- FCA (Financial Conduct Authority) o Autoridad de Conducta Financiera.
- PRA (Prudential Regulation Authority) o Autoridad de Regulación Prudencial (dependiente del Banco de Inglaterra)
El papel de los dos organismos se estableció de la siguiente manera:
Autoridad de Conducta Financiera (FCA)
“La FCA regula el sector de los servicios financieros en el Reino Unido. Su objetivo es proteger a los consumidores, garantizar la estabilidad del sector y favorecer una competencia sana entre los proveedores de servicios financieros.”
Autoridad de Regulación Prudencial (PRA)
“La PRA forma parte del Banco de Inglaterra y es responsable de la regulación y supervisión prudencial de bancos, sociedades de crédito hipotecario, cooperativas de crédito, aseguradoras y grandes empresas de inversión. Establece normas y supervisa las instituciones financieras a título individual”.
De hecho, la FCA es la autoridad que concede la Licencia de Entidad de Pago del Reino Unido (UK Payment Institution License), la cual necesitan las empresas de transferencia de dinero, salvo que se trate de dinero electrónico, en cuyo caso la licencia correcta es la Licencia de Dinero Electrónico del Reino Unido (UK E-Money License). Por ejemplo, si usted es una empresa de transferencia monetaria que quiere especializarse en la transferencia de dinero (remesas) desde el Reino Unido a otras partes del mundo, entonces probablemente solicitaría una Licencia de Entidad de Pago. Las empresas que se inician en este ámbito pueden solicitar una licencia de Small Payment Institution (SPI), o sea, una Licencia de Pequeña Entidad de Pago.
Entidad de dinero electrónico
La licencia de Entidad de Dinero Electrónico o licencia E-Money se expide para llevar a cabo las siguientes actividades:
“Si desea emitir dinero electrónico (e-money) debe darse de alta o recibir nuestra autorización como Entidad de Dinero Electrónico (EMI)”.
Fuente: FCA – Licencia de Emoney
Si su empresa tiene previsto ofrecer servicios de depósito de valores, es decir, de almacenamiento o emisión de dinero electrónico en un monedero digital, necesitará una licencia de dinero electrónico.
Entidad de Servicios de Pago
“Toda entidad que preste servicios de pago, tales como transacciones electrónicas con tarjeta de crédito u operaciones de transferencia de dinero, debe estar autorizada o registrada ante nosotros en virtud de la normativa sobre servicios de pago”.
Fuente: FCA – Licencia para Entidades de Pago
Y a la inversa, si como empresa tiene previsto dedicarse a cualquier otra actividad que no sea la emisión de dinero electrónico, no necesita una licencia de dinero electrónico, sino una licencia de Entidad de Pago (IP). Los transmisores de dinero (MT), las empresas de servicios monetarios (MSB) pertenecen a esta categoría, al igual que los operadores de remesas y transferencias de dinero (MTO).
Para las dos entidades mencionadas se expiden dos tipos de licencias:
- Registrada (o Pequeña)
- Autorizada
Independientemente de la licencia por la que opte, todas las empresas deben registrarse también en la HM Revenue & Customs (Agencia Tributaria y Aduanas).
Existe la posibilidad de exención (tanto de autorizado como de registrado) si su empresa se encuentra en alguna de las siguientes categorías:
- Institución de crédito.
- Sociedad Inmobiliaria.
- Cooperativa de Crédito.
- Banco Municipal.
¿Cuál es la diferencia entre registrado y autorizado?
La diferencia entre registrado (también conocido como licencia para pequeñas entidades de pago) y autorizado depende de cuatro variables:
- Tasas de solicitud.
- Derechos de pasaporte.
- Capital desembolsado.
Volumen de ingresos.
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