El volumen de negocios de las monedas no fiduciarias y los fondos electrónicos es regulado por el Banco Central, y las reglas de negociación son establecidas por la Comisión de Valores (CySEC). Por lo cual, el volumen de las criptomonedas negociadas, de acuerdo con las normas vigentes desde 2017, no debe exceder el 15% de la facturación total de la empresa, y el préstamo de instrumentos es reducido a 1:5 (la razón es una mayor volatilidad del mercado).
En Chipre, no hay una regulación clara para trabajar con criptoactivos y, no obstante, cualquier operación con ellos debe respetar la legislación vigente. Los territorios fuera de la jurisdicción no están regulados por la ley, pero se permiten las siguientes operaciones:
- mining;
- funcionamiento de los proyectos ICO;
- transferencia y posesión de varias monedas digitales;
- operaciones de intercambio de activos cripto-fiduciarios y viceversa;
- creación de criptoservicios.
Los criptoactivos pueden ser contados como inventarios, activos intangibles e instrumentos financieros, de acuerdo a su naturaleza. Por lo general, los reguladores locales se inclinan a creer que son más similares a los instrumentos financieros en su esencia. Por ese motivo, la creación de proyectos de inversión y FinTech por defecto necesitan una licencia CySEC. Los intercambios criptográficos en algunos casos no necesitan una licencia. Por lo tanto, se debe considerar de forma cuidadosa cada caso y la naturaleza de los activos involucrados, comprobándolos en busca de signos de instrumentos financieros. El enfoque correcto evitará la posible aplicación de sanciones ya que el control del regulador en el territorio de la jurisdicción es bastante severo.
El regulador también otorga permisos, lo que obliga a los comerciantes a informar a los compradores sobre las características de los fondos y operaciones no fiduciarias, advierte sobre los riesgos de no reparar los daños o pérdidas y la inestabilidad del tipo de cambio. En algunos casos, las contrapartes internacionales no confían en los permisos chipriotas, pero generalmente, abrir un servicio de intercambio en la isla es prometedor y, además, brinda la posibilidad de trabajar en toda la UE. El atractivo de esta jurisdicción se ve incrementado por tasas impositivas reducidas y oportunidades adicionales para negocios de no residentes.
Cómo los reguladores locales establecen el proveedor de servicios en esta área
De acuerdo con la Comisión de Bolsa y Valores, el proveedor de servicios en este campo es una persona que otorga a otra persona o en nombre de otra persona, que no está obligada por la ley sobre la prevención del lavado de dinero, en relación con el producto del delito y financiamiento del terrorismo, uno y más de los siguientes tipos de servicios o efectúa uno de los tipos de actividades:
- intercambio entre criptoactivos y monedas fiduciarias;
- intercambio entre criptoactivos;
- gestión, transferencia, posesión y/o almacenamiento de criptoactivos o claves criptográficas o medios por los cuales se ejerce control sobre criptoactivos;
- oferta y/o venta de criptoactivos, entre ellos, las ofertas iniciales;
- participación y/o prestación de servicios financieros en relación con la distribución, oferta y/o venta de criptoactivos, incluida la oferta inicial.
De acuerdo con el regulador, los servicios financieros de distribución, oferta y/o venta de criptoactivos son:
- recibir y brindar instrucciones;
- realización de pedidos en nombre de los clientes;
- negociar por cuenta propia;
- gestión de la cartera;
- provisión de asesoramiento de inversión;
- suscripción y/o colocación de criptoactivos sobre la base de una forma de compromiso;
- colocación de criptoactivos sin forma de compromiso;
- funcionamiento de un sistema de negociación multilateral para la compra y venta de criptoactivos.
Reglas de licencia
Esta jurisdicción toma en consideración las disposiciones de las Directivas de la UE y los requisitos de la legislación internacional sobre ALD y CFT. El Banco Central Nacional comprueba a los cambistas, solicitándoles planes de acción, cartas de recomendación de socios con reputación confiable y confirmación de estructuras bancarias.
Se otorga un permiso de trabajo a las empresas que se han registrado como proveedores de servicios financieros. En particular:
- alquilan un espacio para establecer una oficina “real” — no se emite una licencia para una oficina virtual;
- abren una cuenta en un banco local para la asignación de capital;
- contratan gerentes (deben ser personas con experiencia en el sector financiero) y personal;
- preparan instrucciones y políticas internas según las directivas de la UE;
- crean una descripción de las capacidades disponibles, software para operación y prevención de lavado de dinero y divulgación de datos personales;
- preparan descripciones de herramientas de acuerdo con las normas KYC, etc.
Para registrar una licencia de intercambio de criptomonedas en Chipre, es necesario:
- evaluar y asegurar el cumplimiento de la ley por parte de los beneficiarios y la gestión del proveedor de servicios, particularmente, sobre su reputación;
- cumplir con las condiciones de registro;
- cumplir con las condiciones organizativas y operativas;
- cumplir con los requisitos de los procedimientos KYC;
- formar el perfil económico de los compradores;
- determinar la fuente de fondos para la implementación de las operaciones;
- llevar a cabo un seguimiento constante de las transacciones;
- detectar y reportar transacciones sospechosas;
- evaluar el riesgo de los clientes.
Además, también es necesario cumplir con las condiciones de acuerdo al tamaño del capital de la empresa:
- Para la Clase, que se refiere a la prestación de servicios de asesoramiento financiero, es de 50.000 euros.
- Para la Clase 2, que concierne:
- recibir y brindar instrucciones de los clientes;
- ejecución de acciones en nombre de los clientes;
- realizar transacciones en relación con el intercambio de los activos por monedas fiduciarias y viceversa;
- llevar a cabo transacciones en relación con el intercambio de los activos en cuestión;
- participación y/o prestación de servicios financieros en relación con la distribución, oferta y/o venta de criptoactivos, entre ellos, la oferta inicial.
- colocación de criptomonedas en cuestión sin una base de forma de compromiso;
- El monto del capital es de 125.000 euros.
- Para la Clase 3, que concierne:
- gestión, transferencia, posesión y/o almacenamiento de criptoactivos o claves cripto o medios por los cuales se ejerce control sobre criptoactivos;
- suscripción y/o colocación de criptoactivos en base a una forma de compromiso;
- El monto del capital es de 150.000 euros.
El proceso para obtener de una licencia de intercambio de criptomonedas en Chipre incluye los siguientes pasos:
- Apertura de una empresa local.
- Recopilación de información sobre la empresa y sus beneficiarios.
- Recopilación de políticas locales, así como el aseguramiento del cumplimiento de los requisitos organizacionales.
- Formación de un paquete de documentos, incluido el cumplimiento de los cuestionarios pertinentes, así como el pago de tasas para la consideración de la solicitud.
- Presentación del paquete de documentos generado para consideración del regulador con la posible provisión de información adicional a pedido.
- Expedición de un permiso en caso de una decisión positiva.
Conceptos básicos de cumplimiento
Uno de los puntos principales de la regulación de licencias de criptomonedas en Chipre es seguir los requisitos de cumplimiento. El solicitante debe seguir las condiciones:
- desarrollo e implementación de políticas, procedimientos y medidas de control relevantes para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo;
- evaluación continua de los riesgos relacionados y aplicación de medidas para mitigarlos;
- identificación de clientes mediante verificación de datos personales y de otro tipo para formar un perfil de cliente, así como para mantener actualizada la información sobre el mismo;
- mantenimiento de registros internos en relación con las transacciones;
- elaboración y presentación de informes de trabajo a la Unidad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales (MOKAS);
- evaluar cada transacción sospechosa según su naturaleza, especialmente (1) en casos de transacciones grandes, y (2) en casos de transacciones que se diferencian de las ordinarias, particularmente, que no tienen un propósito económico o legal claro;
- asegurar el control interno para evitar el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo;
- establecimiento de gerentes responsables del cumplimiento;
- capacitación de los empleados que trabajan con los activos.
Los requisitos de cumplimiento se aplican a las transacciones que involucran:
- intercambio;
- transferencias;
- participación y prestación de servicios financieros en relación con la oferta y/o venta de los activos por parte de un emisor.
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