Nikolai Timofejev
15 años en FinTech y pagos. Ajusta su modelo de negocio al alcance de licencia adecuado y dirige el expediente hasta el registro ante la SEC, incluidas la banca y las vías de pago.
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Uno de los mercados cripto con mayor adopción del mundo tiene por fin un reglamento completo: las normas CASP de la SEC de 2025 rigen el sector, el BSP autoriza la parte de pagos - y 120 millones de consumidores nativos digitales están detrás del perímetro. Nosotros llevamos ambos expedientes.
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Filipinas en breve
La mayor adopción del mundo se encuentra con un reglamento de 2025.
Filipinas encabeza año tras año los índices mundiales de adopción cripto: las remesas, el play-to-earn y unas finanzas móviles primero hicieron de los activos digitales un producto de masas mucho antes de que maduraran las normas. Las normas ya han madurado. En mayo de 2025 la SEC publicó su marco CASP -las Memorandum Circulars 04 y 05, serie de 2025-, que obliga a los proveedores de servicios de criptoactivos (CASP) a registrarse con un capital desembolsado mínimo de 100 millones de PHP (excluidas las tenencias cripto), una oficina física en Filipinas y normas de conducta que abarcan desde el marketing hasta la custodia. El Bangko Sentral ng Pilipinas mantiene su propio perímetro: la licencia VASP conforme a la Circular 1108 para los servicios de canje y transferencia que tocan el fiat, donde las nuevas entradas están restringidas desde 2022 y las vías pasan por adquisiciones o por negociación con el BSP.
El resultado es un sistema de dos reguladores con una división clara: la SEC rige la conducta y el registro del sector; el BSP, las vías de pago. Para quien entra, eso significa que la estrategia decide el camino: un registro CASP para negociación y servicios, una solución por el lado del BSP cuando las vías fiat son el núcleo, o ambas. Lo que justifica el esfuerzo es el mercado: 120 millones de consumidores, angloparlantes, nativos móviles y que ya operan a tasas líderes en el mundo. El perímetro es nuevo, la aplicación de la norma es real -la SEC bloquea las plataformas extranjeras no registradas- y el campo con licencia sigue siendo ralo. Esa es la ventana.
La adopción líder mundial se encuentra con un reglamento de 2025: registro CASP ante la SEC (100 M PHP de capital, oficina en Filipinas) más el perímetro VASP del BSP para las vías fiat.
120 millones de consumidores angloparlantes y nativos móviles, y un campo con licencia todavía ralo. La ventana es la clave.
Los dos regímenes
La SEC para el sector, el BSP para las vías.
Las normas CASP de 2025 rigen el registro y la conducta; el régimen VASP del BSP cubre el canje y la transferencia que tocan el fiat. La mayoría de los modelos necesitan lo primero; los modelos centrados en pagos necesitan ambos. Primero fijamos el camino.
La SEC para la conducta y el registro del sector; el BSP para las vías fiat. La estrategia elige el camino.
01 - REGISTRO CASP ANTE LA SEC
Proveedor de servicios de criptoactivos
El marco de 2025 para el sector: registro ante la SEC conforme a las MC 04/05-2025, 100 millones de PHP de capital desembolsado, una oficina en Filipinas y normas de conducta completas: la licencia que legitima el mercado.
El marco de 2025 para el sector: registro ante la SEC conforme a las MC 04/05-2025, 100 millones de PHP de capital desembolsado, una oficina en Filipinas y normas de conducta completas: la licencia que legitima el mercado.
- ✓Canje, negociación y servicios de órdenes
- ✓Monederos, custodia y administración de activos
- ✓Marketing de servicios cripto - regulado
- ✓100 M PHP desembolsados (sin cripto)
- ✓Oficina física y gobernanza local
- ✓Tasa de 50 000 PHP · supervisión anual
02 - VASP DEL BSP · LAS VÍAS FIAT
Régimen de la Circular 1108Licencias del lado de pagos
El canje y la transferencia que tocan el fiat pasan por el régimen VASP del BSP conforme a la Circular 1108, donde las nuevas licencias están restringidas desde 2022 y la entrada se produce mediante adquisiciones, alianzas o negociación con el BSP. Evaluamos con frialdad cuál procede.
Los modelos que tocan el fiat necesitan una respuesta del BSP: licencia, adquisición o alianza, evaluadas con frialdad.
- ✓Canje fiat ↔ cripto y remesas
- ✓Servicios de transferencia bajo supervisión del BSP
- ✓Combinación con EMI para modelos de monedero
- ✓Adquisición de licenciatarios existentes - evaluada
- ✓PBC según los estándares de la AMLC en todo momento
- ✓Vías en pesos con bancos socios
Los costes y los plazos se confirman para su caso antes de iniciar cualquier trabajo. La presentación ante la SEC cuesta 50 000 PHP, con tasas anuales de supervisión según ingresos; los 100 M PHP de capital deben excluir las tenencias cripto; las rutas por el lado del BSP se dimensionan caso por caso.
Por qué Filipinas
La adopción ya está aquí. Las licencias son nuevas.
El marco combina las normas CASP de la SEC de 2025 con el régimen VASP del BSP: un perímetro joven en torno a uno de los mercados cripto más probados.
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Adopción líder mundial
Filipinas encabeza los índices mundiales de adopción: las remesas, el gaming y las finanzas móviles hicieron aquí de las cripto un producto de masas antes que en ningún sitio. A la demanda no hay que convencerla.En lo alto de los índices, año tras año.
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Un reglamento nuevo y exigible
Las normas CASP llegaron en mayo de 2025 con dientes de verdad -capital, conducta, normas de marketing- y la SEC bloquea las plataformas extranjeras no registradas. El campo con licencia es ralo y está defendido.Normas de mayo de 2025; ya hay plataformas bloqueadas.
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120 millones, angloparlantes
Un mercado joven, nativo móvil y de habla inglesa: el alta de clientes, el soporte y el marketing funcionan sin capas de traducción, y el talento se contrata localmente.Sin capa de traducción con el mercado.
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El motor de las remesas
Decenas de miles de millones de dólares llegan al país cada año: el corredor que las cripto siempre han prometido arreglar. Dar vías con licencia a este mercado es una oportunidad estructural, no cíclica.Decenas de miles de millones en flujos.
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Dos reguladores, carriles claros
La SEC para la conducta y el registro del sector, el BSP para las vías fiat: una división legible que permite a la estrategia elegir el camino en vez de adivinar perímetros.Conducta SEC · vías BSP.
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Economía del primero en llegar
Los 100 M PHP de capital filtran el campo; quien se registra pronto encuentra una demanda líder mundial con pocos competidores con licencia. La ventana es la clave.100 M PHP filtran el campo por usted.
Comparativa
En qué se diferencia Filipinas de otras rutas.
Filipinas cambia juventud regulatoria por la demanda más probada de la región. La comparación está abajo.
Filipinas frente a otras jurisdicciones
| Parámetro |  Filipinas | Otras jurisdicciones |
|---|---|---|
| Régimen regulatorio | CASP de la SEC (2025) + VASP del BSP | Regímenes de un solo regulador |
| Adopción | En lo alto de los índices | En general, menor |
| Listón de capital | 100 M PHP (≈1,7 M USD) | Rango 40 k-3 M USD |
| Antigüedad del perímetro | 2025 - campo aún ralo | Mercados asentados y saturados |
Régimen regulatorio
FilipinasCASP de la SEC (2025) + VASP del BSP
Otras jurisdiccionesRegímenes de un solo regulador
Adopción
FilipinasEn lo alto de los índices
Otras jurisdiccionesEn general, menor
Listón de capital
Filipinas100 M PHP (≈1,7 M USD)
Otras jurisdiccionesRango 40 k-3 M USD
Antigüedad del perímetro
Filipinas2025 - campo aún ralo
Otras jurisdiccionesMercados asentados y saturados
País por país
| País | Tipo de licencia | Fiscalidad | Requisitos |
|---|---|---|---|
| Filipinas | CASP SEC + VASP BSP | 25% IS · 20% pymes | 100 M PHP de capital, oficina en PH |
 Singapur | Licencias MAS (PSA/FSM) | 17% IS · sin plusvalías | 9-12+ meses, selectivo |
 Tailandia | 6 licencias digitales (SEC/MoF) | 20% IS · 0% personal hasta 2029 | Mesa madura, supervisión real |
 EAU (Dubái) | VARA VASP según la actividad | 9% IS · 0% personal | Alta exigencia de sustancia, 3-9 meses |
FilipinasTipo de licenciaCASP SEC + VASP BSP
Fiscalidad25% IS · 20% pymes
Requisitos100 M PHP de capital, oficina en PH
SingapurTipo de licenciaLicencias MAS (PSA/FSM)
Fiscalidad17% IS · sin plusvalías
Requisitos9-12+ meses, selectivo
TailandiaTipo de licencia6 licencias digitales (SEC/MoF)
Fiscalidad20% IS · 0% personal hasta 2029
RequisitosMesa madura, supervisión real
EAU (Dubái)Tipo de licenciaVARA VASP según la actividad
Fiscalidad9% IS · 0% personal
RequisitosAlta exigencia de sustancia, 3-9 meses
Antes de solicitar
Requisitos del registro CASP.Requisitos del registro CASP.
Las MC 04 y 05 de 2025 definen el expediente: capital, presencia y conducta que examinará un regulador de valores. La lista siguiente es lo que contiene una solicitud que pasa.
01
Entidad filipina: sociedad registrada localmente; los grupos extranjeros estructuran la propiedad dentro de las reglas de participación extranjera.
02
Capital: 100 millones de PHP desembolsados como mínimo, excluidas las tenencias de criptoactivos, acreditados y mantenidos.
03
Oficina física: un establecimiento real en Filipinas con gobernanza local y una dirección localizable.
04
Consejeros y directivos idóneos: antecedentes limpios, competencia y propiedad transparente hasta los UBO.
05
Presentaciones de registro: la solicitud CASP ante la SEC con una tasa de 50 000 PHP y tasas anuales de supervisión según ingresos.
06
Marco de conducta: normas de marketing, información y alta de clientes conforme a las directrices CASP.
07
Custodia y segregación: diseño de protección de activos de clientes acorde con las directrices de 2025.
08
Programa de PBC/FT: KYC, monitorización y reporting al nivel de la AMLC, con un responsable de compliance designado.
09
Documentación de sistemas: arquitectura de plataforma, monederos y seguridad que la SEC pueda revisar.
10
Para las vías fiat, la cuestión del BSP -licencia VASP, adquisición o alianza- se dimensiona dentro de la estrategia de entrada.
01
Sociedad filipina, participación conforme.
02
100 M PHP desembolsados (sin cripto).
03
Oficina física y gobernanza local.
04
Consejeros y directivos idóneos.
05
50 000 PHP + tasas anuales.
06
Normas de conducta y marketing.
07
Diseño de custodia y segregación.
08
PBC nivel AMLC con responsable.
09
Documentación de sistemas revisable.
10
Vía BSP evaluada si el fiat es el núcleo.
Refleja las MC 04/05 s.2025 de la SEC y la Circular 1108 del BSP a fecha de 2026. La SEC publica advertencias contra las plataformas no registradas: el perímetro se hace cumplir.MC 04/05 s.2025 de la SEC + Circular 1108 del BSP, a fecha de 2026.
Cómo funciona
De la primera llamada al registro de la SEC.
01
Perímetro y estrategia
Solo CASP, la vía BSP o ambas: fijamos por escrito la ruta, el plan de capital y el calendario.CASP, vía BSP o ambas - por escrito.
02
Sociedad filipina y capital
Constitución de la sociedad dentro de las reglas de participación, capitalización de 100 M PHP y la oficina que exigen las normas.Sociedad + 100 M PHP acreditados.
03
El expediente de solicitud
Registro CASP, marco de conducta, custodia y documentación de PBC, montados conforme a las MC 04/05-2025.Conforme a MC 04/05 - completo primero.
04
Examen de la SEC
Rondas de preguntas con una mesa joven que va creando práctica: 6-10 meses previstos. Respondemos a todas las rondas.6-10 meses; los primeros marcan precedente.
05
Registro y operación
Inscripción en el registro, lanzamiento bajo supervisión y el desarrollo del lado BSP cuando las vías fiat son el núcleo.Inscripción; después, desarrollo del BSP.
Datos clave
Regulador del sectorSEC - normas CASP
Regulador de pagosBSP - Circular 1108
Normas publicadas30 de mayo de 2025
Capital CASP100 M PHP desembolsados
Tasa de presentación50 000 PHP
En la práctica6-10 meses previstos
Impuesto de sociedades25% · 20% pymes
Mercado120 M · líder en adopción
Un perímetro joven en torno a una demanda probada: los expedientes tempranos y completos encuentran el campo competitivo más ralo que este mercado tendrá jamás.
Sobre el terreno en Filipinas
Dirigido desde nuestra oficina de Manila.
Prifinance - Filipinas
Manila · Filipinas
Manila, Philippines
01
Constitución de sociedad filipina
Constitución de la sociedad dentro de las reglas de participación extranjera, domicilio social y la gobernanza que la SEC espera, estructurada para el registro.Sociedad con participación conforme.
02
El expediente CASP
Solicitud, marco de conducta, diseño de custodia y paquete de PBC conforme a las MC 04/05-2025: los redactamos nosotros y los defendemos durante el examen de la SEC.Expediente MC 04/05 - defendido en rondas.
03
La estrategia ante el BSP
Evaluación del lado VASP: opciones de licencia, objetivos de adquisición o alianzas con bancos y EMI; la valoración fría antes de mover capital.Evaluación franca antes de mover capital.
04
Sustancia y plantilla
Consejeros, compliance y personal de soporte contratados en la amplia cantera angloparlante de Manila, reunidos con criterio práctico.Contrataciones en Manila, con criterio práctico.
También tenemos oficinas en
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Conviene saber
Tributación de las empresas cripto en Filipinas.
Tributación societaria ordinaria de la era CREATE, sin gravámenes específicos para las cripto, sobre un mercado cuyos flujos brutos son el argumento.
Impuesto de sociedades 25%
El tipo general del marco CREATE, con un 20% para las sociedades más pequeñas por debajo de los umbrales de renta y activos; se aplican las deducciones ordinarias.20% para las pequeñas que cualifican.
Sin impuesto cripto específico
Filipinas no ha aprobado ningún gravamen cripto separado: las ganancias y los ingresos tributan por las reglas generales según el tipo de contribuyente, con una doctrina del BIR en evolución.Reglas generales; doctrina BIR en evolución.
IVA del 12%
El IVA general se aplica a comisiones y servicios según los principios generales; el tratamiento por producto se planifica en el modelo, no se descubre después.Planificado en el modelo desde el inicio.
Retenciones y dividendos
La retención sobre dividendos se sitúa en 10-25% según el perceptor y el convenio: la red abarca 40+ acuerdos, y las estructuras se modelan con limpieza.40+ convenios lo atenúan.
La economía de las remesas
Volúmenes de corredor medidos en decenas de miles de millones al año son la base de ingresos por la que compiten las vías con licencia: la economía unitaria parte de los flujos, no de la especulación.Financian el modelo los flujos, no la especulación.
Regímenes de incentivos
El régimen PEZA y otros afines premian las operaciones tecnológicas cualificadas: los centros de desarrollo y soporte suelen encajar; lo evaluamos en la estructuración.Las operaciones tech suelen cualificar.
Resumen fiscal
Impuesto de sociedades25%
Sociedades pequeñas20%
Impuesto cripto específicoNinguno
IVA general12%
Retención sobre dividendos10-25% · convenios
Convenios de doble imposición40+
*Cifras a fecha de 2026. La doctrina del BIR sobre activos digitales sigue desarrollándose: la seguimos y posicionamos las declaraciones de forma defendible.
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Oleksii Kindratenko
Construye la solicitud en sí: sociedad filipina, paquete de políticas de PBC/KYC, estructura de capital y altas fiscales. Sus juegos documentales son la razón de que los exámenes terminen en meses y no en años.
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La licencia cripto filipina - lo que preguntan los clientes.
¿Qué licencia necesita un negocio cripto en Filipinas?+
El registro como proveedor de servicios de criptoactivos (CASP) ante la SEC conforme a las Memorandum Circulars 04 y 05, serie de 2025, que abarcan casas de canje, monederos, custodia e incluso el marketing de servicios cripto. El canje y la transferencia que tocan el fiat quedan además dentro del perímetro VASP del BSP, conforme a la Circular 1108.
¿Cuáles son los requisitos CASP de la SEC?+
Un capital desembolsado mínimo de 100 millones de PHP excluidas las tenencias cripto, una oficina física en Filipinas, directivos idóneos, normas de conducta y custodia conforme a las directrices, una tasa de presentación de 50 000 PHP y tasas anuales de supervisión según ingresos.
¿Cómo se relacionan los regímenes de la SEC y del BSP?+
Carriles claros: la SEC rige el registro y la conducta del sector; el BSP autoriza el lado de los pagos -canje y transferencia en fiat-. Los modelos centrados en la negociación empiezan por el registro CASP; los centrados en pagos necesitan además una respuesta del lado del BSP.
¿Pueden las nuevas firmas obtener una licencia VASP del BSP?+
El BSP restringió las nuevas licencias VASP desde 2022 y, desde entonces, la entrada se produce mediante la adquisición de licenciatarios existentes, alianzas con bancos y EMI o negociación directa con el BSP. Evaluamos qué ruta es realista para su modelo antes de mover capital.
¿Cuánto tarda el registro CASP?+
La mesa es joven -las normas son de mayo de 2025- y la práctica se está formando; planificamos 6-10 meses para expedientes completos, con los primeros solicitantes marcando el precedente.
¿Qué sustancia se espera?+
Una sociedad filipina estructurada dentro de las reglas de participación extranjera, una oficina local real, una dirección localizable, 100 M PHP de capital acreditado y sistemas que la SEC pueda revisar.
¿Cómo tributan las empresas cripto?+
Tipos ordinarios de la era CREATE: un 25% de impuesto de sociedades (20% para las sociedades pequeñas que cualifican), un 12% de IVA sobre comisiones y servicios según los principios generales y ningún gravamen cripto específico.
¿Por qué merece este mercado un listón de capital de 100 M PHP?+
Porque la adopción ya es líder mundial: corredores de remesas de decenas de miles de millones, una población joven angloparlante que opera primero desde el móvil y un campo con licencia adelgazado por el mismo listón de capital que usted supera. La demanda está probada; la competencia, filtrada.
¿Qué ocurre con las plataformas no registradas?+
La SEC publica advertencias y actúa para bloquear las plataformas extranjeras no registradas: la aplicación de la norma llegó junto con las reglas, y eso es lo que da valor al registro.
¿Por qué Filipinas y no Singapur o Tailandia?+
Singapur es una apuesta de sede con licencias selectivas; Tailandia premia su perímetro doméstico. Filipinas es la apuesta por la demanda: la población con la adopción cripto más probada del mundo, un reglamento nuevo y un campo todavía ralo. Los grupos que construyen para usuarios del Sudeste Asiático empiezan donde están los usuarios.
¿Qué licencia hace falta?+
Registro CASP ante la SEC; VASP del BSP para las vías fiat.
¿Requisitos CASP?+
100 M PHP, oficina en PH, directivos evaluados.
¿SEC o BSP?+
Conducta frente a vías de pago - carriles claros.
¿Nuevas licencias del BSP?+
Restringidas desde 2022 - adquisiciones/alianzas.
¿Cuánto tarda?+
6-10 meses; mesa joven, práctica en formación.
¿Sustancia?+
Oficina real, dirección localizable, capital acreditado.
¿Impuestos de la sociedad?+
25% IS (20% pymes); 12% IVA; sin gravamen cripto.
¿Por qué el listón de capital?+
Filtra el campo en un mercado probado.
¿Plataformas no registradas?+
Bloqueadas - la supervisión llegó con las normas.
¿Por qué Filipinas?+
La apuesta por la demanda: construya donde están los usuarios.
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