Las plataformas de pago y comercio, que el regulador nacional AMF requiere para conseguir licencias de criptomonedas, están ingresando al mercado local. Las autoridades del principado regulan de forma oficial los productos financieros basados en instrumentos de cripto como derivados, cuyas operaciones requieren autorización.
La posición de los reguladores locales con respecto a los criptoactivos
La Comisión de Supervisión Financiera destaca que el trabajo con activos de cripto está operativo en todo el territorio de Mónaco exclusivamente en el marco de la legislación vigente, sin regulación especial. Esta actividad también es de alto riesgo, ya que no está respaldada por ninguna garantía.
El regulador no quita importancia a la tecnología blockchain, pero simultáneamente centra la atención de las personas que desean invertir en criptoactivos en la necesidad de:
- asegurarse de que el emisor de criptoactivos tenga la reputación correspondiente (su registro, ubicación, disponibilidad de permisos de trabajo, el tamaño del capital fundacional, la reputación de la administración, etc.);
- entender el origen de los criptoactivos, con los que se realizarán las transacciones;
- evaluar los riesgos relacionados con los criptoactivos;
- evaluar las medidas de protección de los criptoactivos que se almacenan;
- analizar el potencial de liquidez de los criptoactivos, así como los riesgos relacionados con él.
Reglas generales para la concesión de licencias de criptomonedas
Al controlar el negocio de FinTech, Mónaco se basa en las directivas europeas y los principios de su vecino más cercano, Francia (así como en el manejo de una diversa gama de otros asuntos financieros y legales). Por eso, para conseguir la licencia de un intercambio de criptomonedas, un intercambiador o un proveedor de productos/servicios financieros virtuales, tendrá que abrir una sede en el principado. Al registrar una empresa o adquirir un negocio existente, deberá comunicarse con el gobierno: emite permisos y autoriza el cambio de propietario. El capital social de la organización constitutiva (sociedades de personas, sociedades de responsabilidad limitada, sociedades anónimas, etc.) debe ser como mínimo de 150 mil euros.
Las directivas europeas y las normas internas obligan a los no residentes a abrir oficinas “físicas”, alquilando o comprando locales. Para conseguir una licencia de intercambio de criptomonedas, a solicitud de la UE, los propietarios deben:
- contratar personal y directores – la experiencia y capacitación en el campo financiero es obligatoria para estos últimos;
- abrir una cuenta bancaria para transacciones, actividades diarias;
- contratar empleados para monitorear el cumplimiento de los requisitos de la legislación ALD – para evitar el lavado de dinero criminal y el financiamiento del terrorismo;
- preparar descripciones de hardware y software para confirmar que hay suficientes capacidades para el trabajo;
- preparar y entregar al regulador la documentación KYC.
El proceso para conseguir una licencia de intercambio de criptomonedas en Mónaco consiste en los siguientes pasos aproximados:
- Apertura de una empresa local.
- Recopilación de datos sobre los creadores, la administración y los beneficiarios de la empresa de cripto.
- Desarrollar un plan de trabajo y políticas para la empresa, incluyendo temas de cumplimiento.
- Registro y formación de documentación para registrar la licencia de intercambio de criptomonedas en Mónaco, pago de las tasas correspondientes.
- Presentación de la documentación para el registro con la posterior provisión de más detalles a pedido.
- Obtención de la licencia en caso de aprobación.
Esta lista de pasos es aproximada. Los abogados de “Prifinance” estarán encantados de considerar cada caso por separado y elaborar un plan de acción individual para la obtención de la licencia de intercambio de criptomonedas en Mónaco.
Apertura de una empresa de criptomonedas
Para conseguir la licencia de intercambio de criptomonedas en Mónaco, primero es necesario registrar una entidad legal. Este proceso consta de los siguientes pasos:
- Definición de los objetivos comerciales de la futura empresa de criptomonedas.
- Identificación y autorización del nombre de una persona jurídica.
- Recolección de datos sobre los fundadores, beneficiarios y administradores de la empresa, incluyendo datos que confirmen su buena reputación y la ausencia de problemas con la ley.
- Búsqueda de una dirección legal para la futura empresa de criptomonedas.
- Formación del capital autorizado de la empresa.
- Creación y formato de documentos constitutivos y de registro.
- Presentación de documentos para su consideración.
- Registro de la empresa y obtención del permiso para realizar actividades comerciales.
Luego de completar el procedimiento de registro, la empresa creada puede solicitar una licencia de intercambio de criptomonedas en Mónaco. Además, será necesario llevar a cabo varias acciones obligatorias.
Conceptos básicos de cumplimiento
Las regulaciones AML que llevan a cabo sus operaciones en Europa establecen que los intercambios y las empresas que han recibido una licencia para criptomonedas deben analizar de forma exhaustiva los riesgos (realizar la diligencia debida), mantener registros de transacciones “sospechosas” y notificar a los agentes del orden público al respecto. Para trabajar se requiere de normas internas que reduzcan el riesgo de lavado de activos delictivos y políticas de seguridad.
Generalmente hay una extensa gama de requisitos en esta área. Pero cada empresa que reciba una licencia de intercambio de criptomonedas en Mónaco debe, entre otras cosas:
- evaluar los riesgos asociados a los productos con los que trabaja, centrándose principalmente en la naturaleza de los activos y la naturaleza de las transacciones que se realizarán con ellos;
- crear políticas internas para trabajar con criptoactivos;
- designar personas autorizadas para cumplir con las normas de la legislación pertinente, incluida la identificación de transacciones sospechosas;
- monitorear de forma constante las operaciones con criptoactivos;
- solicitar y almacenar datos sobre los clientes de la criptoempresa;
- identificar transacciones sospechosas y realizar inspecciones exhaustivas con respecto a ellas;
- informar a las autoridades pertinentes sobre casos de transacciones que demuestren un riesgo razonable de lavado de dinero ilegal y financiamiento del terrorismo;
- capacitación de los empleados que trabajan con criptoactivos.
Esta es una lista aproximada de acciones que cualquier empresa debe seguir cuando trabaja con criptoactivos en Mónaco. Los abogados de “Prifinance” estarán encantados de crear un plan de acción, tomando en cuenta las características específicas de su negocio.
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