Получите платежную лицензию в Бельгии

Регулятор и комплаенс-обязанности

В Бельгии регуляторы не только выдают разрешения, но и постоянно отслеживают деятельность компаний, обеспечивая соответствие требованиям EU и локального законодательства.

Нарушение требований может привести к серьёзным последствиям: штрафам, отзыву лицензии и блокировке операций.

Основные обязанности лицензированных учреждений включают:

• AML — меры по противодействию отмыванию денег;
• KYC — идентификация и проверка клиентов;
• регулярную отчётность — предоставление актуальных финансовых и операционных данных регулятору;
• хранение данных — ведение безопасных и полных записей о клиентах и операциях;
• проверку подозрительных транзакций — мониторинг и уведомление регулятора о возможных нарушениях.

Таким образом, наличие лицензии в Бельгии означает не только право легально предоставлять платёжные услуги и управлять электронными деньгами, но и обязательство поддерживать строгие стандарты комплаенса на постоянной основе.

Преимущества лицензий PI и EMI в Бельгии

Бельгия признана в ЕС как надёжная, прозрачная и благоприятная для ведения бизнеса среда.

Ключевые преимущества

1. Паспортные права ЕС
   После получения разрешения в Бельгии лицензированное учреждение может предоставлять платёжные и электронно-денежные услуги по всему Европейскому экономическому пространству без необходимости в отдельных национальных лицензиях. 
2. Репутация и регуляторная стабильность
   Национальный банк Бельгии выступает основным регулятором, обеспечивая строгий контроль комплаенса и AML. Это формирует доверие к бельгийским лицензированным компаниям со стороны местных и международных клиентов.
3. Доступ к финансовой инфраструктуре
   Бельгийские EMI и PI могут сотрудничать с европейскими банками, иностранными инвесторами и финтех-провайдерами, открывая возможности для инноваций в сфере цифровых кошельков, виртуальных валют и крипторешений.
4. Квалифицированные кадры и бизнес-среда
   Бельгия располагает высококвалифицированными специалистами в области финансов: директорами, сотрудниками и экспертами по комплаенсу, которые помогают компаниям соответствовать всем требованиям.
5. Эффективный процесс лицензирования
   Хотя процесс требует детализированной документации и строгого соответствия правилам, в Бельгии он считается быстрее и проще, чем в некоторых других странах ЕС. Общая стоимость лицензирования остаётся конкурентоспособной.

Почему стоит выбрать Бельгию?

• Сильная правовая и регуляторная база
• Соответствие стандартам ЕС
• Поддержка международных операций и трансграничного бизнеса
• Возможности в финансировании, управлении средствами и инновационных финтех-проектах

Выбирая Бельгию как базу для лицензии EMI или PI, вы сочетаете финансовую надёжность с гибкостью для расширения по всему рынку ЕС.

EMI и PI лицензии в Бельгии в сравнении с другими юрисдикциями

При выборе юрисдикции для получения лицензии EMI или PI компании часто сравнивают Бельгию с Кипром, Литвой и Великобританией. 

Каждая страна имеет свои преимущества, но у Бельгии есть характерные сильные стороны.

Юрисдикция	Регулятор	Основные преимущества	Возможные сложности
Бельгия	Национальный банк Бельгии	Строгий комплаенс ЕС, прямой доступ к SEPA, стабильная правовая база, конкурентная стоимость	Требуются детализированные документы и строгий AML-контроль
Кипр	Центральный банк Кипра	Низкие сборы за подачу заявки, быстрый процесс, широкий доступ для иностранных инвесторов	Более строгие требования к бенефициарному владению и локальному присутствию
Литва	Банк Литвы	Популярность среди финтеха и крипто-стартапов, эффективный процесс лицензирования	Ужесточение регулирования и правил KYC/AML
Великобритания	Управление по финансовому надзору (FCA)	Глобальная репутация, инновационная финтех-среда	После Brexit отсутствуют автоматические паспортные права ЕС

Ключевые выводы

1. Бельгия по сравнению с Кипром. Бельгия предлагает более надежную систему на финансовых рынках ЕС и строгий комплаенс-надзор, тогда как Кипр привлекает более низкими затратами и быстрыми сроками одобрения.
2. Бельгия по сравнению с Литвой. Литва часто выбирается компаниями в сфере криптовалют и виртуальных активов, но Бельгия обеспечивает более сбалансированную среду для традиционных и цифровых платежей.
3. Бельгия по сравнению с Великобританией. Великобритания остаётся лидером в области финансирования и инноваций в фондах, но потеря права паспортирования в ЕС снижает её привлекательность по сравнению с Бельгией для трансграничных операций.

Почему Бельгия выделяется?

• Гармонизированные регламенты и законодательство ЕС.
• Развитая банковская и финансовая инфраструктура.
• Доверие международных инвесторов и клиентов.
• Возможности для деятельности в сфере электронных денег, транзакций, денежных переводов и цифровых кошельков.

Бельгия успешно сочетает доверие, сильный надзор и доступ к рынку ЕС, что делает её превосходным вариантом для компаний, нацеленных на устойчивый рост.

Требования для получения бельгийской платежной лицензии

Для получения лицензии EMI или PI в Бельгии необходимо строго соблюдать директивы ЕС и подпадать под надзор Национального банка Бельгии (регулирующего органа). Эти требования гарантируют, что только надёжные и хорошо подготовленные компании могут работать в качестве лицензированных учреждений.

1. Корпоративная структура и управление
   • Учредить юридическое лицо в Бельгии или зарегистрированную в ЕС компанию.
   • Назначить квалифицированных директоров, сотрудников по комплаенсу и достаточный персонал с опытом в банковской и финансовой сфере.
   • Предоставить полную информацию о бенефициарных владельцах, организационной структуре и политике принятия решений.
   • Внедрить внутренние политики и структуры для AML, KYC и противодействия отмыванию средств.
2. Капитал и финансовые ресурсы
   • Минимальный уставный капитал зависит от того, какая лицензия запрашивается — EMI или PI.
   • Обеспечить хранение средств клиентов на сегрегированных банковских счетах.
   • Продемонстрировать устойчивое финансирование и предоставить аудированные отчёты и годовую отчётность.
   • Подготовить комплексную оценку бизнес-рисков и процедур их снижения.
3. Документы и заявка
   • В пакет документов должны входить бизнес-план, AML/комплаенс-руководства, политики по ИТ и цифровой безопасности, организационные схемы.
   • Предоставить доказательства наличия внутреннего мониторинга, отчётности и возможности соблюдать местное законодательство и нормы ЕС.
   • Зарегистрировать учреждение в официальном государственном реестре после одобрения.
4. Регулярный комплаенс
   • Вести правильный учёт и регулярно подавать отчётность регулятору.
   • Проводить независимые аудиторские проверки для подтверждения соблюдения правил.
   • Уведомлять регулятора о существенных изменениях в собственности, управлении или финансовом положении.

Эти требования делают Бельгию одной из наиболее надёжных юрисдикций ЕС для финтеха и международных компаний, предоставляющих услуги платежей, электронных денег и денежных переводов.

Процесс получения лицензий PI и EMI в Бельгии

Процесс лицензирования EMI или PI в Бельгии строгий, но прозрачный. Регулятор внимательно рассматривает каждую заявку, чтобы убедиться в соответствии компании всем правовым и финансовым требованиям.

Этап 1. Предварительная оценка (1–2 месяца)

• Внутренний анализ бизнес-модели, деятельности и соответствия нормам ЕС.
• Разработка внутренних политик по AML/KYC/противодействию отмыванию.
• Подготовка документов по управлению, информации о собственниках и первичных отчётов.

Этап 2. Подготовка заявки (2–3 месяца)

• Сбор всех необходимых документов, включая бизнес-план, систему управления рисками и финансовую отчётность.
• Назначение квалифицированных директоров, сотрудников по комплаенсу и достаточного персонала.
• Подтверждение наличия капитала, средств клиентов и сегрегированных банковских счетов.

Этап 3. Подача в регулятор (1 месяц)

• Подача официальной заявки в Национальный банк Бельгии.
• Полный отчёт о собственниках, процедурах AML/мониторинга и управлении рисками.
• Подтверждение соответствия бельгийскому и европейскому законодательству.

Этап 4. Регуляторная проверка и одобрение (3–6 месяцев)

• Регулятор анализирует заявку и может запросить дополнительные документы или пояснения.
• Может потребоваться независимый аудит и проверка операций.
• После удовлетворения требований НББ выдаёт лицензию, а организация вносится в официальный реестр.

Без помощи юристов процесс часто затягивается и сопровождается повышенным риском отказа, блокировок и дополнительных проверок.

Prifinance сопровождает процесс лицензирования от начала и до конца. Мы минимизируем риски и сокращаем сроки, чтобы ваша компания могла легально работать с платежами и электронными деньгами по всей Европе.

Налогообложение лицензированных компаний в Бельгии

Ведение деятельности лицензированной компании в Бельгии в качестве EMI или PI влечёт за собой специфические налоговые обязательства и требования к финансовой отчётности. Бельгийская система сочетает стандарты ЕС с конкурентными национальными правилами.

Налог на прибыль корпораций

• Стандартная ставка налога на прибыль корпораций: 25%.
• Возможности налоговых вычетов для финансирования, НИОКР и фондов, связанных с инновациями.
• Освобождения от налогообложения для некоторых приростов капитала по квалифицируемым долям.

НДС (налог на добавленную стоимость)

• Стандартная ставка НДС: 21%.
• Некоторые платёжные услуги, такие как переводы средств (remittance), обмен валюты и передача денег (money transmitting), могут освобождаться от НДС.
• Лицензированные субъекты обязаны вести надлежащую документацию и представлять регулярные отчёты регулятору.

Налоги у источника

• Дивиденды, выплачиваемые иностранным инвесторам, могут облагаться налогом у источника, однако многие соглашения об избежании двойного налогообложения снижают эту нагрузку.
• Трансграничные операции и переводы средств поддерживаются широкой сетью налоговых соглашений Бельгии.

Комплаенс и отчётность

• Лицензированные учреждения обязаны готовить ежегодные документы, аудированные отчёты и отчёты по комплаенсу.
• Независимый аудит обеспечивает соблюдение компаниями требований по AML/KYC/мерам противодействия отмыванию средств.
• Корректная внутренняя политика, постоянный мониторинг и оценка рисков необходимы для налоговой прозрачности.

Преимущества налогового режима Бельгии

• Предсказуемое законодательство, соответствующее стандартам ЕС.
• Инвестиционно-привлекательная среда, поддерживающая международную деятельность.
• Стимулы для финтех-провайдеров, криптоинициатив, виртуальных токенов и цифровых кошельков.
• Доступ к мощной банковской инфраструктуре и зарубежным клиентам по всей Европе.

Налоги зависят от провинции/страны и структуры компании, поэтому Prifinance консультирует клиентов по налоговой оптимизации в рамках закона и помогает выбрать структуру, минимизирующую налоговые и операционные риски.

Сроки и стоимость бельгийских лицензий PI и EMI

В среднем процесс занимает 6-12 месяцев (в зависимости от юрисдикции, полноты документов и модели бизнеса). 

Стоимость складывается из государственных пошлин, юридических услуг, нотариальных расходов, переводов и банковских комиссий. Точная смета рассчитывается индивидуально

Мы оцениваем проект, подбираем оптимальную юрисдикцию и набор банков-партнёров, готовим прозрачную смету и предлагаем варианты снижения затрат без потери качества процесса.

Наши эксперты

Специалисты команды Prifinance сопровождают проект от первичной оценки до получения лицензии и выхода на рынок: подготовка документов, внедрение AML/KYC, взаимодействие с регулятором и банками. Такой комплексный подход снижает риск отказа и ускоряет время выхода на рынок.

Мы берём на себя сложные шаги, чтобы вы могли сосредоточиться на продукте.

Готовы запустить платежный бизнес? Получите поддержку профессионалов

Свяжитесь с нами прямо сейчас, чтобы обсудить ваш проект и начать процесс получения лицензии

Получить консультацию