Лицензия на обмен криптовалют на Кипре

Оборот нефиатных валют и электронных средств регулируется Центробанком, а правила торговли устанавливает Комиссия по ценным бумагам (CySEC). Так, объем покупаемых и продаваемых криптовалют, по нормам, действующим с 2017 года, не должен превышать 15% от общего оборота фирмы, а кредит по инструментам уменьшается до 1:5 (причина — повышенная волатильность рынка).

На Кипре отсутствует четкий регламент работы с криптоактивами, но, тем не менее, любые операции с ними должны осуществляться в соответствии с положениями действующего законодательства. Не территории юрисдикции местным законодательством не регулируются, но разрешены следующие операции:

• майнинг;
• функционирование ICO-проектов;
• передача и владение различными цифровыми валютами;
• обменные операции фиат-криптоактивы и наоборот;
• создание криптосервисов.

Криптоактивы могут учитываться как запасы, нематериальные активы, а также финансовые инструменты – все зависит от их природы. В целом, местные регуляторы склоняются к тому, что они по своей сути больше подобны к финансовым инструментам. Поэтому создание инвестиционных и FinTech проектов по умолчанию требует оформления лицензии CySEC. Криптобиржам в некоторых случаях получение лицензии не требуется. В этом аспекте следует анализировать подробно каждый кейс и природу задействованных активов, проверяя их на предмет наличия признаков финансовых инструментов. Правильный подход позволит избежать применения возможных санкций, поскольку контроль регулятора на территории юрисдикции достаточно серьезный.

Регулятор также выдает разрешения, обязывая трейдеров информировать покупателей об особенностях нефиатных средств и транзакций, предупреждать о рисках невозмещения убытков и нестабильности курса. В ряде случаев международные контрагенты не доверяют кипрским разрешениям, но в целом открытие обменника на острове перспективно и, к тому же, позволяет работать на всей территории Евросоюза. Повышают привлекательность этой юрисдикции пониженные налоговые ставки, дополнительные возможности для нерезидентного бизнеса.

Как местные регуляторы определяют поставщика услуг в этой сфере

По мнению Комиссии по ценным бумагам и биржам, поставщиком услуг в этой сфере является лицо, которое предоставляет другому лицу или от имени другого лица, которое не является обязанным лицом в понимании законодательства о предотвращении отмывания денег, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, один и более следующих видов услуг или осуществляет один из видов деятельности:

• обмен между криптоактивами и фиатными валютами;
• обмен между криптоактивами;
• управление, передача, владение и/или хранение криптоактивов или криптографических ключей или средств, с помощью которых осуществляется контроль за криптоактивами;
• предложение и/или продажа криптоактивов, включая первичные предложения;
• участие и/или предоставление финансовых услуг в отношении распределения, предложения и/или продажи таких активов, включая первичные предложения.

В понимании регулятора, финансовыми услугами, которые связаны с распределением, предложение и/или продажей рассматриваемых активов, являются:

• получение и передача указаний;
• выполнение указаний от имени клиентов;
• осуществление сделок с использованием собственного счета;
• управление портфолио;
• предоставление услуг финансового консалтинга;
• андеррайтинг и/или размещение таких активов с участием фирмы-комитента;
• размещение рассматриваемых активов без участия фирмы-комитента;
• функционирование многосторонней системы, которая объединяет третьих лиц, заинтересованных в купле-продаже таких активов способами, которые можно считать сделками.

Правила лицензирования

В этой юрисдикции учитываются положения Евродиректив и требования международного законодательства по AML и CFT. Национальный Центробанк проверяет обменники, запрашивая у них планы деятельности, письма с рекомендациями от партнеров с достоверной надежной репутацией, подтверждения от банковских структур.

Разрешение на работу выдается фирмам, которые зарегистрировались как поставщики финансовых сервисов. В частности, требуется:

• снять помещение для организации «реального» офиса — с виртуальным лицензия не выдается;
• открыть счет в местном банке для размещения капитала;
• нанять дирекцию (это должны быть лица с опытом работы в финсекторе) и персонал;
• подготовить внутренние инструкции и политики согласно директивам ЕС;
• сформировать описание для имеющихся мощностей, ПО для работы и препятствования отмыванию денег, разглашению персональных данных;
• подготовить описания инструментов согласно нормам KYC и т.д.

Чтобы зарегистрировать лицензию на обмен криптовалют на Кипре, требуется выполнить следующие предписания:

• оценивать и обеспечивать соответствие бенефициаров и менеджмента поставщика услуг требованиям законодательства, в частности относительно их репутации;
• выполнять условия регистрации;
• соответствовать организационным и операционным условиям;
• выполнять требования KYC процедур;
• формировать экономический профиль покупателей;
• определять источник средств для осуществления операций;
• проводить постоянный мониторинг сделок;
• определять и уведомлять о подозрительных транзакциях;
• осуществлять соответствующую оценку рисков в отношении клиентов.

Помимо этого, также требуется соответствие требованиям в отношении размера капитала компании:

1. Для Класса 1, который касается предоставления услуг финансового консалтинга, – это 50 000 евро.
2. Для Класса 2, который касается:
   • получения и передачи указаний от клиентов;
   • выполнения указаний от имени клиентов;
   • осуществления транзакции, связанных с обменом рассматриваемых активов на фиатные валюты и наоборот;
   • осуществления операций, которые связаны с обменом таких активов;
   • участие и/или предоставление финансовых услуг в отношении распределения, предложения и/или продажи таких активов, включая первичные предложения;
   • размещение рассматриваемых активов без участия фирмы-комитента;
   • управления портфолио, сумма капитала составляет 125 000 евро.
3. Для Класса 3, который касается:
   • управления, передачи права собственности, владения и/или хранения рассматриваемых активов или криптографических ключей, или средств, с помощью которых осуществляется контроль за активами;
   • андеррайтинг и/или размещение рассматриваемых активов с участием фирмы-комитента, сумма капитала составляет 150 000 евро.андеррайтинг и/или размещение рассматриваемых активов с участием фирмы-комитента, сумма капитала составляет 150 000 евро.

Процесс получения лицензии на обмен криптовалют на Кипре охватывает следующие этапы:

1. Открытие местной компании.
2. Сбор данных о компании и ее бенефициарах.
3. Составление локальных политик, а также обеспечение соответствия организационным требованиям.
4. Формирование пакета документов, в том числе заполнение соответствующих опросников, а также оплата пошлин за рассмотрение заявки.
5. Подача сформированного пакета документов на рассмотрение регулятору с возможным предоставлением дополнительной информации по запросу.
6. Оформление разрешения в случае принятия положительного решения.

Основы комплаенса

Одним из основных моментов регуляции криптолицензии на Кипре является соблюдение требований комплаенса. От заявителя ожидается выполнение следующих действий:

• разработка и внедрение соответствующих политик, процедур и мер контроля, направленных на противодействие отмыванию средств, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
• проведение постоянной оценки связанных рисков и внедрение мер для их уменьшения;
• осуществление идентификации клиентов, запрашивая у них персональные и другие данные для формирования профиля клиента, а также поддержания информации по нему в актуальном состоянии;
• ведение внутреннего учета в отношении осуществляемых сделок;
• подготовка и подача отчетов о своей работе Отделу по вопросам борьбы с отмыванием денег (Unit for Combating Money Laundering (MOKAS);
• проведение оценки каждой сделки, в отношении которой возникают подозрения, основываясь на ее природе, особенно (1) в случаях осуществления больших транзакций, а также (2) в случаях сделок, которые отличаются от обычных, в частности, которые не имеют явной экономической или юридической цели;
• обеспечение внутреннего контроля с целью предотвращения отмывания денег, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;
• определение менеджеров, ответственных за комплаенс;
• проведение регулярного обучения персонала, который работает с рассматриваемыми активами.

Требования комплаенса применяются к сделкам, которые связаны с:

• обменом;
• передачей;
• участием или предоставлением финансовых услуг, которые связаны с предложением эмитента и/или продажей им рассматриваемых активов.

Как юристы «Прифинанс» могут помочь

Юристы «Прифинанс» разрабатывают и оформляют документы, взаимодействуют с государственными органами, открывают банковские счета, а также консультирую по вопросам взаимодействия с клиентами-покупателями. Юристы «Прифинанс» будут рады рассмотреть каждый конкретный запрос и разработать для него индивидуальные решения для регистрации криптокомпании и эффективного ведения ею деятельности на территории Кипра и других юрисдикций.