MPI в Сингапуре — легальный статус и доступ к финансовой инфраструктуре
MPI (Major Payment Institution) — это лицензия Монетарного управления Сингапура (MAS), дающая право крупным провайдерам платежных услуг легально работать в Сингапуре.
Она необходима компаниям, которые по объему транзакций, хранению e-money или трансграничным переводам превышают установленные пороги — иначе деятельность запрещена и подвергается штрафам, блокировкам.
Примеры услуг, которые требуют MPI
- международные и внутрирегиональные денежные переводы;
- обмен валют и валютные переводы;
- крипто-обменники и операции с цифровыми активами под регулированием;
- платёжные шлюзы, мерчант-эквайринг, электронные кошельки;
- хранение клиентских средств.
Небольшие компании могут регистрироваться как Standard Payment Institution, тогда как крупные и ведущие операторы подпадают под категорию MPI.
MPI — не просто формальность: это пропуск на рынки Азии, доступ к банковской инфраструктуре и партнёрам, защита клиентов и снижение регуляторных рисков, что критично для масштабирования и доверия со стороны инвесторов и банков.
Виды деятельности, охватываемые лицензией MPI
Лицензия Major Payment Institution (MPI) в Сингапуре даёт компании право осуществлять широкий спектр регулируемых платёжных услуг. Эти виды деятельности определены в Законе о платёжных услугах (Payment Services Act) и контролируются Монетарным управлением Сингапура (Monetary Authority of Singapore, MAS).
| Вид деятельности | Описание | Примеры |
| Услуги по выпуску счётов | Предоставление кошельков, электронных кошельков, предоплаченных карт или электронных счётов для клиентов. | Мобильные кошельки, предоплаченные дебетовые карты. |
| Внутренние и трансграничные денежные переводы | Оказание услуг по переводу средств (ремиттенс), p2p-транзакциям и обработке платежей для торговцев. | SWIFT-переводы, PayNow. |
| Эквайринг торговцев | Обеспечение приёма платежей торговцами через карты, QR-коды и цифровые методы. | Эквайринг Visa, Mastercard. |
| Эмиссия электронных денег | Эмиссия или выкуп средств хранения стоимости, включая цифровые и виртуальные балансы. | Карты с предоплаченным балансом, решения электронных денег. |
| Обмен валюты | Конвертация одной валюты в другую, включая фиат-фиат и фиат-крипто обмен. | Услуги на рынке Forex, шлюзы фиат-крипто. |
| Услуги с цифровыми платежными токенами | Обеспечение операций с криптовалютами, кастодиальных услуг или операций на основе токенов. | Криптовалютные биржи, кастодиальные провайдеры. |
Даже небольшой стартап, который «только тестирует» функциональность, должен заранее получить требуемую лицензию или уведомить регулятора. Это снижает риск негативных последствий.
Регулятор и комплаенс-обязанности
Ключевые требования в рамках Payment Services Act включают минимальный капитал, развитые программы комплаенса и надёжное управление рисками.
Регулятор (MAS) определяет правила работы рынка, устанавливает обязательные стандарты финансовой безопасности и уполномочен проверять деятельность платёжных организаций на постоянной основе.
Ключевые обязательства:
- соблюдение программ AML (борьба с отмыванием денег) и CFT (противодействие финансированию терроризма);
- реализация процедур KYC (идентификация и верификация клиентов) и мониторинга деловых отношений;
- регулярная отчётность перед регулятором и предоставление аудированной финансовой документации;
- хранение и защита регуляторной и клиентской информации (логи транзакций, документы верификации) в течение установленных сроков;
- оперативная идентификация и отчётность по подозрительным операциям (подача STR/SAR по национальным правилам).
После выдачи лицензии регулятор продолжает проверять выполнение требований. Практика последних лет демонстрирует, что регуляторы готовы применять значительные санкции за недостатки в системах мониторинга и AML-контролях.
Преимущества лицензии в Сингапуре
Страна признана одним из ведущих мировых финтех-хабов, с продвинутым регулированием, развитой банковской инфраструктурой и репутацией сильного корпоративного управления.
- Сильная нормативная база
- Монетарное управление Сингапура (MAS) — надёжный регулятор, обеспечивающий чёткое законодательство, последовательное применение правил и прозрачные требования для лицензированных организаций.
- Payment Services Act обеспечивает соответствие бизнесов глобальным стандартам AML/CFT, включая детализированные внутренние политики, мониторинг и обязательную отчётность.
- Широкий спектр деятельности
- Лицензированные компании могут предоставлять множество регулируемых платёжных услуг: от обмена валют до цифровых кошельков и операций, связанных с криптовалютами.
- Рамки позволяют интеграцию инновационных финтех-решений, включая токены, виртуальные активы и провайдеров электронной коммерции.
- Международное признание
- Лицензия MPI, выданная в Сингапуре, пользуется международным уважением и обеспечивает доверие со стороны банков, инвесторов и глобальных клиентов.
- Многие международные компании выбирают Сингапур как региональный хаб для перевода средств, ремитенса и трансграничных операций.
- Бизнес-дружественная среда
- Гибкие требования к капиталу и корпоративному управлению делают систему доступной для инновационных структур.
- Стабильная налоговая политика и предсказуемое корпоративное право привлекают иностранных инвесторов и способствуют долгосрочному финансированию.
- Современная финансовая и технологическая инфраструктура
- Банковская система и цифровая инфраструктура Сингапура поддерживают проведение транзакций в реальном времени, надёжное хранение записей и подготовку регуляторных отчётов.
- Государственные инициативы способствуют кибербезопасности, развитию IT и наличию высококвалифицированных кадров, включая сотрудников по комплаенсу и старших директоров.
MPI License в сравнении с другими юрисдикциями
При выборе места получения платёжной лицензии компании часто сравнивают Сингапур с другими ведущими финансовыми юрисдикциями.
Каждая система обладает своими преимуществами, требованиями и регуляторным подходом.
| Страна / Регион | Тип лицензии | Регулятор | Ключевые сильные стороны | Проблемы |
| Сингапур | Лицензия MPI (Major Payment Institution) | MAS | Продвинутое регулирование, международное признание, строгие стандарты комплаенса и AML/CFT, поддержка крипто, цифровых кошельков и трансграничных транзакций | Подробная процедура подачи, строгая постоянная отчётность, более высокие операционные издержки |
| Европейский союз | EMI/PI (в рамках PSD2) + MiCA для крипто | Национальные регуляторы, ESMA (MiCA) | Единное законодательство, сильная защита потребителей, доступ к клиентам ЕС | Более высокие требования к капиталу, более длительные сроки одобрения |
| Великобритания | Electronic Money Institution (EMI) | FCA | Реномированный регулятор, доступ к глобальным банкам и иностранным инвесторам | Сложности после Brexit, более строгие правила KYC/AML |
| США | Лицензия Money Transmitter по штатам | FinCEN + государственные органы | Большой рынок, инновации в финтехе | Фрагментированное регулирование, необходимость множества заявок, высокая стоимость комплаенса |
| Офшорные зоны | Разрешения на платежи или переводы | Местные органы | Более низкие требования, более дешёвая регистрация, быстрая регистрация | Низкая надёжность, сложности с доступом к банковским услугам, ограниченное доверие со стороны международных провайдеров |
Ключевые выводы
- Сингапур предлагает сбалансированную модель: строгие требования и эффективный мониторинг при международном доверии.
- ЕС с MiCA предоставляет единое регулирование, но сопряжён с более высокими требованиями к капиталу и управлению.
- Великобритания и США остаются привлекательными, но процессы там сложнее и фрагментированны.
- Офшорные юрисдикции обеспечивают скорость входа, но лишены доверия банков и клиентов.
Регуляторные требования MAS к получению лицензии MPI
Для работы в качестве MPI компания в Сингапуре должна удовлетворять строгим требованиям в рамках Payment Services Act под надзором Монетарного управления Сингапура (MAS).
- Корпоративная и юридическая структура
- Создать юридическое лицо, зарегистрированное в Сингапуре.
- Предоставить данные о директорах, акционерах и бенефициарных владельцах.
- Поддерживать местный офис с квалифицированным персоналом и офицером по комплаенсу.
- Обеспечить корпоративное управление в соответствии с законодательством Сингапура.
- Капитал и финансовая устойчивость
- Минимальный капитал: SGD 250,000 для лицензии MPI, зарегистрированных в Сингапуре.
- Доказать наличие достаточных средств для поддержания операционной деятельности.
- Поддерживать банковский счёт для хранения средств клиентов и балансов e-money.
- Предоставлять аудированные отчёты и финансовую отчётность ежегодно.
- Комплаенс и рамки AML/CFT
- Внедрить надёжные программы AML, KYC и меры по противодействию отмыванию денег.
- Разработать внутренние политики, регламенты и системы мониторинга.
- Назначить офицера по комплаенсу, ответственного за отчётность и оценку рисков.
- Проводить регулярное обучение персонала для соблюдения требований.
- Документы и пакет заявки
- Требуемые документы: бизнес-план, план IT-безопасности, финансовая модель, схема собственности.
- Доказательства наличия IT-инфраструктуры, кибербезопасности и технологических возможностей.
- Предоставление всех отчётов и записей регулятору в ходе процесса подачи заявки.
- Корпоративное управление и управление рисками
- Надёжная система внутреннего контроля и управления рисками.
- Назначение старших руководителей (CEO, CTO, CISO) и офицеров по комплаенсу.
- Прозрачная отчётность и ведение записей для удовлетворения оценок и одобрения со стороны MAS.
Этапы получения лицензии MPI в Сингапуре
Процедура получения лицензии Major Payment Institution (MPI) в Сингапуре включает несколько структурированных этапов.
Шаг 1. Предварительная оценка (2-3 недели)
- Первичная оценка бизнес-модели, видов деятельности и прогнозируемых объёмов транзакций.
- Консультация с MAS для уточнения требований.
- Подготовка внутренних политик и комплаенс-рамки.
Шаг 2. Подготовка заявки (4-6 недель)
- Сбор требуемых документов: бизнес-план, отчёты, подтверждение капитала и средств.
- Идентификация директоров, бенефициарных владельцев и подготовка схемы собственности.
- Обеспечение готовности систем AML/KYC с настроенным мониторингом.
Шаг 3. Подача в MAS (1-2 недели)
- Формальная подача заявки на лицензию MPI.
- Предоставление доказательств IT-инфраструктуры, технологических и кибербезопасностных мер.
- Регистрация у соответствующих банковских партнёров для организации счёта хранения (safeguarding).
Шаг 4. Рассмотрение и одобрение (3-6 месяцев)
- MAS оценивает соответствие требованиям комплаенса, управление рисками и корпоративное управление.
- В ходе рассмотрения могут направляться дополнительные запросы и требоваться уточнения документов.
- Подтверждение назначения офицеров по комплаенсу и старших руководителей.
- Окончательное одобрение выдается при выполнении всех необходимых условий.
Prifinance берёт на себя подготовку документов, разработку AML/KYC-политик и ведение коммуникации с регулятором, что значительно сокращает сроки рассмотрения и минимизирует риск отказа.
Налогообложение лицензированных компаний в Сингапуре
Ведение деятельности в качестве MPI в Сингапуре сопровождается благоприятными налоговыми условиями по сравнению с другими мировыми юрисдикциями.
Налог на прибыль корпораций
- Стандартная ставка корпоративного налога: 17% — одна из наиболее конкурентных в мире.
- Существуют схемы частичного освобождения, которые снижают эффективную налоговую ставку для небольших компаний.
- Налоговые кредиты доступны для операций по международной передаче средств и финансированию.
Налог на товары и услуги (GST)
- В Сингапуре применяется налог на товары и услуги (GST) в размере 8% (с последующим повышением до 9% в 2024 году).
- Некоторые регулируемые платёжные услуги, такие как ремиттенс и трансграничные транзакции, могут быть освобождены от налога.
- Лицензированные организации обязаны вести точный учёт и представлять отчёты для целей соответствия.
Дивиденды и прирост капитала
- Налог у источника на дивиденды, выплачиваемые иностранным инвесторам, отсутствует.
- Налог на прирост капитала отсутствует, что делает Сингапур особо привлекательным для бизнеса, связанного с крипто, цифровыми и виртуальными активами.
Отчётность и требования по комплаенсу
- Компании с лицензией MPI обязаны подавать ежегодные отчёты в Налоговое управление Сингапура (Inland Revenue Authority of Singapore, IRAS). Это обеспечивает прозрачность деятельности и риск-ориентированный подход.
- Записи о транзакциях, документы и бухгалтерские отчёты должны храниться не менее 5 лет.
- В зависимости от объёма бизнеса может потребоваться независимый аудит.
Преимущества налогового режима Сингапура
- Чёткое законодательство обеспечивает предсказуемость и стабильность для компаний.
- Целевые стимулы для финтеха, цифровых активов и поставщиков платёжных услуг.
- Гибкая нормативная структура способствует росту международных и иностранных компаний, одновременно защищая интересы местных клиентов.
Налоги отличаются в разных провинциях/странах и при разных структурах компании — Prifinance консультирует и помогает выбрать наилучшую схему.
Сроки и стоимость получения лицензии MPI в Сингапуре
В среднем получение платёжной лицензии занимает 4–6 месяцев — точный срок зависит от юрисдикции, полноты и качества пакета документов, сложности бизнес-модели и скорости ответа регулятора.
Стоимость получения лицензии складывается из нескольких статей и сильно варьируется в зависимости от страны и объёма работ:
- государственные пошлины и регистрационные сборы;
- юридические и консультационные услуги (подготовка пакета, сопровождение коммуникации с регулятором);
- расходы на внедрение и аудит комплаенс-процессов (AML/KYC, IT-безопасность, safeguarding);
- нотариальные услуги, перевод и апостиль документов;
- банковские комиссии за открытие счетов, услуги escrow/safeguarding и пр.;
- возможные затраты на аудит, привлечение ключевых сотрудников (CFO/Compliance officer) и обучение персонала.
Точную цену можно назвать только после анализа вашей структуры, объёмов транзакций и выбранной юрисдикции.
Prifinance рассчитывает индивидуальную смету, помогает оптимизировать расходы (структурирование заявки, выбор юрисдикции и банков-партнёров) и снижать риск дополнительных затрат из-за доработок или отказов регулятора.
Наши эксперты
Prifinance сопровождает клиентов от старта до получения лицензии. Мы разрабатываем индивидуальную стратегию, формируем и защищаем полный пакет документов, ведём переговоры с регулятором и банковскими партнёрами и обеспечиваем поддержку до финального одобрения.
Николай Тимофеев Эксперт с 15-летним опытом в финтехе, платежах и стратегии развития бизнеса.
Алексей Киндратенко Эксперт в регистрации компаний, лицензировании и консалтинге по AML и налогам.
Евгений Бевзюк Специалист по международному консалтингу с опытом регистрации компаний, удалённой работы и знанием иностранных языков.
Получите платёжную лицензию — начните с Prifinance
Свяжитесь с нами, чтобы обсудить ваш проект и начать процесс получения лицензии.
