Особенности швейцарского лицензирования платежных систем
Если швейцарские компании взаимодействуют с деньгами клиентов напрямую, это трактуется как банковская деятельность, для которой нужна соответствующая лицензия. Несмотря на то, что официально власти не признают e-money законными инструментами платежа, их прием и хранение рассматривается как акцептирование депозитов. Поэтому, согласно мнению регулятора страны, такая деятельность подпадает под действие банковской лицензии. Исключение — работа с клиентскими балансами, сумма на которых не превышает 3000 швейцарских франков, или использование средств только для оплаты товаров, без перевода пользователям.
Лицензия платежной системы в Швейцарии не обязательна к получению, если деятельность нельзя классифицировать как коммерческий прием депозитов. Это возможно, если:
- кредитные счета используются исключительно для расчета по транзакциям пользователей, а на остатки на них не начисляются проценты;
- размер принимаемой суммы не превышает миллиона франков, общее число депозитов — 20, а платежи не используются для инвестиций и владелец не получает с них процентов;
- оператор уведомляет всех клиентов, что вклады не контролируются регулятором и не подлежат страхованию.
Условия для получения лицензий
«Полные» банковские лицензии страны дороги и их сложно получить. Но у предпринимателей и стартапов есть выход из положения. Компании, которые принимают средства в виде депозитов до 100 млн. франков, могут получить специальное разрешение light. Для таких систем достаточно стартового капитала от 300 тысяч франков, что существенно понижает «порог вхождения».
Платформы для виртуальных средств, в том числе открывающие для клиентов счета и кошельки и занимающиеся электронными переводами, должны выполнять требования AML и KYC — их соблюдение контролируется властями прежде всего. Поэтому, для получения лицензии платежной системы в Швейцарии поставщикам услуг необходимо подготовить соответствующие политики и:
- создать «реальный» офис на территории страны и вести основную деятельность внутри Швейцарии;
- подготовить документы, описывающие бизнес-модель, клиентские риски, связанные с использованием технологии;
- создать условия для выполнения правил GTCS по использованию личных данных резидентов ЕС;
- открыть счет в банке ЕС и т.д.
Экспертная поддержка «Прифинанс»
Компания «Прифинанс» поможет пройти все юридические процедуры за минимально возможный срок. Наши эксперты изучат ваш бизнес, разработают для него оптимальную организационную схему, налоговую модель и сделают все, чтобы платежная система начала легально и эффективно работать.
