Получите платежную лицензию MSO в Гонконге

Что такое лицензия MSO в Гонконге?

Гонконг — один из ведущих финансовых центров мира и одно из приоритетных юрисдикций для бизнеса, связанного с денежными услугами. 

Для легальной деятельности компании обязаны получить лицензию Оператора денежных услуг (MSO), которую выдает регулятор — Таможенная и акцизная служба Гонконга (HK C&ED).

Лицензия MSO позволяет компании предоставлять услуги по обмену валюты, ремиттенсу и иные сопутствующие услуги внутри Гонконга и за его пределами. 

Только полностью лицензированные операторы имеют право заниматься такими видами деятельности, что обеспечивает прозрачность, защиту потребителей и строгое соблюдение правил по противодействию отмыванию денег (AML), процедурам «знай своего клиента» (KYC) и антиотмывочным требованиям.

Почему лицензия MSO важна?

• Она даёт оператору право законно проводить транзакции и управлять средствами как в местной, так и в иностранной валюте.
• Формирует доверие у банков, клиентов и международных провайдеров.
• Обеспечивает соответствие компании законам, нормативам и правилам Гонконга.
• Создаёт возможности для сотрудничества с финтех- и криптопроектами, обеспечивая интеграцию цифровых кошельков, e-wallet, токенов и виртуальных активов.

Лицензия MSO в Гонконге широко признана престижным финансовым разрешением, предоставляющим лицензированным организациям возможность работать с местными и международными клиентами, укреплять доверие в трансграничных операциях и расширять бизнес по всей Азии и за её пределами.

Виды деятельности в рамках лицензии MSO в Гонконге

Наличие лицензии MSO в Гонконге необходимо компаниям, которые хотят предоставлять широкий спектр регулируемых денежных услуг. 

Даже малый бизнес или стартап, предлагающий услуги переводов или криптообмена, обязан оформить лицензию, иначе можно столкнуться с негативными последствиями.

Ниже представлены основные виды деятельности.

• Услуги по обмену валют: обмен одной валюты на другую, включая местный HKD и иностранные валюты.
• Ремиттенс (переводы): обработка внутренних и трансграничных переводов, в том числе передача средств зарубежным клиентам.
• Операции по обмену денег: предложение конкурентных курсов для платежей, расчётов и бизнес-финансирования.
• Деятельность, связанная с виртуальными активами и криптовалютой: поддержка цифровых кошельков, токенов и интеграция с финтех-провайдерами.

Дополнительные услуги:

• открытие банковских счётов для бизнес-операций и хранение клиентских средств;
• предоставление отчётов и учёта всех транзакций в соответствии с AML/KYC-политиками;
• сотрудничество с банками, международными организациями и иностранными инвесторами для расширения финансового охвата;
• поддержка e-wallet и других цифровых платёжных решений в соответствии с финансовой системой Гонконга.

Регулятор и комплаенс-обязанности

Таможенная и акцизная служба Гонконга следит за тем, чтобы деятельность компании строго соответствовала требованиям. В противном случае применяются штрафы, отзыв лицензии.

Каждый оператор MSO должен:

• представлять регулярные отчёты и проходить мониторинг соответствия;
• обеспечивать полную прозрачность структуры собственности, корпоративной структуры и системы управления;
• гарантировать, что все документы и заявки подаются в соответствии с процедурой, установленной регулятором;
• назначить сотрудника по комплаенсу и обученный персонал для управления рисками AML/отмывания средств.

Преимущества лицензии MSO в Гонконге

Выбор Гонконга в качестве базы для получения лицензии MSO предоставляет компании множество преимуществ для расширения финансовых услуг на международном уровне.

Уникальное положение города как глобального финансового хаба делает его одной из наиболее привлекательных юрисдикций для лицензированных операторов.

Ниже перечислены ключевые преимущества.

1. Стратегическое расположение
   • Гонконг связывает Азию с остальным миром.
   • Юрисдикция обеспечивает доступ к зарубежным клиентам, трансграничным операциям и международной деятельности.
2. Сильная нормативная база
   • Таможенная и акцизная служба выступает в качестве основного регулятора, обеспечивая высокие стандарты соответствия, AML, KYC.
   • Чёткие законы и нормативные акты дают стабильность и предсказуемость для компаний.
3. Репутация и доверие
   • Наличие лицензии MSO в Гонконге повышает доверие со стороны банков, инвесторов и финтех-провайдеров.
   • Лицензированная организация демонстрирует способность соблюдать строгие регуляторные требования, что облегчает заключение партнерских отношений и привлечение финансирования.
4. Бизнес-возможности
   • Доступ к операциям по обмену валют, переводам и цифровым кошелькам открывает широкий спектр активностей.
   • Рынок поддерживает крипто, токены и прочие виртуальные активы, обеспечивая гибкость для инновационных финтех-проектов.
5. Эффективная процедура лицензирования
   • Хотя заявка требует детальных документов, отчётов и записей по корпоративному управлению, общая процедура в Гонконге проходит быстрее, чем во многих конкурирующих юрисдикциях.
   • Конкурентные затраты делают её привлекательной как для стартапов, так и для устоявшихся бизнесов.

Сравнение лицензии MSO в Гонконге с другими ведущими юрисдикциями

При оценке лицензии MSO в Гонконге многие компании сравнивают её с режимами лицензирования в Сингапуре, Великобритании и юрисдикциях ЕС. 

Каждая система имеет свои требования, регулятора и уровень доступности для лицензированных операторов.

Юрисдикция	Регулятор	Объём услуг	Ключевые преимущества	Сложности
Гонконг	Customs & Excise Dept (HK C&ED)	Денежные сервисы, включая обмен валют и переводы	Мировая репутация, шлюз в Азию, конкурентные затраты, эффективная процедура	Тщательный комплаенс, строгие требования AML/KYC и отчётности
Сингапур	MAS (Monetary Authority of Singapore)	Широкий спектр платёжных услуг, включая цифровые кошельки и виртуальные активы	Сильная экосистема финтеха, доступ к глобальным клиентам	Более высокие требования к капиталу и более строгие требования к документам
Великобритания	FCA (Financial Conduct Authority)	Передача денег, платёжные транзакции и регулирование крипто	Международная кредитоспособность, развитый банковский сектор	После Brexit потеря паспортирования в ЕС, более длительный процесс
ЕС (MiCA/PSD2)	Местные регуляторы в рамках права ЕС	Гармонизированные e-money, платёжные услуги и токены крипто	Доступ к реестрам в рамках ЕС, доверенная юрисдикция	Более высокие пороги финансирования, более сложные регуляции

Почему Гонконг?

• Сбалансированная система управления: прозрачная процедура лицензирования с чёткими требованиями.
• Конкурентная стоимость и более оперативное утверждение по сравнению со странами ЕС.
• Сильный хаб для иностранных компаний, провайдеров и международной деятельности.
• Привлекателен для финтеха, крипто и интеграции цифровых кошельков.

Требования для получения лицензии MSO в Гонконге

Чтобы легально работать как MSO в Гонконге, компания должна соответствовать строгим требованиям регулятора Customs and Excise Department (HK C&ED).

1. Корпоративная структура и управление
   • Создать юрлицо в Гонконге с зарегистрированным офисом.
   • Назначить не менее двух директоров, сотрудника по комплаенсу и обученный персонал.
   • Раскрыть бенефициарную собственность и обеспечить прозрачную корпоративную структуру.
   • Подготовить политики и внутренние регламенты по контролю AML/KYC/антиотмывочным процедурам.
   • Вести строгий учёт, документы и процедуры внутреннего мониторинга.
2. Капитальные и финансовые обязательства
   • Продемонстрировать достаточное финансирование и доступные средства для поддержки планируемых операций.
   • Открыть местные банковские счета для хранения клиентских средств.
   • Предоставлять аудированные отчёты и финансовые документы по требованию регулятора.
   • Провести оценку бизнес-рисков и стратегий по их снижению.
3. Комплаенс и документация
   • Подготовить детальные AML/KYC-руководства, соответствующие законодательству Гонконга.
   • Подать полную заявку с корпоративными документами, данными о владельцах и финансовыми отчётами.
   • Обеспечить способность компании соответствовать всем нормативам и международным стандартам.
   • Зарегистрировать лицензированного оператора в официальном реестре Гонконга.
4. Ключевые текущие требования
   • Ежегодная подача отчётов и независимый аудит финансовой отчетности.
   • Регулярная отчётность по комплаенсу для подтверждения эффективности AML/мониторинга.
   • Уведомление регулятора об изменениях в собственности, управлении или операциях.

Процесс получения лицензии MSO в Гонконге

Процедура лицензирования MSO в Гонконге прозрачна, но требует тщательной подготовки. Таможенная и акцизная служба (HK C&ED) выступает регулятором, рассматривающим каждую заявку для подтверждения соответствия всех требований.

Шаг 1. Предварительная оценка (1–2 месяца)

• Внутренняя оценка бизнес-модели, планируемых операций и профиля риска.
• Разработка AML/KYC-руководств, политик комплаенса и антиотмывочных контролей.
• Подготовка документов по управлению, записей о собственности и финансовых отчётов.

Шаг 2. Подготовка заявки (2–3 месяца)

• Сбор всех необходимых документов, включая корпоративную структуру, бизнес-план и аудированные отчёты.
• Назначение квалифицированных директоров, сотрудника по комплаенсу и необходимого персонала.
• Демонстрация доступных средств, устойчивого финансирования и хранения клиентских средств на местных банковских счетах.

Шаг 3. Подача регулятору (1 месяц)

• Подача официальной заявки в гонконгский регулятор.
• Предоставление процедур AML/мониторинга, оценки рисков и записей о собственниках.
• Подтверждение способности компании соблюдать законы, нормативы и регуляции Гонконга.

Шаг 4. Рассмотрение и утверждение (3–6 месяцев)

• Регулятор может запрашивать дополнительные документы или разъяснения.
• Может потребоваться независимый аудит финансовых операций и отчётности.
• После утверждения оператора вносят в официальный реестр Гонконга.

Нельзя недооценивать роль юридической поддержки в этом процессе. 

Без юридической поддержки процесс лицензирования усложняется, и может затянуться. С Prifinance риск отказа в получении лицензии существенно снижается. Мы помогаем избежать затраты и сокращаем сроки выдачи разрешения.

Налогообложение лицензированных компаний в Гонконге

Ведение деятельности компании с лицензией MSO в Гонконге привлекательно не только из-за сильной регуляторной базы, но и благодаря благоприятной налоговой системе. 

Гонконг предлагает одну из наиболее выгодных для бизнеса систем в Азии, что делает его конкурентоспособным для лицензированных операторов в секторе денежных услуг.

Налог на прибыль корпораций

• Стандартная ставка корпоративного налога: 8,25% на первые 2 млн HKD прибыли и 16,5% на доходы свыше этой суммы.
• Отсутствие налога на дивиденды и прирост капитала, что выгодно для иностранных инвесторов, фондов и финансовой деятельности.

НДС и косвенные налоги

• В Гонконге нет VAT, GST или налога с продаж, что значительно снижает налоговую нагрузку для компаний.
• Это делает операционную деятельность более экономичной по сравнению с другими юрисдикциями.

Налог у источника (withholding tax)

• Отсутствует налог у источника на дивиденды, проценты или роялти, выплачиваемые иностранным юрлицам.
• Это обеспечивает дополнительную гибкость для трансграничных транзакций и международных клиентов.

Комплаенс и отчётность

• Лицензированные операторы обязаны вести корректный бухгалтерский учёт, подавать годовые отчёты и сохранять финансовую документацию.
• Независимый аудит гарантирует, что компания продолжает соответствовать требованиям AML/KYC/антиотмывочного контроля.
• Внутренние политики, постоянный мониторинг и оценка рисков обязательны в соответствии с законами и нормативами Гонконга.

Ключевые преимущества налоговой системы Гонконга

• Простая и прозрачная система, соответствующая глобальным бизнес-практикам.
• Поддержка финтех-провайдеров, криптопроектов, токенов и цифровых кошельков.
• Взаимодействие с банками, зарубежными клиентами и международной деятельностью.

Размер налогов зависит от юрисдикции и структуры компании, поэтому Prifinance консультирует клиентов и помогает выбрать оптимальную схему налогообложения.

Сроки и стоимость лицензии MSO в Гонконге

Процесс оформления обычно занимает 6–12 месяцев и варьируется в зависимости от юрисдикции, полноты пакета документов и бизнес-модели. 

Время может сократиться при наличии готового пакета и корректной структуры владения; может увеличиться при сложных схемах, дополнительной проверке регулятора или недостающих документах.

Из чего формируется стоимость:

• государственные пошлины и сборы;
• юридическое сопровождение (подготовка заявок, договоров, AML/KYC-политик);
• нотариальные услуги и переводы;
• банковские комиссии за открытие и обслуживание счетов;
• независимый аудит и подготовка финансовой отчётности;
• возможные расходы на локальные представительства и наём ключевых сотрудников.

Точная сумма рассчитывается индивидуально под ваш проект. Prifinance проводит анализ затрат и предлагает варианты оптимизации — мы помогаем избежать лишних расходов и выбрать более экономичную структуру без потери качества соответствия.

Наши эксперты

Prifinance сопровождает каждую заявку от предварительной оценки до фактической регистрации лицензии. В наши услуги входит подготовка документов, внедрение AML/KYC, взаимодействие с регулятором и банками.

Мы минимизируем риск отказа, сокращаем сроки рассмотрения и составляем прозрачную дорожную карту от первого звонка до внесения в реестр.

Используйте преимущества Гонконга — мы оформим вашу лицензию MSO от регистрации до одобрения.

Получить консультацию