также в
Таллин
Эстония
Roseni 13
Вильнюс
Литва
Gedimino pr. 2
Прага
Чехия
Vlkova 532/8, Žižkov
Лондон
Великобритания
7 Bell Yard
Дубай
ОАЭ
33 Level, Al Saqr Business Tower
Мадейра
Португалия
Rua da Alegria 31, 1F
Стамбул
Турция
Perpa Ticaret Merkezi, A Blok
Полезно знать
Налогообложение платёжных компаний в Молдове.
Ставка 12% на прибыль, 6% на дивиденды и НДС 20% - одна из самых лёгких налоговых карт в Европе, с сетью соглашений, которая дотягивается до ЕС.
Налог на прибыль 12%
Общая ставка по статье 15 Налогового кодекса на комиссионный и маржинальный доход лицензиата.Статья 15 Налогового кодекса.
НДС 20%
Общая ставка при пониженной 8%; финансовые и платёжные услуги имеют освобождения, технологические комиссии могут не иметь - продуктовую корзину раскладываем рано.Пониженная 8%; финансовые услуги освобождены.
Дивиденды 6%
Удержание с дивидендов нерезидентам - 6%, одна из самых низких ставок в регионе.Из самых низких в регионе.
Прочий доход нерезидентов 12%
Услуги и роялти за границу облагаются удержанием 12%, которое снижают соглашения, если получатель подходит.Соглашения снижают.
Зарплаты
Подоходный налог и социальные взносы с кишинёвских окладов - операционный бюджет закладывает их вместе с наймом комплаенса и руководителей.Подоходный налог + взносы.
Соглашения
Сеть соглашений, покрывающая ЕС и СНГ, - исходящие потоки к материнской компании планируем вместе с лицензией.ЕС и СНГ.
Налоги кратко
Налог на прибыль12%
НДС20% · пониженная 8%
Удержание с дивидендов6%
Прочий доход нерезидентов12%
ЗарплатныеПодоходный налог + взносы
Налоговые соглашенияЕС и СНГ
*Цифры на 2026 год по данным Государственной налоговой службы. Позиции по соглашениям и режимам оцениваем по структуре.
Профессиональное сопровождение под ключ
Опытные юристы и международные консультанты.
Мы ведём проект от начала до конца: регистрация компании, подготовка пакета документов, взаимодействие с регулятором и надзор за комплаенсом - с индивидуальным подходом к каждому клиенту.
Владислав Мадестов
Подбирает юрисдикцию под модель бизнеса клиента: налоговая нагрузка, требования банков, планы по выходу на новые рынки. Продумывает схему владения до начала регистрации.
Павел Насыров
Выстраивает платёжный контур бизнеса: где компания принимает деньги, через какие банки и системы проводит расчёты. Оценивает шансы на одобрение до подачи заявки.
Молдова · BNM
Запустите платёжный проект в Молдове с профессиональной поддержкой.
Полное сопровождение - от регистрации компании до лицензии BNM, защиты средств клиентов, рельсов MIA и текущего комплаенса.
Получить консультацию →Бесплатное правовое заключение
Подходит ли Молдова вашему проекту?
Наши юристы бесплатно разберут ваш случай и дадут письменное заключение: какая юрисдикция, объём лицензии или маршрут подходит вашему бизнесу.
Письменное заключение за 2-5 рабочих дней
Запросить бесплатное заключение →Вопросы и ответы
Молдавская платёжная лицензия - в вопросах и ответах.
Какая лицензия нужна платёжному бизнесу в Молдове?+
Лицензия Banca Națională a Moldovei по закону 114/2012 - как платёжному обществу для услуг статьи 4 или как эмитенту электронных денег по статьям 82 и 84 для хранимой стоимости. Поставщики информации о счетах вместо этого регистрируются по статье 23¹.
Сколько нужно капитала?+
Статья 12: собственный капитал 350 000 леев только для денежных переводов, 900 000 только для инициирования платежей, 2 200 000 для услуг со счетами или для полного списка - внесённый деньгами и не из займов. Цифра для эмитента электронных денег стоит в статье 82 и подтверждается для вашего проекта.
Сколько занимает у BNM?+
Статья 14 даёт ей 10 рабочих дней на проверку полноты, а статья 18 - 60 рабочих дней с полной заявки на решение. Закладывайте пять-восемь месяцев от первого звонка до записи в реестре.
Сколько стоит лицензия?+
Статья 20: 8 000 леев, если общество оказывает только переводы или только инициирование, 12 000 за полный список услуг, 450 за копию - в государственный бюджет в течение пяти рабочих дней с решения. Лицензия действует бессрочно.
Как защищены средства клиентов?+
Статьи 14 и 15 требуют адекватных и надёжных мер защиты средств пользователей, описанных в заявке; BNM оценивает их в процедуре лицензирования. Детали фиксируем вместе с пакетом.
Паспортируется ли лицензия?+
Нет - это внутренняя лицензия для Молдовы. Румынские и европейские группы ставят её в пару с домашним государством в ЕС; мы выстраиваем очерёдность.
Как облагаются платёжные компании?+
Налог на прибыль 12%, НДС 20% с освобождениями для финансовых услуг, удержание 6% с дивидендов и 12% с другого дохода нерезидентам.
Какой сабстанс ждёт BNM?+
Молдавское SRL или SA с администраторами хорошей репутации и опыта, ответственным за ПОД/ФТ, управлением и внутренним контролем, раскрытыми квалифицированными долями по регламенту 159/2019 и помещениями.
Есть ли система мгновенных платежей?+
Да - MIA Plăți Instant, которую центральный банк ведёт с марта 2024 года, а с 31 июля 2025 года через неё идут платежи государству. Доступ к рельсам планируем вместе с лицензией.
Почему Молдова, а не Румыния или Украина?+
У Молдовы самая лёгкая налоговая карта из трёх и процедура с ценой и датами; Румыния - страна ЕС с паспортом; Украина - рынок крупнее. Группы, обслуживающие румыноязычный коридор, лицензируются здесь и добавляют Бухарест, когда нужен ЕС.
Какая лицензия?+
Платёжное общество или эмитент электронных денег от BNM; AISP регистрируются.
Капитал?+
350 / 900 тыс. или 2,2 млн леев деньгами.
Сколько ждать?+
10 + 60 рабочих дней; 5-8 месяцев реалистично.
Сбор?+
8 000 или 12 000 леев; лицензия бессрочная.
Средства клиентов?+
Адекватные и надёжные меры (ст. 14-15).
Паспорт?+
Нет - внутренняя лицензия.
Налоги?+
12%, НДС 20%, дивиденды 6%.
Сабстанс?+
Администраторы, ответственный за ПОД/ФТ, помещения.
Мгновенные платежи?+
MIA с марта 2024 года.
Против Румынии / Украины?+
Самый лёгкий налог; паспорта нет.
Отзывы клиентов
Google4.7★★★★★
Основатели, которым важно сделать всё правильно.
Google4.7★★★★★
“As a software development crew at FewMoreTaps OÜ, we've had the pleasure of working with Prifinance on some key financial moves.First of all, navigating the world of corporate banking and finance can be a maze, but Prifinance made it feel like a walk in the park. They helped us set up a corporate bank account without the hassle of jumping on a plane or drowning in paperwork. Everything was done remotely, smoothly…”
Google
“I had their assistance in company registration and I would recommend them. They were answering all my clarification during the process and offering all their supportThank you Daniel and Irinia”
Google
“We found PRIFINANCE COMPANYvia the Internet and asked for help in organizing the opening of their company in Estonia. PRIFINANCE COMPANY specialists helped us a lot with this. Their professional, competent approach and knowledge of their business left us with only the best impressions.”
Google
“I'm thrilled with my experience with PriFinance! They helped me obtain a crypto license in Estonia without any hassle. The team was super understanding and always available to answer my questions and assist. It was great to see how they put effort into preparing the documents to ensure everything went smoothly. I'm delighted with the outcome and highly recommend PriFinance to anyone looking to get a license…”
Google
“Opening an account with Prifinance in a Swiss bank was such an easy and quick process that I was shocked. It all started with the first call, where I received detailed guidance on the required documents and the entire procedure.One of the key highlights was their attention to detail. As someone who usually gets tangled up in paperwork, I was pleasantly surprised when they sent me all the documents and…”
Google
“I recently had the pleasure of working with Boris.. and I must say, it was a fantastic experience. Boris went above and beyond to assist me with my residency needs. His professionalism, knowledge, and dedication truly stood out. I highly recommend working with Boris and the team!”
Google
Начните сегодня
До лицензии BNM - одно сообщение.
Получите бесплатное правовое заключение по проекту - наши юристы разберут ваш случай и напишут, какая юрисдикция, объём лицензии или маршрут подходит вашему бизнесу.Бесплатное правовое заключение: какой молдавский маршрут подходит вашему проекту и во что он обойдётся.
✓Письменное правовое заключение за 2-5 рабочих дней - бесплатно✓Понятная рекомендация по объёму лицензии, а не продажа услуги✓Прозрачные фиксированные тарифы, согласованные заранее✓Команда говорит на английском, русском и испанском
Prifinance - независимая юридическая и консультационная фирма. Мы не являемся регулятором, не аффилированы с Banca Națională a Moldovei или иным государственным органом, не одобрены им и не действуем от его имени. Авторизации выдаются компетентными органами и получаются напрямую у них.