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La Comisión para el Mercado Financiero. Lleva el Registro de Corredores de Bolsa y Agentes de Valores conforme al art. 24 de la Ley 18.045, autoriza la existencia de las administradoras generales de fondos conforme a los arts. 3 y 4 de la Ley 20.712 y lleva el Registro de Prestadores de Servicios Financieros de la Ley Fintec (Ley 21.521, arts. 5 a 7).

La pertenencia a una bolsa. El art. 24 llama corredores de bolsa a los intermediarios que son miembros de una bolsa de valores y agentes de valores a los que operan fuera de ella; ambos se inscriben en el mismo registro de la CMF con el mismo umbral de 6 000 UF, y el corredor es miembro de la Bolsa de Santiago.

Un patrimonio mantenido de forma permanente en 6 000 UF, o en 14 000 UF si la firma compra y vende además por cuenta propia (art. 26 d), más una garantía inicial de 4 000 UF en dinero, boleta bancaria, póliza de seguro o acciones prendadas (art. 30). La UF está indexada a la inflación, de modo que el umbral conserva su valor real.

Treinta días desde la solicitud para el registro, con el plazo suspendido mientras la CMF pide antecedentes y la inscripción dentro de los tres días siguientes (art. 28). Una inscripción Fintec se resuelve en 30 días hábiles (art. 6) y cada autorización de servicio en seis meses como máximo (art. 7). Para una AGF la ley no imprime plazo, y la CMF no publica estadísticas de tramitación.

Una inscripción más una autorización por cada servicio de asesoría de inversión, enrutamiento de órdenes, intermediación de instrumentos financieros y custodia (Ley 21.521, arts. 3, 5 y 7), con el mínimo del art. 11 -el mayor entre 5 000 UF y el 3% de los activos ponderados por riesgo, que la CMF puede elevar al 6%- vinculando solo una vez alcanzados sus umbrales de volumen.

Sí. El art. 24 admite personas naturales en el registro de corredores y agentes, con las mismas condiciones del art. 26; conforme a la NCG 502 una persona natural también puede inscribirse como prestador Fintec, pero solo para asesoría de inversión a personas identificadas, como mucho 100 000 en 12 meses.

No sin presencia en Chile. No existe pasaporte: una entidad extranjera bajo el régimen Fintec debe establecer una agencia en Chile salvo que atienda solo a inversionistas calificados (NCG 502). Los arts. 24 a 30 de la Ley 18.045 no exigen nacionalidad ni domicilio y no limitan la propiedad extranjera.

Primera Categoría al 27% conforme al art. 14 A, o al 25% bajo el régimen Pro Pyme del art. 14 D N° 3; el Impuesto Adicional del 35% sobre las remesas a no residentes con crédito por el impuesto de sociedades pagado, e IVA del 19% con los intereses exentos conforme al art. 12 E N° 10 del DL 825.

Chile imprime cada umbral y un único plazo de 30 días, y abre la asesoría, el enrutamiento y la custodia con una inscripción; Perú imprime un plazo en dos tramos de 30 más 30 días (RAI, arts. 22 y 28), un umbral SAFI de S/ 750 000 y una retención del 5% sobre dividendos frente al 35% Adicional chileno. Repatriar desde Perú sale más barato; el expediente chileno se lee mejor.

Una oficina en Santiago para el expediente de la CMF, el umbral en UF y el instrumento de garantía del art. 30 fijados antes de que nadie redacte, los formularios de la NCG 502 y las políticas del art. 12 escritos en español siguiendo la lista de la norma, y el plazo de 30 días del art. 28 llevado con cada petición de antecedentes contestada en su fecha.