Nikolai Timofejev
15 años en FinTech y pagos. Ajusta su modelo de negocio al alcance de licencia adecuado y dirige el expediente hasta un lanzamiento conforme, incluidas la banca y las vías de pago.
Obtenga una licencia cripto en Panamá.
Panamá no tiene licencia cripto, y lo decimos con claridad. Lo que sí tiene supera a la mayoría de las licencias para el modelo adecuado: una ruta societaria sobre tributación territorial, un 0% sobre las rentas de fuente extranjera, una tradición bancaria dolarizada y un sistema jurídico construido para el negocio internacional. Nosotros lo estructuramos con rigor.
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Panamá en breve
Sin licencia: una estructura que rinde más que una.
La ley cripto panameña nunca llegó: el proyecto de 2022 (Proyecto 697) fue vetado parcialmente y después anulado por la Corte Suprema y, aunque se ha presentado nueva legislación para regular el sector y legalizar los pagos cripto voluntarios, a fecha de 2026 no hay nada específico en vigor. El negocio cripto en Panamá opera, por tanto, sobre el sistema general: sociedades anónimas y fundaciones de interés privado bajo una de las tradiciones jurídicas offshore más desarrolladas del mundo, obligaciones de PBC (prevención del blanqueo de capitales) cuando la actividad toca perímetros regulados y ninguna licencia que obtener, porque no existe. Quien venda una «licencia cripto panameña» está vendiendo papel.
Lo que Panamá ofrece a cambio es estructural: una tributación territorial que deja las rentas de fuente extranjera -el núcleo de cualquier modelo cripto de vocación global- totalmente fuera de la red fiscal, una economía dolarizada con un siglo de banca internacional, un derecho societario pulido por generaciones de práctica transfronteriza y un huso horario alineado con Nueva York. La jugada es la estructura limpia: una sociedad panameña bien gobernada, con análisis de fuente documentado, práctica de PBC disciplinada y una banca elegida con criterio, que opera lícitamente hoy y queda la primera de la fila si el marco pendiente llega a ser ley. Eso es exactamente lo que construimos.
Sin licencia cripto - así de claro: el proyecto de 2022 decayó y hay nueva legislación pendiente. La ruta: una S.A. limpia sobre tributación territorial, 0% de fuente extranjera.
Un siglo de derecho offshore, banca en USD y el huso horario de Nueva York: la estructura rinde más que la mayoría de las licencias para el modelo adecuado.
El panorama completo
La ruta societaria hoy - preparación para la ley pendiente.
Dos líneas de trabajo: la estructura territorial que ya opera y el seguimiento que la convierte si sale adelante la legislación pendiente de Panamá. Cuando los mercados regulados lo exijan, se añade en paralelo una licencia onshore.
La ruta societaria hoy; preparación para el marco pendiente. Las mesas con licencia se añaden en paralelo.
01 - LA RUTA SOCIETARIA · HOY
Sociedad + base territorial
La estructura que funciona: una sociedad anónima panameña (o un grupo bajo fundación) con gobernanza limpia, análisis documentado de fuente extranjera, buenas prácticas de PBC y una banca elegida con criterio: 0% sobre la actividad global.
La estructura que funciona: una sociedad anónima panameña (o un grupo bajo fundación) con gobernanza limpia, análisis documentado de fuente extranjera, buenas prácticas de PBC y una banca elegida con criterio: 0% sobre la actividad global.
- ✓Constitución de S.A. - días, no meses
- ✓0% territorial sobre rentas extranjeras
- ✓Análisis de fuente documentado desde el día uno
- ✓PBC al nivel de sujeto obligado
- ✓Estrategia bancaria en USD - gestionada y declarada
- ✓Capa de fundación para la tenencia si se desea
02 - EL MARCO PENDIENTE
0% territorial - fuente extranjeraPreparación para la ley
El proyecto de 2022 decayó; hay nueva legislación pendiente. El expediente de preparación -gobernanza, PBC y documentación de custodia según patrones internacionales- convierte la estructura en solicitante si se abre un registro.
El Proyecto 697 decayó; hay nuevos borradores pendientes. Compliance de nivel licencia ahora = primeros de la fila después.
- ✓Proyecto 697 - vetado y anulado
- ✓Nueva legislación presentada - pendiente
- ✓Compliance a nivel de licencia igualmente
- ✓Seguimiento legislativo - vigilamos los borradores
- ✓Licencia onshore en paralelo si hace falta
- ✓Primeros de la fila si llega el marco
Los costes y los plazos se confirman para su caso antes de iniciar cualquier trabajo. La ruta societaria y la línea de preparación se dimensionan por separado y están pensadas para converger: nada de lo que se construye ahora se pierde después.
Por qué Panamá
Territorial por diseño, dolarizada por historia.
Sin ley específica, pero con una oferta estructural que pocas licencias igualan: tributación del 0% sobre la fuente extranjera dentro de una tradición jurídica internacional de un siglo.
✓
0% territorial - el producto real
Panamá grava las rentas de fuente panameña; las de fuente extranjera quedan por completo fuera de la red. En los modelos cripto de vocación global, la actividad principal tributa al 0% por diseño del sistema, no por una resolución especial.Fuente extranjera fuera de la red, por diseño.
✓
Un siglo de derecho offshore
Sociedades anónimas, fundaciones y fideicomisos (trusts) pulidos por generaciones de práctica internacional: la caja de herramientas de estructuración es aquí más profunda que en casi ningún otro sitio.La caja de herramientas más profunda.
✓
Herencia bancaria dolarizada
Una economía en USD con uno de los centros bancarios internacionales más antiguos de América Latina: las cuentas se ganan con transparencia y estructura, y nosotros construimos ambas.Se gana con transparencia - la construimos.
✓
Rapidez y coste
Constitución en días, costes de mantenimiento entre los más bajos de la región y el huso horario de Nueva York: las cuentas operativas favorecen a Panamá en cada línea.Días para constituir; costes bajos.
✓
Rumbo favorable a las cripto
La legislación pendiente para regular el sector y reconocer los pagos cripto voluntarios marca el rumbo: Panamá quiere el negocio; el marco va detrás.La nueva legislación marca la intención.
✓
Gana la estructura limpia
Sin licencia tras la que esconderse, lo que leen los bancos y las contrapartes es la estructura misma: gobernanza limpia, análisis de fuente y disciplina de PBC. Construimos a ese nivel.La gobernanza limpia es el producto.
Comparativa
En qué se diferencia Panamá de otras rutas.
Panamá es la apuesta territorial sin licencia con verdadera profundidad jurídica. La comparación completa está abajo.
Panamá frente a otras jurisdicciones
| Parámetro |  Panamá | Otras jurisdicciones |
|---|---|---|
| Licencia hoy | Ninguna - ruta societaria | Regímenes de licencia |
| Base imponible | Territorial - 0% extranjera | Mundial, 9-30% |
| Profundidad jurídica | Un siglo de práctica offshore | Herramientas más nuevas |
| Puesta en marcha | Días | De meses a años |
Licencia hoy
PanamáNinguna - ruta societaria
Otras jurisdiccionesRegímenes de licencia
Base imponible
PanamáTerritorial - 0% extranjera
Otras jurisdiccionesMundial, 9-30%
Profundidad jurídica
PanamáUn siglo de práctica offshore
Otras jurisdiccionesHerramientas más nuevas
Puesta en marcha
PanamáDías
Otras jurisdiccionesDe meses a años
País por país
| País | Tipo de licencia | Fiscalidad | Requisitos |
|---|---|---|---|
| Panamá | Sin ley específica - ruta societaria | Territorial - 0% extranjera | Práctica de PBC; marco pendiente |
 El Salvador | Registro DASP (CNAD) | 0% sobre plusvalías digitales | Registro, 2-4 meses |
 Santa Lucía | VABA clases A-E (FSRA) | Territorial - 0% extranjera | Vehículo IBC, 4-5 meses |
 EAU (Dubái) | VARA VASP según la actividad | 9% IS · 0% personal | Alta exigencia de sustancia, 3-9 meses |
PanamáTipo de licenciaSin ley específica - ruta societaria
FiscalidadTerritorial - 0% extranjera
RequisitosPráctica de PBC; marco pendiente
El SalvadorTipo de licenciaRegistro DASP (CNAD)
Fiscalidad0% sobre plusvalías digitales
RequisitosRegistro, 2-4 meses
Santa LucíaTipo de licenciaVABA clases A-E (FSRA)
FiscalidadTerritorial - 0% extranjera
RequisitosVehículo IBC, 4-5 meses
EAU (Dubái)Tipo de licenciaVARA VASP según la actividad
Fiscalidad9% IS · 0% personal
RequisitosAlta exigencia de sustancia, 3-9 meses
Hacerlo bien
Qué contiene la estructura conforme.Qué contiene la estructura conforme.
Que no haya licencia no significa que no haya estándares: la estructura que opera limpiamente hoy es la solicitante que gana si llega el marco. La lista siguiente es lo que construimos.
01
S.A. panameña: constituida con gobernanza limpia y propiedad transparente hasta los UBO.
02
Capa de fundación: una fundación de interés privado para la tenencia y la sucesión cuando el modelo lo pide.
03
Análisis de fuente: la documentación de fuente extranjera frente a panameña que sostiene la posición del 0%.
04
Práctica de PBC/FT: KYC, monitorización y registros al nivel de sujeto obligado, aplicados voluntariamente a la actividad cripto.
05
Expediente bancario: cuentas en USD gestionadas con plena transparencia ante entidades acordes a los flujos.
06
Libros limpios: una contabilidad que un futuro regulador y los bancos de hoy leen como un activo.
07
Documentación de custodia y sistemas: arquitectura de monederos descrita según estándares internacionales.
08
Contratos y condiciones: documentación de clientes redactada al nivel que exigiría una licencia.
09
Seguimiento legislativo: vigilamos el marco pendiente y actualizamos la estructura conforme avanzan los borradores.
10
Combinación onshore: una mesa con licencia en paralelo si los mercados objetivo la exigen; secuenciamos ambas.
01
S.A. con propiedad transparente.
02
Capa de fundación si se desea.
03
Análisis de fuente defendible.
04
PBC voluntaria de nivel licencia.
05
Banca en USD con transparencia.
06
Libros limpios desde el día uno.
07
Documentación de custodia y sistemas.
08
Contratos de cliente de nivel licencia.
09
Seguimiento legislativo.
10
Combinación onshore si hace falta.
Refleja el derecho general panameño y la práctica de PBC a fecha de 2026. No existe una licencia cripto específica: por escrito, no en letra pequeña.Derecho general + práctica de PBC, a fecha de 2026. No existe licencia: por escrito.
Cómo funciona
De la primera llamada a una estructura operativa.
01
Estrategia y franqueza
La situación real, el mapa de fuente de su modelo y el plan bancario, fijados por escrito antes de constituir nada.Situación, mapa de fuente, banca - por escrito.
02
La S.A. y la fundación
Constitución en días, gobernanza limpia desde el inicio y capa de tenencia añadida si se desea.Días para constituir, gobernanza limpia.
03
Arquitectura de compliance
Práctica de PBC, documentación de fuente, contratos y libros: estándares de nivel licencia, cumplidos voluntariamente.Nivel licencia, de forma voluntaria.
04
Banca y operaciones
Cuentas en USD gestionadas con transparencia; la estructura arranca sobre vías que aguantan.Vías en USD que aguantan.
05
Vigilar y convertir
Seguimiento del marco pendiente: si Panamá legisla, el expediente preparado entra el primero en el registro.Primeros de la fila si Panamá legisla.
Datos clave
Ley específicaNinguna - pendiente
Proyecto de 2022Vetado · anulado
RutaS.A. + práctica de PBC
Puesta en marchaDías
Base imponibleTerritorial
Rentas de fuente extranjera0%
MonedaUSD
Huso horarioAlineado con Nueva York
Quien venda una «licencia cripto panameña» en 2026 está vendiendo papel. El producto real es la estructura, y es una buena estructura.
Sobre el terreno en Panamá
Dirigido desde nuestra oficina de Ciudad de Panamá.
Prifinance - Panamá
Ciudad de Panamá · Panamá
Panama City, Panama
01
Constitución panameña
Estructuras de S.A. y fundación con gobernanza limpia, construidas para las reglas de hoy y para cualquier registro futuro.S.A. + fundación, construidas limpias.
02
El análisis de fuente
La documentación de fuente extranjera que sostiene la posición territorial, redactada de forma defendible desde el primer día.La posición del 0%, documentada.
03
La construcción bancaria
Cuentas en USD con plena transparencia: convencen la estructura y los papeles.Convence la transparencia.
04
Seguimiento y conversión
Seguimiento de la legislación pendiente; el expediente de preparación se actualiza y se presenta si se abre un registro.Listos si se abre el registro.
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Conviene saber
Tributación de las empresas cripto en Panamá.
Territorial por la propia constitución del sistema: las rentas de fuente panameña tributan, las de fuente extranjera no, y el análisis que las separa lo es todo.
Fuente extranjera: 0%
Las rentas obtenidas por actividad fuera de Panamá quedan fuera de la red fiscal: en los modelos cripto de vocación global, los ingresos principales no tributan por diseño.El ingreso principal, sin tributar por diseño.
Fuente local: 25%
Las rentas de fuente panameña soportan el tipo societario general del 25%, relevante cuando el modelo atiende de verdad al mercado local; la línea de la fuente se traza y se documenta.Solo si el modelo es local.
Sin impuesto sobre plusvalías extranjeras
Las plusvalías siguen la misma lógica territorial: las transmisiones de fuente extranjera quedan fuera del sistema.La misma lógica territorial.
Los dividendos siguen la fuente
Las distribuciones de beneficios de fuente extranjera no soportan una carga panameña relevante; el análisis a nivel de propietario se hace en su país de residencia, y allí lo modelamos.Análisis del propietario en su país.
ITBMS del 7%
El equivalente del IVA alcanza a las entregas domésticas de bienes y servicios -rara vez a los flujos del modelo cripto global-, y se planifica donde procede.Solo entregas domésticas.
El análisis es el activo
Todo lo anterior descansa sobre una documentación de fuente defendible: contratos, servidores, equipos y clientes cartografiados. Construimos ese expediente primero, porque es el cimiento de la estructura.Se construye primero, defendible.
Resumen fiscal
Rentas de fuente extranjera0%
Rentas de fuente panameña25%
Plusvalías de fuente extranjera0%
ITBMS (doméstico)7%
MonedaUSD
Normas específicas criptoNinguna - sistema general
*A fecha de 2026. El análisis de fuente lo decide todo: lo documentamos de forma defendible desde el primer día.
Acompañamiento profesional llave en mano
Abogados con experiencia y consultores internacionales.
Ofrecemos acompañamiento integral, desde la constitución de la sociedad y el expediente de solicitud hasta la interlocución con el regulador y la supervisión del compliance, con un enfoque individual para cada cliente.
Oleksii Kindratenko
Construye la solicitud en sí: S.A. panameña, paquete de políticas de PBC/KYC, estructura de capital y altas fiscales. Sus juegos documentales son la razón de que los exámenes terminen en meses y no en años.
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La licencia cripto panameña: respuestas rápidas.
¿Puedo obtener hoy una licencia cripto panameña?+
No: no hay en vigor ninguna ley específica de licencias cripto. El proyecto de 2022 fue vetado parcialmente y anulado por la Corte Suprema y, aunque se ha presentado nueva legislación, sigue pendiente. Quien venda aquí una «licencia» está vendiendo papel.
Entonces, ¿es legal operar sin licencia?+
Operar como sociedad panameña bien gobernada bajo el derecho general, aplicando práctica de PBC y documentando con rigor la fuente fiscal: sí. Los estándares son reales aunque la licencia no lo sea, y son lo que los bancos leen de verdad.
¿Cómo funciona el 0% territorial?+
Panamá solo grava las rentas de fuente panameña. Los ingresos por atender a clientes extranjeros con infraestructura extranjera quedan fuera de la red: al 0% por diseño del sistema. El análisis de fuente que lo acredita es el cimiento que construimos primero.
¿Qué es la legislación pendiente?+
Tras la caída del proyecto de 2022 se ha presentado un nuevo marco para regular el sector y reconocer los pagos cripto voluntarios: el rumbo está claro, el calendario lo marca Panamá. Seguimos los borradores y mantenemos las estructuras de los clientes listas para convertirse.
¿Qué estructura debe construir un operador serio?+
Una S.A. con gobernanza limpia -a menudo bajo una fundación de interés privado-, con análisis de fuente documentado, PBC voluntaria de nivel licencia, banca en USD con plena transparencia y unos libros que un futuro regulador lea como un activo.
¿Cómo es la banca?+
El centro bancario panameño tiene un siglo y es debidamente cauto: las cuentas se ganan con estructura y transparencia. Construimos el expediente bancario junto con la constitución, no después.
¿Y para atender mercados regulados?+
Panamá no concede pasaportes, ni de la UE ni de EE. UU. ni de ningún otro tipo. Cuando los mercados objetivo exigen licencia, combinamos la base panameña con la mesa onshore que corresponda y secuenciamos ambas.
¿Panamá o El Salvador?+
El Salvador ofrece un registro real (CNAD, DASP) con un 0% sobre las plusvalías de activos digitales; Panamá ofrece un derecho societario más profundo y la base territorial sin proceso de licencia. Deciden el modelo y el mercado: estructuramos cualquiera de los dos, o ambos.
¿Por qué no esperar a la ley?+
Porque la estructura funciona hoy: el 0% sobre la fuente extranjera es derecho vigente, no una promesa, y el operador conforme será el primero en entrar en el registro si llega el marco. Prepararse cuesta poco; llegar tarde cuesta posición.
¿Por qué Panamá con nosotros?+
Porque el valor está en los detalles: el expediente de fuente, la gobernanza, los papeles bancarios. Construimos estructuras panameñas al estándar que mantienen las firmas con licencia, que es justo lo que las hace bancables y preparadas para el futuro.
¿Una licencia hoy?+
No - quien la venda, vende papel.
¿Es legal operar?+
Sí - sociedad limpia + PBC + expediente de fuente.
¿El 0%?+
Territorial: la fuente extranjera, fuera de la red.
¿Ley pendiente?+
Nuevos borradores tras caer el proyecto de 2022 - seguidos.
¿La estructura?+
S.A. (+ fundación), compliance de nivel licencia.
¿Banca?+
Se gana con transparencia; se construye en paralelo.
¿Mercados regulados?+
Combinar con mesas onshore - secuenciadas.
¿Frente a El Salvador?+
Allí hay registro; aquí, más herramientas.
¿Por qué no esperar?+
El 0% funciona hoy; la preparación gana la cola.
¿Por qué con nosotros?+
Estándares de firma con licencia: bancable.
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