Nikolai Timofejev
15 años en FinTech y pagos. Ajusta su modelo de negocio a la estructura adecuada y dirige el expediente hasta un lanzamiento conforme, incluidas la banca y las vías de pago.
Obtenga una licencia cripto en Colombia.
Colombia no tiene licencia cripto específica, y lo decimos con claridad. El proyecto de ley se estancó y el sandbox cerró. Lo que funciona: una sociedad bien gobernada con AML de verdad - reportes a la UIAF y un programa SAGRILAFT - dentro de un mercado grande y de rápida adopción. Nosotros lo estructuramos con honestidad.
27 años
en el mercado internacionalen el mercado
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Colombia en breve
Sin licencia: una sociedad conforme que funciona.
Colombia no tiene una licencia cripto o VASP específica, y nadie puede vendérsela. Las cripto no tienen curso legal ni se tratan como valores; el proyecto de ley de criptoactivos que habría creado un marco se debatió en el Congreso y se estancó por falta de consenso, y el sandbox regulatorio de la Superintendencia Financiera - donde corrieron pilotos controlados entre bancos y plataformas cripto - expiró a finales de 2023. El panorama es honesto y concreto: la actividad cripto es legal y está muy extendida, pero descansa sobre el régimen general de sociedades y el sistema antiblanqueo, no sobre una autorización propia.
En la práctica, eso significa una ruta de compliance real en lugar de una licencia. Un negocio cripto opera a través de una sociedad colombiana bien gobernada, reporta a la UIAF - la unidad de inteligencia financiera - como sujeto obligado y mantiene un programa antiblanqueo SAGRILAFT al estándar de la Superintendencia de Sociedades. La Superintendencia Financiera ya ha señalado expectativas más estrictas de AML y KYC para el sector, así que el listón sube incluso sin ley de licencias. El mercado es grande y la adopción, alta: hacerlo bien merece la pena. Nosotros construimos la estructura conforme y seguimos la legislación pendiente para que usted sea el primero de la fila si el marco finalmente se aprueba.
Sin licencia cripto específica en Colombia, con honestidad. El proyecto se estancó y el sandbox cerró en 2023. La ruta real: una sociedad gobernada más AML - reportes a la UIAF y un programa SAGRILAFT.
Las cripto son legales y la adopción es alta; los estándares son reales aun sin licencia. El impuesto de sociedades pesa un 35%, así que construimos la estructura con deliberación a su alrededor.
El panorama honesto
La ruta de sociedad con AML - preparación para una ley.
Dos líneas de trabajo: la estructura de sociedad más AML que ya opera, y el seguimiento que la convierte si Colombia legisla por fin. Ambas se dimensionan antes de iniciar cualquier trabajo.
La ruta de sociedad + AML opera ya; un expediente de preparación la convierte si Colombia legisla por fin.
01 - SOCIEDAD + AML · LA RUTA
Sociedad gobernada, AML real
La estructura que funciona: una sociedad colombiana con gobernanza limpia, reportes a la UIAF como sujeto obligado y un programa AML SAGRILAFT al estándar de la Superintendencia de Sociedades - lícita y creíble, sin licencia específica porque no existe ninguna.
La estructura que funciona: una sociedad colombiana con gobernanza limpia, reportes a la UIAF como sujeto obligado y un programa AML SAGRILAFT al estándar de la Superintendencia de Sociedades - lícita y creíble, sin licencia específica porque no existe ninguna.
- ✓Sociedad colombiana con gobernanza limpia
- ✓Reportes a la UIAF como sujeto obligado
- ✓Programa AML/CFT SAGRILAFT
- ✓KYC, monitoreo y registros
- ✓Expectativas crecientes de la SFC, cubiertas
- ✓Banca gestionada con plena transparencia
02 - PREPARACIÓN PARA UNA LEY
Mercado grande y de alta adopciónPreparados si se legisla
El proyecto se estancó, pero la presión por un marco continúa. El expediente de preparación - gobernanza, AML y documentación de custodia según patrones de nivel licencia - convierte la estructura en solicitante si Colombia legisla.
El proyecto se estancó pero la presión continúa: compliance de nivel licencia ahora = primeros de la fila si llega un marco.
- ✓Proyecto de criptoactivos estancado - seguido
- ✓La SFC señala AML/KYC más estrictos
- ✓Compliance a nivel de licencia igualmente
- ✓Seguimiento legislativo - vigilamos los borradores
- ✓Primeros de la fila si llega un marco
- ✓Combinación offshore donde el mercado lo exija
Los costes y los plazos se confirman para su caso antes de iniciar cualquier trabajo. En Colombia no existe una licencia cripto específica: la ruta real es la sociedad con AML, y somos francos en que se trata de una estructura de compliance, no de una autorización.
Por qué Colombia
Un mercado grande, abordado con honestidad.
Sin ley específica, pero con un mercado enorme y de alta adopción donde una sociedad debidamente conforme resulta una base creíble y bancable.
✓
Un gran mercado de adopción
Colombia tiene una de las bases de usuarios cripto más activas de América Latina. La demanda es real y profunda: por eso vale la pena construir una estructura conforme y bancable para atenderla dentro de la ley.Una de las bases de usuarios más activas de la región.
✓
Operar es legal
Las cripto no están prohibidas: simplemente carecen de licencia. Operar mediante una sociedad gobernada con AML real es lícito, y los estándares que usted cumple son lo que los bancos y las contrapartes leen de verdad.Sin prohibición, sin licencia; la ruta AML es lícita.
✓
Un estándar AML definido
Los reportes a la UIAF y el programa SAGRILAFT fijan un listón de compliance claro y exigible. Cumplirlo hace creíble al negocio: aquí el producto es la sustancia, porque no hay insignia de licencia en la que apoyarse.UIAF + SAGRILAFT: un listón claro y exigible.
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Una gran economía regional
Una de las mayores economías de América Latina, con una escena fintech en crecimiento y alcance en español por toda la región. Una base sensata desde la que atender los mercados vecinos.Alcance en español por toda la región.
✓
El rumbo del marco
La Superintendencia Financiera sigue endureciendo las expectativas de AML y el marco reaparece periódicamente en el Congreso. Construir hoy a nivel de licencia significa estar preparado si la ley por fin llega.La SFC endurece; el marco reaparece periódicamente.
✓
Asesoramiento honesto
Nuestro valor aquí es la franqueza. No venderemos una «licencia» colombiana que no existe: construimos la estructura conforme real y le decimos con claridad dónde están sus límites.No vendemos una licencia que no existe.
Comparativa
En qué se diferencia Colombia de otras rutas.
Colombia es la apuesta por la sociedad conforme en un mercado grande, no un régimen de licencias. La comparación honesta está abajo.
Colombia frente a otras jurisdicciones
| Parámetro |  Colombia | Otras jurisdicciones |
|---|---|---|
| Régimen | Sociedad + AML, sin licencia específica | Licencias VASP específicas |
| Base AML | Reportes UIAF + SAGRILAFT | Supervisión basada en licencia |
| Impuesto de sociedades | 35% | A menudo más bajo |
| Mercado | Grande, alta adopción | Variable |
Régimen
ColombiaSociedad + AML, sin licencia específica
Otras jurisdiccionesLicencias VASP específicas
Base AML
ColombiaReportes UIAF + SAGRILAFT
Otras jurisdiccionesSupervisión basada en licencia
Impuesto de sociedades
Colombia35%
Otras jurisdiccionesA menudo más bajo
Mercado
ColombiaGrande, alta adopción
Otras jurisdiccionesVariable
País por país
| País | Tipo de licencia | Fiscalidad | Requisitos |
|---|---|---|---|
| Colombia | Sociedad + AML (sin licencia específica) | 35% sociedades | UIAF + SAGRILAFT |
 Chile | Registro Ley Fintech (CMF) | 27% sociedades | Registro + autorización |
 Brasil | VASP bajo la Ley 14.478 (BCB) | 34% combinado | Supervisión del Banco Central |
 El Salvador | Registro DASP (CNAD) | 0% sobre plusvalías digitales | Registro, 2-4 meses |
ColombiaTipo de licenciaSociedad + AML (sin licencia específica)
Fiscalidad35% sociedades
RequisitosUIAF + SAGRILAFT
ChileTipo de licenciaRegistro Ley Fintech (CMF)
Fiscalidad27% sociedades
RequisitosRegistro + autorización
BrasilTipo de licenciaVASP bajo la Ley 14.478 (BCB)
Fiscalidad34% combinado
RequisitosSupervisión del Banco Central
El SalvadorTipo de licenciaRegistro DASP (CNAD)
Fiscalidad0% sobre plusvalías digitales
RequisitosRegistro, 2-4 meses
Hacerlo bien
Qué contiene la estructura conforme.Qué contiene la estructura conforme.
Que no haya licencia no significa que no haya estándares: las obligaciones ante la UIAF y bajo SAGRILAFT son reales. La lista siguiente es lo que construimos.
01
Sociedad colombiana: constituida con gobernanza limpia y propiedad transparente hasta los UBO.
02
Registro y reportes ante la UIAF: como sujeto obligado, con reportes de operaciones sospechosas y presentaciones periódicas.
03
Programa SAGRILAFT: el sistema de autocontrol y gestión del riesgo de blanqueo, al estándar de la Superintendencia de Sociedades.
04
KYC y monitoreo: debida diligencia del cliente, seguimiento continuo y registros conforme a las normas AML colombianas.
05
Oficial de cumplimiento designado: con autoridad real dentro de la organización.
06
Expectativas crecientes de la SFC: los estándares más estrictos de AML y KYC que señala la Superintendencia Financiera, cubiertos por completo.
07
Documentación de custodia y sistemas: arquitectura de monederos descrita según estándares internacionales.
08
Expediente bancario: cuentas gestionadas con plena transparencia y acordes a los flujos.
09
Libros limpios: una contabilidad que un banco y un futuro regulador leen como un activo.
10
Seguimiento legislativo: el marco pendiente vigilado y la estructura actualizada conforme avanzan los borradores.
11
Combinación offshore: una base con licencia en paralelo cuando los mercados objetivo la exigen.
01
Sociedad colombiana con gobernanza limpia.
02
Registro y reportes UIAF como sujeto obligado.
03
Programa AML/CFT SAGRILAFT.
04
KYC, monitoreo y registros.
05
Oficial de cumplimiento designado.
06
Expectativas AML/KYC de la SFC, cubiertas.
07
Documentación de custodia y sistemas.
08
Expediente bancario con plena transparencia.
09
Libros limpios desde el día uno.
10
Seguimiento legislativo.
11
Combinación offshore si hace falta.
Refleja el derecho societario general de Colombia y el marco AML (UIAF, SAGRILAFT) a fecha de 2026. No existe una licencia cripto específica: por escrito, no en letra pequeña. El sandbox cerró en 2023 y el proyecto de ley sigue estancado.Derecho societario general + AML (UIAF, SAGRILAFT), a fecha de 2026. Sin licencia; sandbox cerrado en 2023.
Cómo funciona
De la primera llamada a una estructura conforme.
01
Estrategia y honestidad
La situación real, sus obligaciones AML y el plan bancario, fijados por escrito antes de constituir nada.Situación, obligaciones AML, banca - por escrito.
02
Sociedad y gobernanza
Constitución colombiana con gobernanza limpia y propiedad transparente: la base que la ruta AML necesita.Constitución, gobernanza limpia, UBO.
03
UIAF y SAGRILAFT
Registro, reportes y un programa SAGRILAFT completo con oficial de cumplimiento designado - construido al estándar.Registro, reportes, programa, oficial.
04
Banca y operaciones
Cuentas gestionadas con transparencia; la estructura arranca sobre vías que aguantan.Cuentas con transparencia; vías que aguantan.
05
Vigilar y convertir
El marco pendiente, seguido de cerca: si Colombia legisla, el expediente preparado entra el primero.Primeros de la fila si Colombia legisla.
Datos clave
Ley específicaNinguna - estancada
RutaSociedad + AML
Reportes AMLUIAF
Sistema AMLSAGRILAFT
Presión supervisoraSFC endureciendo
SandboxCerrado en 2023
Impuesto de sociedades35%
MercadoGrande, alta adopción
Quien venda una «licencia cripto colombiana» en 2026 está vendiendo papel. El producto honesto es la sociedad conforme con su estructura AML, y es una estructura real y bancable.
Sobre el terreno en Colombia
Dirigido desde nuestra oficina de Dubái, con abogados colombianos.
Prifinance - mesa Colombia
Bogotá · Colombia
Bogotá, Colombia
01
Constitución colombiana
Creación de la sociedad con gobernanza limpia: la capa societaria sobre la que descansa la ruta AML, bien construida.Gobernanza limpia: la base de la ruta AML.
02
UIAF y SAGRILAFT
Registro y reportes ante la UIAF más un programa AML SAGRILAFT completo - redactado, presentado y mantenido al estándar.Registro, reportes y programa - mantenidos.
03
Oficial de cumplimiento y monitoreo
Un oficial de cumplimiento y el KYC y monitoreo continuos que exigen las expectativas crecientes de la SFC.Un oficial de cumplimiento y el monitoreo.
04
Banca y preparación
Cuentas gestionadas con transparencia y el expediente de preparación al día, para que usted entre el primero si se aprueba un marco.Cuentas con transparencia; listos para una ley futura.
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Conviene saber
Tributación de las empresas cripto en Colombia.
No hay gravamen societario específico para cripto: los beneficios soportan el 35% colombiano, uno de los tipos más altos de la región, así que la posición fiscal se planifica con deliberación desde el principio.
Tipo societario del 35%
El impuesto general sobre la renta de sociedades es del 35% sobre los beneficios, entre los tipos más altos de América Latina. Lo modelamos con cuidado, porque es un lastre real que la estructura debe tener en cuenta.Entre los más altos de la región - modelado.
Cripto como renta ordinaria
Los ingresos por trading de cripto se tratan por lo general como renta ordinaria, gravada en personas físicas a tipos progresivos de hasta el 39%. Cuando los activos se mantienen más de dos años, la ganancia puede acogerse al 15% como ganancia ocasional.Hasta 39% en personas físicas; 15% tras 2 años.
Consideraciones de IVA
El IVA colombiano alcanza a las prestaciones de servicios de la manera habitual; cómo se proyecta sobre los ingresos por comisiones cripto depende de la actividad. Planificamos la posición en lugar de asumir una exención.Según el servicio - planificado, no asumido.
El tipo alto condiciona la estructura
Con un 35%, Colombia no es una base de baja tributación. Para los modelos de vocación internacional, evaluamos si la sociedad colombiana conforme es el corazón operativo o un nodo dentro de una estructura más amplia y declarada con honestidad.Colombia como corazón, o un nodo honesto.
Una administración fiscal digital
La DIAN opera sistemas cada vez más digitales con obligaciones claras. Las posiciones pueden documentarse y verificarse, lo que ayuda mientras la práctica fiscal cripto sigue asentándose sin una ley específica.DIAN - posiciones verificables.
Los registros sirven a ambos
Los registros que exigen la UIAF y SAGRILAFT también sostienen la posición fiscal: unos libros de nivel compliance sirven igualmente ante la administración tributaria.Libros de nivel compliance sirven al fisco.
Resumen fiscal
Impuesto de sociedades35%
Cripto (personas físicas)Hasta 39% ordinaria
Tenencia > 2 años15% ganancia ocasional (posible)
IVASegún el servicio
MonedaCOP
Normas específicas criptoNinguna - sistema general
*A fecha de 2026. Con un 35%, el tipo societario es un factor real: construimos la estructura con honestidad a su alrededor.
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Construye la solicitud en sí: sociedad colombiana, paquete SAGRILAFT y UIAF, estructura de capital y altas fiscales. Sus juegos documentales son la razón de que los exámenes terminen en meses y no en años.
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¿Existe una licencia cripto en Colombia?+
No: no hay licencia cripto o VASP específica. El proyecto de ley de criptoactivos se estancó en el Congreso y el sandbox de la Superintendencia Financiera cerró a finales de 2023. Quien venda una «licencia cripto colombiana» describe algo que no existe.
Entonces, ¿operar es legal?+
Sí, cuando se hace bien. Las cripto no están prohibidas: carecen de licencia. Operar mediante una sociedad colombiana gobernada que cumple sus reportes a la UIAF y mantiene un programa AML SAGRILAFT es lícito, y esos estándares son lo que los bancos leen.
¿Qué son los reportes a la UIAF?+
La UIAF es la unidad de inteligencia financiera de Colombia. Los negocios cripto le reportan como sujetos obligados - operaciones sospechosas y presentaciones periódicas - dentro del sistema antiblanqueo del país.
¿Qué es SAGRILAFT?+
SAGRILAFT es el sistema de autocontrol y gestión del riesgo de blanqueo que la Superintendencia de Sociedades exige a los negocios obligados: evaluación de riesgos, KYC, monitoreo y un oficial de cumplimiento designado. Lo construimos al estándar.
¿Llegará una ley de licencias?+
Puede ser. El marco ya ha reaparecido en el Congreso y la Superintendencia Financiera sigue endureciendo las expectativas de AML. Seguimos los borradores y mantenemos su estructura lista para convertirse, de modo que sea el primero si una ley se aprueba.
¿Cómo tributan las empresas cripto?+
Un 35% de sociedades sobre los beneficios, entre los tipos más altos de la región. Las ganancias cripto de personas físicas tributan por lo general como renta ordinaria hasta el 39%, con un posible 15% de ganancia ocasional tras dos años de tenencia.
¿Merece la pena el mercado pese al impuesto?+
Para muchos, sí. Colombia tiene una de las mayores bases de usuarios cripto de América Latina. Con el 35% sobre la mesa, evaluamos con honestidad si la sociedad colombiana es el corazón operativo o un nodo dentro de una estructura más amplia.
¿Por qué Colombia con nosotros?+
Porque el valor está en el detalle del compliance: los reportes a la UIAF, el programa SAGRILAFT, el expediente bancario. Construimos estructuras colombianas al estándar que mantienen las firmas con licencia, que es lo que las hace bancables y preparadas para el futuro.
¿Hay licencia cripto?+
No: el proyecto se estancó; el sandbox cerró en 2023.
¿Operar es legal?+
Sí - sociedad gobernada + UIAF + SAGRILAFT.
¿Reportes UIAF?+
Reportes a la inteligencia financiera como sujeto obligado.
¿SAGRILAFT?+
El sistema AML de riesgos exigido - construido al estándar.
¿Vendrá una ley?+
Puede ser - ya reapareció antes; seguimos los borradores.
¿Impuestos de la empresa?+
35% de sociedades; personas físicas hasta 39%.
¿Merece la pena pese al impuesto?+
A menudo sí: un gran mercado, modelado con honestidad.
¿Por qué con nosotros?+
El detalle del compliance la hace bancable.
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