По правилам, которые собирается вводить Румыния, e-money приравниваются к денежным ценностям, хранящимся в электронном виде. Как требование к эмитенту для проведения платежных транзакций, они могут приниматься лицами, не выступающими эмитентами цифровых средств.
Требования к операторам платежных систем и эмитентам e-money
В отношении доказательств отлаженности работы действуют правила, общие для ЕС. Их определяет вторая Директива Европарламента, европейские регламенты и стандарты (PCI DSS, GDPR и прочие). По ним, операторы платежных систем и компании, которые хотят выпускать в Румынии электронные деньги, должны:
- зарегистрировать в стране юрлицо;
- нанять минимум двух директоров-резидентов ЕС и подтвердить их опыт работы в сфере, квалификацию, образование (финансовое, экономическое — техническое не допускается);
- организовать в стране «физический» офис, в котором работает достаточное для поддержания деятельности число сотрудников;
- предоставить для анализа в регулятор развернутый бизнес-план с финпоказателями на несколько лет;
- пройти проверку due dilligence (для основателей и руководства компании);
- обеспечить информационную безопасность операций — настроить оборудование, антивирусы и межсетевые экраны, управление доступом и учетными записями, разработать нужные политики;
- позаботиться о защищенности персональных данных пользователей, в том числе резидентов ЕС (по регламенту GDPR) — создать письменный реестр, выполнить требования по DPO, разработать политику безопасности и внедрить ее техническое обеспечение.
Выполнить все условия на национальном и европейском уровнях поможет консалтинговая компания «Прифинанс». Мы успешно получаем лицензии платежных систем для заказчиков в разных юрисдикциях, берем на себя организационную сторону вопроса. Эксперты компании предоставят юридическую поддержку, помогут выбрать налоговую модель, зарегистрируют компанию и откроют счет в банке. С нами заказчики в минимально возможный срок получают разрешения и успешно разворачивают деятельность в области электронных платежей.
