Получите платежную лицензию PI и EMI в Литве

Что такое PI и EMI License в Литве?

Литва стала одной из наиболее привлекательных юрисдикций в Европейском союзе для финтех-компаний, стремящихся получить лицензию учреждения электронных денег (EMI) или платежного учреждения (PI). 

За последнее десятилетие страна стратегически позиционировала себя как вход на единый рынок ЕС в рамках гармонизированного регулирования.

Банк Литвы, выступая в роли национального регулятора, создал прозрачную и благоприятную для инноваций среду для лицензирования и надзора за финансовыми учреждениями. 

Лицензия EMI или PI, полученная в Литве, предоставляет держателю право: 

• выпускать электронные деньги;
• осуществлять платёжные операции;
• предоставлять широкий спектр финансовых услуг во всех странах ЕС/ЕЭЗ по принципу паспортизации. 

Это делает Литву высококонкурентной по сравнению с другими европейскими юрисдикциями, такими как Германия, Франция или Нидерланды, где регуляторные барьеры и затраты на лицензирование значительно выше.

Растущая экосистема финансовых учреждений, поддерживаемая государственными инициативами, инфраструктура, обеспечивающая соблюдение требований, и передовая система AML/KYC делают Литву ведущим направлением для стартапов и опытных компаний в секторе электронных денег и платежных услуг.

Регулятор и комплаенс-обязанности

Регулятором выступает Банк Литвы, и его роль заключается в контроле AML/KYC, мониторинге транзакций, проверке управления и отчётности.

Обязанности после выдачи лицензии: 

• регулярная отчётность; 
• аудированные годовые отчёты; 
• внутренний аудит; 
• назначение compliance-офицера; 
• мониторинг и подача SAR/STR; 
• хранение документации; 
• поддержание капитала и IT-мониторинга.

Последствия нарушений: штрафы, предписания, приостановка или отзыв лицензии, репутационные и банковские риски.

Prifinance настраивает процессы так, чтобы соответствие было встроено в операционную модель. Опытные юристы помогут вам минимизировать риск отказа в лицензировании и учесть все требования.

Преимущества лицензии PI и EMI в Литве

Литва стала одной из ведущих европейских юрисдикций для развития финтеха, привлекая как стартапы, так и устоявшиеся компании. Ниже представлены преимущества получения лицензии EMI или PI в Литве.

1. Стратегический доступ к рынку ЕС
   • Лицензия EMI предоставляет полные права на паспортизацию по всему Европейскому экономическому пространству.
   • Лицензированные учреждения могут предоставлять платёжные услуги во всех странах ЕС без необходимости получения дополнительных местных разрешений.
2. Прогрессивная регуляторная среда
   • Банк Литвы выступает единым регулятором, обеспечивая прозрачный и ориентированный на соответствие процесс лицензирования.
   • Регулятор известен своей поддержкой финтех-инноваций, включая крипто-сферу при условии соблюдения надлежащих процедур AML и KYC.
3. Эффективные процедуры получения лицензии
   • Процесс подачи заявления быстрее, чем во многих других государствах-членах ЕС. В среднем получение лицензии занимает 6–9 месяцев.
   • Регулятор предоставляет структурированные рекомендации на всех этапах подачи, обеспечивая ясность и предсказуемость требований.
4. Экономическая эффективность
   • Затраты на лицензирование и операционные расходы ниже по сравнению с традиционными финансовыми центрами, такими как Люксембург или Ирландия.
   • Литва предлагает налоговые льготы для некоторых инновационных финтех-компаний и условия, благоприятные для стартапов.
5. Квалифицированная рабочая сила и экосистема
   • Высококвалифицированный пул специалистов в области финансов, IT и комплаенса.
   • Литва создала одну из наиболее динамичных финтех-экосистем в ЕС, с более чем 300 активными финтех-субъектами, действующими в Вильнюсе.
6. Репутация и международное признание
   • Литва признана вторым по величине хабом в ЕС по числу выданных лицензий EMI.
   • Эта сильная репутация повышает доверие при взаимодействии с иностранными партнёрами, инвесторами и международными клиентами.

Сравнение лицензии EMI и PI в Литве с другими ведущими юрисдикциями

При рассмотрении лицензии EMI или PI инвесторы и компании часто сравнивают Литву с такими основными юрисдикциями, как Ирландия, Люксембург, Эстония, Польша и Великобритания.

1. Ирландия и Люксембург: стоимость и сроки лицензирования
   • Ирландия и Люксембург — престижные финансовые хабы, но их процесс лицензирования более сложен и значительно дороже.
   • Сроки часто превышают 12–18 месяцев по сравнению с 6–9 месяцами в Литве.
   • Литва предоставляет те же права паспортизации в ЕС за гораздо меньшие затраты.
2. Эстония: регулирование и надежность
   • Эстония известна своей электронной резиденцией и цифровой инфраструктурой, но регулятор ужесточил правила для фирм электронных денег и крипто-компаний в последние годы.
   • Литва предлагает более предсказуемую рамку соответствия и более высокое международное доверие.
3. Польша: требования и позиции на рынке
   • И Литва, и Польша привлекательны для платёжных провайдеров в Центральной Европе.
   • Литва выдала больше лицензий EMI, что делает её региональным лидером в финтехе.
   • Требования к лицензированию в Польше более формальны и могут включать длительные проверки заявлений.
4. Великобритания: влияние Brexit и доступ к рынкам ЕС
   • Великобритания остаётся влиятельным глобальным финансовым центром, но после Brexit фирмы, расположенные в Великобритании, не могут использовать права паспортизации в пределах ЕС.
   • Литва позволяет прямой доступ ко всем рынкам ЕС, что критично для трансграничных операций и масштабирования.

Юрисдикция	Скорость лицензирования	Экономическая эффективность	EU паспортизация	Регуляторный подход
Литва	6–12 месяцев	Высокая	✅ Да	Поддерживающий, ориентирован на финтех
Ирландия	12–18 месяцев	Низкая	✅ Да	Строгий, традиционный
Люксембург	12–18 месяцев	Низкая	✅ Да	Консервативный, банковский ориентир
Эстония	9–12 месяцев	Средняя	✅ Да	В последние годы ужесточение для EMI/крипто
Польша	9–12 месяцев	Средняя	✅ Да	Формальный, более медленные проверки
Великобритания	12–15 месяцев	Низкая	❌ Нет (после Brexit)	Сильный, глобальный, но без доступа в ЕС

Требования для получения лицензий EMI и PI в Литве

Для получения лицензии EMI или PI компания должна соответствовать строгим требованиям, обеспечивающим стабильность, защиту потребителей и полное соответствие AML/KYC.

Правовые основания деятельности EMI/PI в Литве регулируются Законом Литовской Республики об электронных деньгах.

1. Корпоративная структура и управление
   • Создание литовского юридического лица с зарегистрированным офисом.
   • Назначение двух опытных директоров, ответственных за стратегическое и операционное управление.
   • Назначение сотрудника по комплаенсу (compliance officer) с экспертизой в AML, KYC и оценке рисков.
   • Раскрытие бенефициарной собственности и структуры конечного контроля в официальных документах.
2. Требования к капиталу
   • PI: первоначальный капитал от EUR 20,000 до EUR 125,000 в зависимости от типа платёжной деятельности.
   • EMI: минимальный первоначальный капитал EUR 350,000.
   • Поддержание достаточных средств для покрытия операционных расходов и потенциальных финансовых рисков.
3. Рамки комплаенса
   • Разработка внутренних политик по AML/KYC и процедур мониторинга транзакций.
   • Внедрение IT-систем для отслеживания транзакций, предотвращения мошенничества и регуляторной отчётности.
   • Процедуры по управлению рисками, обеспечению сохранности клиентских средств и безопасному хранению данных.
4. Документация и процесс подачи заявления
   • Подробный бизнес-план, прогнозы по операциям, финансовые отчёты и руководства по комплаенсу.
   • Подтверждение финансирования и устойчивости бизнес-модели.
   • Внесение в официальный реестр лицензированных провайдеров после выдачи лицензии.
5. Постоянные требования
   • Ежегодные проверенные отчёты, представляемые регулятору.
   • Ведение надлежащего учёта, включая подробные журналы операций, транзакций и проверок по борьбе с отмыванием денег.
   • Постоянное соблюдение местного законодательства, правил ЕС и надзорных рекомендаций Банка Литвы.

Процесс получения лицензий PI и EMI в Литве

Процесс лицензирования в Литве считается одним из самых эффективных в ЕС, особенно для финтех-компаний, стремящихся получить лицензию EMI или PI. 

Этап 1. Подготовка

• Внутренняя оценка бизнес-модели и целевых видов деятельности.
• Разработка политик AML/KYC/противодействия отмыванию средств и внутренней комплаенс-структуры.
• Подготовка финансовых прогнозов, записей по рискам и сбор необходимых документов.

Этап 2. Подача заявления 

• Подача документов в Банк Литвы.
• Назначение ключевого персонала: директоров, сотрудника по комплаенсу и основного персонала.
• Открытие местных банковских счетов и регистрация юрлица.

Этап 3. Рассмотрение регулятором 

• Регулятор рассматривает заявление, проверяя соответствие всем требованиям местного законодательства и праву ЕС.
• Могут потребоваться уточнения или дополнительная информация.
• Компания должна продемонстрировать способность эффективно соблюдать обязательства по AML, KYC и отчетности.

Этап 4. Решение о выдаче лицензии и регистрация 

• После одобрения учреждение вносится в официальный реестр лицензированных провайдеров.
• Фирма может немедленно начать предоставление платёжных услуг, выпуск электронных денег и исполнение транзакций для клиентов.

Этап	Продолжительность	Ключевые действия
Подготовка	1–2 месяца	Политики, оценка рисков, подготовка документов
Подача заявления	2–3 месяца	Подача регулятору, назначение ответственных, открытие счетов
Рассмотрение	3–6 месяцев	Рассмотрение регулятором, уточнения, проверки соответствия
Одобрение	1 месяц	Выдача лицензии, внесение в реестр

Без профильной поддержки процесс часто затягивается и сопровождается доработками.

В Prifinance мы формируем полный пакет документов, готовим AML-политику под ваш бизнес, ведём все переговоры с регулятором и банками. Это сокращает время проверок и снижает риск отказа, а также позволяет вам забыть о бюрократии и сосредоточиться на продукте.

Налогообложение лицензированных компаний в Литве

Литва предлагает прозрачную и конкурентоспособную налоговую систему, соответствующую законодательству ЕС, что делает её привлекательной для иностранных и международных финтех-поставщиков.

1. Налог на прибыль (CIT)
   • Стандартная ставка налога на прибыль: 15%.
   • Сниженная ставка 5% может применяться к мелким компаниям, соответствующим требованиям по годовому обороту и численности персонала.
   • Некоторые реинвестированные прибыли могут быть освобождены от налогообложения в рамках политики поддержки инноваций.
2. Налог на добавленную стоимость (VAT)
   • Стандартная ставка НДС: 21%.
   • Многие финансовые услуги, включая платёжные услуги и выпуск электронных денег, освобождены от НДС.
   • Освобождения также применимы к операциям по обмену криптовалют и виртуальных валют при соблюдении стандартов AML/комплаенса.
3. Удерживаемые налоги (Withholding Tax)
   • Дивиденды: облагаются налогом у источника в размере 15%, ставка может быть снижена по договорам о двойном налогообложении или освобождена в рамках директив ЕС.
   • Проценты и роялти: обычно облагаются по ставке 10%, возможны снижения при наличии действующих соглашений.
4. Обязанности по соблюдению и отчётности
   • Лицензированные учреждения обязаны вести бухгалтерию и представлять ежегодные аудированные отчёты.
   • Ведение записей обо всех операциях, проверках AML и процедурах оценки рисков.
   • Периодическая отчётность регулятору о финансовой устойчивости, фондах и операциях с клиентами.
5. Ключевые преимущества налогового режима Литвы
   • Конкурентоспособные ставки по сравнению с другими юрисдикциями ЕС (например, Ирландией, Германией, Люксембургом).
   • Благоприятная для бизнеса система, поддерживающая финтех-, крипто- и цифровые платежные компании.
   • Правовая определенность благодаря соблюдению законодательства ЕС и прозрачным правилам регулирования.

Тип налога	Ставка / правило
Налог на прибыль	15% (5% для малых предприятий)
НДС	21% (финансовые услуги освобождены)
Удержание — дивиденды	15% (снижается договорами/директивой ЕС)
Удержание — проценты	10% (возможны снижения по договорам)
Удержание — роялти	10% (возможны снижения по договорам)

Налоговая нагрузка зависит от юрисдикции и правовой структуры компании. Prifinance анализирует ваш кейс и подбирает оптимальную схему налогообложения с учётом местных правил и бизнес-целей.

Сроки и стоимость

Сроки получения лицензии: 6–12 месяцев в зависимости от юрисдикции, полноты документов, модели бизнеса и скорости открытия банковских счётов.

Из чего складывается стоимость? 

1. Государственные пошлины.
2. Минимальный капитал.
3. Юридические услуги.
4. Нотариусы/переводы/апостиль.
5. IT/комплаенс-системы.
6. Аудит.
7. Банковские комиссии.

Точная цена рассчитывается индивидуально. Мы делаем расчёт и оптимизируем расходы, чтобы избежать лишних затрат.

Наши эксперты

Команда Prifinance ведёт проект комплексно и персонально — от анализа бизнес-модели до внесения в реестр. Многолетний опыт работы наших юристов позволяет существенно сократить срок лицензирования и минимизировать риск отказа.

Клиент получает адаптированную стратегию прохождения проверки и надёжную операционную базу для долгосрочной работы на рынке.

От регистрации до получения лицензии — полное сопровождение PI и EMI в Литве под контролем экспертов.

Заказать консультацию