Лицензия платежной системы Люксембург

Люксембург обязывает всех создателей платежных систем получать лицензию у местного регулирующего FCA-органа. Как член ЕС, герцогство основывается на акте о регулировании электронных денег от 2011 года и европейской регуляции 1781/2006, требует от лицензиатов соответствовать критериям директив и норм MLD по:

• противодействию преступному отмыванию денег и финансированию террористических организаций;
• контролированности финансовых операций — нужно обеспечить над ними полный надзор;
• стандартам качества предоставляемых услуг и обеспечению безопасности денежных средств, принадлежащих гражданам ЕС.

Для выполнения общих условий компании, которой нужна лицензия платежной системы Люксембурга, необходимо предоставить регулятору:

• подтверждения того, что у нее есть необходимые для работы (платежи, приобретение, доставка электронных денег) телекоммуникационные, программные, цифровые и IT-мощности;
• подробное описание политик безопасности и управленческих, контрольных механизмов эмиссии электронных денег и дополнительных услуг, а также коммерческий план на ближайшие годы;
• подтверждения квалификации руководства и основателей бизнеса: директоры должны иметь профильное образование в сфере финансов, руководство — опыт разворачивания проектов в области платежных систем и e-commerce;
• доказательства благонадежности, хорошей деловой репутации (отсутствие финансовых преступлений, судимости у основателей бизнеса и тому подобное).

Требования к компаниям, получающим люксембургскую платежную лицензию

Чтобы получить лицензию e-money в Люксембурге, эмитенты электронных денег и операторы платежных систем (мерчант-счетов, «кошельков») должны создать в герцогстве юридическое лицо с «физическим», реальным головным офисом и минимальным капиталом от 350 000 евро. Наиболее привлекательная и удобная организационная форма для работы в сфере e-money в Люксембурге — SICAR в виде SeCS, ограниченного партнерства (наподобие российского ООО). В качестве партнера эмитента электронных денег в нем может выступать зарубежная, оффшорная компания, разрешены номинальные акционеры и директоры.

Лицензия электронных денег в Люксембурге выдается компании при выполнении следующих условий:

• минимум три директора, один из которых — резидент герцогства (физическое лицо), а остальные могут быть нерезидентами или юрлицами;
• счет в местном банке для проведения деловых операций;
• ведение бухгалтерского учета;
• количество акционеров — от одного (идентифицировать реальных бенефициаров в официальных структурах не обязательно);
• наем сотрудников, аренда реального офиса.

Платежная лицензия Люксембурга выдается компаниям, оплатившим пошлину и подавшим полный комплект документации в регулирующий орган. Процедура рассмотрения заявки отнимает, в среднем, до года. Чтобы максимально упростить ее и не потратить время зря, получив отказ, следует заручиться поддержкой специалистов.

Наши услуги

Компания «Прифинанс» поможет в оформлении документации и получении разрешений на деятельность по выпуску электронных денег и оказания профильных услуг. Наши эксперты, специализирующиеся на платежных системах, проверят лицензионный пакет на полноту и правильность, помогут составить политики и другие описания. Мы оказываем поддержку в Люксембурге e-money операторам при:

• регистрации компаний и оформлении банковских счетов;
• подборе организационных форм, налоговых моделей;
• переводе и легализации документов;
• подаче документов в лицензирующий орган.

Будем отслеживать ход дела и поможем получить все разрешения. С нами заказчики экономят время, минимизируют риски отказа и получают компании с EMI Люксембурга «под ключ».