Получите платежную лицензию в Канаде

Лицензия MSB: законный доступ к финансовым услугам в Канаде

MSB License (лицензия для бизнеса в сфере денежных услуг — Money Services Business) — это обязательный документ для компаний, предоставляющих финансовые услуги, включая денежные переводы, обмен валюты, работу крипто-обменников и платёжных провайдеров. 

В Канаде лицензирование MSB регулируется Центром анализа финансовых операций и отчетов (FINTRAC). Регистрация в FINTRAC позволяет бизнесу соблюдать требования закона о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма (PCMLTFA).

Ниже представлены преимущества получения MSB License для бизнеса.

• Законная работа с денежными переводами, криптовалютой и платёжными сервисами.
• Соответствие международным стандартам комплаенса (AML/KYC).
• Доступ к канадскому и трансграничным финансовым рынкам.
• Правовая защита компании и клиентов.
• Повышение доверия со стороны партнеров и инвесторов.

Канадская система также различает категории внутренних компаний MSB и иностранных компаний FMSB (Foreign Money Services Business), что обеспечивает надлежащий контроль за как местной, так и международной деятельностью.

Получение лицензии MSB открывает компаниям доступ к инновациям, финтеху, банковским решениям, обеспечивая одновременно правовую защиту и доверие клиентов.

Регулятор и комплаенс-обязанности

Роль регулятора не ограничивается выдачей лицензии. Он контролирует деятельность компаний, следит за соблюдением законов и поддерживает безопасность финансовой системы.

Комплаенс-требования для лицензированных компаний включают:

• AML (Anti-Money Laundering) — борьба с отмыванием денег.
• KYC (Know Your Customer) — идентификация и проверка клиентов.
• регулярную отчётность перед регулятором.
• хранение данных и документов о финансовых операциях.
• мониторинг и проверка подозрительных транзакций.

Несоблюдение этих требований может привести к серьёзным последствиям: штрафам, блокировкам операций и отзыву лицензии.

Преимущества платежной лицензии в Канаде

Страна разработала прогрессивное регулирование, соответствующее международным стандартам, и обеспечивает надежную правовую защиту для клиентов и инвесторов. 

Ниже перечислены ключевые преимущества.

1. Сильная регуляторная среда
   Надзор FINTRAC обеспечивает прозрачность и соответствие AML, KYC и требованиям PCMLTFA. Четкие правила защищают как внутренние, так и международные компании.
2. Репутация и доверие
   Канадская лицензия соответствует стандартам FATF и признается на международном уровне, повышая доверие со стороны банков, платежных провайдеров и партнеров. 
3. Широкий спектр деятельности
   Лицензированные компании могут предоставлять услуги обмена валют, денежных переводов, операций с виртуальными активами, выпуск электронных денег или электронные кошельки.
4. Банковская и финансовая инфраструктура
   Доступ к канадским банкам, счетам и современным платежным системам поддерживает внутренние и трансграничные транзакции.

Адаптация к глобальным трендам
На фоне внедрения MiCA в ЕС и ужесточения законодательства в других странах Канада выступает лидером в регулировании крипто- и цифровых активов. Принятие Закона о розничных платежных услугах (RPAA) расширяет надзор за провайдерами платежных услуг, обеспечивая лучшую защиту потребителей.

MSB License vs другие юрисдикции

Выбор правильной юрисдикции для получения лицензии на платежи или денежные переводы зависит от объема деятельности, требований регулятора, этапов регистрации и последующего комплаенса.

Канада предлагает режим MSB/FMSB под надзором FINTRAC и PCMLTFA, а также надзор за PSP (Payment Service Providers — поставщики платежных услуг) в рамках RPAA со стороны Банка Канады.

Страна / Регион	Тип лицензии и основной регулятор	Основная деятельность и охват	Ключевые требования	Типичные сроки получения / регистрации
Канада	MSB / FMSB (FINTRAC); PSP под RPAA (Банк Канады)	Обмен валюты, денежные переводы / ремиттансы, выпуск/погашение инструментов, операции с виртуальными активами/крипто; PSP охватывает процессинг платежей для мерчантов, электронные кошельки и хранение средств	Заявка MSB/FMSB, программа KYC/AML по PCMLTFA, назначение офицера по комплаенсу, внутренние политики, учет/отчетность, мониторинг, раскрытие конечных бенефициаров и директоров; PSP дополнительно требует систему управления рисками и процедур хранения средств	~4–6 месяцев для MSB (вкл. документы и банковский счет); процедура PSP зависит от оценки по RPAA
США	Лицензия Money Transmitter на уровне штатов (регулирование органами штатов) + регистрация в FinCEN	Передача средств, кошельки, эквайринг мерчантов (зависит от штата)	Лицензии по каждому штату, страховые депозиты (surety bonds), регулярная отчетность, AML/CTF-контроль, банковский спонсоринг; жесткий надзор за операциями	9–18+ месяцев (штат за штатом). Дорого и сложно
ЕС / Великобритания	EMI/PI (PSD2 ЕС / FCA UK) + MiCA для крипто/токенов; лицензии эмитентов электронных денег и платежных учреждений	Выпуск e-money, IBAN, выпуск карт, эквайринг мерчантов; MiCA регулирует провайдеров криптосервисов	Высокий минимальный капитал, корпоративное управление, хранение клиентских средств, строгие требования, квалифицированный совет директоров, детализированная отчетность	6–12+ месяцев; строгий регуляторный аудит
Сингапур	MPI (MAS)	Внутренние и международные переводы, мерчант-платежи, электронные кошельки / stored value	Сильная система управления рисками и технологиями, правила аутсорсинга и мониторинга, AML/KYC/CTF	6–12 месяцев; высокие требования к комплаенсу и технологиям

Существуют ли сложности по сравнению с другими юрисдикциями?

• Двойной надзор: MSB через FINTRAC + PSP через Банк Канады (RPAA) добавляют дополнительную отчетность и оценки для компаний с процессингом платежей и клиентскими кошельками.
• Документально нагруженная заявка: требуется подготовка обширного пакета документов, внутренних политик, учетных процедур и назначение ответственного офицера (схожие требования в ЕС/Великобритании).

Требования для получения канадской MSB-лицензии

Чтобы вести деятельность в качестве MSB в Канаде, компания должна выполнить ряд требований. Банк Канады и RPAA (Закон о розничной платежной деятельности) устанавливают строгие, но выполнимые правила для учреждений, желающих получить лицензию.

1. Корпоративная и юридическая структура
   • Учредить юридическое лицо в Канаде и пройти официальную регистрацию.
   • Предоставить полную информацию о директорах, конечных бенефициарах и структуре акционеров.
   • Иметь канадский бизнес-адрес и местный персонал для взаимодействия с регулятором по вопросам комплаенса.
2. Капитал и банковское обслуживание
   • Рекомендуемый минимальный капитал зависит от ситуации.
   • Открыть корпоративный банковский счет в Канаде для операционных средств и клиентских транзакций.
   • Обеспечить прозрачный учет и процедуры отчетности.
3. AML/CTF и комплаенс-политики
   • Разработать детализированные политики AML/KYC/CTF в соответствии с PCMLTFA.
   • Назначить квалифицированного офицера по комплаенсу, ответственного за мониторинг, оценку рисков и отчетность.
   • Подготовить внутренние регламенты, процедуры и обучающие материалы для персонала.
4. Документация
   • Нотариально заверенные / легализованные документы: паспорта, справки о несудимости, доверенности.
   • Бизнес-план с финансовыми прогнозами, моделью финансирования и стратегией управления рисками.
   • Описание потоков транзакций и отчетов для проверки регулятором.
5. Операционные и технические требования
   • Поддерживать IT-системы, способные обрабатывать транзакции, цифровые активы и обеспечивать работу e-wallets.
   • Внедрить системы мониторинга для выявления подозрительных операций.
   • Установить процедуры ведения учетных записей и своевременной отчетности в FINTRAC.

Процесс получения лицензии MSB в Канаде

Процедура получения лицензии MSB в Канаде четко структурирована и находится под надзором FINTRAC в рамках PCMLTFA.

Если компания также планирует предоставлять услуги по процессингу платежей для мерчантов или хранению клиентских средств, потребуется регистрация по RPAA в Банке Канады.

Этап 1. Сбор документов 

• Сбор нотариально заверенных / апостилированных документов: паспорта, справки о несудимости, доверенности.
• Подготовка бизнес-плана, политики AML/CTF и внутренних процедур комплаенса.
• Первичная оценка деятельности и профиля рисков.

Этап 2. Регистрация компании 

• Учреждение юридического лица в Канаде.
• Предоставление данных о директорах, конечных бенефициарах и корпоративной структуре.
• Получение канадского адреса и подготовка персонала для взаимодействия с регулятором.

Этап 3. Открытие банковского счета 

• Открытие корпоративного банковского счета в Канаде.
• Внесение необходимого капитала для обеспечения будущих операций и транзакций.

Этап 4. Предварительная заявка и регистрация 

• Подача начальной заявки в FINTRAC на регистрацию в качестве MSB.
• Обеспечение соответствия требованиям AML/KYC и предоставление отчетов.
• Настройка внутреннего мониторинга транзакций.

Этап 5. Финальная регистрация и одобрение 

• FINTRAC рассматривает заявку и сопроводительные документы.
• После одобрения выдается лицензия MSB.
• Если требуется статус PSP, проводится отдельная процедура по RPAA в Банке Канады.

Без помощи юристов процесс получения лицензии может существенно затянуться. 

Prifinance помогает готовить документы, писать AML-политику, вести коммуникацию с регулятором, сокращает сроки рассмотрения.

Налогообложение лицензированных компаний в Канаде

Ведение деятельности в сфере денежных услуг (MSB) в Канаде требует выполнения налоговых обязательств. 

Налог на прибыль корпораций

• Федеральный подоходный налог: 15% на первые CAD 47,630 и 20.5% на следующий диапазон до CAD 95,259.
• В дополнение применяются провинциальные налоги в зависимости от юрисдикции.
• Только 50% прироста капитала подлежат налогообложению, что снижает эффективную ставку для инвестиционных фондов и транзакций.

Налог на товары и услуги (GST/HST)

• В Канаде применяется федеральный эквивалент НДС (GST) в размере 5%.
• В некоторых провинциях может применяться Harmonized Sales Tax (HST).
• Некоторые финансовые услуги могут быть освобождены, однако компаниям необходимо внимательно анализировать соответствующие законодательные нормы и отчёты.

Дивиденды и прирост капитала

• Подлежащие требованиям дивиденды получают налоговые кредиты, что снижает маржинальную ставку налога примерно до 7.56%.
• Прирост капитала облагается по половине обычной ставки подоходного налога, что поощряет инвестиции и долгосрочное финансирование.

Бухгалтерский учёт и отчётность

• Лицензированные MSB обязаны вести надлежащую документацию, представлять финансовые отчёты и обеспечивать соблюдение стандартов AML/KYC.
• Рекомендуется привлекать профессиональные бухгалтерские услуги и заниматься налоговым планированием совместно с сертифицированными консультантами.

Преимущества канадской налоговой системы

• Прозрачное законодательство и чёткое регулирование стимулируют иностранных инвесторов.
• Разумные ставки корпоративного налога по сравнению с рядом юрисдикций ЕС, подпадающих под действие MiCA.
• Поддержка инновационной деятельности в сфере финтеха и криптовалют, включая операции с виртуальными активами и цифровыми платежами.

Налоги варьируются в зависимости от юрисдикции и корпоративной структуры — Prifinance консультирует клиентов и помогает выбрать выгодную модель налогообложения.

Сроки и стоимость MSB лицензии в Канаде

Процесс получения лицензии MSB занимает в среднем 4–6 месяцев, в зависимости от выбранной юрисдикции, полноты и корректности документов, модели бизнеса (MSB, FMSB, PSP).

Этапы процедуры получения лицензии:

1. Сбор документов (до 2 недель)
   • Нотариально заверенные паспорта, справки о несудимости, доверенности;
   • Бизнес-план, политика AML/CTF и внутренние процедуры комплаенса;
   • Первичная оценка деятельности и профиля рисков.
2. Регистрация компании (4–6 недель)
   • Учреждение юридического лица в Канаде;
   • Предоставление информации о директорах, конечных бенефициарах и структуре акционеров;
   • Получение канадского адреса и подготовка персонала для взаимодействия с регулятором.
3. Открытие банковского счета (4–5 недель)
   • Открытие корпоративного счета для операционных средств и транзакций с клиентами;
   • Внесение необходимого капитала для обеспечения деятельности.
4. Предварительная заявка и регистрация (2–3 недели)
   • Подача заявки в FINTRAC;
   • Настройка внутреннего мониторинга транзакций и соблюдение требований AML/KYC.
5. Финальная регистрация и одобрение (до 4 недель)
   • Рассмотрение заявки FINTRAC и выдача лицензии MSB;
   • При необходимости, отдельная процедура авторизации PSP по RPAA в Банке Канады.

Примерные сроки:

• Регистрация MSB в FINTRAC: 4–6 месяцев
• Авторизация PSP по RPAA: дополнительно 2–3 месяца

Стоимость процесса складывается из нескольких компонентов:

• государственные пошлины и регистрационные сборы;
• услуги юристов и консультантов;
• нотариальные расходы и переводы документов;
• банковские комиссии и депозиты.

Точная цена рассчитывается индивидуально в зависимости от объема услуг, юрисдикции и специфики бизнеса. 

Prifinance помогает оптимизировать затраты, избежать лишних расходов и ускорить и упростить весь процесс получения лицензии.

Наши специалисты

Наши специалисты сопровождают клиентов от старта и до получения лицензии — от оценки бизнес-модели и подготовки полного пакета документов до общения с регуляторами и банками.

Мы минимизируем риски, оптимизируем затраты и контролируем сроки.

Prifinance — полный цикл получения MSB—лицензии для вашего бизнеса

Свяжитесь с нами, чтобы обсудить ваш проект и начать процесс получения лицензии.

Получить консультацию